Μεταφορά χρημάτων στο εξωτερικό με την Alpha Bank: Χρεώσεις, όρια και χρόνος μεταφοράς

Μία από τις μεγαλύτερες και πιο επιφανείς τράπεζες στην Ελλάδα, η Alpha Bank ιδρύθηκε από τον Ιωάννη Φ. Κωστόπουλο το 1879 και συνεχίζει να λειτουργεί ως ένα αξιόπιστο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα για σχεδόν 14 δεκαετίες¹.

Ασφαλώς, όπως κάθε σύγχρονη τράπεζα, δίνει τη δυνατότητα στους πελάτες της να αποστέλλουν και να δέχονται εμβάσματα από το εξωτερικό. Αλλά πριν επιλέξετε να χρησιμοποιήσετε τις υπηρεσίες της, έχετε αναρωτηθεί αν υπάρχουν καλύτερες λύσεις;

Σε αυτό το άρθρο θα δούμε τον τρόπο με τον οποίο μπορείτε να μεταφέρετε χρήματα στο εξωτερικό μέσω της Alpha Bank. Επίσης θα αναλύσουμε τα βήματα που πρέπει να ακολουθήσετε και τι θα χρειαστείτε για να εκτελέσετε ή να λάβετε εμβάσματα, καθώς και τις χρεώσεις και τον χρόνο που χρειάζεται η μεταφορά.

Τέλος θα συγκρίνουμε αν σας συμφέρει η εναλλακτική λύση που σας προσφέρει η Wise, με τη οποία μπορείτε να μεταφέρετε χρήματα σε περισσότερες από 70 χώρες.

Αποστολή χρημάτων με Wise 💶

Μεταφορά χρημάτων στο εξωτερικό μέσω της Alpha Bank

Πριν προχωρήσουμε παρακάτω, ας δούμε τι θα γινόταν στην περίπτωση που θέλατε να στείλετε ένα έμβασμα 1000 € από την Ελλάδα προς έναν τραπεζικό λογαριασμό στο Ηνωμένο Βασίλειο.

Ο παρακάτω πίνακας αναλύει τις πάγιες χρεώσεις και την ισοτιμία συναλλάγματος που χρησιμοποιούν η Alpha Bank και η Wise αντίστοιχα.

Πάροχος	Χρέωση	Ισοτιμία Συναλλάγματος	Ποσό που θα ληφθεί
Alpha Bank	1,00 € ²	Συναλλαγματική ισοτιμία + ποσοστό κέρδους = 0,83520 ³	835,20 £ (834,20 £ αφαιρώντας την πάγια χρέωση)
Wise	6,02 € (μεταφορά χαμηλού κόστους)	Μέση συναλλαγματική ισοτιμία = 0,86040	855,22 £

Η συναλλαγματική ισοτιμία και οι χρεώσεις που απεικονίζονται, προέρχονται από τη σελίδα της Alpha Bank: Όροι Συναλλαγών: Προμήθειες και Λοιπά Έξοδα² και το Δελτίο Τιμών Συναλλάγματος³ της Alpha Bank καθώς και από την ιστοσελίδα της Wise. Οι τιμές αυτές λήφθηκαν την 06/06/2023 στις 21:37.

Κόστος μεταφοράς χρημάτων με την Alpha Bank

Τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα όπως είναι οι τράπεζες, χρεώνουν μια πάγια προμήθεια για τις περισσότερες μεταφορές εκτός του δικτύου τους. Έτσι και η Alpha Bank, έχει τη δυνατότητα να μεταφέρει τα χρήματα σας εκτός ελλαδικού χώρου για ένα μικρό αντίτιμο.

Στο προηγούμενο παράδειγμα αναλύσαμε τις χρεώσεις που θα προκύψουν για μια μεταφορά 1000 € προς το Ηνωμένο Βασίλειο. Η χρέωση στη συγκεκριμένη περίπτωση είναι πολύ μικρότερη από αυτή της Εθνικής Τράπεζας της Ελλάδος αλλά δεν παύει να υφίσταται.

Παρακάτω θα εξετάσουμε τις υπόλοιπες χρεώσεις, όπως αυτές αναγράφονται στους Όρους Συναλλαγών: Προμήθειες και Λοιπά Έξοδα² τη στιγμή της συγγραφής αυτού του άρθρου.

Εξερχόμενα Εμβάσματα στο Κατάστημα
Υπηρεσία	Χρέωση
Εντός Ε.Ε/Ε.Ο.Χ. με προδιαγραφές SEPA:
Έως 5.000 €	12 €
Από 5.000,01 € έως 50.000 €	0,15% (Ελάχιστο 15 € και μέγιστο 75 €)
Από 50.000,01 € και άνω	0,20% (Ελάχιστο 100 € και μέγιστο 250 €)
Εντός Ε.Ε/Ε.Ο.Χ. Χωρίς προδιαγραφές SEPA:
Έως 5.000 €	19 €
Από 5.000,01 € έως 50.000 €	0,20% (Ελάχιστο 20 € και μέγιστο 100 €)
Από 50.000,01 € και άνω	0,25% (Ελάχιστο 125 € και μέγιστο 300 €)
Εκτός Ε.Ε/Ε.Ο.Χ. (ανεξαρτήτως νομίσματος):
Έως 5.000 €	19 €
Από 5.000,01 € έως 50.000 €	0,20% (Ελάχιστο 20 € και μέγιστο 100 €)
Από 50.000,01 € και άνω	0,25% (Ελάχιστο 125 € και μέγιστο 300 €)

Εξερχόμενα Εμβάσματα μέσω Τηλεφώνου ή Ίντερνετ
Υπηρεσία	Χρέωση	Παρατηρήσεις
Εντός Ε.Ε/Ε.Ο.Χ. με προδιαγραφές SEPA:
Έως 5.000 €	1 €
Από 5.000,01 € έως 50.000 €	3 €
Από 50.000,01 € και άνω	5 €
Εντός Ε.Ε/Ε.Ο.Χ. χωρίς προδιαγραφές SEPA με μετατροπή συναλλάγματος:
Έως USD 15.000	10 €	Όριο μεταφοράς USD 15.000
Εντός Ε.Ε/Ε.Ο.Χ. χωρίς προδιαγραφές SEPA σε ίδιο νόμισμα:
Έως 12.500 €	10 €
Από 12.500,01 € έως 50.000 €	10 €
Από 50.000,01 € έως 500.000 €	25 €	Έξοδα τυχόν ανταποκριτών αφαιρούνται από το ποσό του εμβάσματος
Εκτός Ε.Ε/Ε.Ο.Χ. με μετατροπή συναλλάγματος:
Έως USD 15.000	10 €	Όριο μεταφοράς USD 15.000
Εκτός Ε.Ε/Ε.Ο.Χ. σε ίδιο νόμισμα:
Έως 12.500 €	10 €
Από 12.500,01 € έως 50.000 €	10 €
Από 50.000,01 € έως 500.000 €	25 €

Επιπλέον χρεώσεις μεταφοράς χρημάτων

Η Alpha Bank επιβαρύνει τον εντολέα με επιπλέον χρεώσεις² για κάποιες από τις υπηρεσίες που παρέχει:

Εξερχόμενα Εμβάσματα στο Κατάστημα
Υπηρεσία	Χρέωση
Εντός Ε.Ε/Ε.Ο.Χ.:
Επείγουσες μεταφορές ανεξαρτήτως ποσού	20 €
Άμεσες Μεταφορές (Instant Transfers) έως 12.500 €	1,5 €
Άμεσες Μεταφορές (Instant Transfers) από 12.500,01 € έως 50.000 €	5 €
Εκτός Ε.Ε/Ε.Ο.Χ.:
Επείγουσες μεταφορές ανεξαρτήτως ποσού	20 €
Με επιλογή εξόδων “OUR” ανεξαρτήτως ποσού	0,15% (Ελάχιστο 3 € και μέγιστο 100 €)

Εξερχόμενα Εμβάσματα μέσω Τηλεφώνου ή Ίντερνετ
Υπηρεσία	Χρέωση
Εντός Ε.Ε/Ε.Ο.Χ.:
Άμεσες Μεταφορές (Instant Transfers) έως 12.500 €	1,5 €
Άμεσες Μεταφορές (Instant Transfers) από 12.500,01 € έως 50.000 €	5 €

Σε περίπτωση που η Alpha Bank χρεώνει ένα ποσοστό του ποσού (π.χ. 0,15%), θυμηθείτε να ελέγξετε τα ελάχιστα και μέγιστα ποσά πληρωμής που καλείστε να πληρώσετε.

Μετατροπή χρημάτων και συναλλαγματική ισοτιμία της Alpha Bank

Η Alpha Bank χρεώνει μόνο 1,00 € για μια μεταφορά της τάξης των 1.000 € προς τράπεζα του Ηνωμένου Βασιλείου. Αυτό συμβαίνει διότι παρά το γεγονός ότι το Ηνωμένο Βασίλειο αποχώρησε από την Ευρωπαϊκή Ένωση, συνεχίζει να πληροί τις προδιαγραφές του συστήματος SEPA.

Η χρέωση αυτή όμως θα είναι πολύ μεγαλύτερη σε χώρες που δεν πληρούν τις προδιαγραφές, καθώς και τις χώρες εκτός Ευρωπαϊκής Ένωσης.

Στην περίπτωση αυτή η πάγια προμήθεια μπορεί να είναι ελάχιστη, η μεγαλύτερη όμως χρέωση είναι αυτή που προκύπτει από την συναλλαγματική ισοτιμία την οποία η Alpha Bank χρησιμοποιεί.

Δυστυχώς, για όσους χρησιμοποιούν το τραπεζικό της σύστημα για να αποστείλουν εμβάσματα σε διαφορετικό νόμισμα από αυτό του Ευρώ, η Alpha Bank δε χρησιμοποιεί τη μέση ή πραγματική συναλλαγματική ισοτιμία.

Η Alpha Bank, όπως και τα περισσότερα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, μετατρέπει το Ευρώ σε άλλα νομίσματα χρησιμοποιώντας το δικό της Δελτίο Τιμών Συναλλάγματος³. Ασφαλώς αυτό σημαίνει ότι λαμβάνει ένα μέρος του ποσού ως προμήθεια μετατροπής χρημάτων.

🔎 Η συναλλαγματική ισοτιμία της περιλαμβάνει τη μέση συναλλαγματική ισοτιμία αλλά προσθέτει και έναν δικό της συντελεστή, ο οποίος είναι η προμήθεια την οποία εισπράττει η τράπεζα.

Ο συντελεστής ήταν 0,0252 στο ανωτέρω παράδειγμα, τη στιγμή που λάβαμε τις τιμές συναλλαγματικής ισοτιμίας. Το νούμερο αυτό προκύπτει αν αφαιρέσουμε τη συναλλαγματική ισοτιμία από την μέση συναλλαγματική ισοτιμία την οποία η Wise χρησιμοποιεί.

Το ποσό που προκύπτει από τη διαφορά της συναλλαγματικής ισοτιμίας στη μεταφορά των 1.000 € είναι 25,20 € το οποίο ασφαλώς και αφαιρείται από το έμβασμα που αποστέλλετε.

Αλλά δεν είναι μόνο αυτό. ❌

Ανατρέχοντας στη σελίδα 11, στους Όρους Συναλλαγών: Προμήθειες και Λοιπά Έξοδα² θα ανακαλύψετε ότι η Alpha Bank χρεώνει ένα ακόμα ποσό, ίσο με το 0.1% της αξίας του εμβάσματος, για να κάνει τη μετατροπή σε άλλο νόμισμα με ελάχιστη χρέωση τα 7 € και μέγιστη τα 30 €.

Αν θέλετε να δείτε ποια είναι η πραγματική συναλλαγματική ισοτιμία τη στιγμή που θέλετε να στείλετε ένα έμβασμα, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε το εργαλείο μετατροπής συναλλάγματος της Wise.

Εκεί μπορείτε να συγκρίνετε τη συναλλαγματική ισοτιμία που χρησιμοποιεί η Alpha Bank με την μέση συναλλαγματική ισοτιμία, να ενημερωθείτε σε πραγματικό χρόνο για οποιαδήποτε μεταφορά σας ενδιαφέρει και να επιλέξετε τη λύση που σας συμφέρει περισσότερο.

Η Wise χρησιμοποιεί πάντα την μέση συναλλαγματική ισοτιμία, δηλαδή την πραγματική αξία της αγοράς για να εκτελέσει μετατροπές.

Με λίγα λόγια, δεν υπάρχει περιθώριο κέρδους επί της συναλλαγματικής ισοτιμίας και η μόνη χρέωση που καλείστε να πληρώσετε, είναι η χρέωση για τη μεταφορά, η οποία είναι ορατή στον πίνακα μεταφοράς χρημάτων.

Wise: Στείλτε χρήματα στο εξωτερικό χωρίς κρυφές χρεώσεις

Στο αρχικό παράδειγμα μεταφοράς χρημάτων, εντοπίσαμε ότι η Alpha Bank χρησιμοποιεί δικό της συναλλαγματικό συντελεστή, όταν μετατρέπει τα χρήματα σας σε άλλο νόμισμα. Ο συντελεστής αυτός δεν είναι άλλος από την προμήθεια της τράπεζας. Οπότε, τι επιλογές έχετε όταν θέλετε να στείλετε χρήματα στο εξωτερικό;

Επιλέγοντας τη Wise απολαμβάνετε προνόμια όπως:

• Να στείλετε χρήματα σε 70+ χώρες σε όλο τον κόσμο από έναν και μόνο λογαριασμό, χωρίς κρυφές χρεώσεις.
• Τα χρήματα σας μετατρέπονται σε άλλο νόμισμα χρησιμοποιώντας τη μέση συναλλαγματική ισοτιμία χωρίς να προσθέτει επιπλέον συντελεστές η Wise.
• Στείλτε χρήματά στο εξωτερικό χωρίς μεσάζοντες, ταχύτερα από τις παραδοσιακές τράπεζες. Με τη Wise 55% των μεταφορών γίνονται στιγμιαία (εκτελούνται σε λιγότερο από 20 δευτερόλεπτα).

Εάν θέλετε να πάτε παραπέρα, η Wise μπορεί να σας βοηθήσει και όταν ταξιδεύετε. Ανοίγοντας έναν λογαριασμό πολλαπλών νομισμάτων στη Wise θα μπορείτε:

• Να διαχειριστείτε και να μετατρέψετε πάνω από 40 διαφορετικά νομίσματα, με έναν λογαριασμό.
• Να παραγγείλετε μια χρεωστική κάρτα της Wise για να πραγματοποιείτε πληρωμές και να αγοράζετε μέσω διαδικτυακών καταστημάτων, χρησιμοποιώντας πάντα τη μέση συναλλαγματική ισοτιμία.

Και το μόνο που χρειάζεστε για να ξεκινήσετε, είναι η δημιουργία ενός δωρεάν λογαριασμού στη Wise!

Ανοίξτε δωρεάν
έναν λογαριασμό Wise 🚀

---

Πώς να στείλετε χρήματα στο εξωτερικό με την Alpha Bank

Για να στείλετε χρήματα στο εξωτερικό μέσω της Alpha Bank έχετε 3 επιλογές:

Επίσκεψη σε κατάστημα της Alpha Bank

Μπορείτε να επισκεφθείτε ένα από τα καταστήματα της Alpha Bank με τον εξής τρόπο:

1. Εντοπίστε ένα κατάστημα της Alpha Bank με τη βοήθεια της ιστοσελίδας της⁴.
2. Έχετε την επιλογή να κλείσετε τηλεφωνικό ραντεβού πριν την επίσκεψη σας..
3. Με την είσοδο σας στο κατάστημα αναζητήστε το προσωπικό της Alpha Bank.

Τηλεφωνικά (myAlpha Phone)

Η οποιαδήποτε τραπεζική κίνηση σας μπορεί να πραγματοποιηθεί και τηλεφωνικά. Σε καμία περίπτωση δεν πρόκειται να σας ζητηθούν ευαίσθητα δεδομένα όπως οι κωδικοί λογαριασμών ή το PIN της κάρτας σας:

1. Έχετε διαθέσιμα τα βασικά προσωπικά σας στοιχεία (Αρ. ταυτότητας, ΑΦΜ, Διεύθυνση κατοικίας κ.τ.λ.) καθώς ενδέχεται να πραγματοποιηθεί έλεγχος ταυτοπροσωπίας από το προσωπικό που σας εξυπηρετεί.
2. Καλέστε τη γραμμή εξυπηρέτησης +30 210 326 0000.
3. Ακολουθήστε τις οδηγίες και ζητήστε από το προσωπικό να σας εξυπηρετήσει.

Μέσω Υπολογιστή με σύνδεση Internet (myAlpha Web) ή μέσω της εφαρμογής για smartphone (myAlpha Mobile)

Ανοίγοντας ένα λογαριασμό myAlpha Web μπορείτε να εκτελέσετε τραπεζικές κινήσεις από την άνεση του σπιτιού σας:

1. Πραγματοποιήστε είσοδο στον λογαριασμό σας μέσω Internet ή μέσω της εφαρμογής (App)
2. Επιλέξτε “Μεταφορές και Πληρωμές”
3. Επιλέξτε “Προς το Εξωτερικό”
4. Εισαγάγετε το IBAN ή τη φιλική ονομασία του λογαριασμού εξωτερικού που θέλετε να μεταφέρετε χρήματα.
5. Επιβεβαιώστε τη μεταφορά μέσω μηνύματος OTP που θα σας σταλεί.
6. Η αποστολή ολοκληρώθηκε.

Χρόνος μεταφοράς χρημάτων μέσω της Alpha Bank: Πόσο χρόνο παίρνει;

Η Alpha Bank αναφέρει στον ιστότοπο της⁵ ότι σε περίπτωση μεταφοράς χρημάτων στο εξωτερικό χωρίς μετατροπή νομίσματος ο ελάχιστος χρόνος μεταφοράς είναι 2 εργάσιμες ημέρες. Στην περίπτωση μετατροπής νομίσματος ο ελάχιστος χρόνος μεταφοράς παρατείνεται στις 3 εργάσιμες ημέρες. Σαφώς η καθυστέρηση αυτή είναι πιθανό να παραταθεί όταν μεσολαβούν και άλλες τράπεζες.

Αν δεν μπορείτε να περιμένετε τόσο για να γίνει η μεταφορά σας, η Wise μπορεί να αποτελέσει μια ταχύτερη εναλλακτική. Σε πολλούς δημοφιλείς προορισμούς, η Wise μπορεί να στείλει τα χρήματά σας εντός μίας ημέρας, ως αυθημερόν μεταφορά ή και ως στιγμιαία μεταφορά. Σήμερα, το 55% των μεταφορών της Wise είναι στιγμιαίες (πραγματοποιούνται σε λιγότερο από 20 δευτερόλεπτα).

Μετατρέποντας τα χρήματά σας με τη Wise μπορεί να χρειαστεί στο μέγιστο 2 ημέρες, αλλά σπάνια χρειάζεται τόσος χρόνος.

Ποιο είναι το όριο μεταφοράς χρημάτων στο εξωτερικό με την Alpha Bank;

Η Alpha Bank έχει κάποια όρια στη μεταφορά χρημάτων μέσω Phone και E-Banking σε χώρες που δεν πληρούν τις προδιαγραφές SEPA:

• Με μετατροπή νομίσματος: 15.000 €
• Στο ίδιο νόμισμα: 50.000 € για ιδιώτες²

Σε περίπτωση που αυτά τα όρια μεταφοράς είναι πολύ δεσμευτικά, ανοίγοντας ένα λογαριασμό στη Wise, έχετε τη δυνατότητα να στείλετε μέχρι και 1,2 εκατομμύρια ευρώ ανά μεταφορά.

Αποστολή μεγάλων ποσών με Wise 💰

Τι τραπεζικές πληροφορίες χρειάζομαι για να στείλω χρήματα στο εξωτερικό με την Alpha Bank;

Σε περίπτωση που στέλνετε ένα έμβασμα σε χώρα που το τραπεζικό της σύστημα αναγνωρίζει τον κωδικό IBAN, τότε το μόνο που χρειάζεστε είναι τα 34 αυτά ψηφία για να αναγνωριστεί η χώρα, η τράπεζα και ο λογαριασμός του δικαιούχου και να γίνει η μεταφορά.

Σε περίπτωση που δεν υποστηρίζεται ο κωδικός IBAN και εκτελείται μεταφορά μέσω κωδικού BIC/SWIFT, χρειάζεστε περαιτέρω στοιχεία καθώς ο κωδικός SWIFT παρέχει στοιχεία για τη χώρα, την τράπεζα, την περιοχή και στην περίπτωση του 11ψήφιου κωδικού και το συγκεκριμένο κατάστημα.

Οπότε τα επιπλέον στοιχεία που θα χρειαστείτε είναι:

• Το ονοματεπώνυμο του/της δικαιούχου
• Τη διεύθυνση του/της δικαιούχου
• Το όνομα και τη διεύθυνση της τράπεζας όπου βρίσκεται ο λογαριασμός που θα λάβει τα χρήματα (σε περίπτωση 8ψήφιου κωδικού)

Παραλαβή χρημάτων από το εξωτερικό μέσω της Alpha Bank: Ποιο είναι το κόστος;

Παρακάτω θα εξετάσουμε τις χρεώσεις λήψης χρημάτων από λογαριασμό του εξωτερικού, όπως αυτές αναγράφονται στο Τιμολόγιο Λοιπών Εργασιών² τη στιγμή της συγγραφής αυτού του άρθρου.

Εισερχόμενα Εμβάσματα
Πίστωση σε λογαριασμό καταθέσεων:
Υπηρεσία	Χρέωση	Παρατηρήσεις
Έως 5 € (ή ισότιμο)	Χωρίς προμήθεια	Εισπράττεται ανεξαρτήτως νομίσματος, ποσού και εφόσον η επιλογή εξόδων της εντολής είναι «SHA».
Από 5,01 € έως 12.500 €	3 €	Εισπράττεται ανεξαρτήτως νομίσματος, ποσού και εφόσον η επιλογή εξόδων της εντολής είναι «SHA».
Από 12.500,01 € έως 50.000 €	5 €	Εισπράττεται ανεξαρτήτως νομίσματος, ποσού και εφόσον η επιλογή εξόδων της εντολής είναι «SHA».
Από 50.000,01 € και άνω	8 €	Εισπράττεται ανεξαρτήτως νομίσματος, ποσού και εφόσον η επιλογή εξόδων της εντολής είναι «SHA».

Τι στοιχεία τραπεζικού λογαριασμού πρέπει να παρέχω για να λάβω χρήματα από το εξωτερικό σε λογαριασμό της Alpha Bank;

Εάν η τράπεζα του αποστολέα αναγνωρίζει τον κωδικό IBAN τότε το μόνο που χρειάζεται να παρέχετε είναι ο κωδικός IBAN για να μπορέσει να γίνει η μεταφορά.

Σε περίπτωση που η τράπεζα του αποστολέα λειτουργεί μέσω κωδικού BIC/SWIFT θα πρέπει να παρέχετε.

• Τον κωδικό BIC/SWIFT της τράπεζάς σας
• Το ονοματεπώνυμο σας
• Τη διεύθυνσή σας
• Το όνομα και τη διεύθυνση της τράπεζας όπου βρίσκεται ο λογαριασμός που θα λάβετε τα χρήματα (σε περίπτωση 8ψήφιου κωδικού SWIFT)

Στοιχεία επικοινωνίας με την Alpha Bank

Μπορείτε να επικοινωνήσετε με την Alpha Bank με τους εξής τρόπους:

• Μέσω τηλεφώνου στη γραμμή εξυπηρέτησης +30 210 326 0000 από Ελλάδα ή εξωτερικό.
• Μέσω της φόρμας επικοινωνίας⁶
• Με μία επίσκεψη σε ένα κατάστημα της Alpha Bank.

🔎 Διαβάστε ακόμη: Μεταφορά χρημάτων στο εξωτερικό μέσω Eurobank

---

Πηγές:

1. Σχετικά με την Alpha Bank
2. Όροι Συναλλαγών: Προμήθειες και Λοιπά Έξοδα της Alpha Bank
3. Δελτίο Τιμών Συναλλάγματος της Alpha Bank
4. Δίκτυο Καταστημάτων της Alpha Bank
5. Alpha Bank -Τρόποι Εκτέλεσης μιας Μεταφοράς
6. Φόρμα Επικοινωνίας με την Alpha Bank

Οι πήγες που χρησιμοποιήθηκαν, ελέγχθηκαν τελευταία φορά στις 8 Ιουνίου 2023