Ποιο είναι το όριο μεταφοράς χρημάτων στο εξωτερικό από την Ελλάδα;
Ανακαλύψτε τα όρια των Ελληνικών τραπεζών στα εμβάσματα και τους μηνιαίους περιορισμούς στις διεθνείς μεταφορές.
Μεταφορά χρημάτων από το εξωτερικό στην Ελλάδα: Χρεώσεις και επιλογές
Έχει περάσει μισός αιώνας από τη δημιουργία του SWIFT¹ κι όμως η μεταφορά χρημάτων από άλλες χώρες ακόμα συνοδεύεται από καθυστερήσεις, γραφειοκρατία και σε κάποιες περιπτώσεις, υψηλές τραπεζικές προμήθειες. Τι θα λέγατε όμως αν υπήρχε κι άλλος τρόπος να πραγματοποιείτε μεταφορές χρημάτων από το εξωτερικό στην Ελλάδα, χωρίς το κόστος και την ταλαιπωρία του τυπικού τραπεζικού συστήματος;
Σε αυτό το άρθρο θα δούμε μαζί όλα όσα πρέπει να γνωρίζετε πριν κάνετε μεταφορές χρημάτων προς την Ελλάδα από χώρες του εξωτερικού. Θα αναλύσουμε τους τρόπους, το κόστος και τις συχνές ερωτήσεις που μπορεί να υπάρχουν γύρω από την εισαγωγή συναλλάγματος στην Ελλάδα.
Και φυσικά για όσους ψάχνουν εναλλακτικό τρόπο να κάνουν τις μεταφορές τους, θα μιλήσουμε για τη λύση που προσφέρει η Wise στις διεθνείς χρηματικές συναλλαγές.
Μάθετε περισσότερα για
τον λογαριασμό Wise 🔎
Ποιος είναι ο καλύτερος τρόπος να στείλετε χρήματα από το εξωτερικό στην Ελλάδα;
Υπάρχουν τέσσερις διαφορετικοί τρόποι για να μεταφέρετε χρήματα στην Ελλάδα από το εξωτερικό. Θα αναλύσουμε αυτές τις επιλογές που σας δίνονται στη μεταφορά κεφαλαίου προς την Ελλάδα, αναφέροντας τα θετικά και τα αρνητικά τους.
Τραπεζική Μεταφορά
Η τραπεζική μεταφορά χρημάτων είναι ο πιο διαδεδομένος τρόπος για τη μεταφορά κεφαλαίου προς την Ελλάδα, αλλά ίσως να μην είναι η πιο συμφέρουσα λύση.
Τα τιμολόγια υπηρεσιών των ελληνικών τραπεζών αναφέρουν όχι ευκαταφρόνητα ποσά ως προμήθεια για τη λήψη εμβάσματος σε λογαριασμό του συστήματός τους. Θα μιλήσουμε παρακάτω πιο αναλυτικά για το κόστος των ελληνικών τραπεζών στη λήψη χρημάτων από το εξωτερικό.
Να θυμάστε βέβαια ότι πέρα από το πάγιο κόστος της τράπεζας που λαμβάνει τα χρήματα είναι και το κόστος αποστολής από την τράπεζα του εξωτερικού. Τέλος ας μην ξεχνάμε και την προμήθεια επί της μέσης συναλλαγματικής ισοτιμίας την οποία επωφελούνται οι τράπεζες όταν μετατρέπουν συνάλλαγμα.
Μεταφορά Μετρητών
Για όσους χρειάζονται μετρητά εδώ και τώρα από το εξωτερικό, υπάρχει η επιλογή εταιρειών όπως η Western Union. Μέσω του συστήματος της μπορείτε να επιλέξετε σημείο παραλαβής της εταιρείας και να παραλάβετε μετρητά τα οποία ο αποστολέας μπορεί να στείλει ηλεκτρονικά ή μέσω του γκισέ ενός καταστήματος της Western Union.
Η συγκεκριμένη λύση ακούγεται αρκετά δελεαστική, μέχρι να περάσουμε στο κόστος της μεταφοράς. Θα αναφερθούμε πιο αναλυτικά σε παράδειγμα παραλαβής χρημάτων μέσω της Western Union, αργότερα μέσα στο άρθρο.
Σημαντική σημείωση: Σε καμία περίπτωση δεν προτείνουμε τη μεταφορά μετρητών μέσα σε ταξιδιωτικές αποσκευές ως τρόπο μεταφοράς χρημάτων από το εξωτερικό στην Ελλάδα. Η μεταφορά ρευστού κατά τη μετακίνηση από χώρα σε χώρα ενδέχεται να ελεγχθεί από τις τελωνειακές αρχές. Σύμφωνα με την Ευρωπαϊκή νομοθεσία η μεταφορά αδήλωτου ποσού άνω των 10.000 € από και προς την Ευρωπαϊκή Ένωση μπορεί να επιφέρει σημαντικές κυρώσεις, χρηματικές αλλά και νομικές.²
Μέσω Εναλλακτικών Παρόχων
Πέρα από τις ελληνικές τράπεζες και εταιρείες μεταφοράς χρημάτων με φυσικά καταστήματα όπως η Western Union, υπάρχουν και άλλοι πάροχοι χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών που μπορούν να μεταφέρουν τα χρήματά σας έναντι κάποιας αμοιβής.
Εταιρείες όπως η Skrill και η Xoom (υπηρεσία της PayPal για διεθνείς μεταφορές) μπορούν να σας εξυπηρετήσουν αν θέλετε να μεταφέρετε τα χρήματα σας ηλεκτρονικά. Πριν χρησιμοποιήσετε τις υπηρεσίες τους όμως ελέγξτε τυχόν χρεώσεις που ενδέχεται να υπάρχουν.
Πολλές από αυτές τις εταιρείες μπορεί να μην έχουν κάποια πάγια χρέωση για τη μεταφορά χρημάτων, επωφελούνται ωστόσο από την προμήθεια κατά τη μετατροπή συναλλάγματος, που ασφαλώς αφαιρείται από το τελικό ποσό που θα μεταφερθεί.
Wise
Μετά από τις μεθόδους μεταφοράς στις οποίες αναφερθήκαμε, πολλές από τις οποίες φέρουν κρυφές επιβαρύνσεις, μπορεί πλέον να αναρωτιέστε πόσο πραγματικά θα σας κοστίσει η μεταφορά χρημάτων από το εξωτερικό στην Ελλάδα. Δε χρειάζεται όμως να ανησυχείτε.
Μπορείτε να βασιστείτε στη λύση της Wise για να στείλετε και να λάβετε χρήματά στην Ελλάδα από το εξωτερικό πληρώνοντας μόνο τη χρέωση μεταφοράς, την οποία μαθαίνετε πριν κάνετε τη μεταφορά.
- Όχι κρυφές επιβαρύνσεις.
- Όχι προμήθειες επί της μέσης συναλλαγματικής ισοτιμίας.
- Μόνο μία χρέωση για να μεταφέρετε τα χρήματά σας στην Ελλάδα αλλά και σε 160+ χώρες σε όλο τον κόσμο.
Πόσο κοστίζει η λήψη χρημάτων από το εξωτερικό στην Ελλάδα;
Στον παρακάτω πίνακα θα δούμε την πάγια προμήθεια που ζητούν για τη λήψη χρημάτων από το εξωτερικό στην Ελλάδα , οι τρεις μεγαλύτερες ελληνικές τράπεζες. Θα δούμε επίσης τις χρεώσεις της Wise για την ίδια υπηρεσία.
| Ποσό Εμβάσματος | Εθνική Τράπεζα³ | Τράπεζα Πειραιώς⁴ | Alpha Bank⁵** | Wise |
|---|---|---|---|---|
| Έως 5 € (ή ισότιμο) | 0 € | |||
| Από 5,01 € έως 15,00 € (ή ισότιμο) | 0 € | |||
| Από 15,01 € έως 5.000 € | 4 € | |||
| Από 5.000,01 € έως 12.500 € | 4 € | |||
| Από 12.500,01 € έως 50.000 € | 6 € | |||
| Από 50.000,01 € και άνω | 10 € |
*STP - Straight-Through Processing - Αυτοματοποιημένη μεταφορά χρημάτων χωρίς ανθρώπινη παρέμβαση
Non-STP - Non-Straight-Through Processing - Μεταφορά χρημάτων που χρειάζεται ανθρώπινη παρέμβαση για να πραγματοποιηθεί
** Η χρέωση εμβάσματος εισπράττεται ανεξαρτήτως νομίσματος και εφόσον η επιλογή εξόδων της εντολής είναι «SHA».
Ο παραπάνω πίνακας λαμβάνει στοιχεία από τα τιμολόγια υπηρεσιών των τραπεζών. Σε αυτόν αναφέρεται το κόστος που καλείστε να πληρώσετε αν έχετε λογαριασμό σε μια από τις παραπάνω τράπεζες και επιθυμείτε να λάβετε χρήματα από το εξωτερικό.
Φυσικά αυτό που μπορούμε να δούμε είναι πόσο κοστίζει η παραλαβή ενός εμβάσματος από το εξωτερικό χωρίς το κόστος που καλείται να πληρώσει ο αποστολέας του εμβάσματος στην τράπεζα που εκτελεί τη μεταφορά. Βεβαίως, δε θα μπορούσαμε να μην αναφέρουμε ότι δεν συνυπολογίζεται η προμήθεια επί της συναλλαγματικής ισοτιμίας.
Λήψη χρημάτων από το εξωτερικό στην Ελλάδα: Σύγκριση
Οπότε για να δούμε καλύτερα πόσα χρήματα λαμβάνετε στο τέλος και πόσα επωφελούνται οι τράπεζες και οι πάροχοι χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών θα δημιουργήσουμε ένα παράδειγμα. Θα υποθέσουμε ότι θέλουμε να λάβουμε ένα έμβασμα 1.000 £ από έναν λογαριασμό στο Ηνωμένο Βασίλειο.
Για λόγους σύγκρισης υποθέτουμε ότι την μετατροπή νομίσματος την πραγματοποιούν οι τράπεζες που λαμβάνουν τα εμβάσματα.
Επίσης για να έχουμε πληρέστερη εικόνα των επιλογών που έχετε στη λήψη χρημάτων από το εξωτερικό θα συμπεριλάβουμε τη Wise και μερικούς ακόμα παρόχους υπηρεσιών εμβασμάτων: τη Western Union, τη Skrill και την Xoom.
| Πάροχος | Χρέωση | Συναλλαγματική ισοτιμία | Ποσό που θα ληφθεί |
|---|---|---|---|
| Εθνική Τράπεζα⁶ | 3,00 € | Συναλλαγματική ισοτιμία =1,1308 | 1.127,80 € |
| Τράπεζα Πειραιώς⁷ | 4,00 € | Συναλλαγματική ισοτιμία =1,1334 | 1.129,40 € |
| Alpha Bank⁸ | 3,00 € | Συναλλαγματική ισοτιμία =1,1344 | 1.131,40 € |
| Western Union⁹ | - | Συναλλαγματική ισοτιμία =1,1546 | 1.154,60 € + χρέωση εισερχόμενου εμβάσματος ή 1.138,70* |
| Wise | 4,49 £ (μεταφορά χαμηλού κόστους) | Μέση συναλλαγματική ισοτιμία = 1,16381 | 1.158,58 € |
*Η χρέωση ισχύει για παραλαβή εμβάσματος σε τραπεζικό λογαριασμό που σημαίνει επιπλέον χρέωση εισερχομένου εμβάσματος. Για παραλαβή μετρητών η χρέωση είναι 4,90 £ και η συναλλαγματική ισοτιμία 1,1444 οπότε το τελικό ποσό που θα παραληφθεί μεταβάλλεται σε 1.138,70 €.
Στείλτε και λάβετε χρήματα στην Ελλάδα με τη Wise
Στο παραπάνω παράδειγμα, είδαμε ξεκάθαρα πώς η μεταφορά χρημάτων μέσω των ελληνικών τραπεζών, παρά το γεγονός ότι είναι η πιο συνηθισμένη, τελικά αποδεικνύεται η λιγότερο συμφέρουσα. Η ύπαρξη τόσο υψηλών προμηθειών για μια τόσο βασική και απαραίτητη υπηρεσία είναι κάτι το παράλογο, καθώς οι διεθνείς μεταφορές χρημάτων δεν είναι κάτι καινούργιο.
Η Wise όμως καταφέρνει κάτι που δεν έχει κάνει κανείς άλλος στο χώρο των διεθνών μεταφορών, να μεταφέρει τα χρήματά σας χωρίς να ζητά ποτέ προμήθεια επί της συναλλαγματικής ισοτιμίας. Οπότε αν αναρωτιέστε τι μπορείτε να κάνετε για να μην πληρώνετε συνεχώς προμήθειες για να έχετε πρόσβαση σε χρήματα από άλλες χώρες, υπάρχει απάντηση.
Επιλέξτε τη λύση της Wise για να μπορείτε:
- Να μετατρέπετε τα χρήματα σας και να τα αποστέλλετε ή να δέχεστε χρήματα από το εξωτερικό, χρησιμοποιώντας τη μέση συναλλαγματική ισοτιμία, αυτή που μπορείτε να βρείτε συνήθως με μια αναζήτηση στη Google.
- Να διατηρείτε στον λογαριασμό σας και να μετατρέπετε περισσότερα από 40 διαφορετικά νομίσματα.
- Να στέλνετε χρήματα σε 160+ χώρες ανά τον κόσμο.
- Να λαμβάνετε χρήματα σε 9+ διαφορετικά νομίσματα μέσω τοπικών στοιχείων λογαριασμού, ακριβώς όπως ένας ντόπιος.
- Να ξοδεύετε χρήματα με τη χρεωστική κάρτα της Wise σε περισσότερες από 150 χώρες.
Πώς μπορείτε να στείλετε και να λάβετε χρήματα με τη Wise; Πολύ απλά:
1️⃣ Πραγματοποιήστε είσοδο στον Wise λογαριασμό σας, μέσω της ιστοσελίδας ή της εφαρμογής της Wise.
2️⃣ Επιλέξτε αν θέλετε να λάβετε ή να στείλετε χρήματα.
3️⃣ Επιλέξτε το ποσό και από που θα χρεωθούν ή που θα πιστωθούν τα χρήματα καθώς και το νόμισμα.
4️⃣ Λάβετε τις λεπτομέρειες λογαριασμού.
5️⃣ Στείλτε χρήματα ή στείλτε τις λεπτομέρειες λογαριασμού για να λάβετε χρήματα από εργοδότες, πελάτες ή φίλους.
Ανοίξτε δωρεάν
έναν λογαριασμό Wise 🚀
Συχνές Ερωτήσεις: Μεταφορές χρημάτων από το εξωτερικό στην Ελλάδα
Υπάρχει όριο στο πόσα χρήματα μπορείς να στείλεις στην Ελλάδα;
Οι τράπεζες δεσμεύονται από κρατικούς κανονισμούς όσον αφορά το ποσό των χρημάτων που μπορείτε να στείλετε και να λάβετε μέσα από το μηχανισμό τους. Ενδεικτικά η Alpha Bank επιτρέπει αποστολή μέχρι 15.000 € μέσω της ηλεκτρονικής της πλατφόρμας¹⁰. Παρόμοιοι οργανισμοί υπάρχουν και σε τράπεζες του εξωτερικού σε μια προσπάθεια καταστολής του ηλεκτρονικού εγκλήματος.
Αν όμως αυτά τα όρια σας φαίνονται δεσμευτικά υπάρχει κι άλλη λύση. Ανοίγονταςέναν λογαριασμό στη Wise, έχετε τη δυνατότητα να στείλετε μέχρι και 6.000.000 € ανά μεταφορά.
Επίσης, αν θέλετε να μεταφέρετε χρήματα από την Ελλάδα προς το εξωτερικό διαβάστε αυτό το άρθρο σχετικά με τα όρια των ελληνικών τραπεζών.
Χρειάζεται να πληρώσεις φόρο στην Ελλάδα όταν λαμβάνεις χρήματα από το εξωτερικό;
Εξαρτάται από τον τρόπο απόκτησης των χρημάτων που λαμβάνετε από το εξωτερικό καθώς και τη χώρα από την οποία προέρχονται.
Εάν τα χρήματα αποκτήθηκαν μέσα από δική σας επιχειρηματική δραστηριότητα, τότε καλό είναι να ελέγξετε ποια χώρα έχει δικαίωμα φορολόγησης. Επίσης, πολλές χώρες έχουν υπογράψει διμερή συμφωνία επί οικονομικών θεμάτων οπότε δε διατρέχετε κίνδυνο διπλής φορολόγησης, αλλά δυστυχώς αυτό δεν ισχύει σε όλες τις περιπτώσεις.
Τι στοιχεία λογαριασμού χρειάζεται να δώσεις για να λάβεις χρήματα από το εξωτερικό;
Σε περίπτωση μεταφοράς μεταξύ τραπεζών, αν η τράπεζα του αποστολέα αναγνωρίζει τον κωδικό IBAN τότε το μόνο που χρειάζεται να παρέχετε είναι ο κωδικός IBAN για να μπορέσει να γίνει η μεταφορά.
Αν η τράπεζα του αποστολέα λειτουργεί μέσω κωδικού BIC/SWIFT θα πρέπει να παρέχετε.
- Τον κωδικό BIC/SWIFT της τράπεζάς σας
- Το ονοματεπώνυμο σας
- Τη διεύθυνσή σας
- Το όνομα και τη διεύθυνση της τράπεζας όπου βρίσκεται ο λογαριασμός που θα λάβετε τα χρήματα (σε περίπτωση 8ψήφιου κωδικού SWIFT)
Για να δεχθείτε χρήματα μέσω του λογαριασμού της Wise, θα χρειαστεί να μοιραστείτε τα στοιχεία λογαριασμού σας για ένα από τα διαθέσιμα νομίσματα, όπως του Ευρώ:
- Επιλέξτε τον λογαριασμό με το νόμισμα που θέλετε.
- Επιλέξτε περισσότερες λεπτομέρειες λογαριασμού.
- Θα δείτε την επιλογή ευρωπαϊκής μεταφοράς μέσω E.E/SEPA ή Παγκόσμια/SWIFT.
- Μοιραστείτε τα αντίστοιχα στοιχεία λογαριασμού σας.
Εάν ο αποστολέας έχει και αυτός λογαριασμό Wise, υπάρχει η δυνατότητα να χρησιμοποιήσει το email σας, τον αριθμό τηλεφώνου ή τον κωδικό (tag) Wise για να σας στείλει χρήματα - όμως θα πρέπει να έχετε ορίσει αυτούς τους τρόπους πληρωμής από τις ρυθμίσεις του λογαριασμού σας. Μπορείτε να διαβάσετε περισσότερα στις συχνές ερωτήσεις της Wise.
Πόσες μέρες παίρνει για να φτάσει μια μεταφορά χρημάτων από το εξωτερικό στην Ελλάδα;
Μια από τις πιο συνήθεις ερωτήσεις είναι: “περιμένω χρήματα από το εξωτερικό, πότε θα φανούν;” Η απάντηση εδώ είναι λίγο περίπλοκη.
Οι ιστοσελίδες των ελληνικών τραπεζών δεν αναφέρουν πόσο χρόνο παίρνει για να λάβουν και να έχουν διαθέσιμο σε λογαριασμό πελάτη τους ένα έμβασμα από το εξωτερικό.
Ωστόσο, για να μεταφέρουν έμβασμα προς το εξωτερικό χρειάζονται τουλάχιστον 2 εργάσιμες ημέρες. Με την ίδια λογική μπορούμε να υποθέσουμε ότι μια τράπεζα του εξωτερικού θα χρειάζεται ανάλογο χρόνο για να πραγματοποιήσει μια μεταφορά.
Σε αυτόν τον χρόνο μπορούμε να προσθέσουμε και τη μετατροπή νομίσματος καθώς και τη διαδικασία λήψης του εμβάσματος από την ελληνική τράπεζα, άρα σε κάποιες περιπτώσεις η μεταφορά σας πιθανό να χρειαστεί μια εβδομάδα για να πραγματοποιηθεί.
Με τη Wise δε χρειάζεται να περιμένετε τόσο πολύ. Κι αυτό γιατί, τη στιγμή συγγραφής αυτού του άρθρου, το 93% των μεταφορών της Wise γίνονται σε λιγότερο από 24 ώρες και το 60% των μεταφορών είναι στιγμιαίες μεταφορές, δηλαδή χρειάζονται λιγότερο από 20 δευτερόλεπτα για να πραγματοποιηθούν!
Πηγές:
- Forbes - Το παρελθόν, το παρόν και το μέλλον της παγκόσμιας μεταφοράς χρημάτων
- YourEurope - Ποιοι κανόνες ισχύουν, όταν εισέρχεστε ή εξέρχεστε από την ΕΕ ή όταν ταξιδεύετε στην ΕΕ με ρευστά διαθέσιμα;
- Εθνική Τράπεζα - Τιμολόγιο Λοιπών Εργασιών
- Τράπεζα Πειραιώς - Τιμολόγιο Προμηθειών και Τοκοφόρων Ημερομηνιών
- Alpha Bank - Όροι Συναλλαγών: Προμήθειες και Λοιπά Έξοδα
- Εθνική Τράπεζα - Δελτίο Τιμών Συναλλάγματος
- Τράπεζα Πειραιώς - Ημερήσιο Δελτίο Συναλλάγματος & Τραπεζογραμματίων
- Alpha Bank - Δελτίο Τιμών Συναλλάγματος
- Western Union - Μεταφορά Χρημάτων
- Alpha Bank - Μεταφορές
Οι πηγές που χρησιμοποιήθηκαν, ελέγχθηκαν τελευταία φορά την 12 Δεκεμβρίου 2023.
*Δείτε τους όρους χρήσης και τη διαθεσιμότητα προϊόντων για την περιοχή σας ή επισκεφτείτε την ενότητα Τέλη και χρεώσεις Wise για τις πιο ενημερωμένες πληροφορίες σχετικά με χρεώσεις και τέλη.
Η δημοσίευση αυτή παρέχεται για λόγους γενικής ενημέρωσης και δεν συνιστά νομική, φορολογική ή άλλου είδους επαγγελματική συμβουλή από τη Wise Payments Limited ή τις θυγατρικές και τους συνεργάτης της, ενώ δεν προορίζεται ως υποκατάστατο για λήψη συμβουλών από χρηματοοικονομικό σύμβουλο ή άλλου είδους επαγγελματία.
Δεν παρέχουμε καμία δήλωση ή εγγύηση, ρητή ή σιωπηρή, ότι το περιεχόμενο της δημοσίευσης είναι ακριβές, πλήρες ή ενημερωμένο.
Χρήματα χωρίς σύνορα
Μάθετε περισσότερα
Μεταφορά χρημάτων στο εξωτερικό με τη Revolut: Χρεώσεις, όρια και χρόνος μεταφοράς
Η αποστολή χρημάτων στο εξωτερικό με τη Revolut μπορεί να είναι εύκολη. Αλλά πόσα πληρώνετε και ποια είναι η ισοτιμία; Ανακαλύψτε τα σε αυτό το άρθρο.
Αποστολή χρημάτων στο εξωτερικό με τη Western Union: Χρεώσεις, όρια και πώς γίνεται
Ανακαλύψτε τα πάντα για το πώς να στείλετε χρήματα στο εξωτερικό με τη Western Union, ποιες είναι οι χρεώσεις και η συναλλαγματική ισοτιμία.
Μεταφορά χρημάτων στο εξωτερικό με την HSBC: Χρεώσεις, όρια και χρόνος μεταφοράς
Ενημερωθείτε για το πώς μπορείτε να στείλετε έμβασμα από την Ελλάδα στο εξωτερικό με την HSBC. Ποιό είναι το κόστος, τα όρια και ο χρόνος μεταφοράς.
Μεταφορά χρημάτων στο εξωτερικό με την Τράπεζα Πειραιώς: Χρεώσεις, όρια και πώς λειτουργεί
Μάθετε για την μεταφορά χρημάτων από την Ελλάδα στο εξωτερικό με την Τράπεζα Πειραιώς. Ενημερωθείτε για τις χρεώσεις, και τα όρια μεταφοράς.
Μεταφορά χρημάτων στο εξωτερικό με την Εθνική Τράπεζα: Χρεώσεις, όρια και πώς λειτουργεί
Αν χρειάζεται να στείλετε λεφτά στο εξωτερικό με την Εθνική Τράπεζα της Ελλάδος, διαβάστε αυτό το άρθρο για να καταλάβετε πώς δουλεύει.
