Bankovní účet pro živnostníky – kompletní přehled 2024: vyberte si ten nejlepší

Jste OSVČ a zvažujete, že si pro svoje podnikání otevřete speciální účet? Pak jste tu správně. Tento článek vám přinese přehled podnikatelských účtů, které jsou v nabídce na českém trhu. Podíváte se na zoubek jak cenám za vedení, tak službám, které daný bankovní účet pro živnostníky poskytuje.

Pokud máte co dočinění se zahraniční klientelou, hodí se vám účet Wise Business. Na něm máte k dispozici přes 40 měn a k 10 z nich i lokální bankovní údaje, jako byste měli business v konto přímo v dané zemi. Všechny transakce mezi měnami jdou přes středový kurz, tedy ten “reálný” bez přirážky.

Seznamte se s Wise Business účtem

Je bankovní účet pro živnostníky zdarma?

Založení účtu bývá zcela zdarma. Jeho vedení už ale zdarma být nemusí. Platební kartu získáte vždy bezplatně, ale pokud byste jich k účtu rádi měli víc – třeba pro své kolegy – , připlatíte si. Projděte si, jak se věci mají u různých poskytovatelů.

Poskytovatel	Poplatek za vedení	Platební karta
Air Bank¹	Zdarma	2 zdarma, další 100 CZK měsíčně
Česká spořitelna²	1 zdarma, další 149 CZK měsíčně	1 zdarma, další 29 CZK měsíčně
ČSOB³	Zdarma / 59 CZK měsíčně*	1 zdarma, další 45 CZK měsíčně
Fio banka	Zdarma⁴	2 zdarma, další 99 CZK jednorázově⁵
Komerční banka⁶	99 CZK / 100 / 0 CZK* měsíčně	1 zdarma, další 390 CZK ročně
mBank⁷	Zdarma	1 zdarma, další 100 CZK jednorázově
MONETA Money Bank	0 / 149 / 499 CZK* měsíčně⁸	1 zdarma⁹
Raiffeisenbank	0 / 49 / 499 CZK* měsíčně¹⁰	1 / 2 zdarma**, další 65 CZK měsíčně¹¹
UniCredit Bank¹²	0 / 150 / 350 CZK* měsíčně	1 / 2 zdarma, další 990 / 2500 / 3500 ročně**
Wise	Zdarma + jednorázový poplatek cca 1200 CZK (45 GBP)	1 zdarma, další cca 80 CZK (3 GBP) jednorázově

* Podle typu účtu.
** Podle typu účtu či karty.
Údaje platné v den psaní článku.

Proč mít jako OSVČ podnikatelský účet?

Coby živnostníkovi vám zákon nenařizuje mít firemní účet. Je tedy na vás, jestli si ho založíte – možná vám stačí ten běžný. Podnikatelský účet má každopádně své výhody: v první řadě přehledně oddělíte svoje soukromé příjmy a výdaje od těch pracovních. Tím si samozřejmě zjednodušíte účetnictví. Podnikatelské účty navíc většinou nabízejí specifické nástroje, které na běžném účtu nenajdete. Můžou vám třeba usnadnit vystavování a placení faktur nebo prodej na e-shopu. K firemnímu účtu si můžete pořídit platební terminál. Většinou taky snáze dosáhnete na kontokorent.

Jaký je ten nejlepší bankovní účet pro živnostníky?

Posoudit to musíte sami podle toho, co od účtu očekáváte a potřebujete. Jakými kritérii se při výběru řídit?

• Cena za vedení účtu. Posuďte, jak moc budete využívat nástroje podnikatelského účtu. Pokud si jejich využitím nejste jisti, měsíční výdaj se vám nemusí vyplatit.
• Poplatek za vedení karty. Pokud budete chtít víc karet, budete za ně muset platit měsíčně? Nebo zaplatíte jen jednorázový poplatek za vyhotovení?
• Poplatky za tuzemské a SEPA platby. Některé banky omezují počet odchozích i příchozích plateb v tuzemsku a v EU/EHP. Po překročení limitu za ně musíte platit.
• Poplatky za zahraniční platby. Za platby mimo EHP nebo v jiné měně než v EUR si banky účtují procentuální poplatek s minimem okolo 200 korun.
• Směnný kurz. Porovnejte kurzovní lístek banky se středovým kurzem, kterým se řídí finanční trh. Najdete ho třeba na Googlu. Běžné banky si k němu totiž účtují kurzovní přirážku. Když provádíte přeshraniční transakce, velmi snadno proděláte.

Přehled bankovních účtů pro živnostníky

Je to tu: stručné shrnutí účtů pro OSVČ na českém trhu. Zaměřili jsme se hlavně na výše zmíněná kritéria. Všechny údaje včetně směnných kurzů jsou platné ke dni psaní článku.

Air Bank

Je třeba říct jedno: Air Bank nemá pro živnostníky a podnikatele speciální účet. Její běžný účet ale spoustu OSVČ využívá, protože za jeho vedení nic neplatí a jsou k němu dvě karty zdarma. Air Bank má v bankovnictví šikovný nástroj Šanon, kam můžete jednoduše nahrát/vyfotit účtenky a zatřídit je, stejně jako faktury, které můžete zaplatit bez ručního přepisování údajů. Využít můžete i službu rozložení platby: částku v rozmezí 3 000–30 000 CZK si za poplatek 50 CZK můžete rozdělit na tři splátky.¹³

Směnný kurz:¹⁴ za 3 000 EUR dostanete o 1 911 CZK míň než se středovým kurzem.

Česká spořitelna

Největší česká banka má v nabídce podnikatelský účet pro živnostníky. Nabízí praktické nástroje jako třeba import a export plateb z účetnictví, hromadné platby nebo kontokorent až 50 000 CZK. Máte 50 tuzemských nebo SEPA plateb zdarma – pozor, mezi nimi nejsou jen ty odchozí, ale i ty příchozí. Po vyčerpání balíčku platíte za každou platbu 5 CZK.¹⁵

Směnný kurz:¹⁶ za 3 000 EUR dostanete o 1 911 CZK míň než se středovým kurzem.

ČSOB

ČSOB nabízí živnostníkům Podnikatelský účet. Když si ho založíte online, je výhodnější než při založení na pobočce, protože za jeho vedení nic neplatíte. Všechny tuzemské a SEPA platby navíc máte bez poplatku – u varianty na pobočce platíte po 20 transakcích 5 CZK.³ Tržby v hotovosti si na účet vložíte snadno nejen díky vkladomatům, ale taky díky síti České pošty, se kterou banka spolupracuje. A když platíte Business kartou za vybrané zboží, máte na něj k záruce ještě rok navíc.

Směnný kurz:¹⁷ za 3 000 EUR dostanete o 1 785 CZK míň než se středovým kurzem.

Fio banka

Podnikatelský účet u Fio se těší oblibě, protože neplatíte nic ani za jeho vedení, ani za tuzemské a SEPA platby. Zdarma k němu máte i API banking, který propojí váš účet s účetním systémem. Můžete z něj zadávat i hromadné platby. Účet si můžete u Fio taky ztransparentnit, což se hodí třeba při vybírání peněz na projekt.

Směnný kurz:¹⁸ za 3 000 EUR dostanete o 1 858 CZK míň než se středovým kurzem.

Komerční banka

U KB vás coby OSVČ bude zajímat Běžný účet pro podnikatele a Profi účet. S Běžným účtem za 100 CZK měsíčně zvládnete třeba rezervy a blokace. Můžete získat i kontokorent až 3 miliony. Profi účet má vyvinutější podnikatelské nástroje: například systém Fakturoid, platební terminál na rok zdarma nebo balíček 50 tuzemských plateb zdarma. Po jeho vyčerpání stojí platba 5 CZK.⁶ Za Profi účet platíte 99 CZK měsíčně – anebo nula po dobu dvou let, pokud jste začínající podnikatel.

Směnný kurz¹⁹: za 3 000 EUR dostanete o 2 008 CZK míň než se středovým kurzem.

mBank

Živnostníci si do mBank půjdou pro mKonto Business. Jeho vedení je zdarma, stejně jako tuzemské a SEPA platby. Platební kartou Mastercard Debit Business vybíráte ze všech bankomatů zdarma, pokud přesáhnete 1 500 CZK. Co nabízí podnikatelům? Po roce podnikání můžete požádat o povolené přečerpání až do 300 000 CZK. Praktickým nástrojem je taky platební brána mTransfer, která usnadní platby na e-shopu.

Směnný kurz:²⁰ za 3 000 EUR dostanete o 2 007 CZK míň než se středovým kurzem.

MONETA Money Bank

U MONETY živnostníci vybírají ze tří variant. Za účet PRO podnikání nic neplatíte – počet plateb máte omezený na 100 měsíčně: pak dáte 5 CZK za úhradu⁹. Účet COMPLETE za 149 CZK měsíčně platby neomezuje, ale z cizích bankomatů vybíráte za 59 CZK. Všechno neomezeně nabízí účet KOMFORT. Za něj ale měsíčně zaplatíte 499 CZK. MONETA má na každé pobočce specializovaného bankéře pro živnostníky, poskytuje terminál na 6 měsíců zdarma a je partnerem soutěže Živnostník roku.

Směnný kurz²¹: za 3 000 EUR dostanete o 2 163 CZK míň než se středovým kurzem.

Raiffeisenbank

Raiffeisenbank nabízí tři druhy účtů pro živnostníky. U všech platí, že máte neomezený počet výběrů z bankomatu po celém světě a neomezený počet tuzemských a SEPA plateb zdarma. Nejvyužívanější je Aktivní účet za 49 CZK měsíčně, na kterém můžete vést podúčty v 19 měnách. U Chytrého účtu, který je zdarma, za jeden podúčet v cizí měně platíte 29 CZK¹⁰. U Světového účtu za 499 CZK máte nejen 19 měn, ale navíc zdarma třeba import hromadných plateb a 3 platby mimo EHP měsíčně bez poplatku.

Směnný kurz²²: za 3 000 EUR dostanete o 2 370 CZK míň než se středovým kurzem.

UniCredit Bank

UniCredit nabízí účet pro svobodná povolání s názvem Profesionál. Za jeho vedení neplatíte nic, máte k němu 2 karty a další 2 účty v CZK či jiné měně. K dispozici vám je bankovnictví Business Net Professional s nástroji pro správu podnikání. To platí i pro tři podnikatelské účty: Start, Open a Top. Konto Start je zdarma, máte k němu jednu kartu a jeden účet. U konta Open máte karty dvě a kromě účtu v CZK i jeden v EUR. Rok ho vedete zdarma bez podmínek. Účet Top ke dvou měnám nabízí ještě třetí. Stojí 350 CZK měsíčně. Pozor – u Open a Top účtu máte omezený počet úhrad, poté platíte 6 CZK za jednu.¹²

Směnný kurz:²³ za 3 000 EUR dostanete o 2 388 CZK míň než se středovým kurzem.

Wise – business účet pro zahraniční platby

Účet Wise Business vám pomůže šetřit na zahraničních platbách. Všechny mezinárodní platby totiž provádí výhradně ve středovém kurzu, takže se díky němu vyhýbáte kurzové ztrátě. Ať už peníze od zahraničního klienta přijímáte, nebo je naopak do ciziny vyplácíte, děláte to v reálném kurzu. U běžných bank vaše peníze při konverzi ztrácí hodnotu kvůli 2–4% marži. Na Wise Business účtu můžete držet přes 40 měn. K 10 z nich máte lokální bankovní údaje: například k euru, libře nebo dolaru, jako byste si vedli konto v tamní bance.

Wise toho má pro vás víc:

• Žádné měsíční poplatky, pouze jednorázový zakládací poplatek 45 GBP.
• Žádný smluvní závazek a transparentní poplatky za transakce.
• Debetní karta Wise Business zdarma. Platíte ve 175 zemích světa, vždy se středovým kurzem.
• Hromadné platby – až 1 000 najednou.
• Udělení přístupu k účtu kolegům a účetní(mu).
• Možnost využívat API systém, který zjednoduší a zautomatizuje vaše operace.
• Vaše finance jsou chráněny renomovanými světovými institucemi.

Pozor! Wise nabízí i bezplatný osobní účet. Pokud tedy nepotřebujete využívat speciální podnikatelské nástroje a chcete jednoduše účet oddělený od vašeho stávajícího, je tu osobní Wise účet, za jehož vedení neplatíte vůbec nic. Přitom na něm máte 50+ měn, k 10 z nich i lokální účet a u každého mezinárodního převodu středový kurz.

O. S. V. Č. – Ohodnoťte Služby, Výdaje a Čísla

Je na vás vybrat si ten nejlepší bankovní účet pro živnostníky. Zvažte poměr cena-výkon, protože se přece jen vážete smlouvou a často i měsíčním poplatkem. Pokud chcete výhodné řešení bez smluvního závazku, zkuste Wise.

Chci mít klid, chci Wise Business

---

Zdroje:

1. Air Bank – Ceník
2. Česká spořitelna – Ceník pro podnikatelský účet živnostník
3. ČSOB – Sazebník pro fyzické osoby podnikatele: str. 4, 6, 8, 10
4. Fio banka – Podnikatelské účty
5. Fio banka – Ceník finančních operací a služeb, str. 5
6. Komerční banka – Sazebník pro podnikatele: str. 5, 6, 9, 15
7. mBank – Sazebník bankovních poplatků: str. 7
8. MONETA Money Bank – Podnikatelský účet
9. MONETA Money Bank – Sazebník pro FOP, str. 3, 4
10. Raiffeisenbank – Porovnání podnikatelských účtů
11. Raiffeisenbank – Ceník pro FOP, str. 6
12. UniCredit Bank – Sazebník Small Business str. 3, 10, 12, 13
13. Air Bank – Rozložení platby
14. Air Bank – Kurzovní lístek
15. Česká spořitelna – Ceník pro podnikatele, str. 8, 9
16. Česká spořitelna – Kurzovní lístek
17. ČSOB – Kurzovní lístek
18. Fio banka – Kurzovní lístek
19. Komerční banka – Kurzovní lístek
20. mBank – Kurzovní lístek
21. MONETA Money Bank – Kurzovní lístek
22. Raiffeisenbank – Kurzovní lístek
23. UniCredit Bank – Kurzovní lístek

Zdroje zkontrolovány 30. 3. 2023.