Česká spořitelna podnikatelský účet: Přehled variant účtu, jejich služeb a poplatků

Je na čase pořídit si firemní účet a jako jedna z možností vás napadlo založit si ho u největší české banky. Česká spořitelna podnikatelský účet nabízí v několika variantách: účet pro živnostníky, účet pro firmy i živnostníky a nakonec účet pro větší firmy. Který je pro vás ten pravý?

Pokud řešíte své firemní finance na mezinárodní úrovni, vyplatí se vám Wise Business účet. S ním operujete ve víc než 40 měnách a k 10 z nich máte unikátní bankovní údaje. Všechny směny navíc probíhají v čistém tržním kurzu.

Chci o Wise Business vědět víc

Česká spořitelna – podnikatelský účet v kostce

Česká spořitelna nabízí účet pro podnikatele ve třech variantách: Živnostník, Klasik a Maxi. Jaké firemní nástroje a služby vám účty nabízejí?¹

• Debetní karta Visa Business zdarma, karty Visa Business Plus a Gold za příplatek.
• Import hromadných plateb a export datových výpisů pro vaše účetnictví.
• Startovací kontokorent s limitem od 20 tis. do 100 tis. CZK.
• Možnost svozů hotovosti.
• Možnost používání systému @Faktura 24.
• Možnost připojení k API systému.
• Možnost sjednání pojištění.
• Možnost firemních, provozních, kontokorentních, investičních a hypotečních úvěrů.²

☝️ Ještě nejste klientem ČS? Seznamte se:
Česká spořitelna – Recenze

📊 Kromě klasických firemních účtů má Česká spořitelna v portfoliu taky následující varianty: transparentní účet, účet před vznikem společnosti a účet úschov.

Srovnání firemních účtů České spořitelny

Jak názvy účtů napovídají, každý vyhovuje potřebám různých typů podnikatelů. Podnikatelský účet Živnostník je zaměřený na OSVČ a můžete si ho založit, jedině pokud jste fyzickou podnikající osobou. Firemní účty Klasik a Maxi mají dispozice nastavené podle toho, jak velký je váš business. Účet Klasik si může založit jak fyzická, tak právnická osoba. Účet Maxi jedině firma. Srovnejte funkce jednotlivých účtů¹:

Účet	Živnostník	Klasik	Maxi
Pro koho je určen	Fyzické osoby podnikající	Právnické osoby a fyzické osoby podnikající	Firmy s obratem do 100 mil. Kč za rok
Počet elektronických transakcí zdarma*	Neomezeně	50 měsíčně	400 měsíčně
Běžný účet v cizí měně zdarma	Ne	Ne	Ano
Spořicí účet zdarma	Ne	Ne	Ano
Karta Visa Business zdarma	1	1	2
Vkladová karta Visa zdarma	Ne	1	2

* Platby v CZK v rámci ČR a v EUR v rámci Evropského hospodářského prostoru.

Poplatky spojené s vedením účtu

Přichází to nejdůležitější: ceny. Jaká je cena za vedení účtu? Je nějaký firemní účet zdarma? Co když chcete další platební kartu? Podívejte se na poplatky spojené s jednotlivými službami.

	Živnostník³	Klasik⁴	Maxi⁵
Cena za vedení účtu	0 / 149 CZK*	149 / 75 / 0 CZK**	399 CZK
Další platební karta	29 CZK měsíčně	29 CZK měsíčně	29 CZK měsíčně
Vkladová karta	19 CZK měsíčně	19 CZK měsíčně	19 CZK měsíčně
Bankovnictví Business 24	200 CZK měsíčně	200 CZK měsíčně	200 CZK měsíčně

* První účet zdarma, vedení dalšího zpoplatněno.

** Zdarma na 2 roky pro nové firmy a podnikatele do 6 měsíců od vzniku. Za 79 CZK měsíčně pro klienty s měsíčním kreditním příjmem aspoň 10 tis. CZK a současně s kontokorentem, úvěrem či hypotéku sjednanými na stejné IČO aspoň jeden den v daném měsíci.

Platební karta k podnikatelskému účtu

Každý podnikatelský účet Česká spořitelna obdařila jednou platební kartou Visa Business zdarma. U účtu Maxi vedete bezplatně dvě. Pokud vybíráte z bankomatu u České spořitelny, nic za to neplatíte. Stejně tak v zahraničí u bank patřících do skupiny Erste. Jaké jsou poplatky za výběry z bankomatu u cizích bank v ČR a v cizině?

Bankomat	Poplatek²
Výběr u cizí banky v ČR	50 CZK
Výběr v EUR v zahraničí	50 CZK
Výběr v jiné měně v zahraničí	125 CZK

Speciální druhy platebních karet

Pokud máte zájem o jinou kartu než Visa Business, vybírat můžete z následujících možností:

Typ karty	Roční poplatek²
Visa Plus	1 200 CZK
Visa Gold	3 700 CZK
Visa předplacená služební	230 CZK
Visa Business kreditní	650 CZK
Visa Business charge	2 200 CZK

Tuzemské a zahraniční platby

V dnešní době je u osobních účtů naprosto běžné, že jsou tuzemské a SEPA platby zdarma a bez limitu. To platí i pro podnikatelský účet Živnostník. U ostatních firemních účtů je ale počet těchto transakcí omezený:

• Účet Klasik má měsíční limit 50 transakcí zdarma.
• Účet Maxi má měsíční limit 400 transakcí zdarma.

Mezi transakce se přitom nepočítají jenom odchozí platby, ale i ty příchozí. Patří sem i platby přes bankomat či platbomat, trvalý příkaz nebo třeba souhlas s inkasem. Jaké jsou ceny transakcí po přesažení limitu? A kolik stojí zahraniční platby?

Platba	Poplatek²
Odchozí tuzemské a SEPA platby nad limit	7 CZK
Příchozí tuzemské a SEPA platby nad limit	7 CZK
Odchozí zahraniční platby	1 %, min. 220, max. 1 500 CZK
Příchozí zahraniční platby	1 %, min. 100, max. 1 000 CZK
Odchozí platba přes inkaso / trvalý příkaz	7 CZK

Směnný kurz a účet v cizí měně

U zahraničních transakcí si musíte dávat pozor na směnný kurz. Ten si Česká spořitelna nastavuje sama tak, aby na každé směně měla profit. To je běžná praxe všech obchodních bank, které s čistým tržním kurzem hýbou o 2–4 %. Vy na těchto kurzových přirážkách bohužel proděláváte.

Pokud tedy často řešíte mezinárodní transakce, zvažte účet v cizí měně. V rámci podnikatelského účtu Maxi máte jeden zdarma. Jinak za něj měsíčně zaplatíte 75 CZK. Pokud k němu máte sjednanou i službu Business 24, měsíční poplatek je 45 CZK.

💡 Tip! Čistý tržní kurz bez přirážky máte s Wise Business účtem garantovaný na všechny transakce.

Čistý tržní kurz, 40+ měn a 10 účtů v jednom – to je Wise Business účet

Svoje mezinárodní finance vyřešíte efektivně a výhodně s Wise Business účtem. Důvody?

• Všechny směny máte v čistém tržním kurzu bez přirážek, které mají běžné banky.
• Na účtu můžete operovat s víc než 40 měnami.
• K 9 měnám máte unikátní bankovní údaje. V podstatě vedete 9 business účtů v cizí měně najednou: EUR, USD, GBP, AUD, CAD, HUF, NZD, RON a SGD.
• Za vedení účtu neplatíte žádné měsíční poplatky, zaplatíte jen jednorázový zakládací poplatek.
• Debetní i virtuální karty.
• Možnost přidělit přístup více uživatelům a spravovat jejich pravomoce.
• Hromadné platby.
• Šablony a automatický generátor faktur.
• Propojení s účetním systémem.
• Rozhraní API.
• Založení online.
• Vysoké zabezpečení a regulace prestižními finančními institucemi včetně belgické centrální banky.

Srovnejte služby a poplatky Wise Business s podnikatelským účtem v cizí měně České spořitelny.

Účet v cizí měně	Wise	Česká spořitelna²
Počet měn na účtu	40+ měn	1 měna
Bankovní údaje	Číslo účtu pro 10 měn	Číslo účtu pro 1 měnu
Vedení účtu	1 150 CZK jednorázově za založení	75 / 45 CZK měsíčně
SEPA transakce	Zdarma bez limitu	0–7 CZK
Odchozí mezinárodní transakce	Od 0,42 % dle měny	1 %, min. 220, max. 1 500 CZK
Příchozí mezinárodní transakce	Zdarma*	1 %, min. 100, max. 1 000 CZK
Běžná debetní karta	100 CZK jednorázově	0–29 CZK měsíčně
Výběr z bankomatu po celém světě	2 výběry měsíčně do 5 tis. zdarma, pak 15 CZK a 1,75 % z částky nad 5 tis.	0 / 50 / 125 CZK

* Výjimkou je USD wire transfer za 4,14 USD a platba v CAD za 10 CAD.

Chci Wise Business online a hned

☄️ Wise účet má i osobní verzi, kterou si založíte a vedete zcela zdarma. I s ní máte 40+ měn na účtu, k 10 měnám bankovní údaje a čistý tržní kurz.

Srovnejte Wise Business vs Wise Personal účet.

Proces založení účtu pro firmy u České spořitelny

Podnikatelské účty Živnostník a Klasik si u České spořitelny můžete za určitých podmínek založit i online. Firemní účet Maxi zařídíte jedině na pobočce. A jaké jsou ony podmínky založení podnikatelského účtu online?

Účet Živnostník

• Jste fyzická osoba podnikatel registrovaný v ČR aspoň týden.
• Aktuálně nemáte u České spořitelny sjednaný žádný produkt nebo službu na vaše IČO.
• Jste občanem ČR a máte založené Bank iD.

Účet Klasik

• Jste jednatel společnosti s ručením omezeným a jednáte za ni samostatně.
• Vaše společnost je registrována v ČR, případně jste podnikatel aspoň týden.
• Aktuálně nemá vaše společnost u České spořitelny sjednaný žádný produkt nebo službu.
• Jste občanem ČR a máte založené Bank iD.

🔎 Zajímají vás i podnikatelské účty jiných českých bank?
Velké srovnání podnikatelských účtů
Srovnání bankovních účtů pro živnostníky

Klientská linka

Kam se obrátit, pokud si chcete založit podnikatelský účet nebo cokoliv ohledně něj řešit?

• Linka pro firmy a podnikatele, na které řešíte vše od informací po blokaci karty: 956 777 778, ze zahraničí: +420 956 777 888.
• Linka Business 24 pro řešení záležitostí internetového bankovnictví Business 24: 956 777 888, ze zahraničí: +420 956 777 888.
• Linka George pro řešení záležitostí v rámci internetového bankovnictví George: 956 777 438, ze zahraničí: +420 956 777 438.

Už znáte odpověď na otázku, jestli má Česká spořitelna firemní účet podle vašich představ? Pokud si nejste jisti, sjednejte si schůzku na pobočce a proberte to s bankéřem. A jestli kromě českých řešíte i mezinárodní transakce, založte si Wise.

Podnikejte světově s Wise Business

---

Zdroje:

1. Česká spořitelna – Podnikatelské účty
2. Česká spořitelna – Ceník pro podnikatele a firmy
3. Česká spořitelna – Ceník podnikatelského účtu Živnostník
4. Česká spořitelna – Ceník podnikatelského účtu Klasik
5. Česká spořitelna – Ceník podnikatelského účtu Maxi

Zdroje zkontrolovány dne 27. 1. 2024.