كيفية فتح حساب بنكي في بريطانيا (المملكة المتحدة)؟

سواء كنت تفكر في السفر إلى المملكة المتحدة أو كنت قد وصلت إلى هناك بالفعل، فلا شك أنك ستحتاج في مرحلة ما سواء الآن أو فيما بعد إلى فتح حساب بنكي في بريطانيا (المملكة المتحدة).

في الماضي، لم يكن من السهل فتح حساب بنكي بالمملكة المتحدة خاصةً إذا كنت قد وصلت حديثا للبلاد. لكن لحسن الحظ، فقد أصبح الأمر أسهل نوعًا ما الآن. نقدم لك في هذا المقال دليلًا شاملًا بكل ما تحتاج معرفته من وثائق ومستندات لفتح حساب بنكي في بريطانيا وما هي أكثر البنوك المُرحبة بفتح الحسابات الجديدة (للوافدين الجدد).

هناك أيضا خيارات أخرى متاحة غير الحسابات البنكية مثل حساب WISE وهي شركة تُقدم خدمات مالية مناسبة لخيارات السفر، فمع الحساب الدولي الخاص بـ WISE ستتمكن من إرسال وإنفاق واستقبال عملات متعددة في جميع أنحاء العالم (بما في ذلك المملكة المتحدة) كل ذلك في مكان واحد ودون حتى أن تغادر مكانك.

اكتشف حساب Wise

يرجى الاطلاع على شروط الاستخدام الخاصة بمنطقتك.

ما هي الوثائق التي أحتاجها لـ فتح حساب بنكي في بريطانيا؟

لفتح حساب بنكي في بريطانيا، ستحتاج إلى وثيقتين: واحدة لإثبات هويتك والأخرى لإثبات محل إقامتك. وهذا شرط أساسي سواء كنت ترغب في فتح الحساب من الفرع أو عبر الإنترنت. ¹

إن إثبات هويتك أمر سهل جدًا، كل ما تحتاجه ببساطة هو جواز سفرك أو رخصة القيادة الخاصة بك أو بطاقة هويتك (إذا كنت من مواطني الاتحاد الأوروبي).¹

سيتعين عليك أيضًا إثبات محل إقامتك من خلال تقديم وثيقة أخرى.

يعتمد كل بنك قائمته الخاصة من الوثائق التي يمكن أن يعتبرها دليل على إثبات محل الإقامة. لكن بصفة عامة، قد تشتمل الوثائق على ما يلي:

• عقد إيجار أو عقد رهن عقاري؛
• فاتورة كهرباء أو غاز حديثة (أقل من 3 أشهر)؛
• كشف حساب بنكي أو بطاقة ائتمانية حديث (أقل من 3 أشهر) بشرط ألا يكون تمت طباعته عن طريق الانترنت؛ أو
• فاتورة ضريبة المجلس البلدي الحالية
• رسالة من إدارة الإيرادات والجمارك البريطانية

هل يمكنني فتح حساب بنكي في بريطانيا دون إثبات محل الإقامة؟

بالطبع، إذا كنت جديدًا في المملكة المتحدة، فمن المحتمل ألا تتوفر لديك جميع الوثائق المطلوبة بهذه القوائم.

ولحسن الحظ، فقد أصبحت البنوك خلال السنوات الأخيرة أكثر مرونة فيما يتعلق بالوثائق التي تقبلها كإثبات لمحل الإقامة.

على سبيل المثال، إذا كنت تتواجد في المملكة المتحدة من أجل الدراسة، فإن العديد من البنوك ستكتفي بقبول رسالة من مكتب القبول في جامعتك تؤكد فيها محل إقامتك.²

تقبل العديد من البنوك أيضًا رسالة من مركز الوظائف Jobcentre Plus تتضمن فيها الرقم الوطني للتأمين الاجتماعي الخاص بك أو حتى رسالة من جهة العمل الخاصة بك، طالما أنها حديثة الإصدار أقل من أربعة أشهر.³

وهناك طريقة أخرى قد تكون مفيدًا جدًا لك:

قبل السفر إلى المملكة المتحدة، قم بالتوجه إلى البنك الخاص بك وقم بطلب تغيير عنوان مراسلاتك إلى عنوانك المُحتمل في المملكة المتحدة. كما بإمكانك أيضًا القيام بذلك من خلال الخدمات المصرفية عبر الإنترنت دون الذهاب للفرع.
بعد أن تقوم بتغيير عنوانك، اطلب من بنكك إرسال كشف حساب بنكي إلى عنوانك الجديد عبر البريد، وسيكون لديك وثيقة تثبت عنوانك في المملكة المتحدة.

هل يمكنني فتح حساب بنكي قبل سفري إلى المملكة المتحدة؟

بالتأكيد، يمكنك فتح حساب بنكي قبل سفرك إلى المملكة المتحدة.

قد يكون للبنك الذي تتعامل معه عادة إمكانية إنشاء حساب لك إذا كان لديه علاقة مصرفية بالمراسلة مع بنك بريطاني.

تقدم الكثير من البنوك الكبرى في المملكة المتحدة أيضًا ما يسمى بـ "الحسابات الدولية" أو "الحسابات البنكية للمغتربين"، مثل حساب HSBC للمغتربين.. فمثل هذه الحسابات تكون موجهةً خصيصًا لغير المقيمين، لذلك فهي خيار أمثل إذا كنت لا تمتلك الوثائق اللازمة لإثبات محل إقامتك في المملكة المتحدة. بل ويمكنك حتى التقديم للحصول على حساب دولي عبر الإنترنت. فجميع هذه البنوك Barclays, Lloyds, HSBC و NatWest تقدم فرصة إنشاء حسابات بنكية دولية.

لكن رغم ذلك، قد لا يكون فتح حساب بنكي من الخارج أو فتح حساب بنكي دولي الخيار الأمثل لك.

فالخطوة التالية لفتح هذا الحساب ستكون على الأغلب القيام بإيداع مبلغ كبير في البداية ثم الالتزام بدفع مبلغ أقل شهريًا. ⁴ بل إن بعض البنوك قد تفرض عليك أيضًا رسوم شهرية علاوة على هذه المتطلبات، وهو ما قد يجعل فتح وإدارة حسابك البنكي مكلفًا للغاية، خصوصًا إذا لم يكن لديك أي وظيفة بعد.

قد تواجه أيضًا بعض القيود، فعلى سبيل المثال، قد لا يحق لك إغلاق حسابك والتغيير إلى حسابٍ أفضل إلى حين انتهاء فترة زمنية محددة.

ما البنك المناسب لاحتياجاتي أكثر؟

للأسف، لا يوجد إجابة محددة ودقيقة على هذا السؤال.

إن قطاع البنوك في المملكة المتحدة يعتبر مجالًا تنافسيًا للغاية، فالكثير من البنوك تقدم خدمات خاصة هدفها جذب أنواع معينة من العملاء.

وهذا بالتأكيد خبر رائع! فسواء كنت تدرس أو تعمل في وظيفة أو تدير عملًا، فلا شك أنك ستجد مُبتغاك وما يناسب احتياجاتك.

وعليه، فستحتاج أيضًا إلى مراعاة ظروفك الشخصية وتفضيلاتك وما تحتاجه لـ البحث على أفضل حساب جاري في المملكة المتحدة.

أيضًا، سيكون من الصعب فتح حساب بنكي لدى بعض البنوك، فهي صارمة في متطلباتها خاصة وأنك جديد في المملكة المتحدة وليس لديك تاريخ ائتمان بنكي قديم ولا تملك معظم الوثائق اللازمة.

ما هو أسهل حساب بنكي يمكن فتحه في المملكة المتحدة؟

غالبًا ما يكون فتح حساب مع إحدى أكبر البنوك في المملكة المتحدة أسهل، ومن بينها بنك – Barclays وLloyds وHSBC أو NatWest. حيث تعتبر هذه البنوك من أعرق البنوك التي تعمل في هذا المجال منذ فترة طويلة وهي آمنة جدًا. كما أن لديها خبرة واسعة في التعامل مع الأجانب، لهذا فهي أكثر فهمًا لوضعك وأكثر مرونة في متطلباتها.

تلعب جنسيتك أيضًا دورًا مهمًا. فمن البديهي أن فتح حساب بنكي وأنت مواطن في الاتحاد الأوروبي سيكون أسهل من أن تكون من دولة خارج الاتحاد الأوروبي.

لكن في جميع الأحوال، من الأفضل الاتصال بخدمة عملاء البنك قبل فتح الحساب البنكي. بهذه الطريقة، يمكنك الحصول على مزيد من المعلومات وطرح أسئلتك حول أي صعوبات قد تواجهك.

ولعل من أفضل الخيارات التي قد تكون متاحة أمامك هي بدائل الحسابات البنكية لإدارة أموالك سواء في المملكة المتحدة أو على المستوى الدولي. ننصحك بالاطلاع على حساب WISEالذي يُمكّنك من إرسال واستقبال الأموال بمختلف العملات (بما في ذلك الجنيه الإسترليني). يمكنك أيضًا الحصول على بطاقة WISE للإنفاق كما لو كنت مواطنًا محليًا عند وصولك إلى المملكة المتحدة.

تعرف على المزيد حول حساب Wise💰

يرجى الاطلاع على شروط الاستخدام الخاصة بمنطقتك.

إليك قائمة بالبنوك الأربع الأكبر في المملكة المتحدة

هناك أكثر من عشرة بنوك تجزئة مصرفية في المملكة المتحدة، كل منها لديه نقاط قوة ونقاط ضعف. ولكن تبقى الأربع بنوك الأكبر في المملكة المتحدة هي Barclays وLloyds وHSBC NatWest.⁵

وسننتعرف في السطور القادمة على المزايا التي يقدمها كل بنكٍ على حدى.

Barclays

Barclays هو واحد من أقدم البنوك في المملكة المتحدة، ويمتلك أكثر من 1500 فرعًا في جميع أنحاء البلاد.⁶

يعتبر أيضًا من أكثر البنوك سلاسة وسهولة عندما يتعلق الأمر بفتح حساب بأحد فروعه، خاصةً إذا كنت جديدًا في المملكة المتحدة. بل حتى أنه بإمكانك التقديم مسبقًا لفتح حساب عبر الإنترنت قبل مجيئك إلى المملكة المتحدة.

إن الحساب البنكي الخاص بـ Barclays مجاني⁷ تمامًا ويأتي معه بطاقة Visa للخصم غير تلامسية بصفة آلية. لكنك رغم ذلك لن تتمكن من استخدام حسابك على الفور. فـ بمجرد وصولك إلى المملكة المتحدة، سيتعين عليك التوجه إلى أحد الفروع مصطحبًا الرقم المرجعي الخاص بك، وجواز سفرك، وإثبات لعنوانك حتى تتمكن من تفعيل الحساب.⁸

يقدم بنك Barclays أيضًا حسابات خاصة للطلاب والأعمال والشركات.

إن حساب الطالب في Barclays مجاني ويقدم خدمات الاسترداد النقدي من متاجر مختلفة. كذلك يتيح لك السحب على المكشوف بصفة مجانية تصل إلى 1,500 جنيه إسترليني لمدة ثلاث سنوات وبطاقة خصم غير تلامسية. إضافة إلى أنه يتيح لك الحصول على اشتراك لمدة 12 شهرًا في Perlego، الذي يمكنك من الاطلاع على كتب إلكترونية أكاديمية وغير روائية.⁹

يقدم بنك Barclays أيضًا مختلف حسابات الأعمال، على حسب معدل المعاملات السنوي.

|📚 اقرأ المزيد: كيفية فتح حساب بنكي للأعمال في المملكة المتحدة

Lloyds

بنك Lloyds هو الآخر أحد أكبر البنوك في المملكة المتحدة، ويمتلك أكثر من 500 فرع في جميع أنحاء البلاد.¹⁰

حيث إن فتح حساب بنكي لدى أحد فروع بنك Lloyds أمر سهل للغاية، حتى وإن كنت قد وصلت للتو إلى المملكة المتحدة.

يقدم لك بنك Lloyds حسابًا كلاسيكيًا يمكنك فتحه عادةً باستخدام جواز السفر أو بطاقة الهوية فقط (إذا كنت مواطنًا في الاتحاد الأوروبي) وعنوانك داخل المملكة المتحدة. ويتميز الحساب بأنه مجاني وتأتي معه بطاقة VISA للخصم غير تلامسية بصفة آلية. ¹¹

يُمكّنك بنك Lloyds هو الآخر حسابات Lloyds الجارية للطلبة من السحب على المكشوف بصفة مجانية تصل إلى 1,500 جنيه إسترليني لمدة تتراوح بين السنة والثلاث سنوات،¹² ويمكنك أيضًا فتح حساب أعمال مع Lloyds.

HSBC

يمتلك بنك HSBC أكثر من 300 فرع في جميع أنحاء المملكة المتحدة، ولكن هذا العدد أصبح في تراجع جراء تزايد عدد الأشخاص الذين يستخدمون منتجات البنوك الرقمية.¹³

إن ما يميز بنك HSBC عن غيره من البنوك هو أن خدماته تتواجد في حوالي 62 دولة حول العالم.¹⁴ فإذا كنت تعاملت مع بنك HSBC في بلدك، فيمكن لخدمة العملاء مساعدتك في إنشاء حساب في المملكة المتحدة قبل مجيئك إلى هنا.

إن فتح حساب مع HSBC أمر واضح وسهل للغاية. يعد حساب HSBC البنكي الأساسي مثاليًًا للعمليات المصرفية اليومية الأساسية فور مجيئك إلى المملكة المتحدة. فلا توجد رسوم شهرية لاستخدامه، وتأتي معه بطاقة VISA للخصم غير تلامسية بصفة آلية. لكن يجب التنبيه والتذكير أن الحساب الأساسي لا يمكّنك من ترتيب تسهيلات السحب على المكشوف.¹⁵

يمكّنك حساب الطالب في HSBC من السحب على المكشوف بصفة مجانية تصل إلى 1000 جنيه إسترليني في السنة الأولى، ويمكنك طلب زيادته إلى 3000 جنيه إسترليني بحلول السنة الثالثة. كما يقدم HSBC أيضًا نصائح مفيدة للطلاب فيما يخص إدارة أمورهم المالية بشكل أكثر فعالية.¹⁶

يمكنك أيضًا الاطلاع على خيار فتح حساب أعمال مع HSBC ضمن مجموعة من الحسابات للاختيار من بينها، والتي يكون معظمها مجاني ومعفي من الرسوم الشهرية لأول 12 شهرًا.

مجموعة NatWest

تمتلك NatWest شبكة واسعة من الفروع في المملكة المتحدة، ولكن مثل غيرها من البنوك، تغلق NatWest أيضًا باستمرار الفروع كل عام بسبب اعتماد العملاء على منتجات البنوك الرقمية.¹⁸

تُقدّم NatWest حساب Select كحساب جاري يومي مجاني معفى من الرسوم، وتأتي معه بطاقة VISA للخصم غير تلامسية بصفة آلية، كما يُمكنك استخدام ميزة السحب على المكشوف على المدى القصير (إذا كنت مؤهلاً).¹⁹

تُقدّم NatWest أيضًا حسابًا للطلاب بميزة السحب على المكشوف خالية من الرسوم بما يصل إلى 2,000 جنيه إسترليني في السنة الأولى. كما تتضمن هذه الحسابات مزايا أخرى منها الإعفاء من الرسوم الشهرية، وبطاقة خصم غير تلامسية، وتطبيق Housemate لإدارة فواتير المنزل مشتركة بين عدة أشخاص.²⁰

يمكنك أيضًا فتح حساب بنكي للأعمال مع NatWest والتمتع بخدمات مصرفية يومية مجانية على بعض الحسابات الاختيارية إلى مدة تصل إلى السنتين.

|📚 اقرأ المزيد: أفضل حسابات البنوك في المملكة المتحدة للطلاب الدوليين

بنوك أخرى يمكن الإطلاع عليها

في حين أن بنوك مثل Barclays وLloyds و HSBCو NatWest هم البنوك الأربعة الأكبر في المملكة المتحدة، فلا يزال بإمكانك أخذ البنوك التالية وعروضها للعمليات المصرفية اليومية وحساب الطلاب والأعمال بعين الاعتبار:

• Royal Bank of Scotland
• Nationwide
• Halifax
• Santander UK
• First Direct
• Metro Bank

لا شك أنه من الأفضل دائما أن تبقى مُطلعًا على الخدمات المتنوعة التي تقدمها مختلف البنوك ومقدمي الخدمات لتصل إلى أفضل بنك يناسب احتياجاتك. كما أنك لست مطالبًا باختيار منتج قبل أن تُلقي نظرة على كل ما هو متاح.

Wise – أرسل واستقبل المال من هنا وهناك ومن كل مكان

إذا كنت ترغب بالفعل في حساب دولي متاح تقريبًا في أي مكان، الق نظرة على Wise. Wise فهي مقدم خدمات مالية، وتوفر حسابًا متعدد العملات وخدمات تحويل أموال دولية مع بطاقة خصم.

افتح حساب Wise عبر الإنترنت لتتمكن من إدارة أموالك بمختلف العملات الرئيسية، بما في ذلك الجنيه الإسترليني، اليورو، الدولار الأمريكي والعديد من العملات الأخرى. عند إرسال الأموال دوليًا أو عند تحويل العملات، لن تدفع إلا رسومًا منخفضة وواضحة مع امتياز الانتفاع بـ سعر الصرف المتوسطة في السوق في كل مرة.

ويمكنك الإنفاق تمامًا مثل المواطن المحلي في العديد من الدول حول العالم باستخدام بطاقة Wise. وهي تقوم بتحويل العملة آليا عندما تقوم بإنفاق أي نقود، وبهذا لن تضطر إلى تغيير العملة أو التنقل حاملا نقودك معك.

سجل مع Wise اليوم 🚀

يرجى الاطلاع على شروط الاستخدام الخاصة بجهتك. أو ادخل على أسعار ورسوم Wise للحصول على أحدث المعلومات فيما يتعلق بالرسوم والتسعير.

ما هي التكاليف والرسوم المفروضة؟

يمكنك الحصول على حساب جاري أساسي دون رسوم شهرية مقارنة بمعظم البنوك الكبيرة كما هو موضح أعلاه، وهذا أكثر من كافٍ لتلبية احتياجاتك المصرفية اليومية.

تقدم معظم البنوك أيضًا حسابات متميزة تمنحك مزايا إضافية مثل استرداد النقود على فواتير المنزل، والفوائد على الرصيد الإيداعي، والتأمين، وغيرها. ومع ذلك، يكون لمثل هذه الحسابات غالبًا رسوم شهرية ومتطلبات حد أدنى على الأقل؛ خلافا لحقيقة أنك قد لا تكون مؤهلًا لها إذا كنت جديدًا في المملكة المتحدة.

سيتعين عليك أيضًا أن تُبقى على أموال في رصيدك دائمًا. وما لم يكن لديك تسهيلات السحب على المكشوف مسبقة الترتيب، قد تفرض عليك البنوك رسومًا باهظة إذا قمت بسحب مبلغ أكبر من المتوفر بحسابك. من المهم دائمًا قراءة شروط وأحكام البنك الخاص بك حتى تتجنب أي مفاجآت غير سارة.

رسوم السحب من ماكينة الصراف الآلي

إن سحب الأموال من ماكينة الصراف الآلي عملية مجانية إذا كنت تستخدم أحد ماكينات الصراف الآلي الخاصة ببنكك. علاوة على أن العديد من البنوك تقدم خدمات سحب النقود مجانًا حتى إذا لم تكن عميلًا لديها.

ومع ذلك، قد لا تكون بعض ماكينات الصرف الآلي في المملكة المتحدة مجانية؛ ويمكن أن تفرض عليك الماكينات التي تعمل بشكل مستقل رسومًا تتراوح بين 3 و 5 جنيهات إسترلينية للعملية الواحدة.

إذا لم تكن بصدد استخدام أحد ماكينات الصراف الآلي الخاصة ببنكك، فتحقق من الماكينة أولاً. ستجد أن العديد من ماكينات الصراف الآلي مجانية. وبالمثل، قد تحذرك بعض الماكينات المدفوعة بشأن الرسوم قبل إتمام العملية.

أما عن سحب النقود من ماكينات الصراف الآلي خارج المملكة المتحدة فمن شبه المستحيل أن يكون مجانيًا، باستثناء بعض الحالات الخاصة عند استخدام ماكينات الصراف الآلي الخاصة بنفس الفرع أو عند وجود العملة المحلية على البطاقة مسبقا.

تفرض العديد من البنوك رسومًا على المعاملات بالعملات الأجنبية، والتي قد تصل إلى 2.99% على كل عملية. قد تفرض بعض البنوك أيضًا رسومًا على سحب النقود علاوة على رسوم المعاملات بالعملات الأجنبية.

الأهم من ذلك، إذا طلبت منك أي ماكينة صراف آلي أجنبي اختيار العملة التي ترغب في أن تدفع من خلالها الرسوم، اختر دائمًا الدفع بالعملة المحلية. إذا لم تفعل ذلك، ستتحمل سعر صرف مُكلف جدًا بالإضافة إلى الرسوم التي سيفرضها عليك بنكك في المملكة المتحدة.

الآن، وبعد أن شرحنا باستفاضة عن كيفية فتح حساب بنكي في بريطانيا والمملكة المتحدة أصبح لديك جميع المعلومات التي تحتاجها لفتح حساب بنكي. بما أن امتلاك حساب لإدارة أموالك اليومية أمر مهم جدًا عند السفر أو الانتقال إلى بلد آخر، من الأفضل أن تبدأ في هذه الإجراءات والترتيبات قبل مجيئك إلى المملكة المتحدة.

من المهم أيضًا مقارنة "الرسوم" والسياسات المختلفة للبنوك لتكوين فهم أفضل حول الخيار الأنسب لك من بين البنوك والأكثر ملائمة لاحتياجاتك المصرفية. وتذكر دائما أنه يوجد وسائل بديلة لإدارة أموالك في المملكة المتحدة، سواء كنت في وطنك أو أثناء السفر، مثل Wise

---

المصادر والمراجع المستخدمة:

1. Barclays - ماذا أحتاج لفتح حساب بنكي؟
2. كلية لندن الجامعية - عند وصولك أول مرة
3. HSBC - ساعدنا في التعرف عليك
4. HSBC - غير مؤهل
5. Alf Insight - الخدمات المصرفية للبنوك الأربعة الأكبر
6. ScrapeHero - Barclays المملكة المتحدة
7. Barclays - Barclays معلومات حول رسوم حساب بنك
8. Barclays - استمارة فتح حساب
9. Barclays - حساب الطلاب
10. Lloyds - من نحن
11. Lloyds - حساب كلاسيكي
12. Lloyds - حساب الطلاب
13. HSBC - إعلان بنك HSBC في المملكة المتحدة حول خطط شبكة الفروع لعام 2023
14. HSBC - من نحن
15. HSBC - حساب بنكي أساسي
16. HSBC - حساب الطلاب
17. HSBC - حسابات الأعمال البنكية
18. Which? - إغلاق مجموعة NatWest 142 فرعًا مصرفيًا في عام 2023
19. NatWest - حساب اختياري
20. NatWest - حساب الطلاب

المصادر تم الاطلاع عليها آخر مرة في التاريخ: 17 نوفمبر/تشرين الثاني 2023