Comment ouvrir un compte en dollars en France ?

TransferWise
27.12.18
À lire en 6 min

Vous faites souvent des paiements en dollars ? Vous voulez diversifier votre épargne ? Alors, ouvrir un compte en dollars est une bonne idée. Mais cela a un prix. Les commissions sont nombreuses et pas toujours très claires.

Heureusement, des prestataires de paiement alternatifs comme TransferWise proposent des solutions moins chères, plus transparentes et plus flexibles. Un exemple : la possibilité d’ouvrir un compte multi-devises et de gérer ainsi plus de 40 monnaies en même temps pour les particuliers et les professionnels.

Voici un petit exemple des prestations proposées par TransferWise pour son compte en dollars :

Service Prix
Carte multi-devises Gratuite
Taux de change utilisé Taux réel du marché
Prix d’ouverture du compte Gratuit
Frais de gestion du compte Gratuit
Prix d’un virement sortant vers des EUR de 1 000 USD 14,35 $
Prix de la réception de 1000 USD Gratuit
Prix d’un retrait Gratuit jusqu’à 200 £ par mois et 2 % au-delà

Pourquoi ouvrir un compte bancaire en dollars ?

Qu’est-ce qu’un compte en dollars ?

Un compte en dollars est un compte en banque sur lequel vous gardez des dollars. Lorsque vous envoyez cette devise vers le compte d’une personne résidant aux États-Unis, vous ne payerez aucuns frais de conversion. Dans ce cas-là, la banque vous prélèvera uniquement une commission de virement.

Un compte en dollars se justifie à partir du moment où vous manipulez cette devise de manière régulière. Voici quelques cas de figure :

  • Vous travaillez dans une entreprise qui a de nombreuses filiales aux États-Unis et vous êtes souvent en déplacement de l’autre côté de l’Atlantique.
  • Un membre de votre famille habite aux États-Unis et vous devez lui envoyer de l’argent régulièrement.
  • Vous avez une entreprise en France, mais la plupart de vos fournisseurs sont aux États-Unis.

Quels sont les avantages ?

Les avantages d’avoir un compte en dollars sont nombreux :

  • Évitez les commissions de change et les frais liés au taux majoré lorsque vous faites un virement et un retrait.
  • Facilitez les transactions avec vos proches ou vos clients en leur offrant la possibilité de vous payer dans leur propre devise.
  • Protégez une partie de votre argent en cas de variation brutale du taux de l’euro.

Comment ouvrir un compte en dollars en France ?

Il faut bien le reconnaître, l’ouverture d’un compte en dollars en France reste un tabou. Sur le site internet des banques (HSBC, Société Général ou BNP par exemple), rien ne figure à ce sujet.

Certaines banques comme le Crédit Mutuel autorisent l’ouverture d’un compte en devises… seulement si vous êtes un professionnel. D’autres établissements comme la BNP proposent des options pour les transfrontaliers suisses avec ouverture d’un compte en Franc Suisse. Mais aucune mention du dollar américain sur leur site internet.

Faut-il déclarer l’argent qui est sur le compte ?

Le compte en dollars que vous avez ouvert en France n’a pas besoin d’être déclaré, si tant est que vous payiez vos impôts dans le pays. Par contre, si vous avez ouvert un compte en devises dans un autre pays par l’intermédiaire de votre banque et que vous êtes résident fiscal français, vous serez tenu de le déclarer.

Comme le mentionne HSBC à propos des comptes internationaux : « *les personnes physiques domiciliées fiscalement en France sont tenues de déclarer, lors de leur déclaration de revenus, les comptes ouverts, utilisés ou clos à l’étranger ainsi que les revenus afférents *»¹.

Quelles banques proposent un compte en dollars ? Comment choisir ?

La plupart des banques proposent ce type de compte, même si leur site internet n’en fait pas mention. Pour avoir plus de renseignements, nous vous conseillons de solliciter un rendez-vous avec votre conseiller.

Les opérations faites via un compte en dollars sont soumises à un certain nombre de frais. Avant de choisir la banque dans laquelle vous allez l’ouvrir, prenez le temps de comparer leurs offres. Voici quelques critères à prendre en compte.

Frais de réception

Certaines banques vous facturent les virements entrants. Si vous êtes un professionnel et que vos clients ont l’habitude de vous payer en dollars, cela peut être rapidement pénalisant. En revanche, si votre compte ne vous sert qu’à envoyer des devises, les frais de réception ne vous handicaperont pas outre mesure.

Frais d’envoi

Les frais d’envoi sont appliqués à chaque fois que vous faites un virement sortant. Ils peuvent avoir différentes formes. En général, ils se composent d’une base fixe et d’un pourcentage du montant envoyé.

Taux de change utilisé

N’ayez pas peur de demander quel taux de change est utilisé par la banque lorsque vous envoyez des dollars dans une autre devise. Si l’on vous répond « le taux du jour », ou bien « le taux de la banque », c’est que le cours utilisé sera majoré.

Si, à l’inverse, on vous répond « le taux réel » ou « le taux interbancaire », alors vous bénéficierez d’une opération de conversion à un prix équitable.

Qui peut ouvrir ce type de compte ?

Les comptes en dollar sont en général réservés aux professionnels, mais les particuliers peuvent aussi y souscrire dans certains établissements. N’hésitez pas à demander à votre banque si vous y avez le droit.

Devises disponibles

Vous ne pouvez avoir qu’une seule devise par compte. Si vous avez un compte en dollars et que vous voulez garder un solde en yen japonais, vous devrez en ouvrir un autre.

Limites

Si vous êtes dans une industrie ou la facture moyenne d’une transaction est élevée, vous serez rapidement limité par les plafonds d’envoi. Vérifiez la somme maximale qu’il est possible d’envoyer en une fois avec votre compte en devises.

Si le montant de votre transaction dépasse ce plafond, vous devrez passer par votre conseiller pour faire le virement. Vous perdrez donc énormément de flexibilité.

Les cartes proposées

Vérifiez si vous pouvez souscrire à une carte bancaire avec le compte en qui vous intéresse. Si oui, penchez-vous sur les frais de retrait et de paiement à l’étranger. Ces commissions peuvent être un problème si vous êtes souvent en déplacement.

Quelles sont les erreurs à éviter quand on ouvre un compte en devises ?

Pour optimiser l’utilisation de votre compte en devises, voici quelques erreurs à ne pas commettre :

  • Utiliser son compte en devises comme un « deuxième compte en euros » : si vous retirez depuis ce compte en France, vous payerez des commissions. Idem si vous payez en carte. Évitez au maximum de faire des opérations nécessitant une conversion. Gardez votre solde en dollars uniquement pour faire des transactions dans cette monnaie.

  • Penser que votre argent est en sécurité : jusqu’en 2015, les dépôts en devises n’étaient pas couverts par le fond de garantie des dépôts et de résolution (FGDR). Si votre banque faisait faillite, les fonds ne vous étaient pas remboursés. Depuis la directive « DGSD2 » d’avril 2014, toutes les devises sont couvertes par la garantie. Toutefois, cette dernière ne s’étend pas au-delà de 100 000 €. Votre argent n’est pas plus en sécurité sous prétexte qu’il n’est pas en euro.

Quelles sont les alternatives aux banques pour les comptes en devises ?

Procédure d’ouverture fastidieuse, frais élevés, manque de souplesse : les solutions offertes par les banques sont loin d’être à la hauteur de ce qu’exige un monde globalisé. Rassurez-vous, il existe des solutions.

À l’heure actuelle, des opérateurs comme TransferWise proposent d’ouvrir en quelques clics un compte multi-devises où vous pourrez gérer facilement jusqu’à 40 monnaies à partir d’un seul et même portefeuille. En plus, les conversions seront faites au taux du marché et les commissions de change seront clairement indiquées.

Avec ce compte, vous aurez le droit à une carte de débit MasterCard qui vous permettra de retirer partout dans le monde. Avec TransferWise, non seulement, vous gagnez en flexibilité, mais vous bénéficiez d’opérations à un taux équitable et transparent.

Source :

1 https://www.hsbc.fr/1/2/hsbc-france/particuliers/banque-au-quotidien/outils/demo-mes-comptes-internationaux

Vérifiée pour la dernière fois le 27 décembre 2018


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