Ouvrir un compte bancaire en France : Lequel choisir ?

TransferWise
09.08.19
À lire en 5 min

En France, l’offre bancaire est très développée. Pourtant, malgré la concurrence, les tarifs pratiqués dans les établissements traditionnels sont très élevés.

Les banques en ligne, elles, sont plus compétitives sur certains services… mais elles facturent tout de même les virements au prix fort.

Alors, comment faire des économies sur la maintenance de son compte et les services du quotidien ? La meilleure solution est de passer par un prestataire qui se trouve en dehors du circuit traditionnel, comme TransferWise par exemple.

Ouvrez un compte multi-devises avec TransferWise en quelques minutes et profitez d’une grille tarifaire très compétitive, à la fois sur la gestion quotidienne du compte et sur les envois d’argent.

Quelle banque choisir en France ?

Ci-dessous, vous trouverez un comparatif de certaines grandes banques françaises concernant les frais de tenue de compte, les coûts de mise à disposition d’une carte bancaire internationale et les frais de virement hors zone SEPA :

Quelle banque ? Société Générale¹ Crédit Agricole du Finistère² Boursorama Banque³ HSBC Hellobank TransferWise
Frais de tenue de compte 2 €/mois 2,50 €/mois Gratuit 2 €/mois Gratuit Gratuit
Coût carte bancaire internationale 45 €/an 42 €/an Gratuit 45 €/an Gratuit Gratuit
Frais sur les transferts d’argent à l’international À partir de 9 € (≤ 500 €) ou de 13 € (> 500 €) 10 € (≤ 250 €) ou 23,20 € (> 500 €) 0,1 % (min. 20 €) À partir de 12,5 € À partir de 24,40 € >1 % pour les devises usuelles

À noter : les chiffres ont été vus sur les sites des banques le 8 août 2019, sont indicatifs et peuvent être amenés à varier.

Concernant les virements internationaux par exemple, le taux de change appliqué par la banque aura un impact sur le coût total du transfert. Idem pour les frais de correspondant, qui sont impossibles à prévoir tant que le pays de destination des fonds n’est pas connu. Avec TransferWise vous n'aurez pas à payer ces frais additionnels et le taux de change appliqué sera celui du marché au moment de la conversion.

Comment faire son choix pour ouvrir un compte en banque en France ?

Combien ça coûte et y’a t-il des compte bancaire gratuit en France ?

En France, l’ouverture d’un compte est en général gratuite. Par contre, les banques traditionnelles vous prélèveront une commission mensuelle : les « frais de tenue de compte ». La mise à disposition de la carte bancaire est aussi payante.

Les banques en ligne, comme Boursorama ou Hello Bank, ne font payer ni la maintenance du compte ni la carte bancaire. C’est aussi le cas de TransferWise, qui offre les frais de gestion ainsi qu’une Mastercard de débit à tous ses utilisateurs.

Quels sont vos besoins ?

Le choix d’une banque se fait selon certains critères précis :

  • Agence de proximité : avez-vous besoin de vous rendre en agence pour faire vos opérations ? Si oui, optez pour une banque traditionnelle. Le cas échéant, une banque en ligne fera l’affaire.
  • Service en ligne : pouvoir accéder à son compte, faire des virements ou faire opposition à sa carte à partir d’un smartphone est devenu essentiel à l’heure actuelle. Si vous êtes souvent en déplacement, une plateforme en ligne de qualité vous fera gagner du temps. Vérifiez donc ce que propose la banque en la matière.
  • Un service client de qualité : Le meilleur service client sera à même de vous fournir de l’aide 24 h/24 quelque soit votre problème. Les meilleures banques proposent une plateforme d’aide multicanal, joignable par téléphone ou messagerie instantanée.
  • Options bancaires : la banque propose-t-elle des avantages ou des services spéciaux pour les personnes allant à l’étranger ? Si vous passez du temps en dehors de France dans le cadre de votre travail, c’est un détail à ne pas négliger.

Avez-vous besoin d’effectuer ou de recevoir des transferts internationaux depuis votre compte français ?

Les paiements internationaux sont facturés au prix fort à la fois par les banques traditionnelles et les banques en ligne.

Le prix d’un transfert hors zone SEPA se décompose en différents éléments :

  • Le surplus lié au taux de change : la banque effectuera la conversion en devises à partir d’un taux majoré. Vous payerez donc une surcharge par rapport au taux réel.
  • Commission d’envoi : il s’agit de la commission prélevée par la banque. Elle est en général proportionnelle au montant. Elle peut être aussi fixe pour les petites sommes.
  • Frais de correspondant éventuels : si les fonds passent par plusieurs banques avant d’arriver dans celle du destinataire, vous devrez payer des frais supplémentaires.

Comment ouvrir un compte bancaire en France pour un non résident ?

Ouvrir un compte non résident en France peut se transformer en véritable parcours du combattant. Normalement, la personne n’a qu’à prouver son identité, son domicile et fournir une signature pour obtenir un compte.

Dans la pratique, les choses peuvent être un peu plus compliquées. Il y a des établissements qui nécessitent une présence en agence pour ouvrir un compte. D’autres demandent un RIB, ce qui veut dire que si vous n’avez pas déjà un compte en France, vous ne pourrez pas en ouvrir un. Certaines banques en ligne, enfin, ne sont accessibles qu’aux résidents de l’UE.

Avant de prendre une quelconque décision, rapprochez-vous de la banque qui vous intéresse et demandez à un conseiller la procédure à suivre pour ouvrir un compte non-résident.

Comment souscrire à un compte bancaire en France lorsque l’on est un étudiant étranger ?

Pour les étudiants étrangers, les démarches sont les mêmes que pour un non-résident classique. Il vous faudra choisir une banque qui accepte de vous ouvrir un compte, puis fournir les pièces suivantes⁶ :

  • Photocopie du certificat de scolarité ou de la carte étudiante
  • Copie du Visa (si vous n’êtes pas européens)
  • Justificatif de domicile (facture, quittance de loyer ou attestation du CROUS pour ceux qui logent en cité U)

Pour en savoir plus, nous vous conseillons de vous contacter le service dédié aux étudiants étrangers de votre université ou de votre école. Il pourra vous aiguiller quant au choix de la banque. Vous pourrez ainsi gagner du temps.

Ouvrir un compte multi-devises avec TransferWise en ligne ?

Le compte multi-devises de TransferWise est une solution de paiement flexible, rapide à mettre en place et qui permet de faire des virements à petit prix.

L’ouverture se fait en ligne en quelques minutes. Les documents demandés (justificatif d’identité et de domicile) peuvent être téléversés sur le site depuis votre espace client.

Par rapport à une banque classique, TransferWise a plusieurs avantages : il n’y a aucuns frais de gestion ni de mise à disposition de la carte bancaire.

Deuxièmement, lors des envois d’argent en devises, vous ne payerez que des frais de conversion. De plus, TransferWise utilise le taux du marché lors des opérations de change. Il n’y a aucuns frais cachés ni aucune commission de change ou surcharge liés au cours majoré.

Les virements de compte à compte dans la même devise sont en général facturés moins de 1 €, et ce quelle que soit la zone géographique dans laquelle se trouve le destinataire (dans la limite des pays couverts par TransferWise).

Enfin, votre compte multi-devises aura un numéro IBAN. Cela veut dire que vous pourrez recevoir de l’argent en euros par virement SEPA sans frais depuis.


Sources :

  1. Grille tarifaire Société Générale Pages 3 et 24.
  2. Grille tarifaire du Crédit Agricole Finistère Pages 5 et 19
  3. Grille tarifaire Boursorama Pages 6 et 11
  4. Grille tarifaire HSBC Pages 6 et 8-9
  5. Grille tarifaire HelloBank Pages 3 et 11
  6. Site de l'Université de Nantes
    Vérifiées pour la dernière fois le 7 août 2019.

Cette publication est seulement fournie à titre d'information et n'est pas destinée à couvrir l’intégralité des sujets traités. Il ne s'agit pas de conseils. Nous vous invitons à obtenir l'avis préalable d'un professionnel ou d'un spécialiste avant de prendre toute décision sur la base du contenu de cette publication. Les informations contenues dans cette publication ne constituent pas un conseil juridique, fiscal ou professionnel de la part de TransferWise Limited ou de ses sociétés affiliées. Des résultats observés par le passé ne garantissent pas de résultats semblables par la suite. Nous ne donnons aucune déclaration, garantie, directe ou implicite, que le contenu de la publication est exact, complet ou à jour.

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