Carte bancaire acceptée au Canada: quels sont les choix pour réduire les frais?

Quand on réalise un paiement ou un retrait avec sa carte bancaire française au Canada, les frais à payer peuvent s’avérer particulièrement onéreux. Mais alors, quels sont les choix qui existent pour réduire au maximum ces frais ? Quelles sont les cartes aux frais les plus avantageux à utiliser au Canada ? On fait le point.

Vous cherchez un moyen de paiement facile à utiliser et économique à utiliser au Canada ? Dans ce cas, pensez à la carte de débit Wise et réalisez d’importantes économies lors de votre séjour. Elle vous permet d'effectuer des paiements et des retraits à un taux de change non majoré, et sans frais cachés surtout. De plus, vous pouvez détenir des dollars canadiens et payer avec comme si vous étiez une personne locale !

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Carte bancaire française au Canada : peut-on l’utiliser ?

Les cartes bancaires françaises sont, pour la plupart, fonctionnelles au Canada. À noter toutefois que la politique commerciale des banques sur les cartes qui fonctionnent à l’international change d’un établissement bancaire à un autre. En d’autres termes, les opérations qu’il est possible de réaliser et les frais à payer ne sont pas les mêmes selon le type de carte que vous utilisez et la banque dont vous êtes client.

La question n’est donc pas tant de savoir si sa carte bancaire française fonctionne au Canada, que de savoir comment réduire au maximum les frais à payer. Ces frais étant directement liés à la grille tarifaire appliquée par la banque sur sa carte bancaire, il est important de choisir l’établissement bancaire qui fait payer le moins de frais sur les paiements/retraits réalisés au Canada.

Quelle carte bancaire pour voyager au Canada ?

La plupart des moyens de paiement fonctionnent au Canada, y compris les cartes délivrées par des banques traditionnelles ou autres. Voici à titre d’exemple quelques noms de banques et d'institutions financières dont les cartes fonctionnent au Canada :

• Revolut

• Monabanq

• Orange Bank

• ...

Frais de carte bancaire au Canada

Voici quelques frais à connaître sur l’utilisation des cartes bancaires au Canada :

Carte	Frais de livraison	Retraits hors zone SEPA	Paiements hors zone SEPA
Revolut¹	Prix affiché lors de la commande	Jusqu’à 200 € / 5 retraits par mois puis 2% du montant	Variables selon la devise²
Monabanq³	Gratuit	Jusqu’à 3 retraits par an puis 2% du montant	2% du montant payé
Orange Bank⁴	Gratuit	2% du montant retiré	2% du montant payé

NB : Les tarifs mentionnés sur ce tableau s’appuient sur les cartes standards des banques concernés et sont susceptibles de changer à tout moment.

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Comment bien choisir une carte bancaire valide au Canada ?

Comme vous l’auriez constaté, les frais à payer avec certaines cartes sont particulièrement coûteux sur les retraits et les paiements.

Pour réduire au maximum ces frais, veuillez choisir une carte bancaire en prenant en compte les critères suivants :

• Un taux de change avantageux : quand on retire des espèces à partir d’un ATM au Canada, la somme qui se trouve sur la carte est automatiquement convertie vers le CAD. Ex : de l’euro vers le CAD. Pour réduire au maximum les frais sur les retraits, choisissez une institution financière qui convertit les devises sur un taux de change moyen, voire en s’appuyant sur le cours réel du marché. C’est notamment le cas de Wise, par exemple.

• Une carte qui permet d’effectuer de nombreux retraits gratuits : en plus du taux de change, faites attention à vérifier le nombre de virements gratuits qu’il est possible d’effectuer avec la carte. En effet, la plupart des banques prélèvent une commission supplémentaire, à raison de 2% à 2,5% du montant retiré généralement, au-delà d’une certaine somme ou d’un certain nombre de retraits effectués.

• Évitez les cartes de crédit : la plupart des cartes dites à crédit ne sont pas acceptées à l’étranger, en raison des nombreuses complications liées à l’utilisation de ces cartes. Préférez les cartes de débit Visa ou Mastercard qui sont acceptées par la majorité des vendeurs et des commerces au Canada.

• Une carte qui correspond à votre profil utilisateur : enfin et surtout, choisissez une carte qui correspond à vos besoins spécifiques. Selon que vous ayez besoin d’effectuer de nombreux retraits depuis les distributeurs ou de payer en ligne, choisissez la carte dont les frais sont les moins importants sur les opérations que vous comptez réaliser. Pour convertir les devises par exemple, Wise s’appuie sur un taux avantageux et prélève des commissions anecdotiques.

Plus d'informations
sur la carte Wise

FAQ Utiliser sa carte bancaire au Canada

Vous comptez utiliser votre carte bancaire au Canada ? Dans ce cas, lisez cette FAQ !

Peut-on retirer de l’argent en espèces au Canada ?

Oui, c’est possible d’effectuer des retraits d’espèces au Canada, à partir des distributeurs automatiques de billets. La plupart pour ne pas dire tous les ATM au Canada acceptent les cartes de débit Visa et Mastercard.

Comment payer avec sa carte bancaire au Canada ?

Payer avec sa carte bancaire au Canada n’a rien de compliqué puisqu’elle fonctionne comme partout ailleurs dans le monde. Vous pouvez l’utiliser pour payer dans les commerces qui acceptent les cartes à partir d’un lecteur de carte, via Google Pay ou Apple Pay, ou en effectuant des retraits d’espèces depuis un distributeur de billets.

Peut-on complètement supprimer les frais de la carte au Canada ?

Non, ce n’est pas envisageable de supprimer complètement les frais de la carte au Canada, ni dans un autre pays hors zone SEPA. En revanche, il est possible de les réduire en choisissant une carte dont la grille tarifaire est avantageuse sur les paiements et les retraits à l’étranger, comme au Canada.

C’est quoi le taux de change ?

Comme son nom l’indique, le taux de change est le taux auquel recourt une banque au moment de convertir les devises. Pour générer du profit, la plupart des banques traditionnelles s’appuient sur un cours majoré en plus de prélever des commissions, fixes ou variables, sur les opérations de conversion. En d’autres termes, la banque va prendre une marge sur la somme convertie, en plus de sa commission, ce qui fait grimper la facture pour le donneur d’ordre.

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• Une carte de débit internationale qui fonctionne dans la majorité des pays, dont le Canada.

• Détenir et payer en dollar canadien comme si vous étiez une personne locale.

• Retirez des espèces depuis les distributeurs automatiques de billets en bénéficiant d’une conversion des devises à un taux non majoré.

• La possibilité de gérer plus de 40 devises étrangères en toute simplicité depuis son smartphone.

• Une carte 100% gratuite : pas de frais de gestion à payer, seulement les frais de livraison sont à prévoir.

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Sources :

1 – Grille tarifaire Revolut
2 – Paiement en devises Revolut
3 – Grille tarifaire Monabanq
4 – Grille tarifaire Orange Bank

Sources vérifiées pour la dernière fois le 7 septembre 2023.