Les distributeurs automatiques de billets au Canada

12.12.17
À lire en 5 min

Si vous vous rendez au Canada prochainement, vous aurez besoin de dollars canadiens.

Heureusement, malgré sa faible densité en termes de population, le Canada possède un grand nombre de distributeurs automatiques. Avec environ 233 DAB pour 100 000 adultes, vous n'aurez jamais à patienter trop longtemps pour effectuer un retrait.

Voici comment trouver et utiliser un DAB au Canada.

Où puis-je trouver un DAB au Canada ?

Il y a des milliers de DAB (aussi appelés ABM ou distributeurs bancaires automatiques) au Canada, plus de 65 000 pour être plus précis. Vous les trouverez dans les agences bancaires ou proche de celles-ci, mais également dans d'autres lieux, comme les centres commerciaux, les stations services, les bars et les restaurants.

Les cinq plus grandes banques du pays : Royal Bank of Canada, Toronto-Dominion Bank, Scotiabank, Banque de Montreal et Canadian Imperial Bank of Commerce ont toutes leurs propres réseaux de DAB. Ils font également partie de plusieurs réseaux interbancaires, comme The Exchange.

Vous trouverez également des distributeurs privés appelés les DAB "White Label" en l'absence d'un nom de banque.

Ma carte de crédit ou débit va-t-elle fonctionner ?

Vous devriez vous assurer que votre carte fonctionnera au Canada en le demandant à votre banque à l'avance. Vous devriez également les prévenir de vos déplacements à l'étranger. Autrement vos transactions canadiennes pourront être considérées comme suspectes et votre carte pourrait se voir bloquer par mesure de sécurité.

Le Canada possède son propre réseau local de carte appelé Interac. Cependant, la plupart des distributeurs devrait être compatible avec Cirrus et Maestro, Plus ou les deux. Recherchez le logo de votre fournisseur de carte sur le distributeur automatique avant de l'utiliser. Vous pouvez également rechercher le DAB compatible le plus proche grâce au localisateur en ligne de Visa (pour les cartes Plus) et au localisateur de DAB MasterCard (pour les cartes Cirrus et Maestro)

Vous n'avez pas besoin d'une carte à puce pour utiliser les distributeurs automatiques canadiens. Les cartes possédant seulement une bande magnétique fonctionneront également. La plupart des DAB acceptent des PIN à 4 chiffres. Certains DAB (principalement ceux opérés par la Royal Bank of Canada et Toronto Dominion Bank) acceptent également les PIN à 6 chiffres.

Quels sont les frais liés à ma carte ?

Les distributeurs automatiques gratuits sont rares au Canada. Pour la plupart, ils prélèvent entre 2 et 5 CAD lors d'un retrait. Les DAB opérés par des fournisseurs indépendants proposent souvent des frais plus élevés que les DAB opérés par des banques.

Votre propre banque peut également vous prélever des frais. Généralement, vous payez des frais pour accéder au distributeur en plus des frais liés au change. Ces frais sont additionnels à ceux prélevés par les DAB canadiens.

Rappelez-vous de toujours effectuer des transactions depuis un distributeur automatique avec la devise locale, par exemple, le dollar canadien. Ainsi vous obtiendrez le taux moyen du marché, qui est le taux le plus juste que vous pouvez obtenir. Si vous choisissez d'être prélevé dans votre propre devise, le distributeur vous proposera son propre taux de change, ce qui signifie la plupart du temps plus pour la banque et moins pour vous.

Comment éviter des frais lors d'un retrait ?

Voici comment vous pouvez éviter (ou au moins réduire) les frais lors d'un retrait à un distributeur automatique.

Vérifiez que votre banque fait partie d'un réseau sans frais

Certains réseaux de DAB au Canada offrent des retraits gratuits aux clients des banques qui y appartiennent :

1. L'Alliance Mondiale des DAB (Global ATM Alliance)

Scotiabank, l'une des banques les plus importantes au Canada, fait partie de l'Alliance Mondiale des DAB. Si votre banque fait partie de cette Alliance, vous pouvez utiliser les DAB Scotiabank sans payer de frais pour ces distributeurs.

2. Allpoint

Allpoint, qui regroupe 55 000 DAB au Canada, aux États-Unis, au Royaume-Uni, en Australie et au Mexique, offre également des retraits sans frais. Vous pouvez vérifier si votre carte est compatible avec les distributeurs Allpoint grâce à son vérificateur de carte en ligne.

3. HSBC

HSBC offre à ses clients "Advance" et "Premier" des retraits sans frais depuis son réseau international de distributeurs. Elle possède son propre réseau au Canada et fait également partie du réseau The Exchange.

4. Le réseau Accel

Le réseau Accel est un réseau américain de DAB en partenariat au réseau canadien de distributeurs offrant des retraits gratuits, The Exchange. Si vous détenez une carte Accel, vous pouvez l'utiliser aux distributeurs The Exchange sans payer de frais lors des retraits.

5. Partenariats entre banques correspondantes

Même si votre banque ne fait pas partie de l'un de ces réseaux, vous pouvez toujours utiliser certains DAB sans payer de frais de retrait. Vous pouvez en savoir plus en demandant à votre propre banque si elle a des partenariats avec des banques canadiennes.

Évitez d'utiliser votre carte de crédit

Dans la mesure du possible, vous devriez effectuer les retraits avec votre carte de débit. Les cartes de crédit engendrent souvent des frais plus élevés. Les retraits sont souvent traités comme des prêts, ce qui signifie que le montant se verra prélever des intérêts.

Vous devriez également vérifier les conditions d'utilisation de votre carte. Certaines cartes ne se voient pas appliquer de frais à l'international, leur utilisation est donc moins cher à l'étranger.

Retirez moins souvent, mais plus à la fois

Les DAB prélèvent des frais fixes à chaque transfert. Vous pouvez donc garder les coûts au plus bas en faisant des retraits conséquents au lieu de plusieurs petits retraits. Demandez à votre propre banque quelles sont vos limites journalières et utilisez-les à votre avantage. Si vous pensez qu'elles sont trop basses, vous pouvez demander à votre banque de les augmenter avant votre voyage.

Utilisez TransferWise

Si vous avez un compte en banque canadien, où si vous connaissez quelqu'un qui en possède un, vous pouvez utiliser TransferWise pour effectuer le transfert en avance et économiser encore plus. TransferWise n'utilise pas seulement le taux moyen du marché pour convertir votre argent (ce qui bat à plate couture pratiquement toutes les banques), votre argent est également envoyé et reçu par un système bancaire local à la fois dans votre pays d'origine et au Canada, tous ces horribles frais internationaux disparaissent miraculeusement. Pourquoi ne pas l'essayer !

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