Taux de change de la Banque Nationale : attention aux surcoûts  !

TransferWise
27.12.18
À lire en 5 min

Vous utilisez régulièrement votre carte à l’étranger ? Vous faites souvent des paiements en dehors des frontières canadiennes ? Avec la Banque Nationale, cela ne pose aucun problème. Sauf que cela revient cher.

En plus des nombreuses commissions, la Banque Nationale utilise un taux de change majoré par rapport au taux réel en vigueur. Ainsi, dès que vous convertissez vos dollars canadiens en devises vous payez un surcoût.

Pour faire baisser le prix des transactions, il faut opter pour une solution de paiement utilisant le taux réel du marché. C’est le cas de TransferWise, qui offre à ses clients une très large gamme de service :

  • Virements internationaux au taux interbancaire, pas de frais cachés.
  • Paiements en devises grâce à la carte de débit prépayée MasterCard gratuite
  • Retraits gratuits jusqu’à 200 £ par mois

Comment acheter des devises étrangères avec la Banque Nationale ?

La Banque Nationale offre à ses clients un service d’achat de monnaies étrangères. Il est facturé entre 0 $ et 5 $¹. Le tarif dépend de la devise et du fait que vous ayez ou non un compte de dépôt. La mise à disposition est d’environ 3 jours. La livraison est gratuite en succursale, mais vous coûtera 10 $ si vous optez pour un envoi à domicile².

Pour éviter d’avoir à transporter de grosses coupures durant votre voyage, vous pouvez acheter des chèques de voyage American Express. Une fois sur place, vous pourrez les échanger contre des devises. Ceux que vous n’aurez pas utilisés pourront être revendus sans frais¹ dans une succursale de la Banque Nationale.

Dans le cas où votre départ serait précipité, vous pourrez toujours aller au distributeur ou payer en carte une fois à destination. Bien entendu, vous allez payer des frais de retrait et une commission sur le change.

Banque Nationale : frais liés aux achats de devises

Découvrez les tarifs de la Banque Nationale pour les retraits, virements et paiements par carte bancaire. Ces montants ont été observés le 20 décembre 2018 et dépendent de différents facteurs : devise, forfait bancaire, lieu de l’opération. Ils sont donc susceptibles de varier.

Virements entrants et sortants¹

À la Banque Nationale, les virements sortants sont soumis à des frais de service au comptoir et des frais de transmissions.

  • Frais de service : 0,34 % de la somme envoyée (de 15 $ min. à 60 $ max.)
  • Transmission : 15 $ pour le Canada et les USA, 20 $ pour le reste du monde

À cela peuvent éventuellement s’ajouter des frais de recherche de 20 $ si les références du destinataire sont incomplètes.

Concernant les virements entrants, les frais sont fixes et dépendent de la somme reçue :

  • Moins de 100 $ : 5 $
  • De 100,01 $ à 100 000 $ : 5 $
  • De 100 000,01 à 1 000 000 $ : 20 $
  • Montant supérieur à 1 000 000,01 : 25 $

Frais¹ de retrait par carte

À l’étranger, les retraits devront être faits via le réseau Cirrus. Ils vous coûteront 4 $ par transaction. Le taux de change appliqué sera celui de MasterCard³ + 2,5 % de commission¹.

Frais¹ de paiement

Comme pour les retraits, les paiements en devises sont effectués au taux de change MasterCard³. La Banque Nationale ajoute ensuite une commission de 2,5 %.

Frais associés au cours des devises

Pour les opérations en devises, la Banque Nationale utilise le taux de change fixé par MasterCard, auquel elle ajoute 2,5 %. Vous paierez donc une commission à l’intérieur même du taux de change.

Surcharge lors des retraits effectués à l’étranger

Chaque fois que vous passez au distributeur dans un pays étranger, une surcharge pourra être appliquée par l’établissement mettant le DAB à votre disposition. Pour ne rien arranger, le montant prélevé peut très bien ne pas figurer sur votre relevé. Tout dépend des règles en vigueur dans le pays.

Taux de change : l’essentiel à savoir

Les marchés

Il existe différents marchés sur lesquels l’achat et la vente de devises peuvent s’effectuer. Parmi les plus connus, il y a :

  • Marché au comptant : le paiement et l’ordre se font simultanément. Le prix de l’opération (achat ou vente) est donc connu à l’avance.
  • Marché à terme : le paiement se fait à la fin d’une période fixée au moment du passage de l’ordre. Le prix est donc impossible à prévoir puisque le taux de change varie en permanence.
  • Forex : l’achat et la vente concernent une paire de devises et non sur une seule. La spéculation porte sur l’écart entre ces 2 monnaies.

Prix de cession et d’acquisition des devises

La Banque Nationale utilise des taux différents selon que vous souhaitiez acheter ou vendre des devises :

  • Prix d’achat : valeur à laquelle la banque vous vendra une devise.
  • Prix de vente : tarif auquel la banque rachètera vos devises.
  • Cours croisé : taux d’échange d’une monnaie contre une autre, fixé par l’intermédiaire d’une devise étalon.

Comment est déterminé le taux de change ?

Le taux de change est la valeur d’achat et de vente d’une devise par les banques. On parle donc de « taux interbancaire ». Elle correspond à la valeur réelle d’une monnaie.

Par contre, lorsque les banques vous facturent un virement en devises, elles utilisent un autre taux, que l’on appelle « majoré ». Elles prennent simplement le taux officiel auquel elles rajoutent un pourcentage.

Alors que la majorité des frais sont appliqués en l’échange d’un service, ce pourcentage ne correspond à aucune prestation réelle de l’institution financière.

Variation du taux de change : les facteurs impliqués

Le taux d’une devise varie en tout au long de la journée. Sur le court et le long terme, son évolution dépend de plusieurs paramètres. Parmi les plus importants, il y a :

  • La disponibilité de la devise par rapport à la demande du marché.
  • Évolution du niveau de vie du pays.
  • Certaines décisions politiques pouvant amener à une attaque sur le cours.

Taux de change réel : quels sont les opérateurs qui l’appliquent vraiment ?

La majoration du taux de change engendre une surfacturation de toutes les opérations en devises. Pour faire des économies, évitez donc de passer la Banque Nationale. Privilégiez des prestataires qui appliquent le taux réel du marché.

Chez TransferWise, le prix des virements est totalement transparent. Il n’y a aucuns frais cachés puisque la conversion se fait au taux réel.

Enfin, TransferWise met à votre disposition une carte MasterCard de débit (disponible en Europe) utilisable partout dans le monde. Les retraits en devises y sont gratuits jusqu’à 200 £. Cette carte pourra être associée à un compte multi-devises prenant en charge plus de 40 monnaies étrangères que vous pourrez changer dans une autre devise au moment où le taux est le plus favorable pour vous.

Virement, paiements et retraits : TransferWise vous propose des solutions simples et flexibles adaptées à toutes les situations.

Sources :
1 https://www.bnc.ca/content/dam/bnc/particuliers/pdf/tarification-compte/brochure-tarification-bancaire.pdf
2 https://www.bnc.ca/particuliers/comptes/services/devises-etrangeres.html
3 https://www.bnc.ca/particuliers/cartes-credit-mastercard/faq.html#faq_QuelsSontLesFraisPourMesAchatsEnDeviseseTrangeRes
Vérifiées pour la dernière fois le 20 décembre 2018.


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