Transferencias internacionales con Banamex

23.10.17
lectura de 5 minutos

El Banco Nacional de México, que tiene como nombre oficial CitiBanamex, es un banco con sede en México, aunque está participado indirectamente por el grupo Citigroup, una de las mayores empresas financieras del mundo y que tiene presencia en decenas de países.

Esa presencia mundial haría pensar que Banamex es el banco ideal para tratar con traspasos internacionales, pero desgraciadamente no es el caso, ya que hacer transferencias con Banamex es mucho más complicado que con la gran mayoría de bancos.

En este artículo podrás ver cómo realizar o recibir una transferencia internacional con Banamex, los datos que necesitas aportar y sus costes. Además, también podrás ver alternativas como TransferWise que te permiten recibir dinero del extranjero siempre con el tipo de cambio real. Porque para TransferWise tu dinero es tan importante como el de cualquier banquero o corporación.

Cómo hacer una transferencia bancaria internacional con Banamex

La plataforma BancaNet permite a los clientes ingresar con solo conocer su número de cliente o de tarjeta y su clave para realizar las gestiones más comunes a distancia sin tener que salir de casa. Desgraciadamente, aunque pueda sorprender, Banamex no da la opción de enviar órdenes de pago internacionales desde su plataforma.

Si quieres emitir un traspaso internacional para enviar fondos a una cuenta en el extranjero, solo tienes la opción de desplazarte personalmente a una de las sucursales de Banamex en su horario de atención, normalmente de lunes a viernes de 9:00 a 16:00 h, y realizar la gestión desde allí.

Datos necesarios para enviar una transferencia bancaria internacional

En el caso de CitiBanamex es especialmente importante no olvidar ninguno de los datos necesarios en casa para ahorrarnos desplazarnos y formarnos innecesariamente. Los datos que habrá que facilitar dependerán de si la transferencia tiene como destino Estados Unidos o de si por el contrario el país destinatario no es ni México ni los Estados Unidos.

Transferencias bancarias a Estados Unidos

  • Nombre completo y dirección del destinatario
  • El número de ruta de la cuenta
  • El estado del banco de los Estados Unidos
  • El código SWIFT/BIC

El código ABA, también conocido en inglés como “routing number”, es un número de 9 dígitos que sirve para identificar a los bancos de Estados Unidos.

Transferencias bancarias a cualquier otro país

  • Nombre completo y dirección del beneficiario
  • Número IBAN de la cuenta de destino
  • El código SWIFT/BIC

Al igual que para los traspasos a los Estados Unidos, aquí también es importante saber el código SWIFT/BIC de un banco para que la transferencia llegue al banco de destino sin problemas, no importa el país al que pertenezca el banco. Está compuesto de entre 8 y 11 dígitos, que señalan la entidad, el país, la localidad y la oficina del banco al que pertenece.

Aunque en México se usa la Clave Bancaria Estandarizada (CLABE) para identificar a las cuentas, el equivalente a nivel internacional para Europa y Asia es el número IBAN, un código de hasta 34 caracteres alfanuméricos que permiten determinar la cuenta concreta en la que deseas recibir la transferencia.

Datos necesarios para recibir una transferencia bancaria internacional

Por el contrario, si en lugar de emitir una orden de pago internacional, quieres recibirla en tu cuenta de Banamex, tendrás que indicar el número de cuenta en el que deseas recibirla. Los datos que necesitarás para recibir transferencias internacionales en tu cuenta de Banamex son los siguientes:

  • Nombre completo tal y como aparece en la cuenta
  • Dirección de la persona titular
  • Número CLABE de tu cuenta
  • Código SWIFT de CitiBanamex
  • Nombre del banco - Banco Nacional de Mexico SA
  • Cantidad a enviar y moneda a recibir

¿Cuánto se demora una transferencia bancaria internacional?

La red interbancaria para realizar transferencias internacionales es denominada red SWIFT, por eso el código SWIFT necesario para realizarlas recibe su nombre de esta red. Pertenecen a dicha red miles de entidades financieras. Al emitir una transferencia u orden de pago internacional, el dinero del banco de origen puede pasar por un máximo de 3 bancos que pertenecen a esta red hasta llegar a su destino final. Por lo complejo del proceso, el traspaso puede demorarse entre 2 y 5 días laborables y los bancos intervinientes en el proceso pueden añadir sus propias comisiones.

Costos de una transferencia bancaria internacional

Tal y como indica el folleto de comisiones de Banamex, el monto que se cobrará al emitir una orden de pago al extranjero es de al menos $40 USD (dólares americanos). Por el contrario, si en lugar de enviarla eres tú el que la recibe, Banamex te cobrará $15 USD más IVA. La información sobre las comisiones de este artículo se extrajeron del folleto de comisiones de Banamex el 2 de octubre de 2017.

Por otro lado, para poder enviar o recibir dinero del extranjero deberás tener una Cuenta de Cheques o Tarjeta de Débito Banamex, a parte de acudir a tu sucursal más próxima para realizar la operación. Esta cuenta o tarjeta tienen un costo único de contratación de 1 500 pesos, y un posible costo mensual de mantenimiento. De todas formas, lo mejor es siempre comprobar en tu banco los costos totales sobre la Cuenta de Cheques y el envío o recepción de dinero.

Tipo de cambio

Además de todo lo anterior hay que sumarle el hecho de que al haber cambio de divisas, es posible que Banamex use su propio tipo de cambio en lugar del oficial, lo que puede suponer gastos adicionales al convertir el monto del traspaso desde la divisa original a pesos o vice versa.

Por suerte, hay soluciones muy útiles que permiten hacer transferencias desde el extranjero de forma sencilla y ahorrar dinero y esfuerzo, ese es el caso de TransferWise.

Tu alternativa para recibir dinero del extranjero: TransferWise

TransferWise es un servicio que hace que recibir transferencias en México del extranjero sea muy sencillo. Utiliza un sistema peer-to-peer para que en lugar de hacer una transferencia internacional con los costes asociados que eso supone, haga dos traspasos locales. En el caso de Banamex, recibirás el dinero en tu cuenta como si se tratara de una transferencia nacional. Eso en la mayoría de ocasiones supone un ahorro en las comisiones que cobra tu banco, ya que estos suelen imponer comisiones más significativas para las órdenes de pago recibidas desde el extranjero.

Aunque no permite enviar transferencias desde México, es un servicio muy interesante para enviar dinero desde el extranjero a México. TransferWise además de ser totalmente seguro y muy sencillo permite ahorrar dinero en la mayoría de casos. El cliente se ve favorecido porque al contrario que con la mayoría de bancos, TransferWise usa el tipo de cambio real, el que puedes ver en Yahoo o XE, esto permite un ahorro significativo frente al resto de bancos tradicionales del mercado que normalmente aplican de forma poco transparente un tipo de cambio más desfavorable para el cliente. Con TransferWise podrás ver en todo momento el costo final de la transacción y el tipo de cambio aplicado. Es lo justo.

¿Asistencia para las transferencias? Contacta con Banamex

Como la gran mayoría de bancos, Banamex tiene varias vías desde las que contactarles fácilmente sin necesidad de desplazarse a una de sus sucursales:

TransferWise es la nueva forma inteligente de enviar dinero al extanjero.

Descubre más