ČSOB recenze: Přehled služeb

Hledáte spolehlivou banku, která vám bude partnerem a oporou v každodenním životě? Kde budete mít všechny účty, hypotéku, spořící konto i investiční portfolio? Jednou z možností je ČSOB. Původně česká banka, která na trhu působí skoro 60 let a po celém světě má přes 4 miliony klientů. Přidáte se k nim i vy? V rozhodování vám pomůže tato ČSOB recenze.

Co když budete potřebovat finanční služby i za hranicemi České republiky? Nejjednodušší je spolehnout se na Wise. Na multiměnovém účtu můžete v klidu držet více než 40 měn, platit debetní kartou bez přirážek a posílat peníze se středovým kurzem po celém světě.

Jak přesně s Wise ušetřím?

Obsah
Základní informace o ČSOB Bankovní služby ČSOB ČSOB běžné účty ČSOB spořicí účty ČSOB účty pro podnikatele ČSOB online banking ČSOB: IBAN a mezinárodní platby ČSOB: Půjčky a kreditky Pojištění od ČSOB ČSOB poplatky Spravujte své peníze po celém světě a plaťte jen minimální poplatky s Wise Infolinka ČSOB ČSOB speciální programy Je ČSOB bezpečná?

Základní informace o ČSOB

ČSOB, Československá obchodní banka, as.s., vznikla už v roce 1964. A to jako státní banka, která se měla zaměřovat především na financování zahraničního obchodu.

Od té doby se ale stalo mnohé. V 90. letech se banka zprivatizovala a stala se součástí mezinárodní skupiny KBC Group. Kromě toho odkoupila také Investiční a poštovní banku. To je důvod, proč dnes můžete ČSOB znát pod dvěma značkami. Buď jen ČSOB, nebo ČSOB Poštovní spořitelna, což jsou obchodní místa na poštovních pobočkách.

Po celé České republice najdete 201 poboček ČSOB a více než 2 400 míst ČSOB Poštovní spořitelny. Vybrat peníze si můžete z 1 022 bankomatů. V roce 2022 uložili klienti do ČSOB 1 231,8 miliard CZK.

Co se týče služeb, nabízí ČSOB širokou paletu. Samozřejmostí jsou základní finanční produkty jako běžný a spořící účet, kreditní karty a půjčky. ČSOB však má další přidružené společnosti, které se zaměřují na specifický segment. Můžete tak znát ČSOB Stavební spořitelnu a.s., Hypoteční banku a.s., nebo Patria Finance a.s. což je webový portál umožňující investování do akcií a dalších produktů.¹

Bankovní služby ČSOB

Z čeho si můžete u ČSOB vybírat, když potřebujete běžný servis?

ČSOB běžné účty

ČSOB Plus Konto a Poštovní účet

Základní produkt ČSOB, Plus Konto, láká na vedení účtu zdarma bez podmínek. Zdarma máte také okamžité odchozí platby, výběry z domovských bankomatů a na poštách nebo další debetní kartu pro druhou osobu.

ČSOB má pro tento účet dvě jména. Plus Konto nebo Poštovní účet. Záleží pouze na tom, jakým způsobem ho založíte. Plus konto sjednáte jednoduše online nebo na pobočce ČSOB, Poštovní účet na každé poště.²

ČSOB Premium Konto

Prémiové konto už stojí 900 CZK měsíčně. Je ale i možnost, jak ho získat zdarma. Buď jednoduše tak, že prémiové služby pravidelně využíváte. Přesněji řečeno alespoň 3x za měsíc platíte kartou k Premium Kontu. Získáte ho i v tom případě, že už u ČSOB máte dva jiné placené produkty.

A co že je na tom Premium Kontu prémiového? Debetní karta Visa Infinite, se kterou vybíráte po celém světě zdarma, devizový účet navíc zdarma, jedno sjednané pojištění u ČSOB zdarma nebo služby Premium Concierge. To znamená přítel na telefonu, který pro vás zajistí, co máte zrovna na srdci — od koupě květiny po soukromého detektiva.³

ČSOB studentský účet Plus Konto, účet pro děti a účet pro seniory

Pak tu máte různé obměny běžného Plus konta. Pro studenty do 26 let, pro děti na kapesné nebo pro seniory od 65 let. Každé z nich nabízí trochu jiné dodatečné výhody, v závislosti na cílové skupině.⁴

ČSOB běžný devizový účet

Za 25 CZK měsíčně získáte běžný účet v jedné z následujících měn:

• EUR,
• USD,
• GBP,
• CHG,
• CAD.

Patří k němu klasicky internetové a mobilní bankovnictví, připlatit si můžete debetní kartu.⁵

ČSOB spořicí účty

Co se týče služeb spořicích účtů, nabídka ČSOB se v ničem neliší od jiných bank. Najdete u ní spořicí účet s momentálním úrokem 5 % ročně do 250 000 CZK na kontě. Peníze si z něj můžete kdykoliv vybrat. Spořicí účet si můžete bez problémů založit i v cizí měně, konkrétně v EUR a USD. Počítejte ale s mnohem nižší úrokovou sazbou.

Vyzkoušet můžete i termínovaný vklad s výnosem až 5,5 % p.a. při vkladu na 6 měsíců. Je zdarma a úroková sazba se nemění. Peníze si můžete uložit i na jiný počet měsíců, úroková sazba bude ale odlišná.

V neposlední řadě si u ČSOB můžete založit stavební spoření pro sebe i pro děti a doplňkové penzijní spoření.⁶

ČSOB účty pro podnikatele

Jaká konta nabízí ČSOB podnikatelům?

ČSOB podnikatelský účet Online

Založit si můžete podnikatelský účet Online. Jak je z názvu patrné, sjednat a obsluhovat ho můžete plně online. A je zdarma. Určený je přímo pro vás, pokud jste podnikatel fyzická osoba, tedy OSVČ.⁷

ČSOB firemní účet Online

Obdoba výše uvedeného účtu pro firmy má stejné podmínky, je také zdarma. Jen objemy některých služeb se liší.⁸

❓ Jděte více do hloubky, přečtěte si o:

• devizovém účtu ČSOB,
• platbě kartou ČSOB v zahraničí,
• ČSOB výběru z bankomatu v zahraničí,
• platbě do zahraničí s ČSOB.

ČSOB online banking

Online banking ČSOB funguje, jak jste zvyklí. Přihlásíte se do zabezpečené online aplikace, ze které můžete na pár kliků provést většinu bankovních příkazů. Tedy třeba:

• zadávat platby,
• generovat a stahovat PDF soubory,
• třídit peníze do spořících obálek,
• kategorizovat platby,
• fulltextově vyhledávat
• a mnoho dalšího.

Do online bankingu se přihlásíte jednoduše s ČSOB Identitou, kterou zároveň můžete využít i k přihlašování do portálů státní správy.

Kromě základního online bankovnictví si rozhodně stáhněte i ČSOB Smart, aplikaci pro mobilní bankovnictví. Zabezpeční a dvoufázové ověřování vám pak zajistí ČSOB Smart klíč.⁹

ČSOB: IBAN a mezinárodní platby

IBAN, tedy číslo účtu v mezinárodním formátu, najdete ve svém internetovém bankovnictví nebo výpisu z účtu. Má většinou 34 znaků a začíná znakem státu, v tomto případě tedy CZ.

Jak se k němu dostat?

1. Klikněte na záložku Moje produkty.
2. Vyberte možnost Účty.
3. Vedle částky disponibilního zůstatku uvidíte tři čárky s šipkou, klikněte na ně.
4. Zvolte možnost Detail produktu.
5. Dostanete se na stránku s podrobnými informacemi, mezi kterými najdete i váš IBAN.

Kromě IBANu se setkáte i s pojmem BIC, což je mezinárodní kód banky. Pro českou ČSOB se jedná o tento kód: CEKOCZPP.

Mezinárodní platby vás budou samozřejmě stát nějakou tu korunu navíc. Konkrétní částky najdete v tabulce.

Typ úhrady	Cena
Příchozí SEPA úhrada	5 CZK
Příchozí úhrada v jiné cizí měně	1 %, min. 150 CZK, max. 1 000 CZK
Odchozí SEPA úhrada	5 CZK
Odchozí úhrada v jiné cizí měně	1 %, min. 250 CZK, max. 1 500 CZK¹⁰

Data platná v době vzniku článku.

➕ Chcete vědět ještě více? Zjistěte:

• jaký je u ČSOB limit převodu peněz,
• na kolik u ČSOB vyjde příchozí platba ze zahraničí,
• kolik zaplatíte za převod na Slovensko,
• jak funguje euro účet od ČSOB.

ČSOB: Půjčky a kreditky

Co když si peníze u ČSOB nechcete uložit, ale naopak nějaké získat?

ČSOB Půjčka na cokoliv

Největší možností je ČSOB Půjčka na cokoliv. V rámci ní si můžete půjčit až 1 200 000 CZK. Za sjednání neplatíte, peníze vám přistanou do 15 minut od podepsání smlouvy a celou částku můžete kdykoliv předčasně splatit. Výše úroku závisí na tom, jakou sumu si půjčíte a na jak dlouho. Běžně se ale pohybuje mezi 6–12 % p.a.¹¹

Kreditní karta Standard

Nebo si můžete pořídit klasickou kreditku. ČSOB její sjednání nabízí zdarma. Bezúročné období, tedy čas, ve kterém můžete peníze z kreditky splatit, aniž byste byli nuceni platit i úroky, trvá 55 dnů. Aktuální pohyblivá úroková sazba činí 19,9 %.

ČSOB pro vás první půl rok využívání kreditky nabízí akci — po dobu 6 měsíců žádné úroky.¹²

Kontokorent

Podobně funguje kontokorent, účet, na kterém se můžete dostat do mínusu a ten zpětně splatit. Jeho zřízení i vedení je zdarma, musíte ale u ČSOB už mít běžný účet. Úroková sazba činí 21,9 %. To znamená, že když kontokorent nevyužijete, vůbec to nevadí a nic neplatíte.¹³

Kromě uvedených služeb ČSOB nabízí i speciální půjčky na vybavení domácnosti, pořízení auta nebo klasické hypotéky.

Pojištění od ČSOB

U ČSOB si sjednáte jakékoliv pojištění, na které si jen vzpomenete. Třeba:

• cestovní pojištění,
• pojištění vozidel,
• pojištění domácnosti a stavby,
• pojištění odpovědnosti,
• životní pojištění,
• pojištění internetových rizik,
• pojištění ztráty nebo krádeže karty.

Většinu pojištění si navíc zařídíte zcela online. Veškeré pojišťovací aktivity má na starosti ČSOB Pojišťovna, a.s.¹⁴

ČSOB poplatky

Základní účet i některé další služby jsou u ČSOB zdarma. Přesto ale počítejte s poplatky. Najdete je všechny ve svém elektronickém výpisu z účtu v internetovém bankovnictví.

Chcete příklady? Tedy:

• vedení další debetní karty — 45 CZK měsíčně,
• výběr jiné měny než EUR z bankomatu v zahraničí — 100 CZK,
• odchozí úhrada do zahraničí v cizí měně — 1 %, min. 250 CZK, max. 1 500 CZK
• a další a další.¹⁵

Kromě toho, pokud máte kontakt se zahraničím, dotkne se vás i směnný kurz, kterým se peníze převedou.

💡 Mrkněte se, jak funguje kurz ČSOB.

Spravujte své peníze po celém světě a plaťte jen minimální poplatky s Wise

Kurz si totiž banky nadsazují 2–4% přirážkou. Je tu ale Wise, díky kterému můžete své peníze posílat po celém světě se středovým kurzem. To je ten, který najdete na Google.

Díky multiměnovému účtu můžete:

• Držet peníze ve více než 40 měnách,
• dostat bankovní údaje k účtům pro 10 měn, včetně EUR a USD,
• používat debetní i virtuální kartu po celém světě,
• vše spravovat během pár minut z mobilní aplikace.

Multiměnový účet je zcela zdarma, za vedení debetní karty také neplatíte, jediný náklad je pouze jednorázový poplatek za zaslání ve výši 180 CZK.

Pokud hledáte řešení mezinárodních plateb pro svou firmu nebo jste OSVČ, zaujme vás spíše business účet od Wise. Kromě všech zmíněných možností ho dokážete připojit k finančním softwarům, které používáte pro hladší procesy ve firmě, nebo automatizovat odesílání plateb více příjemcům najednou. Vedení je zdarma, založení konta vás bude stát jednorázových 1 150 CZK.

Vyzkoušet Wise hned teď

Infolinka ČSOB

Potřebujete se s ČSOB rychle spojit, ale nevíte, na jaké číslo zavolat? Záleží, co přesně potřebujete. Existují 3 základní čísla, na která se můžete obrátit:

• 800 300 300, +420 495 800 137 ze zahraničí

  Infolinka, na kterou se můžete obrátit v případě jakýchkoliv dotazů. Dovoláte se ve všední den mezi 8:00–20:00, o víkendu mezi 8:00–18:00.

• +420 495 800 111

  Na toto číslo volejte, pokud potřebujete ihned zablokovat kartu, případně vyřešit jiný problém v bankovnictví. Dovoláte se 24/7.

• +420 499 900 010

  Máte pocit, že se vás někdo na internetu pokusil napálit a má to co do činění s ČSOB? Kdykoliv se obraťte na toto číslo a povězte operátorovi, o co přesně šlo.¹⁶

🕵️ Příděl detailních informací o ČSOB pokračuje:

• Kolik stojí SEPA platba s ČSOB?
• Jak odeslat platbu na slovenský účet ČSOB?
• Co nabízí podnikatelský účet ČSOB?

ČSOB speciální programy

U ČSOB najdete několik ojedinělých produktů. Pojďte se na ně podívat detailněji.

ČSOB Drobné — recenze

Nástroj ČSOB Drobné dokáže pokaždé, když platíte kartu, zaokrouhlit částku na nejbližších vyšších 20 CZK. Ty se odloží stranou a až se tímto způsobem nastřádá alespoň 300 CZK, peníze se investují. A to do investičního fondu ČSOB Bohatství.¹⁷

ČSOB Duo Profit – kombinace termínovaného vkladu a investování

Duo Profit je kombinace spoření a investic. Základní princip funguje tak, že stejnou částku, kterou investujete, můžete zároveň i spořit. A to buď na spořicím účtu s nižším úrokem, nebo na termínovaném vkladu s úrokem 6,5 % p.a. za prvních 6 měsíců. Spořicí účet je zdarma, u termínovaného vkladu zaplatíte pouze v případě předčasného výběru, investice vás budou stát 1 % z investované částky. Začít můžete s vkladem ve výši 5 000 CZK. Nosná myšlenka produktu Duo Profit staví na rozložení vašeho investičního portfolia do stabilního, ale nízkovýnosového spoření a investic s vyšším rizikem, ale i potenciální mírou návratnosti.¹⁸

Patria

Pro investory tu je samozřejmě i Patria Finance. Webový portál, o kterém se ani moc neví, že spadá pod ČSOB. Po registraci získáte přístup na 30 světových burz, kde můžete nakupovat akcie, dluhopisy, ETF a další cenné papíry pouze dle svého uvážení.¹⁹

Je ČSOB bezpečná?

ČSOB patří k největším a nejspolehlivějším bankám na českém trhu. Její bezpečnostní opatření jsou na vysoké úrovni, takže se o své peníze nemusíte bát. Na druhou stranu ale právě její významnost může vést ke stále rozšířenějším podvodným praktikám, kdy se webová stránka, e-mail či telefonát může jevit jako od ČSOB. Ve skutečnosti za ní ale budou stát podvodníci, kteří se z vás tímto způsobem snaží vymámit citlivé informace. ČSOB o všech aktuálních kauzách informuje na svém bezpečnostním blogu.

Tak a ČSOB recenze je za vámi. Zjistili jste, jaké účty si u ČSOB můžete založit, jak je to se spořením, investováním i půjčkami. Až budete potřebovat něco vyřešit, víte, na jakou infolinku se obrátit. A je vám jasné, že k mezinárodním platbám se hodí Wise.

Vydejte se do světa s Wise zadarmo

---

Zdroje:

1. ČSOB — O ČSOB a skupině
2. ČSOB — Plus Konto
3. ČSOB — Premium Konto
4. ČSOB — Běžné účty
5. ČSOB — Devizový účet
6. ČSOB — Spoření
7. ČSOB — Podnikatelský účet Online
8. ČSOB — Firemní účet Online
9. ČSOB — Internetové bankovnictví
10. ČSOB — Zahraniční devizové úhrady
11. ČSOB — Půjčka na cokoliv
12. ČSOB — Kreditní karta Standard
13. ČSOB — Kontokorent
14. ČSOB — Pojištění
15. ČSOB — Ceník pro fyzické osoby
16. ČSOB — Kontakty
17. ČSOB — Drobné
18. ČSOB — Duo Profit
19. ČSOB — Obchodování s Patria Finance

Zdroje zkontrolovány dne 12. listopadu 2023.