Podnikateľský účet – porovnanie cien a benefitov

Hľadáte najvýhodnejší účet pre podnikateľov a nepoznáte aktuálnu ponuku na Slovenskom trhu? Tento článok je niečo pre vás! Nájdete v ňom aktuálnu ponuku a porovnanie podnikateľských účtov s detailným prehľadom o ich cenách a podmienkach.

Navyše sa pozrieme aj na podnikateľský účet od Wise. Ten vám padne vhod najmä v prípade, keď fakturujete do zahraničia a potrebujete vymeniť rôzne meny čo najvýhodnejšie a bez zbytočných poplatkov. Spravujte svoje financie efektívne a výhodne zároveň!

Znížte si podnikateľské náklady
s Wise

📖 Obsah:
Porovnanie podnikateľských účtov Podnikateľský účet od SLSP Podnikateľský účet od VÚB Podnikateľský účet od Tatra banky Podnikateľský účet od mBank Podnikateľský účet od Fio banky Podnikateľský účet od 365. banky Podnikateľský účet od Prima banky Ako sa vyhnúť bankovým poplatkom? Podnikajte výhodne vďaka Wise! Podľa čoho si vybrať podnikateľský účet?

Porovnanie podnikateľských účtov

Ktoré banky ponúkajú účet pre podnikateľov? Pozrime sa na to!

	Poplatok za otvorenie účtu	Poplatok za vedenie účtu	Poplatok za platobnú kartu
SLSP¹	0 €	0 – 40 €	0 €
VÚB³	0 €	0 – 19 €	0 €
Tatra banka⁴	0 €	0 – 19 €	od 1 €/mesiac
mBank⁵	0 €	0 €	0 – 1,50 €
Fio⁶	0 €	0 €	0 €
365.bank⁸	0 €	8 – 40 €	0 €
Prima banka¹º	0 €	6,90 €	0 €
Wise	Jednorazový poplatok	Zdarma	Prvá zdarma, ďalšie 4 €

Dáta platné v dobe písania článku. Pre viac info navštívte stránky bánk a Wise.

Podnikateľský účet od SLSP

V SLSP nájdete hneď niekoľko podnikateľských účtov s poplatkami za vedenie od 7 až po 40 €. Základný podnikateľský účet vhodný pre malých podnikateľov a živnostníkov vás bude stáť 7 € mesačne, pri splnení niekoľkých podmienok ho ale môžete získať zdarma.

V cene sú zahrnuté všetky odoslané a došlé platby, realizácie inkasa, výber hotovosti, ale iba v bankomatoch SLSP, internet banking, 1 platobná karta Visa Business a 1 vkladová Business karta.² Pozor, čakajú vás aj poplatky. Ak ste živnostníkom, za každý vklad zaplatíte 3 €.

Ak máte väčšiu firmu, viac vám môže vyhovovať Business účet. Ten nájdete vo variantoch S, M a L s mesačnými poplatkami od 4 do 40 €. Podľa veľkosti balíka je v cene rôzny počet transakcií a taktiež rôzny počet platobných kariet prislúchajúcich k účtu.¹⁻²

Spoznajte ďalšie možnosti účtu pre podnikateľov od SLSP.

Podnikateľský účet od VÚB

Ak sa rozhliadate po účte od VÚB, máte hneď niekoľko možností. Banka ponúka tri základné podnikateľské účty:

• Štandard

  Za 7 € masačne máte v cene 15 elektronických transakcií, elektronický výpis a jednu debetnú kartu VISA.

• Aktiv

  Najväčším rozdielom je počet platieb – v rámci Aktiv konta máte k dispozícii 100 transakcií a jednu Visa business kartu navyše.

• Premium

  Tento typ účtu ponúka neobmedzený počet elektronických transakcií. Okrem toho môžete získať aj zlatú Business Mastercard a Mastercard kreditku.

Chceli by ste účet zadarmo? 100 % zľavu z poplatku získavate iba ako začínajúci podnikateľ, ostatní získavajú zľavu iba na prvých 6 mesiacov.

Ak hľadáte flexibilnejšie podmienky, VÚB ponúka Flexibiznis účet, v ktorom si služby navolíte podľa svojej potreby. Jeho cena je určená ako súčet bodov za vybrané produky a služby a pohybuje sa od 15 do 85 €.³

Prečítajte si viac o ponuke biznis účtov VÚB.

Podnikateľský účet od Tatra banky

Aj Tatra banka disponuje niekoľkými typmi podnikateľských účtov. Pre začínajúcich živnostníkov je najvhodnejším Živnostenský účet, za ktorý si banka účtuje 7 €/mesiac, resp. prvý rok zdarma. V prípade splnenia podmienok je podnikateľský účet zdarma aj po prvom roku používania.

V rámci cenu účtu dostanete elektronický výpis platieb, PUSH notifikácie, ale aj SEPA platby či výbery hotovosti. Za Visa platobnú kartu si zaplatíte 12 € ročne.

Ďalšie typy účtu, ktoré banka ponúka sú:

• Tatra Business
• Tatra Business Premium
• Tatra Corporate⁴

Spoznajte úplnú ponuku účtov pre podnikateľov od Tatra banky.

Podnikateľský účet od mBank

Podobne ako iné banky, aj mBank ponúka bankový účet pre podnikateľov – mKonto Biznis. Bezplatnou službou je vedenie účtu i využívanie platobnej karty v prípade, že objem bezhotovostných platieb presiahne 70 € mesačne. Výhodou je aj bezplatný výber hotovosti nad 70 € z bankomatu doma i v zahraničí. Podnikateľov poteší aj virtuálna karta k účtu zdarma.

Okrem bežného podnikateľského účtu v portfóliu mBank nájdete aj sporiaci účet. Zriadenie, vedenie aj zrušenie tohto účtu je zdarma. V cene sú aj všetky prichádzajúce platby a jedna odchádzajúca vnútrobanková platba mesačne.⁵

Ak chcete poznať všetky možnosti účtov pre podnikateľov v mBank, nájdete ich v tomto manuále.

Podnikateľský účet od Fio banky

Vo Fio banke máte na výber iba jeden podnikateľský účet. Ten si môžete založiť zdarma, rovnako tak neplatíte ani za jeho vedenie. K účtu bezplatne dostanete dve platobné karty a možnosť prijímania a odosielania platieb v rámci banky. Ak vám nevyhovujú eurá, banka poskytuje podnikateľský účet v ďalších 14 menách.

Rovnako ako pri iných podnikateľských účtoch, aj vo Fio môžete očakávať poplatky za platby v cudzej mene mimo CZK.⁶ Okrem nich vás čakajú aj ďalšie dodatočné prirážky. Nezabudnite tiež, že účet vo Fio si môžete založiť iba osobne, čo môže byť nevýhodou, keďže banka má na Slovensku pobočky iba vo väčších mestách.⁷

Podnikateľský účet od 365. banky

Širokú ponuku nájdeme aj v porfóliu 365.banky. Tá ponúka 3 druhy účtov v rôznych cenových kategóriách.

• Výhodý

  Za 8 eur mesačne máte k dispozícii 1 debetnú kartu Mastercard, 10 výberov hotovosti, 2 výbery z účtu a 1 vklad na účet mesačne. Obmedzený je aj počet bezplatných prijatých platieb.

• Komfortný

  Za 18 eur mesačne dostanete 2 platobné karty, neobmedzený výber hotovosti cez Poštomat a v bankomatoch 365.bank. V cene je 5 vkladov na účet, 2 výbery z účtu mesačne či 20 prijatých platieb.

• Prémiový

  V rámci prémiového účtu môžete získať až 3 karty – Mastercard alebo Mastercard Gold, získavate neobmedzený výber hotovosti v bankomatoch 365.bank a Poštomatoch, zvyšuje sa aj počet zahrnutých vkladov a výberov z účtu na 10, resp. 3 výbery.⁸

Všetky účty si vyžadujú minimálny požadovaný vklad na účet v sume 7 €.⁹

A čo ďalšie poplatky nad rámec balíka? Tak napríklad za prijatú platbu zaplatíte 25 centov. V prípade, že cestujete do zahraničia a platíte v inej mene než euro, čaká vás 2 % menová konverzia.⁸

Podnikateľský účet od Prima banky

Čo-to pre podnikateľov má vo svojej ponuke aj Prima banka. V nej nájdete dva typy účtov – účet pre živnostníkov a právnické osoby.

• Podnikateľský účet

  Za 6,90 EUR mesačné získate jeden elektronický výpis, spracovanie prijatých a odoslaných platieb v EUR či jeden vklad hotovosti.

• Firemný účet

  Ide o účet pre právnické osoby. Za rovnakú sumu získate okrem vyššie uvedených funkcií aj platobnú kartu Mastercard.

V cene nie sú zahrnuté napríklad zmeny limitov na karte či cezhraničné príkazy na úhradu. Dodatočné poplatky sa vám teda nevyhnú ani v tejto banke.¹º

Ako sa vyhnúť bankovým poplatkom?

Väčšina podnikateľských účtov si neúčtuje žiadny poplatok za založenie účtu. Tie vás ale čakajú po začatí používania – od poplatku za vedenie, pri prekročení množstva platieb v balíku, mesačný poplatok za využívanie karty alebo za platby z či do zahraničia.

Pri prevodoch v rôznych menách vás dokonca čakajú aj ďalšie poplatky – za zmenu meny. To by vás malo zaujímať najmä v prípade, že plánujete predávať tovar či služby do zahraničia alebo za tovar dostávate zaplatené. Pri výmene meny banky nevyužívajú stredový kurz, ktorý ste si našli na Googli, ale svoj bankový kurz – obsahujúci prirážku. Priemerne na takejto platbe stratíte 2 – 4 %.

Podnikajte výhodne vďaka Wise!

Ak nechcete strácať peniaze na zbytočných prirážkach či poplatkoch za vedenie účtu, vyskúšajte podnikateľský účet od Wise. Založíte si ho rýchlo a jednoducho, bez osobnej návštevy pobočky. Okrem peňazí tak ušetríte aj kopec času. A čo je hlavné, vďaka prehľadnej aplikácii máte svoje peniaze vždy pevne pod kontrolou.

Ako vám Wise šetrí peniaze pri podnikaní?

• S Wise sú meny prepočítané stredovým kurzom za každých okolností.
• Za využívanie účtu zaplatíte jednorazový poplatok. Budete mať k dispozícii všetky funkcie a žiadne príplatky za vedenie účtu vás už nečakajú.
• Plánujete expandovať na nový trh alebo spolupracujete so zahraničnými partnermi? Tento benefit vás poteší! Na účte od Wise môžete držať a premieňať viac ako 50 mien. To vám ušetrí nemalé peniaze na ďalších bankových poplatkoch.
• K účtu dostanete bankové údaje k 10 rôznym menám – eurá, doláre či libry nevynímajúc.
• Debetnú kartu vhodnú nielen pre každodenné transakcie, ale aj zahraničné pracovné cesty.
• Všetky platby či prístupy zvládnete vykonať z telefónu alebo počítača, bez nutnosti návštevy pobočky.
• Môžete posielať hromadné platby.
• Vo Wise môžete prideliť prístup kolegom či účtovníčke k rôznym sekciám účtu podľa potreby – cash flow, sledovaniu prijímov a výdavkov a ďalším.

Podľa čoho si vybrať podnikateľský účet?

Ak neviete, ako si vybrať ten najvhodnejší podnikateľský účet, odpovedzte na nasledujúce otázky:

1. Ako často plánujete používať svoj účet?
2. Ktoré funkcie sú pre vás kľúčové? Sú súčasťou ponúkaného balíka alebo sú za ne účtované dodatočné prirážky?
3. Aká je úroveň zabezpečenia jednotlivých účtov?
4. Aké sú možnosti prevodu peňazí a platieb do zahraničia? Aké poplatky si banka za tieto prevody účtuje? Vyhovujú vám?
5. Aké sú podmienky založenia, vedenia či zrušenia účtu?
6. Ponúka banka možnosť vyberať peniaze z bankomatu? Za akých podmienok?

V článku sme sa zoznámili s aktuálnou ponukou podnikateľských účtov a s návodom, ako si vybrať ten najvýhodnejší. Rovnako tiež viete, že ak sa chcete vyhnúť pravidelným mesačným poplatkom, Wise bude pre vás tá pravá voľba!

S Wise ušetríte čas aj peniaze

---

Zdroje:

1. SLSP – Sadzobník poplatkov pre podnikateľov
2. SLSP – Podnikateľský účet pre živnostníkov
3. VÚB – Ponuka podnikateľských účtov
4. Tatra banka – Ponuka podnikateľských účtov
5. mBank – Ponuka podnikateľských účtov
6. Fio – Podnikateľský účet
7. Ako si založiť účet vo Fio?
8. 365.bank – Sadzobník poplatkov pre podnikateľov
9. Ponuka účtov 365.bank
10. Sadzobník poplatkov Prima banka

Zdroje skontrolované 9. 5. 2023