Kad kredit terbaik 2024: Perbandingan kad kredit di Malaysia

Hannes Ausmees

05.02.24 (last updated)

9 minit baca

Tidak kira sama ada anda sedang mencari kad kredit yang pertama, kadar tukaran atau ganjaran kad kredit yang lebih menarik, atau sedang memilih kad kredit dengan cash back terbaik di Malaysia pada hari ini. Melalui artikel ini, kami akan kongsikan kad kredit terbaik di Malaysia untuk tahun 2024, termasuk minimum kelayakan gaji tahunan bagi pemohon kad kredit tidak terlalu tinggi, program ganjaran yang menarik dan caj rendah. Selain itu, kami juga akan menerangkan tentang kad debit dan akaun Wise, cara yang lebih murah untuk kirim, terima dan belanja di luar negara.

Kad kredit terbaik di Malaysia 2024

Jadual di bawah merupakan perbandingan kad kredit secara ringkas beberapa kad kredit termasuk bank-bank utama di Malaysia seperti kad Maybank dan kad kredit CIMB.

Kad kredit	Pendapatan minimum	Yuran tahunan	Ganjaran/ Cashback/ Miles	Caj transaksi luar negara	Ciri-ciri lain
Kad CIMB eCredit Card¹	RM2,000/bulan	RM100	5x ganjaran untuk pembelian online Ganjaran sehingga 12x untuk eDay setiap bulan	1% + Caj Visa atau Mastercard²	Ganjaran kad kredit boleh digunakan untuk berbelanja di Shopee, Lazada, Grab dan banyak lagi
Standard Chartered Smart Credit Card³	RM3,000/bulan	RM120	Cashback sehingga 6% untuk pembelian gaya hidup digital, Cashback sehingga 20% di restoran yang menjadi rakan dagangan	1% + Visa or Mastercard fee⁴	Keistimewaan tambahan seperti tiket wayang lebih murah
Public Bank Visa Platinum Credit Card-i⁵	RM3,333.33/bulan	RM333	Cashback 4% untuk transaksi online dan luar negara	1.25%⁶	Kad patuh Syariah
UOB Simple Credit Card⁷	RM2,000/bulan	Tiada	Diskaun bagi rakan dagangan dan peluang menikmati cashback	1% caj admin⁸	Peluang cashback
Ambank/Ambank Islamic Visa Infinite⁹	RM10,000/bulan	Tiada	Pelbagai rangkaian ganjaran, cashback, insuran dan banyak lagi	1% caj Ambank¹º	Juga tersedia dalam kad patuh syariah
RHB Shell Visa Credit Card¹¹	RM2,000/bulan	RM195	Pelbagai ganjaran cashback berdasarkan jenis dan jumlah penggunaan	1%¹²	Cashback sebanyak 12% untuk isi minyak di Shell, sehingga 5% untuk perbelanjaan lain
Maybank Visa Classic Credit Card¹³	RM2,500/bulan	RM60	Nikmati TreatsPoints dan dapatkan insurans percuma apabila anda membeli tiket percutian	1% caj rangkaian + 1% caj Maybank¹⁴	Sesuai bagi mereka yang ingin membina skor kredit
UOB EVOL Credit Card¹⁵	RM3,000/bulan	MYR7.50/bulan	Ganjaran diskaun dan tawaran eksklusif	1%¹⁶	Banyak keistimewaan untuk restoran (dining) dan gaya hidup
Maybank Grab Credit Card¹⁷	MYR 2,000/bulan	Tiada¹⁸	Dapatkan Grab rewards points ekstra, berdasarkan kategori perbelanjaan	2.25%	Kad ditawarkan secara percuma sepanjang hayat

6 perkara yang perlu dipertimbangkan semasa memilih kad kredit

Untuk mencari kad kredit terbaik, anda perlu dapatkan maklumat sebanyak mungkin. Disebabkan terdapat pelbagai kad ditawarkan di pasaran, contohnya seperti kad kredit CIMB dan kredit kad Maybank, memilih kad kredit paling sesuai mungkin tidak semudah yang anda sangka.

Bagi membantu anda memahami dan melihat perkara penting untuk dipertimbangkan, kami kongsikan beberapa ciri-ciri yang perlu anda tahu ketika memilih kad kredit terbaik.

Pendapatan/gaji minimum

Antara syarat mohon kad kredit biasanya digunakan oleh pihak bank adalah dengan menetapkan syarat minimum kelayakan gaji tahunan bagi pemohon kad kredit. Namun, jumlah minimum tersebut tidak sama untuk semua kad. Kami akan kongsikan kad yang memerlukan gaji seminimum RM2,000/bulan sehinggalah nilai minimum yang agak tinggi RM10,000/bulan untuk menerangkan perbezaan kad-kad tersebut.

Yuran tahunan kad kredit

Salah satu faktor dalam membuat pilihan adalah yuran tahunan kad kredit. Jika anda tidak tahu, terdapat kad kredit tanpa yuran tahunan untuk tempoh masa tertentu atau sekiranya anda melepasi kriteria yang telah ditetapkan.

Faedah kad kredit

Anda mungkin perlu membayar faedah dikenakan untuk baki kad kredit yang belum dijelaskan dan ini bergantung kepada cara anda berbelanja menggunakan kad kredit tersebut. Bunga atau faedah kad kredit ada kemungkinan berbeza dan jika anda menggunakan kad kredit untuk belanja berbanding digunakan untuk pengeluaran tunai.

Ganjaran/cashback/miles

Penggunaan kad kredit secara bijak boleh membuatkan anda berpeluang menikmati beberapa ganjaran. Ganjaran kad kredit mungkin ditawarkan dalam bentuk cashback, point atau miles. Dengan miles atau point terkumpul, anda boleh tukar kepada treats, tiket penerbangan dan baucar. Untuk menggunakan wang anda sebaik mungkin, pastikan anda memilih kad kredit yang menawarkan ganjaran yang berbaloi dan akan anda gunakan.

Insurans

Salah satu kelebihan kad kredit yang sering ditawarkan adalah insurans percuma untuk percutian, pembelian online atau insurans perubatan. Memandangkan setiap kad mempunyai terma yang berbeza, anda perlu beri perhatian terhadap terma perlindungan ditawarkan. Sebagai contoh, terdapat kad yang hanya memberi perlindungan ketika melancong sekiranya anda menggunakan kad kredit untuk tiket penerbangan dan hotel, namun ada kad yang menawarkan perlindungan insurans secara automatik untuk perkara yang sama.

Caj transaksi luar negara

Semua kad kredit mempunyai caj perkhidmatan yang bergantung kepada cara anda menggunakan kad tersebut. Namun, anda mungkin terkejut apabila melihat caj transaksi luar negara yang dikenakan setiap kali anda belanja dalam mata wang asing. Bergantung kepada kad yang anda gunakan, caj tambahan ini dikenakan dalam lingkungan 1.25% dan boleh meningkat sehingga 2.5% jika bank tersebut juga mengenakan caj pentadbiran.

Salah satu cara untuk mengelak caj transaksi luar negara adalah dengan menggunakan akaun multi-currency dan kad Wise. Tambah nilai akaun anda dalam mata wang tempatan dan belanja di 200 negara menggunakan the mid market exchange rate dan caj yang rendah dan telus. Terdapat perbezaan ketara apabila menggunakan kad Wise berbanding caj transaksi luar negara yang dikenakan kad kredit - dan lebih menarik lagi anda boleh gunakan kad Wise untuk membuat pengeluaran tunai ketika sedang bercuti di luar negara, tanpa perlu bimbang caj pendahuluan tunai. Kami akan terangkan tentang kad Wise dengan lebih lanjut.

1. CIMB e Credit Card

Syarat minimum kelayakan gaji tahunan bagi pemohon kad kredit CIMB e Credit Card adalah rendah serta menawarkan ganjaran kad kredit menarik bagi mereka yang sanggup menunggu untuk belanja sakan pada eDay, iaitu pada 28 haribulan setiap bulan.¹

Dapatkan ganjaran untuk semua perbelanjaan di samping ganjaran bonus untuk perbelanjaan online, terutamanya pada eDay di mana ganjaran sehingga 12x ditawarkan. Kelayakan pendapatan untuk memohon RM2,000 sebulan atau RM24,000 setahun Tukar ganjaran 400 point untuk RM1

Kad kredit CIMB ini paling sesuai untuk pengguna yang boleh menunggu untuk berbelanja lebih tinggi untuk satu hari dalam sebulan bagi mendapatkan point yang lebih tinggi. Untuk hari biasa yang lain, anda akan mendapat point sehingga 5x ganda. Namun, kad ini menawarkan point sehingga 10x atau 12x ganda khusus pada eDay, iaitu 28 haribulan setiap bulan. e Credit Card ini antara kad kredit terbaik di pasaran dari segi kadar tukaran point ke ringgit. Jadi, lebih banyak point yang anda kumpul, lebih tinggi nilai untuk anda gunakan kembali. Yuran tahunan kad kredit ini agak rendah, iaitu RM100 dan dikecualikan untuk tahun pertama.

2. Standard Chartered Smart Credit Card

Selain daripada memiliki kad kredit yang menawarkan rewards point, anda mungkin lebih gemarkan ganjaran kad kredit dalam bentuk cash back. Setiap kali anda gunakan kad ini, cash back akan diberikan secara automatik tanpa perlu menukar point kepada baucar. Standard Chartered juga menawarkan tawaran promosi cash back sehingga 6% jika digunakan untuk gaya hidup digital.³

Cashback sehingga 6% Boleh memohon akses tunai dengan segera melalui Cheque-on-Call Kad neutral karbon - cara berbelanja yang mesra alam

Kad ini menawarkan cash back sebanyak 6% untuk perbelanjaan digital dan yuran tahunan kad kredit dikecualikan untuk 12 bulan pertama. Sama seperti kad kredit lain, anda perlu semak terma dan syarat untuk memastikan caj yang dikenakan terhadap transaksi yang anda kerap lakukan tidak keterlaluan.

3. Public Bank Visa Platinum Credit Card-i

Jika anda mencari kad kredit patuh Syariah, kad kredit ini mungkin sesuai. Cash back sebanyak 4% (sehingga RM30/bulan) ditawarkan untuk pembelian tertentu, dan sebahagian daripada penggunaan kad anda boleh digunakan untuk menderma.⁵

Kad kredit patuh Syariah Cash back 4% untuk transaksi online dan antarabangsa selain daripada ganjaran ekstra untuk transaksi online pertama anda Derma sehingga RM100/month ke Yayasan Waqaf, berdasarkan perbelanjaan untuk makanan (dining).

Yuran tahunan kad kredit ini agak tinggi iaitu RM333, namun ia dikecualikan untuk tahun pertama dan akan dikecualikan untuk tahun berikutnya sekiranya anda gunakan sekurang-kurangnya 12 kali pada tahun sebelumnya. Anda boleh menguruskan kad secara online, di samping keistimewaan lain seperti akses lounge lapangan terbang dan bayaran secara contactless yang mudah.

4. UOB Simple Credit Card

Kad kredit ini boleh dimiliki dengan minimum kelayakan gaji tahunan bagi pemohon kad kredit yang agak rendah dan tiada yuran tahunan⁷. Selain itu, tiada caj dikenakan apabila anda menggunakan lebih daripada had kredit. Ciri-ciri tersebut mungkin menjadi daya penarik bagi mereka yang mencari kad kredit yang ringkas dengan yuran rendah untuk kegunaan harian.

Faedah 10% untuk finance charge terhadap baki setiap bulan akan dikembalikan sebagai rebet selagi anda membuat pembayaran minimum Diskaun untuk rakan dagangan

Kad kredit UOB Simple ini boleh diuruskan melalui aplikasi UOB dengan mudah, dan menawarkan peluang menikmati diskaun dan simpanan. Anda boleh menikmati rebet sehingga 10% untuk finance charge, sekiranya anda membuat pembayaran minimum yang ditetapkan. UOB menawarkan kad ini kepada kedua-dua warganegara dan ekspatriat di Malaysia.

5. Ambank Islamic Visa Infinite

Kad ini ditawarkan dalam dua versi, iaitu perbankan Islamik dan konvensional⁹. Walaupun kelayakan minimum untuk memiliki kad ini agak tinggi, pelbagai keistimewaan ditawarkan kepada pemegang kad, seperti yang kami kongsikan dalam jadual kad kredit terbaik di atas. Sekiranya anda memiliki pendapatan yang agak tinggi, kad kredit ini mungkin sesuai dipertimbangkan.

Gaji tahunan minimum RM120,000 Ganjaran dan pelbagai keistimewaan - termasuk 1 for 1 dining, cash back, akses lounge, concierge dan pelbagai tawaran ekskusif yang lain Insuran termasuk insuran perjalanan, terutamanya untuk pemegang kad

Bagi mereka yang berpendapatan tinggi, kad ini boleh dianggap sebagai satu cara eksklusif untuk berbelanja dan pada masa sama menikmati ganjaran, cashback dan keistimewaan lain. Anda berpeluang menikmati pelbagai tawaran dan ganjaran daripada akses lounge dan Club Marriott Malaysia Privileges, sehinggalah kepada pilihan insuran tambahan untuk memastikan keselamatan anda dan orang tersayang lebih terjamin.

6. RHB Shell Visa Credit Card

Jika anda memiliki kereta dan tinggal berhampiran stesen minyak Shell, kad kredit ini mungkin membantu anda mendapatkan cash back yang tinggi, sebagai contoh apabila mengisi minyak.¹¹

Cashback maksimum sehingga 12% untuk semua penggunaan di Shell (maksimum RM50/bulan), dan sehingga 5% untuk perbelanjaan lain,
Kelayakan minimum yang agak rendah iaitu RM24,000/tahun berbanding pilihan kad lain
Yuran tahunan kad kredit dikecualikan untuk tahun pertamakera. Untuk tahun kedua dan seterusnya, jika anda menggunakan kad 24 kali dalam setahun, yuran tahunan dikecualikan untuk tahun sebelumnya.

Kad kredit ini sesuai untuk mereka yang kerap mengisi minyak di stesen minyak Shell dan belanja di stesen tersebut. Selain itu, untuk kategori tertentu cashback yang dapat dinikmati agak tinggi jika anda belanja sekurang-kurangnya RM2,500 sebulan.

7. Maybank Visa Classic**

Kredit kad Maybank sememangnya tersedia untuk pelbagai segmen pengguna, daripada kad eksklusif untuk mereka yang berpendapatan tinggi, kad untuk peminat bola sepak, hingga kad seperti kredit kad Maybank Visa Classic ini. Minimum kelayakan gaji tahunan bagi pemohon kad kredit ini tidak begitu tinggi iaitu RM30,000/tahun untuk warganegara Malaysia dan RM60,000/tahun untuk ekspatriat serta yuran tahunan kad kredit yang rendah, RM60.¹³

Nikmati TreatsPoints setiap kali gunakan kad Dapatkan insuran perjalanan sehingga RM300,000 apabila anda membeli tiket menggunakan kad Maybank anda Uruskan kad secara online melalui sistem perbankan digital Maybank

Kad ini sesuai untuk mereka yang sedang membina rekod kredit dan juga menambah baik skor kredit. Yuran tahunan kad ini rendah dan dalam masa yang sama anda boleh memperolehi points berdasarkan penggunaan kad. Salah satu daripada keistimewaan yang ditawarkan adalah pilihan insuran perjalanan yang boleh digunakan jika anda membeli tiket perjalanan menggunakan kad kredit ini.

8. UOB EVOL Credit Card

Jika anda menggunakan kad kredit ini untuk dining, bercuti dan tujuan hobi, kad kredit UOB YOLO mungkin sesuai untuk anda¹⁵. Banyak ganjaran dan tawaran yang ditawarkan untuk kategori gaya hidup di mana anda berpeluang menikmati diskaun untuk membeli-belah, hotel dan bercuti.

Cashback sehingga 5% cashback daripada penggunaan, di samping promosi dan tawaran daripada rakan dagangan eksklusif Pembayaran secara contactless, termasuk rekaan kad yang mudah dibaca Akses kepada promosi dan keistimewaan untuk dining, bercuti serta kedua-dua stor online dan offline

Yuran bulanan sebanyak RM7.50/bulan kad ini boleh dikecualikan apabila kad digunakan sekurang-kurangnya sekali dalam sebulan. Selain itu, anda juga berpeluang mendapatkan pelbagai ganjaran dan tawaran, terutamanya untuk gaya hidup, bercuti dan dining. Kad ini sentiasa mengemaskini tawaran bagi memastikan pengguna dapat menikmati tawaran sepanjang.

9. Maybank Grab Credit Card

Sekiranya anda banyak menggunakan e-wallet Grab untuk membayar perkhidmatan e-hailing ke destinasi tertentu, pesan makanan atau berbelanja, kredit kad Maybank Grab Credit Card boleh membuatkan perbelanjaan anda benar-benar lebih berbaloi¹⁷.

Dapatkan 5x Grab rewards untuk rides and penghantaran makanan, selain daripada 2x Grab rewards untuk perbelanjaan di luar negara Tawaran point ekstra untuk welcome bonus dan juga naik taraf ke tier Kad tersedia dalam warna putih dan hitam mengikut citarasa anda

Memandangkan ia adalah sebuah kad kredit tanpa yuran tahunan, ini bermakna anda boleh mendapatkan lebih banyak Grab points tanpa perlu belanja banyak. Kelayakan pendapatan sebagai syarat mohon kad kredit ini agak rendah malah antara terendah untuk senarai kad kredit terbaik dalam artikel ini, iaitu RM24,000 setahun.

Lihat perbandingan kad kredit untuk mencari kad yang paling sesuai dengan gaya hidup anda. Anda mungkin dapat memilih kad dengan caj yang rendah dan dalam masa sama berpeluang menikmati ganjaran dan keistimewaan yang ditawarkan.

Gemar belanja di luar negara? Kami perkenalkan kad Wise untuk anda 💳💚

Tidak kira sama ada anda ingin menambah koleksi daripada stor e-dagang luar negara kegemaran anda, atau membeli cenderamata atau hadiah ketika bercuti, kad Wise mungkin pilihan paling ideal untuk anda.

Seperti yang anda boleh lihat, kad kredit akan mengenakan sekurang-kurangnya 1% untuk caj transaksi luar negara selain daripada kadar tukaran wang asing yang ditentukan oleh Visa atau Mastercard.

Namun, dengan Wise anda boleh menikmati caj tukaran yang rendah dan telus daripada 0.41%, menggunakan mid-market exchange rate.

Kad	Caj	Bayaran untuk USD1,000
Kad A	Caj transaksi luar negara: 1%	kira-kira RM 42
Kad Wise	Caj penukaran: 0.65% (RM to USD)	RM 30.67

(Caj Wise telah disemak setakat 5/2/24)

Disebabkan kad Wise adalah kad debit, anda tidak perlu bimbang tentang faedah kad kredit dan caj lewat bayar.

Buka akaun percuma secara online sekarang untuk menyertai lebih 10 juta orang yang telah pun mendapat penjimatan yang banyak dengan Wise.

Daftar secara percuma 🚀

Catatan: Buat masa ini, Wise tidak tersedia dalam Bahasa Melayu tetapi boleh digunakan dalam 16 bahasa lain termasuk Bahasa Inggeris, Indonesia, Cina (Simplified), Cina (Tradisional) dan lain-lain. Pilih bahasa pilihan anda di bahagian sudut atas kanan pada laman utama Wise

Sumber:

*Sila baca syarat penggunaan dan ketersediaan produk untuk kawasan anda atau layari fi dan harga Wise untuk maklumat harga dan fi paling terkini.

Penerbitan ini disediakan untuk tujuan maklumat am dan tidak membentuk nasihat undang-undang, cukai atau nasihat profesional yang lain daripada Wise Payments Limited atau subsidiari dan gabungannya dan bukan bertujuan sebagai pengganti dalam mendapatkan nasihat daripada penasihat kewangan atau mana-mana profesional yang lain.

Kami tidak membuat representasi, waranti atau jaminan, sama ada tersurat atau tersirat, bahawa kandungan dalam penerbitan adalah tepat, lengkap atau terkini.