8 Kad Debit Terbaik di Malaysia (2023)

Hannes Ausmees

02.02.23 (updated more than 1 year ago)

8 minit baca

Penggunaan kad debit untuk membeli-belah secara fizikal dan online - dan untuk pengeluaran di dalam dan luar negara - sugguh mudah, selamat dan biasanya melibatkan kos yang rendah. Jika dibandingkan dengan kad kredit, risiko berbelanja melebihi bajet, dikenakan faedah serta penalti tidak berlaku jika menggunakan kad debit. Sekiranya anda berminat untuk gunakan kad debit, anda mungkin perlu tahu sama penggunaan kad debit tersebut menerima mata wang lain, ciri-ciri dan caj dikenakan. Perkara tersebut dapat memastikan anda memiliki kad yang benar-benar sesuai dengan keperluan anda.

Artikel ini akan memberi panduan tentang beberapa contoh kad debit yang popular di Malaysia, termasuk dari beberapa bank utama dan penyedia khas kad debit agar anda mampu menjawab soalan paling penting: apakah kad debit terbaik yang sesuai dengan keperluan anda?

Masih tercari-cari kad debit terbaik di Malaysia? Salah satu perkara penting yang perlu dipertimbangkan adalah bagaimana cara anda gunakan kad. Kami telah memilih beberapa contoh kad debit dan dikategorikan mengikut ciri-ciri yang ditawarkan. Mari mulakan dengan melihat overview di jadual di bawah. Kemudian, kami akan terangkan setiap kad debit tersebut dengan mendalam.

	Mata wang yang boleh digunakan	Caj untuk memiliki kad	Caj penyelenggaraan	Caj ATM	Caj transaksi antarabangsa	Kad digital
Wise Card	Simpan dan tukar lebih 50 mata wang	RM 13.7	Tiada	Tiada caj untuk 2 kali pengeluaran sehingga RM 1,000/bulan Selepas itu, RM 5 + 1.75%	Tiada caj dikenakan untuk belanja gunakan mata wang yang disimpan dalam akaun Kadar tukaran wang daripada 0.41%	Tersedia
Maybank Visa Platinum Debit card²	RM	RM 8	RM 8 /setahun	Tiada caj pengeluaran dari ATM Maybank Caj RM 1 dikenakan untuk pengeluaran luar rangkaian domestik di ATM lain RM 12 untuk pengeluaran luar negara	Markup 1% sebagai tambahan ke atas kadar tukaran wang Visa	Tidak tersedia
CIMB Debit Mastercard⁴	RM	RM 15	RM 15/setahun	Pengeluaran percuma di ATM CIMB Caj sehingga RM 4 untuk pengeluaran luar rangkaian domestik di ATM lain Caj sehingga RM 10 untuk pengeluaran antarabangsa luar rangkaian	Caj sehingga 2%, bergantung kepada jenis kad dan promosi tertentu dari semasa ke semasa	Tidak tersedia
PB Visa Lifestyle Debit Card⁷	RM	Tiada	RM 8 MYR/setahun	Pengeluaran percuma di ATM PB Caj RM 1 dikenakan untuk pengeluaran luar rangkaian domestik di ATM lain Caj sehingga RM 10 untuk pengeluaran antarabangsa luar rangkaian	Markup 1.25% sebagai tambahan ke atas kadar tukaran wang Visa	Tidak tersedia
RHB Premier Multi Currency Card⁹	RM + 16 mata wang asing utama	RM 20	RM 20/ setahun	RM 1 untuk pengeluaran domestik RM 20 untuk pengeluaran antarabangsa luar rangkaian	Tiada caj untuk belanja menggunakan mata wang yang anda simpan dalam akaun anda (markup kadar tukaran mungkin dikenakan untuk tukar wang asing dari mata wang RM) Markup 1% dikenakan untuk mata wang lain jika baki akaun anda untuk mata wang tertentu tidak mencukupi	Tidak tersedia
Hong Leong Debit Card¹¹	RM	RM 0 - 12 bergantung kepada akaun yang dipautkan	RM 0 - 8 MYR bergantung kepada akaun yang dipautkan	Tiada caj untuk pengeluaran di ATM HLB Caj RM 1 untuk pengeluaran luar rangkaian domestik di ATM lain RM 12 untuk pengeluaran antarabangsa	2%	Tidak tersedia
HSBC Everyday Global Visa Card¹³	11 mata wang	Tiada	Tiada	RM 1 untuk pengeluaran luar rangkaian domestik di ATM lain Caj sehingga RM 10 untuk pengeluaran antarabangsa	1%	Tidak tersedia
BigPay Card¹⁵	RM	Tiada	Tiada	RM 6 untuk pengeluaran luar rangkaian domestik di ATM lain RM 10 or 2% (yang mana lebih tinggi) untuk pengeluaran antarabangsa	Sehingga 1% + caj rangkaian	Tersedia

Kad Wise - debit kad debit terbaik untuk trip ke luar negara

Jika anda selalu membeli-belah di stor online antarabangsa, atau kerap berkunjung ke luar negara, akaun dan kad Wise mungkin sesuai untuk anda. Buka akaun online Wise atau melalui aplikasi Wise - tidak perlu pergi ke bank, serta tiada baki dan syarat pendapatan minimum. Selain itu, tiada caj semasa dikenakan dan anda boleh dapatkan kad dengan hanya bayar sekali sahaja caj serendah RM13.70.¹⁷ Anda akan memiliki kedua-dua kad fizikal dan digital untuk digunakan di lebih 170 negara.

Wise boleh dikatakan mempunyai kepakaran dalam tukaran mata wang asing, dan menawarkan pasaran pertengahan atau mid-market exchange rate untuk semua pelanggan. Anda boleh pegang atau simpan lebih 50 mata wang dalam akaun anda. Setiap kali anda tidak memiliki mata wang tertentu yang diperlukan ketika membuat pembelian melalui kad, baki dalam akaun anda akan ditukar secara automatik (auto convert) dengan caj paling rendah yang boleh diperolehi.

Kad debit Visa, digunakan untuk belanja dan pengeluaran di lebih 170 negara
Simpan dan tukar lebih 50 mata wang dalam akaun anda - Tiada caj untuk belanja dalam mana-mana mata wang yang anda simpan, atau jika amaun mata wang dalam akaun tidak cukup kad Wise akan tukar baki akaun ke mata wang tersebut secara automatik
Tidak perlu pergi ke bank untuk dapatkan kad - tiada caj bulanan, caj penyelenggaraan atau baki minimum
Kad digital tersedia untuk anda

Ketahui Wise lebih lanjut

Catatan: Buat masa ini, Wise tidak tersedia dalam Bahasa Melayu tetapi boleh digunakan dalam 16 bahasa lain termasuk Bahasa Inggeris, Indonesia, Cina (Simplified), Cina (Tradisional) dan lain-lain. Pilih bahasa pilihan anda di bahagian sudut atas kanan pada laman utama Wise

Kad Debit Maybank Visa Platinum- kad debit terbaik di Malaysia untuk pengeluaran percuma di ATM

Maybank menawarkan pelbagai jenis akaun dan kad yang komprehensif - termasuk produk kewangan lain seperti pinjaman dan kredit. Status Maybank sebagai bank terbesar di Malaysia membuatkan ATM Maybank boleh ditemui dengan mudah - dan pengeluaran domestik Maybank Visa Platinum Debit Card¹ tidak dikenakan sebarang caj. Penggunaan kad debit Maybank ini di luar negara akan dikenakan tambahan 1% ke atas kadar tukaran wang Visa sebagai markup. Cuma, kadar tukaran yang digunakan Visa biasanya tidak terlalu tinggi.

Dapatkan kad Maybank Visa anda dengan mengunjungi cawangan Maybank berhampiran dan buka akaun baru, atau jika anda telah pun memiliki akaun Maybank, mohon kad untuk akaun tersebut. Satu perkara yang perlu diketahui adalah produk akaun yang anda pilih mungkin akan dikenakan caj atau syarat baki minimum. Jadi, semak dahulu maklumat akaun dengan teliti sebelum memilih.

Kad Visa, diterima di mana-mana tempat yang memaparkan logo Visa Pengeluaran dalam rangkaian domestik di ATM secara percuma, dan caj serendah RM 1 untuk pengeluaran luar rangkaian di ATM lain. Markup 1% dikenakan untuk perbelanjaan antarabangsa, dan kadar tukaran Visa terpakai untuk menukar mata wang tertentu kembali kepada Ringgit.

CIMB Debit Mastercard - kad debit terbaik di Malaysia untuk pelanggan golongan muda berumur umur 12+

CIMB menawarkan kad debit Mastercard³ kedua-dua jenis akaun standard dan Preferred. Untuk kad akaun standard, caj pengeluaran (issuance) dan caj tahunan adalah RM 15⁴ untuk setiap satu. Kad ini tersedia untuk pelanggan berumur 12 dan ke atas dengan beberapa terma penggunaan. Sementara itu, akaun Preferred ⁵ khusus untuk pelanggan mewah dan tidak mengenakan sebarang caj pengeluaran dan yuran tahunan. Namun, syarat kelayakan untuk memiliki akaun ini agak ketat.

Ketika artikel ini ditulis, kad debit CIMB tidak mengenakan caj untuk transaksi antarabangsa, namun biasanya anda perlu membayar 1% sebagai caj rentas sempadan (cross-border). Selain itu, caj pentadbiran sebanyak 1% juga akan dikenakan tetapi telah dikecualikan buat masa ini (tawaran sehingga 29 Febuari 2024). Pengecualian ini termasuk dalam beberapa promosi yang ditawarkan kad debit CIMB ini selain daripada peluang untuk nikmati ganjaran, diskaun dan bonus.

Rangkaian Mastercard, diterima di seluruh dunia Kad standard boleh dimiliki oleh untuk pelanggan berumur 12+ dengan beberapa terma penggunaan - atau sekiranya anda mahu, naik taraf ke kad Preferred Caj transaksi asing sekitar 1% - 2% mungkin terpakai

PB Visa Lifestyle Debit Card - kad debit terbaik di Malaysia untuk promosi gaya hidup

PB Visa Lifestyle Debit Card⁶ menawarkan akses kepada pelbagai promosi bertemakan gaya hidup seperti penghantaran makanan, hadiah hari jadi dan banyak lagi. Kad ini boleh diperolehi secara percuma, namun anda perlu membayar yuran tahunan sebanyak RM 8⁷ untuk membolehkan kad kekal aktif. Antara keistimewaan penggunaan kad debit ini adalah anda boleh menggunakannya di dalam dan luar negara, dan pengeluaran dalam rangkaian di ATM secara percuma di Malaysia.

Kad Visa, diterima peniaga di serata dunia Pengeluaran dalam rangkaian percuma di ATM, caj serendah RM 1 untuk pengeluaran domestik luar rangkaian Caj tukaran wang asing adalah 1.25%, sebagai tambahan ke atas kadar tukaran wang Visa

RHB Premier Multi Currency Visa Debit Card - kad debit multi-currency terbaik ditawarkan bank tradisional

Jika anda mengidamkan akaun pelbagai mata wang dari bank tradisional, akaun dan kad⁸ multi-currency mungkin pilihan yang sesuai untuk anda. Kelebihannya? Simpan dan tukar 17 mata wang dengan kadar tukaran RHB. Anda boleh gunakan kad untuk belanja dalam mana-mana mata wang yang anda simpan tanpa sebarang caj transaksi. Namun, jika anda tidak memiliki atau tidak cukup baki untuk mata wang tertentu dalam akaun⁹, 1% akan dikenakan sebagi caj untuk transaksi tersebut.

Anda juga boleh menikmati faedah (interest) dengan kadar yang ditetapkan oleh mata wang. Jika penggunaan kad debit berjumlah sekurang-kurangnya RM 3,000 setahun, yuran tahunan mungkin dikecualikan. Ketahui tentang akaun dan Kad RHB Multi Currency lebih lanjut di sini](https://wise.com/my/blog/multi-currency-account-rhb).

Kad Visa, dipautkan ke akaun multi-currency account untuk transaksi dalam 17 mata wang Tiada caj dikenakan untuk belanja mata wang yang anda simpan dalam akaun, caj transaksi antarabangsa dikenakan untuk mata wang lain atau jika mata wang dalam akaun tidak mempunyai baki yang [mencukupi Yuran tahunan akaun dikecualikan sekiranya anda memenuhi syarat penggunaan minimum

Hong Leong Debit Card - kad debit terbaik di Malaysia untuk dipautkan ke akaun simpanan atau semasa

HLB¹⁰ menawarkan kad debit yang ditawarkan bersama pelbagai jenis akaun lain, iaitu daripada akaun semasa sehingga kepada produk akaun standard dan multi-currency. Bagi mereka yang inginkan kad debit yang dipautkan dengan akaun semasa atau simpanan, kami berpendapat inilah contoh kad debit terbaik untuk anda memandangkan tiada caj pengeluaran (issuance) atau tahunan dikenakan. Walaupun masih perlu membayar caj transaksi - pengecualian caj pengeluaran dan tahunan tersebut sedikit sebanyak telah mengurangkan kos anda untuk menggunakan kad ini.

Kad Visa, diterima di serata dunia apabila anda anda mengaktifkan perkhidmatan antarabangsa Tiada yuran pengeluaran kad dan yuran tahunan jika anda pautkan ke produk akaun standard 2% sebagai caj transaksi antarabangsa

HSBC Everyday Global VISA Debit Card - kad debit terbaik di Malaysia untuk akses pelbagai mata wang termasuk kad untuk pelanggan mewah

Anda boleh buka salah satu dari 3 akaun HSBC Everyday, daripada pilihan akaun standard yang tidak memerlukan baki minimum, sehinggalah kepada Premier Account yang memerlukan simpanan berjumlah RM 200,000 atau lebih di dalam akaun HSBC.¹² Lebih tinggi tahap akaun bermakna lebih banyak keistimewaan ditawarkan. Namun, walaupun anda memilih akaun standard anda masih boleh memegang 11 jenis mata wang untuk digunakan di seluruh dunia.

Kad debit Visa, dengan akaun dipautkan untuk 11 jenis mata wang Pilih akaun standard atau, jika anda bersedia untuk melabur dana di akaun dan pelaburan HSBC yang lain, anda boleh memilih tahap akaun yang lebih tinggi Caj transaksi luar negara sebanyak 1% dikenakan, sebagai tambahan kepada sebarang caj Visa yang relevan¹³

BigPay Card - kad debit terbaik untuk ganjaran dan promosi AirAsia

BigPay¹⁴ menawarkan perkhidmatan ewallet dan kad di Malaysia dan Singapura. Penggunaan kad debit bukan setakat belanja atau pengeluaran, anda boleh mengakses tools seperti budgeting dan analitik bagi merancang kewangan, kirim wang ke luar negara untuk pasaran tertentu, malah untuk memohon pinjaman peribadi.

Kad BigPay tidak boleh digunakan melebihi baki yang tersedia dalam akaun dan anda hanya boleh gunakan mata wang Ringgit dalam akaun. Jika anda ingin merancang kewangan dan mengelakkan risiko caj tambahan lain, kad ini boleh berfungsi sebagai alternatif untuk berbelanja dalam Ringgit.

Dapatkan review lengkap kad BigPay di sini.

Visa atau Mastercard, kedua-duanya diterima di seluruh dunia Nikmati ganjaran apabila berbelanja, termasuk poin AirAsia yang boleh digunakan untuk tiket penerbangan Caj transaksi antarabangsa sehingga 1%¹⁵, selain 2% daripada amaun yang dikeluarkan sebagai caj ATM untuk pengeluaran antarabangsa Kad digital ditawarkan¹⁶

Kesimpulan

Kad debit terbaik di Malaysia untuk anda banyak bergantung kepada kemahuan peribadi dan jenis transaksi yang anda lakukan. Tidak kira sama ada kelebihan seperti perbelanjaan luar negara dengan kos yang rendah oleh kad Wise atau kad BigPay, atau kad yang ditawarkan oleh bank-bank utama di Malaysia, luangkan masa untuk buat perbandingan melalui pelbagai produk dan perkhidmatan yang dikongsikan melalui artikel ini.

Sumber:

Sumber disemak pada 03/02/2023

*Sila baca syarat penggunaan dan ketersediaan produk untuk kawasan anda atau layari fi dan harga Wise untuk maklumat harga dan fi paling terkini.

Penerbitan ini disediakan untuk tujuan maklumat am dan tidak membentuk nasihat undang-undang, cukai atau nasihat profesional yang lain daripada Wise Payments Limited atau subsidiari dan gabungannya dan bukan bertujuan sebagai pengganti dalam mendapatkan nasihat daripada penasihat kewangan atau mana-mana profesional yang lain.

Kami tidak membuat representasi, waranti atau jaminan, sama ada tersurat atau tersirat, bahawa kandungan dalam penerbitan adalah tepat, lengkap atau terkini.