海外送金の手数料、最も安いのは?全38の銀行・プロバイダを徹底比較!

Yumiko Kijima
14.05.20
この記事は2分で読めます

この記事では全38の主要な銀行や国際送金サービスの手数料・レートを見ていきます。新しい海外送金サービス「TransferWise(トランスファーワイズ)」についても紹介しているので、ぜひ参考にしてください。

銀行や多くの海外送金サービスでは、為替レートにも手数料が上乗せされていると知っていましたか?海外送金の分かりづらい手数料体系についても解説するので、海外送金前に全ての手数料について把握しておくといいですね。

日本からアメリカの銀行口座へ受取額が1,000ドルになるように送金する場合

銀行/プロバイダ 送金手数料(中継銀行手数料を含む) 為替レート(1ドルあたり) 合計コスト
TransferWise TransferWise ¹ 132円+0.63% 実際のレート(107.035円) 807円 送金する
ゆうちょ銀行 ゆうちょ銀行 3,000円(ゆうちょダイレクト)² 独自に定めるレート (具体的にはコンタクトが必要)³ 3,000円+為替手数料
みずほ銀行 みずほ銀行 11,000円⁴ 独自に定めるレート(108.12円)⁵ 11,000円+為替手数料
りそな銀行 りそな銀行 10,000円⁶ 独自に定めるレート(108.15円)⁷ 10,000円+為替手数料
楽天銀行 楽天銀行 1,750円 独自に定めるレート(108.12円) 1,750円+為替手数料
三井住友銀行 三井住友銀行 6,000円⁹ 独自に定めるレート(107.48円)¹º 6,000円+為替手数料
新生銀行 新生銀行 2,000円+中継銀行手数料¹¹ 独自に定めるレート(108.25円)¹² 2,000円+為替手数料+中継銀行手数
ソニー銀行 ソニー銀行 6,000円¹³ 独自に定めるレート(107.19 円)¹⁴ 6,000円+為替手数料
SMBCプレスティア SMBC信託銀行プレスティア 5,000円¹⁵ 独自に定めるレート(108.03円)¹⁶ 5,000円+為替手数料
ドコモ ドコモ 1,000円(中継銀行手数料はかかるか不明)¹⁷ 独自に定めるレート(0.0092ドル)¹⁸ 1,000円+為替手数料(+中継銀行手数料)
福岡銀行 福岡銀行 7,500円²¹ 独自に定めるレート(108.15円)²² 5,000円+為替手数料
横浜銀行 横浜銀行 10,500円²³ 独自に定めるレート(108.13円)²⁴ 10,500円+為替手数料
北洋銀行 北洋銀行 10,500円²⁵ 独自に定めるレート(108.15円)²⁶ 10,500円+為替手数料
中国銀行 中国銀行(Bank of China) 3,600円(中継銀行手数料はかかるか不明)²⁷ 独自に定めるレート(108.067円)²⁸ 3,600円+為替手数料(+中継銀行手数料)
スルガ銀行 スルガ銀行 5,500円²⁹ 独自に定めるレート(108.15 円)³º 5,500円+為替手数料
千葉銀行 千葉銀行 10,000円³¹ 独自に定めるレート(108.15円)³² 10,000円+為替手数料
常陽銀行 常陽銀行 11,000円³³ 独自に定めるレート(108.15円)³⁴ 11,000円+為替手数料
西日本シティ銀行 西日本シティ銀行 7,000円³⁵ 独自に定めるレート(108.15円)³⁶ 7,000円+為替手数料
京都銀行 京都銀行 9,500円³⁷ 独自に定めるレート(108.15円)³⁸ 9,500円+為替手数料
82bank 八十二銀行 9,000円³⁹ 独自に定めるレート(108.11円)⁴⁰ 9,000円+為替手数料
payforex-logo-jp Payforex(ペイフォレックス) ⁴¹ 4,480円 独自に定めるレート(108.35円) 4,480円+為替手数料
brastel-remit-logo-jp Brastel Remit(ブラステルレミット) ⁴² 1,680 円 独自に定めるレート(約108.150円) 1,680 円+為替手数料
hokkaidobank-logo-jp 北海道銀行 7,500円⁴³ 独自に定めるレート(108.15円)⁴⁴ 7,500円+為替手数料
ashikagabank-logo-jp 足利銀行 8,000円⁴⁵ 独自に定めるレート(ウェブサイトに記載なし) 8,000円+為替手数料
gunmabank-logo-jp 群馬銀行 6,500円⁴⁶ 独自に定めるレート(108.15円)⁴⁷ 6,500円+為替手数料
hokkokubank-logo-jp 北國銀行 6,500円⁴⁸ 独自に定めるレート(108.15円)⁴⁹ 6,500円+為替手数料
hokugin-logo-jp 北陸銀行 6,500円⁵⁰ 独自に定めるレート(108.15円)⁵¹ 6,500円+為替手数料
ryugin-logo-jp 琉球銀行 6,000円⁵² 独自に定めるレート(108.15円)⁵³ 6,000円+為替手数料
shigagin-logo-jp 滋賀銀行 9,500円⁵⁴ 独自に定めるレート(108.15円)⁵⁵ 9,500円+為替手数料
16bank-logo-jp 十六銀行 10,500円(外国送金SMART Entry使用)⁵⁶ 独自に定めるレート(108.15円)⁵⁷ 10,500円+為替手数料
七十七銀行 七十七銀行 8,000円⁵⁸ 独自に定めるレート(108.15円)⁵⁹ 8,000円+為替手数料
肥後銀行 肥後銀行 4,000円(中継銀行手数料はかかるか不明)⁶⁰ 独自に定めるレート(108.15円)⁶¹ 4,000円+為替手数料(+中継銀行手数料)
南都銀行 南都銀行 6,000円⁶² 独自に定めるレート(108.15円)⁶³ 6,000円+為替手数料
大垣共立銀行 大垣共立銀行 7,500円⁶⁴ 独自に定めるレート(108.15円)⁶⁵ 7,500円+為替手数料
PayPal PayPal 499円⁶⁶ 4%の為替手数料を上乗せしたレート(112.177円)⁶⁷ 499円+為替手数料
ウエスタンユニオン Western Union (銀行振込)⁶⁸ 790円(※送金は100,790円まで) 独自に定めるレート(約107.527円) 790円+為替手数料

日本からアメリカの銀行口座へ受取額が1,000ドルになるように送金する場合(ただし、現金受け取り)

銀行/プロバイダ 送金手数料(中継銀行手数料を含む) 為替レート(1ドルあたり) 合計コスト
SBIレミット SBIレミット ¹⁹ 1,480円 独自に定めるレート(約108.413円) 1,480円+為替手数料
セブン銀行 セブン銀行 ²⁰ 3,000円 独自に定めるレート(約111.152円) 3,000円+為替手数料

(全て2020年5月13日時点)

この表を見ると、海外送金はどの銀行・サービスを利用するかによって手数料が大きく変わってくるということがわかるかと思います。合計コストが1万円を超えるところも多く、海外送金のコストに驚いた方もいるかもしれません。

ここで注目してほしいのが「為替レート」です。ほとんど全てのサービスにおいて、為替手数料を含めた独自のレートが採用されています。つまり、送金を行うと手数料以外にも見えないところで「隠れたコスト」がかかっているのです。これは送金する額が大きくなればなるほど、負担になり得ます。

リアルタイムの為替レートを採用しているのがTransferWise(トランスファーワイズ)です。TransferWiseは為替手数料が一切かかりません。シミュレーションからどれだけ安く送金できるか確認してみるといいですね。

💡隠れコストなしの海外送金:TransferWise💡

送金手数料だけではない!海外送金にかかる手数料

1. 海外送金手数料 (例:三井住友銀行SMBC)

海外送金手数料 オンラインバンキング 銀行窓口
三井住友銀行海外店・現地法人等向け 3,000円 7,000円
海外他行向け 3,500円 7,500円

銀行では、店頭窓口で海外送金をするよりもオンラインで海外送金をする方が送金手数料が安いことが多いです。しかし、海外送金にかかる手数料は、送金手数料だけではありません。

初めて海外送金を行う人にとってはややこしく感じられるくらい、様々な手数料があります。以下で、中継銀行手数料、為替レートに含まれる為替手数料について解説します。

2. 中継銀行手数料

海外送金は、送金銀行と受取銀行に直接の提携関係がない場合が多く、間をつなぐ中継銀行(コルレス銀行)が必要となります。そしてこの中継銀行でも手数料がかかります。海外送金では、多いときは3つもの中継銀行を通すため、その分手数料も増えていきます。

中継銀行手数料で気を付けたいのは、実際に送金するまで正確な額がわからないということ。送金人が送金時点で中継銀行手数料を支払うこともできますが、途中でかかる中継銀行手数料によっては、受取額からさらに引かれることもあります。

3. 海外送金の隠れコスト:為替レート・為替手数料

中継銀行手数料よりもさらにわかりづらいのが、「為替手数料」です。銀行や海外送金プロバイダは、多くの場合、実際の為替レートではなく、為替手数料を含んだ割高なレートを使用しています。

この為替手数料に関して、多くの銀行やプロバイダでは目立った記述がなく、海外送金の「隠れたコスト」になることも。

この為替手数料は一見安く見えても、高額の送金をする際には大きな負担になり得ます。上の表と同じ「アメリカの受取人に1000ドルを送金する場合」を見てみましょう。

  • PayPalの場合
    1,000ドル(送りたい額)× 112.177円/ドル(為替レート)= 112,177円
    ここに送金手数料499円を足すと、112,177円+ 499円 = 112,676円
    アメリカの受取人に1,000ドルを届けるために計112,676円必要ということになります。

  • 為替手数料が無料のTransferWiseの場合
    1000ドル(送りたい額)× 107.035円/ドル(為替レート)= 107,035円
    ここに送金手数料807円を足すと、 107,035円 + 807円 = 107,842円
    アメリカの受取人に1,000ドルを届けるために計107,842円必要ということになります。

送金手数料だけ見ると、PayPalは499円と表中で一番安く見えますが、為替レートを考慮すると、TransferWiseの方が4,800円以上安く送金できる結果に。

送金人にとっては、安い送金手数料だけではなく、よりお得な為替レートを選び、送金額を節約して送りたいものです。

為替手数料なし・実際の為替レートを使った海外送金サービス:TransferWise

TransferWiseは常にリアルタイムの為替レート(Googleなどで検索したときに出てくるレート)を採用しています。ウェブサイトで送金通貨と送金額を入力すると、簡単にシミュレーションが行えます。

TransferWiseはより安く透明性の高い、新しい海外送金の方法です。世界中に銀行口座を開設し、送金人が自国のTransferWise口座に振り込んだお金を、TransferWiseが受取人の国の口座から受取人に振り込みます。国内送金を活用した仕組みによって、安価な手数料・速い送金を実現しています。

こうした新しい仕組みによって、中継銀行手数料もかからないので、シミュレーション時点で受取人に送りたい額を満額送金することができます。

※ただし南アフリカ共和国に送金する場合、またアメリカ合衆国以外の国に米ドルで送金する場合は、TransferWiseもSWIFTを介します。その際はシミュレーション時にその旨を伝えるコメントが表示されます。

TransferWiseの利用者数は世界で700万人以上を超えており、毎月の利用額は50億ポンド(日本円で約6,566億円)を上回っています。日本円からは計47通貨に送金できます。

また、TransferWiseは関東財務局へ資金移動業者として登録していて、資金は100%法務局に保全されています。

海外送金の手数料は誰が負担する?

こういった手数料は、いったい誰が支払うのでしょうか?海外送金には、一般的に3つの手数料負担の形態があります。それがBEN(受取人負担)、OUR(送金人負担)、そしてSHA(送金人・依頼人が共同で負担)です。

BEN(受取人負担) 送金手数料、受取銀行手数料、中継銀行手数料すべてを受取人が負担する。 
OUR(送金人負担) 送金手数料、受取銀行手数料、中継銀行手数料すべてを送金人が負担する。
SHA(送金人・受取人が共同で負担) 送金手数料は送金人が負担し、受取銀行手数料は受取人が負担する(中継銀行手数料は受取人・送金人のいずれかが支払う

手数料の負担をどのように分割するかは、送金者が送金の申し込み時に選択します。受取人との間でトラブルが発生することのないよう、事前にしっかり話し合って決定しましょう。プロバイダによっては誰が負担するか、の選択肢が限られている場合もあります。

また送金人負担を選んだとしても、中継銀行手数料は実際に銀行を通してみないと額がわからないため、送金額から引かれる場合もあります。この際、受取人が満額を受け取れない可能性もあるので、注意したいですね。

お得に海外送金をするには?

以上、国際送金にかかる手数料について詳しく見ていきました。国際送金を取り扱うプロバイダは多く、それぞれ手数料や為替レートに大きな差があることがわかりました。そのため、海外送金を行う前にしっかりとリサーチして、自分のニーズに合った送金方法を選ぶ必要性があります。

また、海外にお金を送る際には送金手数料以外にも、為替手数料と呼ばれる「隠れたコスト」が存在することも分かったかと思います。銀行や国際送金サービスが設定する独自の為替レートに含まれた為替手数料は、特に高額な送金の場合には大きな痛手になり得ます。

海外送金に特化したTransferWiseは、為替手数料の上乗せされていないリアルタイムの為替レートを採用しています。シミュレーション時に表示される送金手数料以外のコストは一切かからないので、安心して送金することができますね。

読者の皆さんが、疑問点やトラブルなく安心して海外送金できることを願っています!

リアルレートでお得に海外送金:TransferWise🚀


ソース

  1. TransferWiseシミュレーション (2020年5月13日12:15(GMT+2)時点確認)
  2. ゆうちょ銀行 | 「国際送金の料金改定等」のお知らせ
  3. ゆうちょ銀行 | 国際送金に適用される換算レートを知りたい場合は... | よくあるご質問
  4. みずほ銀行|外国送金(仕向送金)
  5. みずほ銀行|外国為替公示相場
  6. りそな銀行│外国送金のご案内
  7. りそな銀行│外国為替公示相場
  8. 楽天銀行|海外送金シミュレーター
  9. 三井住友銀行|外国送金サービス(SMBCダイレクト) サービス概要
  10. 三井住友銀行|リアルタイム為替レート
  11. 新生銀行|送金手数料 - Goレミット新生海外送金サービス(Goレミット海外送金の特徴)
  12. 新生銀行|現在の為替レート - Goレミット新生海外送金サービス(各種取引・手続き)
  13. ソニー銀行|ソニー銀行からの外貨送金(仕向け送金)
  14. ソニー銀行|為替レート
  15. SMBC信託銀行プレスティア|海外送金(電信送金) 
  16. SMBC信託銀行プレスティア|為替レート一覧表 
  17. NTTドコモ|送金手数料 | 海外送金・国際送金  
  18. NTTドコモ|本日の為替レート | Today's Exchange
  19. SBIレミット|送金シミュレーション
  20. セブン銀行|海外送金サービス受取金額 / 送金金額シミュレーション
  21. 福岡銀行|外国送金手数料
  22. 福岡銀行|外国為替公示相場
  23. 横浜銀行|外国送金手数料 
  24. 横浜銀行|外国為替・マーケット情報
  25. 北洋銀行|外国送金手数料 
  26. 北洋銀行|本日の公示為替相場 
  27. 中国銀行|海外仕向送金 
  28. 中国銀行|為替レート
  29. スルガ銀行|外国送金手数料
  30. スルガ銀行|外貨預金金利・外国為替相場
  31. 千葉銀行|外国為替手数料
  32. 千葉銀行|外国為替相場
  33. 常陽銀行|外国送金サービス
  34. 常陽銀行|外貨預金金利・手数料のご案内
  35. 西日本シティ銀行|外国仕向送金 
  36. 西日本シティ銀行|外国為替公示相場
  37. 京都銀行|外国送金関係手数料 
  38. 京都銀行|外国為替公示相場
  39. 八十二銀行 |外為送金(仕向・被仕向)関連手数料改定のお知らせ
  40. 八十二銀行|外国為替相場・外貨預金金利
  41. PayForex|海外両替送金シミュレーター
  42. ブラステルレミット|計算シミュレーター
  43. 北海道銀行|外国送金
  44. 北海道銀行|外国為替相場情報
  45. 足利銀行|外国へ送金するお取引(仕向送金)
  46. 群馬銀行|外国送金
  47. 群馬銀行|外国為替相場
  48. 北國銀行|外国送金にかかる手数料
  49. 北國銀行|為替情報
  50. 北陸銀行|為替手数料
  51. 北陸銀行|為替相場情報
  52. 琉球銀行|海外送金
  53. 琉球銀行|外国為替相場
  54. 滋賀銀行|各種手数料[外国為替関係手数料]
  55. 滋賀銀行|外国為替相場一覧表
  56. 十六銀行|送金手数料
  57. 十六銀行|為替相場情報
  58. 七十七銀行|外国為替関連手数料
  59. 七十七銀行|外国為替相場一覧表
  60. 肥後銀行|外国送金
  61. 肥後銀行|外国為替相場表
  62. 南都銀行|外国送金手数料
  63. 南都銀行|外国為替相場表
  64. 大垣共立銀行|外国送金(電信送金・送金小切手)に関わる手数料
  65. 大垣共立銀行|外国為替相場
  66. PayPal|個人向けご利用手数料
  67. PayPal|Log in to your PayPal account ログイン後、支払いシミュレーション
  68. Western Union|送金シミュレーション

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