海外送金の限度額を徹底比較!高額な海外送金におすすめの銀行・プロバイダはここ!

TransferWise
24.04.19
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海外送金を取り扱う銀行やサービスはたくさんありますが、それぞれ送金できる限度額が大きく異なります。この記事では様々なプロバイダの送金限度額を比較し、高額な送金におすすめな方法を紹介しています。

リアルレートでお得な海外送金を

高額な送金を行う際は、為替手数料も高額になりがちです。海外送金に特化したTransferWiseを使うと、為替手数料が含まれない実際の為替レートでお得に送金ができます。送金にかかる手数料を最小限に抑えたい人はぜひ検討してみましょう。

例:日本からアメリカへ10万円送金する場合(送金人が中継銀行手数料も負担)

銀行/プロバイダ 手数料 為替レート 合計コスト
TransferWise TransferWise 214円+0.64% 「リアル」為替レート 849円
三菱UFJ銀行 三菱東京UFJ銀行 2,500円~5,500円(中継銀行手数料は受取人負担のみ)¹ 独自の為替レート 2,500円~5,500円+為替手数料
三井住友銀行 三井住友銀行(SMBCダイレクト) 6,500円² 独自の為替レート 6,500円+為替手数料
ゆうちょ銀行 ゆうちょ銀行(ゆうちょダイレクト) 2,000円(ゆうちょダイレクト), 4,000円(窓口) 独自の為替レート 2,000円/4,000円+為替手数料
みずほ銀行 みずほ銀行 7,500円/8,000円 独自の為替レート 7,500円/8,000円+為替手数料
楽天銀行 楽天銀行 1,750円 独自の為替レート 1,750円+為替手数料

銀行やプロバイダによって手数料が大きく異なるのが分かりますね。また多くの銀行・プロバイダは為替手数料の上乗せされた独自の為替レートを採用しています。TransferWiseなら、送金手数料が安いだけでなく、リアルタイムの為替レートを採用しているため、為替手数料も一切かかりません。シミュレーションでどれだけ安く送金できるのか見てみましょう。

海外送金の限度額:1回につきいくらまで送金できる?

多くの海外送金サービスは、送金に限度額を設けています。これは不正送金や犯罪を防止するための仕組みです。ビジネスや法人で高額な送金を行いたい場合は特に、事前に送金限度額をしっかり確認する必要があります。以下の表は、主な海外送金プロバイダが定める海外送金の限度額です。

各銀行・プロバイダの1回あたりの海外送金限度額 個人 法人 窓口
三菱UFJ銀行 三菱東京UFJ銀行 インターネットバンキング:100万円、テレビ窓口:500万円³ テレビ窓口:500万円⁴ 限度額なし
楽天銀行 楽天銀行 100万円⁵ 原則3000万円⁶ 取り扱いなし
ゆうちょ銀行 ゆうちょ銀行(ゆうちょダイレクト) 100万円⁷ 100万円 限度額なし(高額の送金は事前審査あり)⁸⁹
セブン銀行 セブン銀行 100万円(フィリピン送金サービスは50万円、人民元は50,000人民元相当額)¹º¹¹¹² 100万円(フィリピン送金サービスは50万円、人民元は50,000人民元相当額) 取り扱いなし
三井住友銀行 三井住友銀行(SMBCダイレクト)300万円¹³ 300万円 300万円 
新生銀行 新生銀行 審査の上決定¹⁴ 審査の上決定 取り扱いなし¹⁹
ソニー銀行 ソニー銀行 500万円¹⁵ 500万円 取り扱いなし
ジャパンネット銀行 ジャパンネット銀行 取り扱いなし¹⁶ 取り扱いなし 取り扱いなし
みずほ銀行 みずほ銀行みずほダイレクトでは同一の相手先に対して1ヵ月で200万円¹⁷ みずほダイレクトでは同一の相手先に対して1ヵ月で200万円 限度額なし(3000万円以上の送金は追加書類が必要)¹⁸
りそな銀行 りそな銀行明記なし²º²¹ 明記なし 明記なし
ドコモ ドコモ 45万円(国・銀行によって異なる場合あり)²² 45万円(国・銀行によって異なる場合あり) 取り扱いなし
ウエスタンユニオン ウエスタンユニオン 30万円 30万円²³ 30万円
SBIレミット SBIレミット 100万円(国・通貨によって異なる場合あり)²⁴ 100万円(国・通貨によって異なる場合あり) 取り扱いなし
TransferWise TransferWise 100万円 100万円 取り扱いなし

上記の限度額はどれも1回あたりのものになります。この他にも1日あたり、1か月あたりの限度額が定められている場合があるので(例:楽天銀行の場合1日100万円、1か月200万円、1年で500万円以内)²⁵、複数回の送金を行う場合は注意しましょう。

個人よりも法人の方が限度額が大きかったり、窓口からの送金は限度額が特に定められていなかったり、また事前審査や追加書類が必要になる場合もあります。りそな銀行のように、海外送金の限度額の明記がない銀行もあるので、心配な場合は直接問い合わせるといいでしょう。

またSBIレミットやドコモのように国や通貨によって限度額が異なる場合もあります。詳しくは、各ウェブサイト(SBIレミットドコモ)で確認してみましょう。

海外送金限度額はどれも円相当額になります。つまり為替レートに気を付ける必要があるということです。例えばみずほ銀行の海外送金レートの場合、200万円相当額は米ドルで約17705ドルとなります(2019年4月24日の為替レート)²⁶。限度額ギリギリの送金をしたい場合、為替レートに含まれる為替手数料が重要になってくるのです。

「隠れコスト」為替レートで損してる?!

海外送金時には、限度額以外にも、「為替レート」に注意する必要があります。銀行や多くの海外送金プロバイダは、実際の為替レートではなく、為替手数料が上乗せされた割高な為替レートを採用しています。この為替手数料は「1ドルあたり1円」のように決められており、送金額が大きくなるほど高額になってきます。

具体的な例を見てみましょう。5000ドル(USD)を送るのに、リアルタイムの為替レートを使用するTransferWiseと為替手数料が上乗せされたレートを使用するみずほ銀行でそれぞれいくらの日本円が必要か考えます。

TransferWise

2019年4月24日15:22(GMT+2)時点のTransferWiseのレートは、1円=0.00894ドル(約1ドル=111.86円)です。この時、5000ドルを送るためには、559,284円が必要となります。

みずほ銀行

みずほ銀行が海外送金に使用する2019年4月24日のレートは、1ドル=112.96円です²⁶。この時、5000ドルを送るためには、564,800円必要となります。

必要な日本円送金額に、5,516円もの差があるのがわかります。

さらに、TransferWiseの送金手数料は3,793円(214円+0.64%)、みずほ銀行は8,000円と、送金手数料の違いを考慮すると、TransferWiseで送金すれば合計で9,723円もの金額を節約できることになります。

銀行だけでなく、安い手数料を謳う海外送金サービスも、為替レートに手数料が隠されているのです(SBIレミットウエスタンユニオン楽天銀行)。

為替手数料は、送金金額が大きくなるに比例して高額になるので、限度額に近い高額な海外送金ほど、リアルレートを使用する海外送金サービスを使うといいでしょう。

海外送金を行う際は、送金手数料だけでなく、為替レートのことも考慮して、どこで送金するとお得なのか選ぶといいですね。リアルレートを使いたい人は、TransferWiseがおすすめです。ぜひ一度送金シミュレーションでどれくらいお得になるのかを確認してみましょう。


ソース

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  2. https://www.smbc.co.jp/kojin/otetsuduki/sonota/kaigai/
  3. https://faq01.bk.mufg.jp/faq/show/762?site_domain=default
  4. https://www.bk.mufg.jp/houjin/kokusai_gaitame/soukin/index.html
  5. https://www.google.com/url?q=https://www.rakuten-bank.co.jp/geo/remittance/location/&sa=D&ust=1555953711988000&usg=AFQjCNGjylByb0pyEjmL2cZd1ecOwWAWOw
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  7. https://www.jp-bank.japanpost.jp/kojin/sokin/kokusou/direct/kj_sk_ks_dr_index.html
  8. https://www.jp-bank.japanpost.jp/tetuzuki/kaigai/tzk_kg_sokin.html
  9. https://www.jp-bank.japanpost.jp/kojin/sokin/kokusou/kj_sk_ks_koza.html
  10. https://www.sevenbank.co.jp/soukin/jp/location/
  11. https://www.sevenbank.co.jp/soukin/jp/bdo/faq.html
  12. https://www.sevenbank.co.jp/soukin/jp/sendmoney/
  13. https://qa.smbc.co.jp/faq/show/104
  14. https://faq.shinseibank.com/faq_detail.html?page=1&id=1791&PHPSESSID=48e89d6b3400484f6900e275b8355fad
  15. https://moneykit.net/visitor/fx/fx25.html
  16. https://transferwise.com/jp/blog/overseas-remittance-japannetbank
  17. https://www.mizuhobank.co.jp/retail/products/direct/about/service/gaikoku_sokin.html
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  19. https://www.shinseibank.com/gaika/cam/index_remit.html
  20. https://www.resonabank.co.jp/hojin/service/kokusai_gaitame/gaitame/sokin/
  21. https://www.resonabank.co.jp/re_hojin/kokusai/gaitame/
  22. https://dmt.docomokouza.jp/country/
  23. http://www.wu-moneytransfer.com/query/page03.html
  24. https://www.remit.co.jp/faq/faq12/
  25. https://www.rakuten-bank.co.jp/geo/remittance/location/
  26. https://www.mizuhobank.co.jp/market/quote/index.html

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