TransferWise: Cos'è e Come funziona

Fabio Beccari
02.03.20
6 minuti di lettura

Se ti è mai capitato di inviare denaro all’estero con i metodi tradizionali, sai che non è proprio un’esperienza indolore, per via di tempi lunghi, procedure macchinose e costi poco trasparenti. La stessa frustrazione, nel 2010, ha spinto due giovani imprenditori che furono tra i fondatori di Skype e che spendevano un occhio della testa in bonifici esteri a ingegnarsi per creare un servizio di money transfer internazionale economico e trasparente: così è nato TransferWise.

In questo articolo vedremo:

TransferWise abbatte i costi dei trasferimenti internazionali e della conversione di valuta grazie a un sistema di conti bancari locali. Nella pratica, funziona così: l’utente invia il proprio trasferimento presso il conto che TransferWise ha nel suo stesso Paese, e TransferWise invia il denaro al destinatario dal proprio conto situato nel Paese di arrivo. In questo modo, si evitano i costi di un trasferimento internazionale diretto. Inoltre, se il tuo trasferimento include un cambio di valuta, considera che le banche ritoccano spesso il tasso di cambio al rialzo, applicando spesso una commissione nascosta e difficile da calcolare. Con TransferWise la conversione avviene sempre al tasso di cambio reale – quello che trovi su Google. In questo modo, inviare denaro all’estero con TransferWise può farti risparmiare fino a 8 volte di più rispetto ad una banca o altri servizi finanziari tradizionali.

TransferWise-step

Il conto multivaluta di TransferWise

Se viaggi spesso o ti farebbe comodo poter inviare e ricevere denaro dall’estero, il conto multivaluta gratuito di TransferWise è un’alternativa più pratica e conveniente al classico conto corrente di una banca tradizionale, per diversi motivi. Prima di tutto, ti dà la possibilità di gestire saldi in più di 40 valute, tutti su un unico conto e con la comodità di gestire il tuo denaro dall’app collegata. Come? In pochi clic potrai ottenere gratuitamente dei veri e propri numeri di conto e degli estremi bancari locali come questi:

  • Euro: numero di conto, SWIFT/BIC e IBAN europei
  • Dollaro statunitense: numero di conto e Routing (ABA) statunitensi
  • Sterlina: numero di conto e sort code britannici
  • Dollaro australiano: numero di conto e codice BSB
  • Dollaro neozelandese: numero di conto neozelandese
  • Zloty polacco: numero di conto polacco
TransferWise - Il Conto Senza Frontiere
carta-di-debito-transferwise

In questo modo, potrai ricevere e inviare denaro localmente come se avessi un conto estero, senza alcun canone o commissione di apertura ed evitando i costi di invio e ricezione di un bonifico bancario internazionale.

Gli altri grandi vantaggi sono la rapidità, la trasparenza e la convenienza nel cambio valuta. Prima di tutto, la conversione all’interno del conto è istantanea. E poi i costi. Le banche tradizionali, oltre a farti pagare commissioni esorbitanti sulle conversioni, aggiungono spesso un margine di guadagno al tasso di cambio, applicando di fatto anche una commissione nascosta e quasi impossibile da calcolare. Con TransferWise invece hai la massima trasparenza. Ad ogni conversione tra valute diverse, pagherai una piccola commissione sempre indicata in modo chiaro, e poi il tuo denaro verrà sempre convertito al tasso di cambio reale, ossia il tasso medio di mercato che puoi controllare da te con una semplice ricerca su Google. Niente più commissioni nascoste!

Se poi ti serve un conto business per la tua azienda, puoi smettere di cercare. TransferWise per Business è un conto multivaluta gratuito pensato appositamente per i bisogni delle aziende. Potrai ricevere i pagamenti dei tuoi clienti a zero commissioni, saldare fatture e gestire il libro paga al tasso di cambio reale, risparmiando fino a 19 volte rispetto a PayPal. Non solo, puoi anche integrarlo con Xero e i tuoi strumenti di contabilità preferiti, e gestire gruppi di pagamenti. Inoltre offre un’API aperta ed estratti conti mensili, il tutto senza alcun canone né costi di apertura. Conveniente, no?

conto-multivaluta-business

La carta di debito TransferWise

Potrebbe farti comodo una carta prepagata? Aprire un conto multivaluta significa anche ricevere in pochissimi giorni la carta da viaggio TransferWise. Si tratta di una carta di debito contactless che opera sul circuito Mastercard, con cui potrai fare acquisti online e in negozi fisici in tutto il mondo, senza alcuna commissione sui pagamenti. Partirai senza pensieri con la sicurezza e la garanzia di Mastercard, e riceverai notifiche sulle transazioni all’istante sul tuo cellulare. Il limite massimo di spesa? L’equivalente di 10.000 £ al mese se paghi con sistema Chip e PIN, 4.000 £ per gli acquisti con contactless.

Se la porterai in viaggio con te, ogni volta che pagherai in una valuta diversa da quelle per cui hai già un saldo a disposizione sul conto, la conversione avverrà alle solite condizioni vantaggiose: tasso di cambio reale e una piccola commissione sul cambio valuta. Non avrai bisogno di tirare fuori la calcolatrice, perché TransferWise convertirà sempre a partire dalla valuta più conveniente che hai a disposizione, in modo da assicurarti il massimo risparmio.

Se ti servono dei contanti per le piccole spese, potrai prelevare gratuitamente fino a 200 £ in valuta locale ogni 30 giorni, da più di 2 milioni di sportelli bancomat in tutto il mondo.

I trasferimenti di denaro

Se per ora non pensi di aprire un conto TransferWise, ma ti serve comunque trasferire denaro, puoi farlo in pochi minuti dal sito o dall’App di TransferWise evitando commissioni bancarie folli. Quanto conviene? Ipotizziamo di dover inviare 1000 euro verso un conto in dollari negli Stati Uniti, e confrontiamo i costi di TransferWise con il costo medio di un bonifico bancario estero.

Operatore Commissione Tasso di cambio Costo totale
Banche 20-50 € Tasso di cambio con uno spread 20-50 € + Tasso di cambio della propria banca + possibile commissione di banche intermediarie
TransferWise 0,51 % Tasso di cambio medio di mercato (quello che trovi su Google) 5,14 €

Con TransferWise puoi inviare somme di denaro da oltre 20 valute e verso conti in oltre 50 valute, tramite bonifico bancario oppure carta di debito o credito. I tempi? I trasferimenti stanno diventando istantanei per un numero sempre maggiore di rotte valutarie. Un normale trasferimento di solito impiega meno di 24 ore e fino a un massimo di 2 giorni lavorativi. Le commissioni poi sono minime – puoi controllarle con questo calcolatore. Tantissimi expat italiani ad esempio usano TransferWise per inviare denaro da e verso il Regno Unito, il Brasile e gli USA, risparmiando fino a 8 volte di più rispetto ai costi di un bonifico – vediamo qualche esempio.

Conversione Commissione
1000 euro in sterline britanniche 4,58 €
1000 euro in dollari statunitensi 5,14 €
1000 euro in real brasiliani 13,79 €
1000 sterline britanniche in euro 3,95 £
1000 dollari statunitensi in euro 10,86 $
1000 real brasiliani in euro 27,03 R$

TransferWise è sicuro

Lo sappiamo, il primo scoglio da superare quando si scopre un metodo di pagamento nuovo sono i dubbi sulla sua affidabilità. Lascia che ti rassicuriamo: TransferWise è sicuro. Per questo, dal 2011, più di 6 milioni di clienti in 71 Paesi si sono affidati a noi per gestire il loro denaro. Per noi la sicurezza dei tuoi dati e delle tue transazioni è una priorità, ed è per questo che ci accertiamo continuamente che i nostri servizi siano sempre in linea con le regolamentazioni più stringenti, e che i nostri sistemi di gestione dei tuoi dati siano sempre all’avanguardia.

TransferWise ha sede a Londra, ma è regolata dai principali organi di regolamentazione finanziaria dei Paesi dove opera. Nel Regno Unito e nello Spazio Economico Europeo è regolamentata dalla FCA, la Financial Conduct Authority. Le regolamentazioni imposte da queste agenzie sono rigide, e il loro controllo ti assicura che gestiamo il tuo denaro nella maniera più onesta e corretta. Inoltre, la sicurezza dei dati che ci fornisci è di livello bancario. TransferWise non cede mai i dati degli utenti a terze parti, a meno che non si imposto per legge. Abbiamo un team dedicato che si occupa proprio di sicurezza e che si assicura che tutti i tuoi dati e le tue informazioni finanziarie vengano gestiti con sistemi all’avanguardia.

La nostra missione è portare trasparenza nel mondo della finanza, e ora hai visto come la mettiamo in pratica. Trasferiamo il tuo denaro e ti diamo il modo di gestirlo senza frontiere, facilmente, nella massima trasparenza e con commissioni minime. Che ti serva un conto corrente multivaluta, una carta di debito o semplicemente trasferire denaro da e verso l’estero, abbiamo un servizio innovativo e conveniente che fa al caso tuo. Fa una scelta intelligente: affidati a TransferWise!


Dati aggiornati al 1 marzo 2020


Questa pubblicazione è unicamente fornita a scopo illustrativo e non intesa a ricoprire ogni aspetto dell'argomento trattato. Non è da considerarsi come fonte di consigli su cui fare affidamento. Chiedi consiglio a un professionista o specialista prima di effettuare, o meno, scelte sulla scorta del contenuto di questa pubblicazione. Le informazioni qui fornite non costituiscono consulenza legale, fiscale o suggerimento professionale alcuno da parte di TransferWise o affiliati. I risultati ottenuti in precedenza non garantiscono un esito simile. Non rilasciamo espressamente o implicitamente alcuna garanzia o dichiarazione circa la accuratezza, completezza o affidabilità del contenuto di questa pubblicazione.

TransferWise è il nuovo modo intelligente per inviare denaro all'estero.

Scopri di più

Suggerimenti, notizie e aggiornamenti per la tua posizione