Taux de change BMO : attention aux surcoûts  !

TransferWise
28.12.18
À lire en 6 min

Lorsque vous planifiez un voyage ou des dépenses à l'étranger, le taux de change revêt en effet une importance particulière. Ce taux conditionne la valeur de vos devises, après les avoir échangé. Vous devez donc vous informer sur les différents taux de change de la Banque de Montréal, ainsi que sur les commissions et les frais associés, avant de convertir ou d'envoyer de l'argent en dehors du Canada.

Or, les établissements traditionnels comme BMO n'appliquent pas toujours des modalités transparentes, ni avantageuses aux opérations de change. D'autres solutions, comme TransferWise, appliquent quant à elles le taux de change réel. Mais alors, comment bien choisir votre solution de conversion et d'envoi d'argent international ? Nous vous livrons toutes les clés pour comprendre le marché des changes et ses règles, puis pour sélectionner la méthode la plus avantageuse !

Exemple du Taux de change US BMO

Vous pouvez comparer le taux de change BMO, après l’avoir consulté sur Internet ou dans l’une des branches de la Banque grâce à l’outil de comparaison fourni par TransferWise. Vous pourrez ainsi voir si le taux de change BMO connaît une majoration.

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Nous traiterons dans cet article les points suivants :
  • BMO : quels frais pour l'achat de devises ?
  • Où et comment acheter des devises étrangères avec BMO ?
  • Banque de Montréal : quels frais de virement et de réception ?
  • Banque de Montréal : quels frais de retrait et de paiement ?
  • Frais de taux de change, mode d'emploi
  • Tout ce que vous devez savoir sur les marchés des changes
  • Acheter et vendre des devises : comment ça marche ?
  • Le taux de change, qu'est-ce que c'est au juste ?
  • Qu'est-ce qui fait varier un taux de change ?
  • TransferWise : un acteur innovant qui applique le taux réel du marché
  • BMO taux de change et frais pour l'achat de devises

    Lorsque vous effectuez des transactions internationales avec BMO, plusieurs types de frais peuvent s'appliquer.

    La banque canadienne BMO applique ainsi un prix unique à l'achat de devises : 10,00 $ ¹, quelles que soient les modalités de votre achat (dans une succursale ou une autre adresse au Canada).

    L’achat de dollars américains, de livres sterling ou d’euros au moyen des Services bancaires en ligne de BMO sera également sans frais fixe.

    Par ailleurs, il ne concerne pas les virements télégraphiques, qui doivent être distingués de l'achat de devises. Les virements télégraphiques vous permettront quant à eux d'envoyer de l'argent depuis votre compte BMO (en dollars canadiens) vers un compte à l'étranger, quel que soit son pays d'ouverture. Des frais spécifiques, expliqués plus bas, s'appliquent à ces virements télégraphiques.

    La Banque de Montréal vous permet de consulter la liste des devises couvertes par ses services aux voyageurs, ainsi que le taux de change appliqué à chaque devise. Toutefois, vous devrez vous assurer que ces taux ne comportent pas de frais cachés. Destinés à compenser l'absence de commission, ces frais peuvent gonfler artificiellement les taux de change appliqués : n'hésitez pas à effectuer vous-même la comparaison avec les taux de change réels pour en avoir le cœur net.

    Où et comment acheter des devises étrangères avec BMO ?

    Comme toutes les banques traditionnelles, la Banque de Montréal vous propose trois solutions principales pour acheter des devises étrangères :

    • La première consiste à se rendre dans une agence BMO, où un conseiller bancaire effectuera "manuellement" votre conversion de devises.

    • La seconde solution consiste à utiliser votre carte bancaire pour régler les commerçants locaux ou effectuer des retraits à l'étranger : dans ce cas de figure, attention aux frais additionnels qui peuvent être prélevés par la banque étrangère, mais aussi par BMO !

    • Enfin, la troisième solution vous obligera à vous munir de chèques spécifiques, les Traveler Cheques.

    Banque de Montréal : quels frais de virement et de réception ?

    La Banque de Montréal applique un pourcentage de 20 % (frais min. 15 $ - max. 125 $) plus 10 euros de frais de communication pour les virements télégraphiques¹.

    Á cela s’ajoute des frais de correspondant des banques intermédiaires et probablement de la banque de réception, si le transfert est effectué vers un compte dans une devise différente.

    Banque de Montréal : quels frais de retrait et de paiement ?

    Lorsque vous effectuez un retrait en dehors du Canada avec La BMO, vous devez vous acquitter de frais fixes à hauteur de 5 $¹.

    Par ailleurs, la banque auprès de laquelle vous effectuez votre retrait peut également prélever des frais supplémentaires.

    Concernant le taux de change BMO, si vous payez avec votre carte, celui de Marstercard sera utilisé et 2,5 % du montant seront également ajoutés¹.

    Frais de taux de change, mode d'emploi

    Les taux de change et les frais qui leur sont associés peuvent varier quotidiennement, d'un établissement de change à l'autre. Plusieurs facteurs contribuent, directement ou indirectement, à faire évoluer ces taux de change : découvrez lesquels !

    Tout ce que vous devez savoir sur les marchés des changes

    Plusieurs marchés vous permettent d'acheter et de vendre n'importe quelle devise. Toutefois, les conditions d'achat et de vente changent d'un marché à l'autre : penchons-nous un instant sur les spécificités du marché au comptant, du marché à terme et du célèbre Forex.

    Le marché au comptant (spot market)

    Sur le marché à terme, en revanche, les transactions sont différées. Cela signifie que les devises sont achetées et vendues "à l'avance" ; et dans ce cas de figure, la valeur des monnaies est également fixée à l'avance. Le marché à terme privilégie ainsi des taux fixes, prédéfinis par l'acheteur et le vendeur, à l'inverse du marché au comptant sur lequel la valeur d'une devise peut changer d'une minute à l'autre.

    Enfin, le Forex (Foreign exchange market)

    Acheter et vendre des devises : comment ça marche ?

    Lorsque vous achetez ou vendez des devises, plusieurs types de prix peuvent être appliqués à votre transaction. Il convient de distinguer le prix d'achat et le prix de vente, tandis que le cours croisé s'applique à un cas de figure bien particulier.

    Le prix d'achat s'applique lorsque vous échangez une devise étrangère dans la devise locale d'un pays. Vous disposez d'euros, et vous souhaitez les échanger contre des livres en Angleterre ? Vous devrez vous acquitter du prix d'achat.

    Le prix de vente s'applique à la situation inverse : vous disposez de la monnaie locale, que vous souhaitez convertir en monnaie étrangère. Poursuivons notre exemple : après avoir passé un agréable séjour en Angleterre, vous souhaitez convertir les livres restantes en euros avant de rentrer en France. Vous devrez alors vous acquitter du prix de vente !

    Enfin, le cours croisé s'applique à une situation plus rare : vous souhaitez échanger des devises qui n'ont pas cours dans le pays dans lequel vous vous trouvez. Admettons que vous ayez fait une escale à Washington avant de rentrer en France, et que vous souhaitiez convertir vos livres en euros auprès d'un bureau de change américain. Celui-ci devra d'abord convertir vos livres en dollars, avant de convertir ces dollars en euros. On parle alors de cours croisé.

    Le taux de change, qu'est-ce que c'est au juste ?

    Si la notion de taux de change est bien connue des particuliers comme des entreprises, elle reste souvent mal comprise. Il ne s'agit pas de la valeur absolue d'une monnaie ; le taux de change correspond plutôt à l'écart qui existe entre deux monnaies différentes.

    Pour faire simple, le taux de change correspond à la valeur de vos euros en dollars, en livres, en pesos argentins, etc. Il évolue quotidiennement, et conditionne le prix de vente et d'achat des devises internationales.

    Qu'est-ce qui fait varier un taux de change ?

    Nous l'avons dit plus haut, le cours des devises évolue chaque jour et il n'est pas évident de prévoir ces évolutions. Elles peuvent en effet reposer sur des variables diverses, comme la stabilité politique d'un pays ou la bonne santé financière de ses acteurs économiques. Il est donc extrêmement difficile de prévoir la valeur d'une monnaie d'un jour à l'autre.

    TransferWise : un acteur innovant qui applique le taux réel du marché

    Vous avez besoin de convertir des devises ou d'envoyer de l'argent vers l'étranger, et vous souhaitez éviter les différents frais appliqués par la Banque de Montréal ? Plusieurs alternatives, comme le compte multi-devises TransferWise, vous permettront d'effectuer vos transactions internationales dans des conditions avantageuses.

    Spécialisée dans le transfert d'argent international et la conversion de devises, la plateforme TransferWise vous offre en effet plusieurs options pour réaliser vos transactions à l'étranger. Le compte multi-devises TransferWise vous permet ainsi d'envoyer et de recevoir des devises étrangères, tout en bénéficiant du taux réel du marché : finis les taux cachés et les commissions peu transparentes ! Avec TransferWise, vous bénéficiez d'une tarification et de taux toujours transparents. N’hésitez pas à envoyer de l’argent en avance à des proches, qu’ils pourront retirer pour vous une fois dans le pays.


    Source :

    1. Grille tarifaire BMO p.7,32
      Vérifiée pour la dernière fois le 19 décembre 2019.

    Cette publication est seulement fournie à titre d'information et n'est pas destinée à couvrir l’intégralité des sujets traités. Il ne s'agit pas de conseils. Nous vous invitons à obtenir l'avis préalable d'un professionnel ou d'un spécialiste avant de prendre toute décision sur la base du contenu de cette publication. Les informations contenues dans cette publication ne constituent pas un conseil juridique, fiscal ou professionnel de la part de TransferWise Limited ou de ses sociétés affiliées. Des résultats observés par le passé ne garantissent pas de résultats semblables par la suite. Nous ne donnons aucune déclaration, garantie, directe ou implicite, que le contenu de la publication est exact, complet ou à jour.

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