Comment ouvrir un compte bancaire au Royaume-Uni : toutes les astuces pour bien choisir !

TransferWise
25.06.19
À lire en 10 min

Si vous envisagez de déménager au Royaume-Uni ou si vous y êtes déjà installé, vous allez avoir besoin d'un compte en banque. Dans le passé, ouvrir un compte bancaire était vraiment compliqué si vous étiez nouveau au Royaume-Uni. Heureusement aujourd'hui la procédure est devenue un peu plus simple. Voici la marche à suivre.

De quoi ai-je besoin ?

Afin d'ouvrir un compte bancaire en Angleterre, vous aurez besoin de deux documents : l'un pour prouver votre identité et l'autre pour prouver votre adresse. Cela s'applique pour l'ouverture aussi bien en ligne qu'en agence. Prouver votre identité est très simple. Vous aurez juste besoin d'un passeport, d'un permis de conduire ou d'une carte nationale d'identité (si vous êtes un citoyen de l'Union européenne). Vous aurez également à justifier votre adresse en fournissant un autre document.

Toutes les banques possèdent une liste des documents acceptés comme justificatif de domicile. Cela comporte le plus souvent :

  • un contrat de location ou une déclaration d'emprunt ;

  • une facture récente d'électricité ou de gaz (de moins de trois mois) ;

  • un relevé bancaire ou de carte récent (de moins de trois mois) qui n'a pas été imprimé depuis Internet ; ou

  • une déclaration d'impôts locaux ou taxe d'habitation.

Bien sur, si vous êtes nouveau au Royaume-Uni vous n'avez probablement aucun des documents présents sur cette liste. Heureusement, depuis quelques années, les banques sont devenues un peu plus souple quand il s'agit de ces justificatifs de domicile.

Si vous êtes au Royaume-Uni pour étudier, par exemple, beaucoup de banques accepteront une lettre provenant du bureau des admissions de votre université confirmant votre adresse.

Plusieurs banques acceptent également une lettre de Jobcentre Plus confirmant votre numéro d'assurance nationale ou même une lettre de votre employeur, tant qu'elle date de moins de trois mois. Il y a également un autre moyen. Avant de partir pour le Royaume-Uni, rendez vous dans votre banque et demandez-leur de modifier votre adresse postale pour votre adresse au Royaume-Uni. Il est également possible que vous puissiez le faire depuis votre banque en ligne.

Une fois que vous avez changé votre adresse, demandez à votre banque d'envoyer un relevé bancaire à votre nouvelle adresse par la poste, vous aurez donc un document qui prouvera votre adresse au Royaume-Uni.

Puis-je ouvrir un compte bancaire en Angleterre à distance ?

Oui, vous pouvez. Votre propre banque peut être en mesure de vous ouvrir un compte si elle a une relation de correspondance bancaire))))

Toutefois, ouvrir un compte bancaire en Angleterre depuis la France ou tout autre pays peut ne pas être le bon choix pour vous. Très souvent, vous aurez à faire un dépôt initial d'un montant important et vous engager à payer un montant minimum chaque mois. Certaines banques vous factureront également des frais mensuels en plus de ces prérequis. Cela peut rendre votre compte bancaire coûteux à ouvrir et entretenir, surtout si vous n'avez pas encore d'emploi. Il peut aussi y avoir d'autres restrictions.

Par exemple, vous ne pourrez pas être en mesure de fermer le compte et de passer à une meilleure offre avant une certaine date.

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Quelle est la banque la plus adaptée à mes besoins ?

Malheureusement, il n'y a pas de réponse simple à cette question. Le secteur bancaire au Royaume-Uni est très concurrentiel et de nombreuses banques ont des offres spécialement conçues pour attirer une clientèle spécifique.

C'est clairement une excellente nouvelle. Que vous soyez étudiant, un professionnel ou une entreprise, vous allez sûrement trouver quelque chose qui correspondra à vos besoins. Cela dit, vous aurez également besoin de prendre votre situation personnelle en considération.

Les choses à considérer lors du choix d'une banque

Comme vous êtes nouveau au Royaume-Uni, vous avez un [historique de crédit] limité (http://www.investopedia.com/terms/c/credit-history.asp) et peu de documentation. Certaines banques ont de stricts prérequis et l'ouverture d'un compte bancaire avec eux peut être compliquée.

Il est habituellement plus facile d'ouvrir un compte avec l'une des plus grandes banques du Royaume-Uni comme Barclays, Lloyds, HSBC ou RBS/NatWest. Ces banques sont déjà sur le marché depuis longtemps et sont financièrement très solides. Elles ont beaucoup d'expérience avec les étrangers, elles comprendront un peu mieux votre situation et seront donc plus flexibles dans leurs exigences.

Votre nationalité jouera également un rôle important. Il est probablement plus facile d'ouvrir un compte bancaire si vous êtes un ressortissant de l'UE que lorsque vous venez d'un pays hors UE. De toute façon, c'est une bonne idée de contacter le support client avant d'essayer d'ouvrir un compte bancaire. Cela vous permettra d'obtenir plus d'informations et poser des questions sur toutes les difficultés que vous pourriez rencontrer.

Les quatre grandes banques au Royaume-Uni

Il y a plus de dix banques de détail au Royaume-Uni, chacune avec ses propres forces et faiblesses. Cependant, les quatre les plus grandes banques du Royaume-Uni sont Barclays, Lloyds, HSBC et RBS/NatWest. Regardons de plus près ce que ces banques peuvent vous offrir.

Barclays

Barclays est l'une des plus anciennes banques du Royaume-Uni et elle a plus de 1 500 agences à travers le pays. Elle est probablement l'une des banques où l'ouverture de compte sera la plus facile si vous êtes nouveau au Royaume-Uni. En fait, vous pouvez même faire une demande d'ouverture de compte en ligne avant d'arriver au Royaume-Uni.

Le compte est gratuit et est livré avec une carte de débit visa sans contact comme standard. Cependant, vous ne serez pas en mesure d'utiliser votre compte immédiatement. Une fois que vous serez au Royaume-Uni, vous devrez vous rendre à une agence avec votre numéro de référence, votre passeport et un justificatif de domicile afin d'activer le compte. Barclays a également des comptes destinés spécialement aux étudiants et aux entreprises.

Le compte étudiant international est gratuit et offre une remise en espèces dans plusieurs magasins ainsi qu'un service dédié pour vous aider à créer votre CV et améliorer vos compétences en entretien. Vous pouvez également mettre à niveau votre compte de base avec des additions étudiantes. Cela inclut un découvert gratuit jusqu'à 3 000 £ pendant trois ans et une carte de débit sans contact. Le compte professionnel de Barclays est gratuit pour la première année et fourni un choix d'options de financement, y compris un découvert planifié et des cartes de crédit. Vous pouvez contacter le support client par Chat en ligne pour discuter des détails de votre demande et poser des questions en temps réel.

Lloyds

Lloyds est le plus grand fournisseur de comptes courants au Royaume-Uni et a environ 1 300 agences à travers le pays. L'ouverture d'un compte bancaire est très facile, même si vous venez juste d'arriver au Royaume-Uni.

En fait, Lloyds a un compte spécial pour les nouveaux-arrivants que vous pouvez ouvrir facilement juste avec votre passeport ou carte d'identité (si vous êtes un citoyen de l'UE). Le compte est gratuit et est livré avec une carte de débit visa sans contact comme standard.

Lloyds a également un compte spécial étudiant. Il propose un découvert gratuit jusqu'à 1 500 £ pour trois ans et une option de carte de crédit avec une limite minimum de 500 £. Vous pouvez également ouvrir un compte professionnel. Selon la taille de votre entreprise, vous pouvez choisir entre trois comptes. Cependant, tous sont gratuits pour les 18 premiers mois. Vous bénéficiez également d'une gamme d'outils de travail, y compris des logiciels de comptabilité et d'assistance juridique à prix réduit.

HSBC

HSBC a plus de 1 100 agences à travers l'Angleterre et le pays de Galles, mais moins en Ecosse et en Irlande du Nord. Bien sûr, le plus grand avantage de HSBC est qu'elle opère dans plus de 80 pays à travers le monde. Si vous avez un compte HSBC dans votre pays d'origine, ils peuvent vous aider à ouvrir un compte au Royaume-Uni avant d'y arriver.

Le compte courant de base comprend des services bancaires en ligne et par téléphone ainsi qu'une carte de débit Visa. Toutefois, la possibilité d'obtenir une carte sans contact dépendra de votre situation personnelle. Vous pourriez également être soumis à une vérification de crédit avant l'ouverture de votre compte.

Avec un découvert gratuit de 3 000 £ par an pendant trois ans et 2 % d'intérêt sur vos 1 000 premières livres sterling de crédit, le compte étudiant de HSBC est l'un des meilleurs sur le marché.

Si vous souhaitez ouvrir un compte professionnel, vous pouvez choisir parmi l'offre de [comptes bancaires professionnels] (http://www.business.hsbc.uk). Tous sont gratuits pour les 18 premiers mois et incluent des avantages tels que les services d'un conseiller en communication pour vous aider à créer votre entreprise et une médiathèque d'articles et de vidéos d'entraînement.

RBS / NatWest

Le RBS Group possède la Royal Bank of Scotland et NatWest. Faisant partie du même groupe, la Royal Bank of Scotland et NatWest ont des offres assez similaires. Cependant, la plupart des 700 agences de la Royal Bank of Scotland sont situées en Écosse tandis que NatWest possède plus de 1 400 agences réparties dans tout le Royaume-Uni. Le Select current account de NatWest est gratuit et propose une carte de débit sans contact Visa comme offre standard. Vous aurez également accès à un service d’urgence de retrait d'espèces vous permettant de retirer de l’argent de votre compte en utilisant uniquement un code de sécurité si votre carte est perdue ou volée.

NatWest propose également d'excellents comptes étudiants et comptes professionnels. Si vous êtes étudiant, vous bénéficierez d'un découvert gratuit jusqu'à 2 000 £ pendant trois ans ainsi qu'une réduction de 33% sur vos voyages en bus avec National Express.

NatWest propose également 4 comptes professionnels, en fonction de la taille de votre entreprise. Quand bien même vous venez tout juste de créer votre entreprise, vous bénéficierez de services bancaires gratuits pendant 2 ans, d'une carte de crédit professionnelle gratuite pendant les 12 premiers mois et d'un découvert gratuit de 500 £ pour la première année. Vous pouvez contacter leur service client par [chat en ligne]

(https://supportcentre.natwestinternational.com/app/answers/detail/a_id/2729/~/how-do-i-start-a-web-chat%3F), vous pourrez ainsi discuter des détails de votre demande et poser toutes vos questions en temps réel.

Autres banques à considérer

Tandis que Barclays, Lloyds, HSBC et RBS/NatWest sont les quatre plus grandes banques au Royaume-Uni, il y a aussi d'autres banques que vous pouvez considérer. TSB se forge rapidement une réputation digne des meilleures banques du Royaume-Uni. Il est rapide d'y ouvrir un compte même si vous venez d'arriver au Royaume-Uni et leur offre de compte [Classic Plus] (http://www.tsb.co.uk/current-accounts/classic-plus-account/) propose des avantages intéressants. Cela inclut 5 % d'intérêt chaque mois sur les 2 000 premières livres dans votre compte et 5 % de remise chaque mois sur vos premiers 100 premières livres sterling payées sans contact. Le compte étudiant a un découvert gratuit jusqu'à 1 500 £ pour trois ans.

Santander est aussi très populaire grâce à son compte 1|2|3|. Celui-ci propose jusqu'à 3% de remise sur vos factures ménagères et 3 % d'intérêt sur vos soldes de 3 000 £ à 20 000 £. Malheureusement, vous serez soumis à une vérification de crédit lorsque vous ferez la demande d'un compte, si vous venez d'arriver au Royaume-Uni il y a de fortes chances que vous ne soyez pas accepté. Cependant, cela peut être une bonne option à prendre en compte après avoir passé du temps au Royaume-Uni (peut-être un an).

Bien sûr, il est toujours bon de regarder les offres de plusieurs banques pour choisir ensuite la plus adaptée. Ne choisissez pas directement sans avoir regarder ce qui se fait ailleurs.

Quels sont les coûts à prévoir ?

Vous pouvez obtenir un compte basique sans frais mensuels auprès de la plupart des grandes banques. Cela devrait largement répondre à vos besoins bancaires de tous les jours.

La plupart des banques proposent également des comptes premium qui regroupent des avantages tels que des remises sur vos factures ménagères, de l'intérêt de crédit et des assurances. Ces comptes auront toutefois des frais mensuels et des critères d'éligibilité que vous ne pourriez pas remplir si vous venez d'arriver au Royaume-Uni. Vous devrez aussi faire attention à ne pas passer en négatif. À moins que vous ayez la possibilité d'un découvert planifié, votre banque pourrait vous facturer d'importants frais si vous retirez plus que ce que vous n'avez sur votre compte. Il est conseillé de bien lire les termes et conditions de votre banque. Comme ça, vous éviterez les mauvaises surprises.

Les frais en DAB

Retirer de l'argent est gratuit si vous utilisez un DAB de votre banque. De nombreuses banques vous proposeront aussi des retraits gratuits même si vous n'êtes pas client.

Il faut noter, tout de même, que certains DAB ne sont pas sans frais et pourraient vous facturer 1,50 £ à 3 £ par transaction. Si vous n'utilisez pas un DAB de votre banque, il est préférable de se renseigner sur la machine au préalable. De nombreux DAB annoncent qu'ils sont gratuits. De même, certaines machines vous préviendront des frais que vous aurez à payer avant la transaction.

Utiliser un DAB en dehors du Royaume-Uni n'est jamais gratuit. De nombreuses banques vous factureront des frais de conversion qui peuvent s'élever jusqu'à 2,99% par transaction. Certaines banques vous factureront des frais de retrait en plus des frais de conversion.

Plus important encore, si un DAB étranger vous demande dans quelle devise vous aimeriez être facturé, il est toujours préférable de choisir d'être facturé dans la devise locale. Si vous ne le faites pas, vous obtiendrez un taux de change défavorable en plus des frais facturés par votre banque britannique.


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