Ouvrir un compte bancaire en Europe : comment faire?

Quelle est la marche à suivre pour ouvrir un compte bancaire dans un pays européen ? Les conditions à respecter ? Les restrictions imposées ? Voici toutes les explications.

Si vous cherchez une alternative aux banques classiques, sachez que Wise propose un compte que vous pourrez ouvrir en ligne et gratuitement depuis n’importe quel pays en Europe.

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Ouvrir un compte bancaire en Europe : les conditions à respecter

Vous avez le droit d’ouvrir un « compte de paiement de base » dans n’importe quel pays européen, et ce, quel que soit votre lieu de résidence.

Vous devez toutefois respecter les conditions suivantes :

• Habiter dans l’Union européenne

• Faire une demande à titre personnel (et non à titre professionnel)

La banque peut-elle refuser l’ouverture du compte ?

Oui. La banque peut refuser de vous ouvrir un compte dans les cas suivants :

• Vous avez déjà un compte chèque dans un établissement de crédit du même pays : vous devrez alors fermer le compte pour en ouvrir un autre.

• Elle soupçonne que le compte servira à des fins criminelles (blanchiment, financement du terrorisme…).

Certains pays ont des dispositions supplémentaires prévues par la loi. Renseignez-vous auprès de la banque au moment de faire la souscription.

Compte de paiement de base : qu’est-ce que c’est ?

Par « compte de paiement de base », nous entendons un compte courant, qui permet de faire des opérations du quotidien. Les comptes épargne ne sont pas couverts par cette disposition.

Le compte doit vous permettre de faire des opérations de :

• Gestion et clôture

• Versement et retrait

• Paiement par carte

• Prélèvements et virements

La banque vous fournira aussi une carte bancaire.

Droit au compte bancaire européen : c’est quoi ?

Le droit européen vous garantit l’accès à un compte bancaire dans n’importe quel pays de l’UE, que vous habitiez dans le pays ou non.

Cette disposition est prévue par la directive européenne 2014/92/UE du 23 juillet 2014¹, qui a été transposée dans le droit français par le biais de l’article L312-1 du Code monétaire et financier².

Quelles sont les pièces demandées pour ouvrir un compte bancaire européen

La liste des documents à fournir pour ouvrir un compte dans un autre pays européen dépend de la législation locale et de votre situation personnelle.

Par exemple :

• Copie de votre passeport

• Justificatif de domicile de votre pays de résidence (facture de services publics, contrat de location…)

• Contrat de travail

• Déclaration de revenus

• Avis d’imposition (ou de non-imposition)

• Numéro d’identification fiscale

La banque vous demande des justificatifs que vous n’êtes pas en mesure de fournir ? Tournez-vous vers une institution financière comme Wise dont les conditions de souscription sont plus souples.

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Comment ouvrir un compte bancaire en Europe ?

Vous avez 2 solutions pour ouvrir votre compte bancaire dans un pays de l’UE : aller en agence ou faire la procédure en ligne si c’est autorisé.

Si vous allez en agence, assurez-vous d’avoir affaire à un conseiller qui parle à minima anglais, à moins que vous ne maîtrisiez parfaitement la langue du pays.

À noter : il n'y a pas de réglementation européenne uniforme régissant l'ouverture de comptes bancaires. Chaque pays dispose donc de ses propres règles.

Ouvrir un compte en agence dans un autre pays européen : comment faire ?

Voici la marche à suivre pour ouvrir un compte en agence dans un pays de l’UE :

1. Choisissez une banque : assurez-vous de choisir un établissement qui offre des services adaptés à vos besoins, des frais raisonnables et des fonctionnalités en ligne si nécessaire.

2. Prenez rendez-vous : contactez la banque pour prendre rendez-vous avec un conseiller. Vous pouvez généralement le faire par téléphone, par e-mail ou via le site web de la banque.

3. Préparez vos documents : cela peut inclure votre passeport ou carte d'identité, une preuve de domicile dans le pays...

4. Allez à l'agence : présentez-vous à l'heure convenue. Expliquez vos besoins et suivez les instructions du conseiller pour remplir les formulaires d'ouverture de compte.

5. Effectuez un premier dépôt : il y a des banques qui demandent un premier versement pour ouvrir le compte. Le plus simple est de passer par virement SEPA.

6. Récupérez votre carte bancaire : une fois le compte ouvert, vous devrez repasser à la banque pour obtenir votre carte. Dans certains pays, l’envoi peut se faire à domicile.

Ouvrir un compte en Europe à distance : la procédure à suivre

Deux types de prestataires proposent l’ouverture d’un compte bancaire à distance : les banques de réseau (peut varier selon les pays) et les banques en ligne.

Pour souscrire un compte, faites ce qui suit :

1. Allez sur le site de la banque : privilégiez un prestataire ayant une grille tarifaire intéressante pour le type d’opérations que vous faites le plus au quotidien.

2. Choisissez le compte et commencez l’enregistrement : on vous demandera de remplir un formulaire et de téléverser certains documents (copie du passeport, justificatif de domicile…).

3. Signez votre contrat : vous pouvez le faire électroniquement, depuis votre ordinateur ou mobile.

4. Attendez la livraison de votre carte : elle sera envoyée à votre domicile dans un délai de 1 semaine à 10 jours après la signature du contrat (délai indicatif seulement).

Ouvrir un compte bancaire en Europe pour non-résident : les choses à savoir

La loi européenne vous autorise à ouvrir un compte dans un pays où vous n’habitez pas. Mais la banque n’a aucune obligation de le faire.

En cas de non-résidence, on pourra vous demander de prouver que vous avez un intérêt à ouvrir un compte dans le pays. Cela vaut par exemple si vous travaillez dans un pays et que vous résidez dans une autre.

Exemple : vous habitez à Lille et vous exercez un emploi à Bruxelles. Vous aurez donc tout intérêt à ouvrir un compte non résident en Belgique. La banque belge vous demandera alors un contrat de travail.

Certaines banques proposent des offres spéciales pour les transfrontaliers : vous pourrez alors recevoir votre salaire sur un compte libellé dans la devise du pays où vous travaillez, puis virer le montant sur votre compte en euro.

L’ouverture d’un compte bancaire non résident se limite aux comptes courants (sauf cas particulier). Si vous n’habitez pas dans le pays, vous n’aurez pas accès aux produits d’épargne rémunérés par exemple.

Découvrez comment ouvrir un compte à l'étranger sans y résider →

Transfert de compte d’un pays à un autre : c’est possible ?

Vous avez un compte en euro dans un pays de l’UE et vous souhaitez en ouvrir un nouveau dans un autre pays ? Demandez à la nouvelle banque d’organiser le transfert de vos actifs. C’est possible, même si les comptes sont dans des pays différents.

La nouvelle banque s’occupera de contacter l’ancienne, de virer le montant qui se trouve sur votre compte, mais aussi de rediriger les virements et les prélèvements.

Ouvrez un compte Wise depuis n’importe quel pays d’Europe

Vous avez besoin d’un compte facile à ouvrir et offrant des tarifs intéressants partout en Europe ? Celui de Wise pourrait vous convenir.

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Vous profiterez des avantages suivants :

• Des virements internationaux à tarifs réduits vers 160+ pays.

• Balances en devises : gardez de l’argent dans 40+ monnaies différentes.

• Des numéros de compte dans 8+ devises, dont l'euro, le dollar américain et la livre sterling.

• Paiement sans frais : 0 commission sur les paiements par carte si vous utilisez les soldes en devises de votre compte.

• Aucune cotisation mensuelle : seul l’envoi de la carte est facturé. Ensuite, vous n’aurez aucun abonnement à payer.

• Un compte facile et gratuit à ouvrir.

• Accès sans limite au taux de change interbancaire (non majoré) lors de la conversion des devises.

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Sources :

1. Directive européenne 2014/92/UE du 23 juillet 2014
2. Article L312-1 du Code monétaire et financier

Vérifiées pour la dernière fois le 15 avril 2024