Monabanq avis : review complète du compte et de l’offre

Voici notre avis et celui des clients sur Monabanq : quelles sont les différentes cartes proposées ? Les offres de prêt et de comptes épargnes ? La grille tarifaire des services de base ?

Vous cherchez une solution de paiement performante en France et à l’étranger ? Pensez à Wise. Obtenez un compte et une carte multi-devises sans cotisation pour payer et faire des virements au taux du marché.

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Avis Monabanq : aperçu général de l’offre

Caractéristiques	* 3 abonnements avec chacun une offre de service groupée * Crédit, assurances * Solutions d’épargne : Livret A, LDDS, compte à terme, Rentabilis * Placements : assurance-vie, PEA, compte titre * Virements SWIFT impossibles
Frais à prévoir	* Cotisation : 3 €, 9 € ou 18 € par mois en fonction de la carte¹ * Paiements et retraits en euro : sans frais² * Paiements en devises : 2% (gratuit avec Uniq et Uniq+) * Retraits en devises : 3 opérations sans frais dans le mois (25 avec Uniq), 2% au-delà (aucuns frais avec Uniq+) * Virements en devises entrants et sortants : 0,1% (inclus dans Uniq et Uniq+) * Commission de change pour les virements supérieurs à 15 € : 0,1% (inclus dans Uniq+) * Refabrication de la carte : 10 € (inclus dans Uniq+) * Commande d’une carte en urgence : 90 €
Idéal pour	Ceux qui voyagent et/ou qui recherchent une alternative à une banque classique
Avis Trustpilot	3,9/5⁶

Compte Monabanq : les caractéristiques principales

Monabanq propose 3 types de comptes, chacun donnant le droit à une carte Visa spécifique et à une offre de service groupée.

Plusieurs services complémentaires sont aussi disponibles, parmi lesquels :

• Assurance-vie : placement en gestion pilotée ou libre.

• Crédit : offre de financement sur mesure allant jusqu’à 30 000 € pour tous vos projets^³.

• Livret d’épargne : profitez d’une rémunération de 5% pendant 3 mois^⁴.

Notre avis sur la carte Visa Classic Monabanq

La carte Visa Classic est proposée à 3 €/mois, avec l’offre Pratiq+^¹. Cette formule est intéressante si vous habitez en France et que vous ne faites que des opérations en euro : les achats et les retraits sont gratuits^².

Par contre, vous aurez des frais à partir du 3^e retrait effectué hors de France. Les paiements internationaux, eux, n’occasionnent aucune commission.

À savoir aussi : vous aurez une commission de change sur les virements supérieurs à 15 €.

Carte Visa Premier Monabanq : avis

Souscrivez à la carte Visa Premier pour 9 € par mois avec l’offre Uniq^¹. Par rapport à a formule Pratiq+, elle propose des assurances supplémentaires : moyen de paiement, achat sur internet, retard d’avion/bagage, location de véhicule, voyage…

Le pack Uniq vous permet de bénéficier d’une exonération de frais sur les règlements et les virements en devises^². Les retraits hors UE avec la carte Monabanq Visa Premier, eux, restent soumis à une commission de 2% au-delà de la 25^e opération effectuée dans le mois.

Le compte Uniq s’adresse à ceux qui ont envie d’avoir un moyen de paiement intéressant à la fois en France et à l’étranger.

Visa Platinum Monabanq : avis

La carte Visa Platinum coûte 18 € par mois, avec l’offre Uniq+^¹. Il s’agit de la formule premium de Monabanq.

En y souscrivant, vous bénéficierez de tous les avantages du compte Uniq+, plus :

• Service de conciergerie

• Des réductions chez les partenaires de Monabanq

• Invitation à des évènements privés

Les retraits et les paiements hors UE ne donnent lieu à aucuns frais^². La commission de change est aussi levée.

Ce compte est réservé à ceux qui aiment les services haut de gamme et/ou qui voyagent à l’étranger.

Crédit Monabanq : avis

Monabanq propose plusieurs offres de financement^³ :

• Crédit renouvelable de 500 € à 5 000 € avec des mensualités adaptées à votre utilisation.

• Achat de véhicule : jusqu’à 30 000 €

• Projets personnels : de 3 000 € à 30 000 € avec des mensualités allant de 12 à 72 mois. Le tout sans frais de dossier.

Assurance-vie Monabanq avis

Souscrivez à une assurance-vie à partir de 500 €^⁴. Elle offre 2 modes de gestion : libre ou pilotée. La rémunération peut dépasser les 15% (net de frais) selon le type de placement effectué.

Livret d’épargne Monabanq avis

Monabanq dispose de plusieurs plans d’épargne : Livret A, LDDS, compte à terme.

Le produit phare de la banque est Rentabilis, un livret rémunéré à 5% pendant 3 mois avec aucuns frais de gestion, qui permet d’épargner jusqu’à 150 000 €. Le dépôt initial est de 10 € seulement^⁵.

Wise dispose aussi d’une solution d’épargne : Intérêt.

Les frais à prévoir avec Monabanq

Voici les différentes commissions prélevées par Monabanq^² :

	Visa Classic Pratiq+	Visa Premier Uniq	Visa Platinum Uniq+
Cotisation mensuelle	3 €	9 €	18 €
Retraits hors de France	3 retraits sans frais 2% au-delà du plafond	25 retraits sans frais 2% au-delà du plafond	Gratuit
Paiement hors de France	Gratuit	Gratuit	Gratuit
Virements en devises	0,1%	Gratuit	Gratuit
Commission de change sur les virements > 15 €	0,1%	0,1%	Gratuit

La réédition d’une carte arrivée à échéance coûte 10 € (gratuit avec Uniq+). Si vous devez en commander une en dehors des créneaux habituels, vous aurez 90 € de frais.

Monabanq ne communique pas sur le taux de change utilisé pour les conversions en devises. Une grande partie des banques passent par un cours majoré. Cette surtaxe indirecte s’ajoute aux différents frais qui s’appliquent.

Wise, par contre, utilise le taux interbancaire. Vous ferez donc des économies sur les virements, les retraits et les paiements.

Monabanq : une solution de paiement flexible ?

Monabanq a une note de 3,9 étoiles sur Trustpilot⁶.

La disponibilité et l’efficacité des conseillers sont régulièrement mises en avant par les utilisateurs. D’ailleurs, celui de la banque a été élu Service Client de l’année en 2024 et pour la 7^e fois^⁷.

Les conseillers sont joignables 6/7 j et sont basés en France.

Enfin, l'éventail de services est très large. Investissement, assurance, épargne, crédit : quels que soient vos besoins, Monabanq aura quelque chose à vous proposer.

Avis Monabanq : les avantages et les inconvénients

Les +	Les -
* Service client de qualité * Large offre de produits financiers * Possibilité d’être exonéré de frais sur tous les paiements, retraits et virements * Offres sans condition de revenus	* Impossible de faire des virements hors zone euro * Frais de renouvellement de carte en urgence très élevés

Les points forts de Monabanq

Côté offre de service, Monabanq est largement au niveau des banques traditionnelles.

Vous avez le choix entre 3 cartes différentes, sans compter de nombreux produits additionnels : prêts, assurances, placements, livret d’épargne. Les cartes sont accessibles sans condition de revenu.

Vous voyagez souvent à l’étranger ? La formule Uniq+ vous permet d’éviter les frais de Monabanq à l’étranger : virements, les retraits et paiements (hors commissions de tiers).

Enfin, vous avez accès à un service client de qualité, qui est largement plébiscité par les utilisateurs sur Trutpilot.

Les points faibles de Monabanq

Monabanq ne permet pas d’effectuer de virements en devises. C’est l’un des gros points faibles de cette néobanque.

De plus, certains frais sont très élevés : 90 € pour faire refaire une carte bancaire en urgence par exemple.

Des clients se sont aussi plaints que les décisions concernant les refus de crédit ne soient pas réellement motivées. Ils reprochent à Monbanq de ne pas assez prodiguer de conseils, à l’instar d’une banque traditionnelle.

C’est une remarque spécifique aux néobanques. N’oublions toutefois pas que cet opérateur a l’un des meilleurs services clients du marché.

Compte Wise : une solution de paiement alternative à Monabanq

Avec Wise, profitez d’un compte et d’une carte de débit permettant de payer en France comme à l’étranger.

Vous profiterez des avantages suivants :

• Possibilité de garder un solde dans plus de 40 devises différentes

• Virements entrants sans frais dans 10 devises dont l’euro

• 0 frais sur les paiements effectués avec l’un de vos soldes

• Taux interbancaire sur les virements, retraits et règlements en devises

• Aucune cotisation mensuelle sur la carte

Plus d'informations
sur le compte Wise

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Sources :

1. Comptes Monabanq
2. Tarifs Monabanq (pp 3-5)
3. Crédit renouvelable,crédit auto, et crédit tous travaux Monabanq,
4. Assurance-vie Monabanq
5. Livret épargne Monabanq
6. Avis Monabanq Trustpilot
7. Page d’accueil Monabanq

Vérifiées pour la dernière fois le 14 février 2024