Ouvrir un compte en Écosse : comment faire le bon choix  ?

TransferWise
17.09.19
À lire en 5 min

Si le Royaume-Uni est connu pour la stabilité de son système financier, l’accès aux services bancaires pour les étrangers est loin d’être simple. En Écosse par exemple, l’accès à certains comptes pourra vous être refusé au motif que vous n’êtes pas résident permanent ou que vous n’avez pas les revenus nécessaires.

Malgré ces limitations, il existe une offre pour les étrangers qui vivent de manière temporaire sur le territoire écossais. Quelles sont les banques les plus intéressantes ? Quels sont les avantages d’ouvrir un compte local plutôt que d’utiliser son compte français ?

Comme nous allons le voir, souscrire à une telle offre est intéressant pour les dépenses du quotidien, mais perd de son intérêt dès lors que vous cherchez à faire des virements en dehors de l’Écosse ou que vous souhaitez recevoir de l’argent depuis l’étranger.

Dans le cas où vous devriez faire des transactions vers l’étranger, la meilleure solution est d’opter pour un compte en ligne du type TransferWise. Non seulement vous ferez des économies sur les virements entrants et sortants, mais vous aurez aussi le droit à une carte bancaire qui vous fera bénéficier de la gratuité des retraits dans une limite de 250 £ par mois.

Quelle banque choisir en Écosse ?

Le choix de la banque n’est pas anodin, car il va conditionner vos habitudes de consommation. Avant de prendre une décision, jetez un œil aux différents frais : tenue de compte, carte bancaire.

Dans le tableau ci-dessous, nous avons compilé les tarifs pratiqués dans les principales banques écossaises pour l’envoi de virements internationaux. Nous avons pris dans chaque établissement le compte en banque « basique », sans option supplémentaire.

Voici la grille des tarifs :

Quelle banque ? Lloyds¹ Natwest² Santander³ HSBC⁴ Barclays TransferWise
Frais sur les transferts d’argent à l’international 9,50 £ + 12£ - 20 £ + frais de correspondants si applicables 0,3 % (min. 15 £ — max. 40 £) + Plus 10 £ de frais d’agent si applicables À partir de 15 £ + frais de correspondants si applicables À partir de 4 £ + frais d’agence et de correspondants si applicables 5 £ + frais de correspondants si applicables 0,5 EUR + 0.41% du montant à convertir au taux de change réel

À noter : les frais de transferts indiqués dans le tableau ne prennent pas en compte la majoration du taux de change, avec TransferWise vous n’aurez pas de frais additionnels cachés, le taux de change est celui du marché au moment de la conversion.Veuillez noter que les prix peuvent varier selon différents critères. Veuillez toujours contacter directement votre banque pour plus d’informations.

Quels sont les critères à prendre en compte quand on veut ouvrir un compte en banque en Écosse ?

Combien ça coûte ?

En règle générale, les comptes bancaires basiques sont gratuits. Par contre, vous n’aurez pas accès à l’intégralité des offres de la banque. Vérifiez les critères d’éligibilité avant de faire votre choix.

Certains comptes ne sont ouverts qu’aux résidents permanents. D’autres demandent un minimum de revenu. D’autres encore vous obligeront à dépenser une certaine somme d’argent par mois pour que vous puissiez y souscrire.

Pourquoi avez-vous besoin d’un compte bancaire en Écosse ?

Si vous partez vivre en Écosse pour un an ou deux, la question de l’ouverture de compte se posera tôt ou tard. Dans le cas où vous percevriez un salaire local, vous serez obligé de devenir client d’une banque locale. La plupart des employeurs refuseront de vous payer sur votre compte français à cause des frais de transferts.

Ouvrir un compte bancaire en Écosse a plusieurs avantages :

  • Profitez d’un service de proximité : pas besoin d’appeler une hotline surtaxée si vous avez un problème avec votre carte.
  • Service en ligne : faites des virements en Écosse et au Royaume-Uni depuis votre mobile. De même, accédez à votre historique de paiement en quelques clics.
  • Éviter les frais liés à votre carte : avec une carte bancaire britannique, vous n’aurez pas de frais sur les retraits ou les paiements effectués à l’intérieur du territoire. Ce qui ne sera pas le cas avec votre carte française. La banque vous facturera chaque opération à un taux majoré. Dans certaines situations, vous devrez payer des frais fixes sur chaque transaction, ce qui vous obligera à modifier vos habitudes de consommation.

Avez-vous besoin d’effectuer ou de recevoir des transferts internationaux ?

Même si vous ouvrez un compte en Écosse, vous n’échapperez pas aux commissions de transferts sur les virements. Les banques britanniques vous permettront d’envoyer de l’argent à l’étranger, ou d’en recevoir, mais les tarifs ne seront pas forcément plus avantageux qu’en France.

Comment ouvrir un compte bancaire en Écosse pour non-résident ?

La procédure d’ouverture de compte varie d’une banque à l’autre. Certaines permettent de le faire en ligne. Dans d’autres établissements, c’est aussi possible, mais la finalisation doit se faire en agence. Renseignez-vous au préalable sur la marche à suivre afin de ne pas avoir de mauvaises surprises.

La plupart des banques, par contre, vous demanderont les mêmes documents :

  • Preuve d’identité : photocopie de votre passeport
  • Justificatif de domicile : facture d’électricité ou de téléphone datant de moins de 6 mois

Si vous venez tout juste d’arriver en Écosse, obtenir un justificatif de domicile peut s’avérer compliqué. Si vous n’avez pas encore de facture, essayez de demander à votre propriétaire de vous rédiger une attestation de domicile. Attention tout de même, il se peut que la banque ne l’accepte pas.

Comment ouvrir un compte bancaire en Écosse pour un étudiant français ?

Que vous soyez dans une université écossaise dans le cadre d’un échange, ou que vous travailliez dans le pays pour une durée déterminée, les banques considèrent que vous avez le même statut. Vous ne serez en général pas éligibles à l’ouverture d’un compte étudiant.

Des banques comme Loyds⁶ par exemple demandent que vous viviez en Écosse depuis au moins 3 ans pour y avoir accès. D’autres, comme Santander⁷, vous refuseront si tant est que vous n’habitiez pas de manière permanente dans le pays.

Si l’offre étudiant vous est refusée, vous devrez vous rabattre vers les comptes bancaires classiques.

Ouvrir un compte multi-devises avec TransferWise en ligne

L’offre des banques écossaises est attrayante pour la gestion de vos dépenses au quotidien. Par contre, dès que vous chercherez à recevoir ou à envoyer de l’argent hors du pays, vous aurez les mêmes problèmes qu’en France : les transactions seront surtaxées et leur prix ne sera pas toujours très transparent.

Avec le compte multi-devises de TransferWise, vous évitez une partie des frais indus. Premièrement, les conversions en devises sont faites au taux réel et non à un cours majoré. Les virements depuis l’Ecosse vers l’euros ne sont facturés que 0,26 GBP + 0.37% du montant. Il n’y a aucun autre frais caché.

Deuxièmement, vous aurez le droit à un Sort Code et un numéro de compte britannique. Vous pourrez donc recevoir des Livres sterling mais également des euros sans payer de frais de réception, comme si vous aviez un compte local.

En souscrivant à l’offre TransferWise, on vous délivrera une carte de débit Mastercard grâce à laquelle les retraits effectués au Royaume-Uni seront gratuits jusqu’à 250 £ par mois depuis votre balance en GBP.

Enfin, il est possible de s’inscrire en ligne sur TransferWise en quelques minutes. La souscription est gratuite et ne nécessite pas de se déplacer en agence. Un vrai plus quand on connaît les difficultés que rencontrent les étrangers à ouvrir un compte en Écosse.


Source :

  1. Grille tarifaire Lloyds Bank International payments
  2. Grille tarifaire Natwest International payments
  3. Grille tarifaire Santander International payments
  4. Grille tarifaire HSBC International payments
  5. Grille tarifaire Barclays International payments
  6. Site Internet Lloyds
  7. Site Internet Santander
    Vérifiées pour la dernière fois le 16 Septembre 2019.

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