Banques et options internationales : choisir la solution adaptée

TransferWise
25.03.20
À lire en 5 min

Vacances, expatriation, stage, études : les raisons d’un voyage à l’étranger peuvent être nombreuses. Lorsque vous serez sur place, les paiements et les retraits vous coûteront plus cher que si vous étiez en France. Pourquoi ? À cause des frais de banque et du taux de change.

Pour vous aider à faire la transition, les banques proposent des options internationales.

Si vous voyagez souvent à l’étranger, l’ouverture d’un compte multi-devises est impérative pour faire des économies.Avec celui de TransferWise, vous pouvez stocker plus de 40 devises différentes et les dépenser gratuitement via une carte de débit Mastercard.

Mutli-devises

En plus, les conversions sont faites au taux réel : vous serez donc gagnant sur toutes les opérations : retraits, virements et paiements.

Voici un comparatif entre les options internationales des banques et TransferWise :

Banque Combien de paiements gratuits par mois ? Combien de retraits gratuits par mois ? Combien de virements par mois ? Quel est le taux utilisé ? Quel est le prix mensuel de l’option ? Quelle est le prix de la carte ?
Caisse d’Épargne¹² Illimités Illimités 1/mois Taux majoré 18 € (-50 % pour les 12-15 ans) À partir de 37 €/ an
Société Générale ³⁴ Illimité (hors commission de change) Illimité (hors commission de change et frais de la banque étrangère) Illimités (max. 4000 € par virement) Taux majoré 25 €/mois À partir de 6,20 €/mois
Banque Populaire Illimités (hors commission de change) Illimités (hors commission de change) 1/mois Taux majoré 12,5 € + 11 €/mois 31 € / an
TransferWise Illimité si vous avez la devise sur votre solde Illimité jusqu’à 200 £ par mois Tous les virements sont au même tarif (sans frais supplémentaires) Taux réel du marché Gratuit Gratuit

À noter : les tarifs ci-dessus peuvent changer à tout moment, et peuvent varier selon différents critères, par exemple en fonction de votre branche.

Comment faire des économies avec les options internationales des banques ?

Que vous soyez dans ou en dehors de la zone SEPA, l’utilisation répétée de votre carte française sera pénalisante.

Pour chaque opération, vous allez payer une commission au motif que vous retirez ou payez hors de France. C’est la raison pour laquelle les banques proposent des options internationales.

Ces dernières sont payantes. Elles vous permettent de bénéficier d’une exonération de frais sur les retraits, paiements et/ou virements.

Attention : seuls les frais de votre banque sont concernés. La commission de change et les éventuels frais de la banque d’arrivée sont toujours à votre charge ou à celle de votre bénéficiaire.

Pourquoi souscrire à l’offre internationale de votre banque : la FAQ

Comment ça marche ?

L’option internationale est un forfait mensuel qui vient se rajouter à la cotisation de votre carte. Elle peut être avec ou sans engagement.

Certaines banques proposent des offres à volet. Plus la cotisation mensuelle est élevée, plus les avantages seront intéressants.

Par exemple, avec la Formule « Séjour + » de la Caisse d’Épargne, vous aurez le droit à un nombre illimité de retraits et paiements sans frais de banque pour 18 € par mois. Avec la Formule « Voyage » (4 €/mois), vous ne pourrez faire que 3 retraits et 4 paiements sans frais².

Pourquoi et comment s’inscrire ?

Avec les offres mobilité, vous bénéficierez d’une réduction sur les retraits et paiements par carte. Vous serez exempté des frais de votre banque. Par contre, la commission de change et les frais de la banque étrangère resteront à votre charge.

Pour profiter de ce service, contactez votre conseiller et dites-lui que vous désirez y souscrire.

Quelles options choisir ?

Le choix de l’option dépend de la durée de votre séjour. Si vous ne partez que quelques jours, souscrivez à une option vous donnant le droit à une dizaine de paiements et 4 à 5 retraits. Dans le cas où vous devriez rester plus longtemps, montez en grade.

Quelles sont les spécificités des offres internationales etudiantes ?

Comme leur nom l’indique, ces offres sont limitées aux étudiants ou aux personnes en âge de faire des études.

Elles vous permettent d’économiser les frais bancaires sur vos opérations par carte hors zone SEPA.

Dans certains cas, vous aurez aussi le droit à un certain nombre de virements à tarif préférentiel.

Quelle est la durée d’engagement ?

Tout dépend de votre banque et de l’option à laquelle vous souscrivez. À la Caisse d’Épargne par exemple, vous n’avez aucune restriction : vous pouvez résilier quand vous le désirez.

Les offres de Société Générale ont une durée d’engagement qui dépend de la formule : 1 mois pour la Formule Voyage et 2 mois pour la Formule Séjour ou Séjour +⁴.

Qui peut souscrire à cette option ?

L’accessibilité à ce type de services dépend de la banque. À la Société Générale, tout le monde peut souscrire à l’option internationale. Les tarifs seront simplement différents selon votre tranche d’âge. À la Banque Populaire, les offres de mobilité sont réservées aux jeunes de moins de 28 ans.

Faut-il partir avec 2 cartes bancaires ?

Oui. Pour éviter les risques, emportez une carte Visa et Mastercard. Il existe des endroits où les cartes ne sont pas forcément acceptées.

De même, si vous en perdez une, vous aurez toujours un moyen de paiement à disposition. Le temps de recevoir votre nouveau titre de paiement, vous pourrez transférer de l’argent d’un compte à l’autre via votre banque en ligne. La carte de débit TransferWise est donc une bonne carte à avoir en plus de votre carte bancaire traditionnelle pour économiser et partir sans stress à l'étranger.

TransferWise : une alternative à votre banque

Les options internationales des banques sont chères et ne garantissent pas une gratuité des opérations.

Dans certains cas, vous devrez payer une commission de change. En cas de retrait, la banque qui met le distributeur à votre disposition peut aussi vous prendre une commission.

Autre paramètre à prendre en compte : la conversion en euros du montant que vous payez ou retirez sera faite à un taux majoré par votre banque. Elle fera donc une marge sur chacune de vos transactions.

Avec le compte multi-devises TransferWise, vous êtes certains de faire des économies sur vos transactions faites à l’étranger :

  • Toutes les opérations sont faites au taux réel
  • Vous ne payez qu’une commission unique inférieure à 1 % sur les virements
  • Les paiements se font sans frais si vous utilisez une devise se trouvant déjà sur votre compte
  • Retraits gratuits jusqu’à 200 £ par mois (2 % au-delà de cette limite)
  • Aucun frais d’ouverture et de gestion pour le compte multi-devises
  • Mastercard de débit pour dépenser toutes vos devises préférées

Sources :

  1. Grille tarifaire Caisse d'Epargne
  2. Site Internet Caisse d'Epargne carte bancaire
  3. Site Internet Société Générale carte bancaire
  4. Site Internet Société Générale ouvrir compte bancaire en ligne
  5. Grille tarifaire BPGO
    Vérifiées pour la dernière fois le 24 mars 2020.

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