Comment ouvrir un compte en Euro au Canada
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Comment ouvrir votre compte en USD au Canada
Si vous souhaitez ouvrir un compte bancaire aux États-Unis depuis le Canada, vous vous posez sans doute de nombreuses questions. Nous avons rassemblé tout ce que vous devez savoir sur l'ouverture de votre premier compte bancaire en USD, y compris toutes les options disponibles pour les citoyens canadiens.
Nous verrons également que Wise est une solution simple qui vous permet de conserver, de recevoir, de convertir et d'envoyer votre argent aux États-Unis, au Canada et ailleurs.
Comment ouvrir un compte bancaire aux États-Unis depuis le Canada
Il existe plusieurs façons d'ouvrir un compte bancaire aux États-Unis depuis le Canada. Nous avons rassemblé toutes les possibilités afin que vous puissiez choisir celle qui vous convient le mieux.
Ouvrir un compte bancaire américain dans une banque internationale depuis le Canada
Certaines banques sont internationales, ce qui signifie que, même si elles exercent leurs activités depuis les États-Unis, les non-résidents peuvent également demander l'ouverture d'un compte bancaire en fournissant les documents nécessaires. C'est le cas de banques telles que Charles Schwab.¹
Bien que les comptes bancaires internationaux aux États-Unis soient une option valable pour les résidents canadiens, ces comptes exigent souvent des dépôts initiaux importants et certains comptes peuvent également facturer des frais permanents.
L'ouverture d'un compte bancaire international aux États-Unis est souvent soumise à plusieurs conditions générales, telles que
- votre passeport
- un justificatif de domicile dans votre pays d'origine
- un formulaire W-8BEN dûment rempli
- une preuve d'emploi
Les conditions requises pour chaque compte bancaire international aux États-Unis diffèrent d'une banque à l'autre, il est donc important de vérifier avant d'opter pour cette solution.
Ouverture d'un compte bancaire américain en ligne avec un ITIN
Le numéro de sécurité sociale est l'un des moyens par lesquels une banque américaine peut vérifier votre identité - mais vous n'aurez ce numéro que si vous êtes citoyen américain. C'est là qu'intervient l'ITIN.
Un ITIN (Individual Tax Number) est un numéro attribué aux personnes qui n'ont pas de numéro de sécurité sociale, mais qui doivent déclarer des impôts aux États-Unis.
Ce numéro s'applique à tous les non-résidents et peut vous aider à ouvrir facilement un compte bancaire américain en ligne. Un ITIN prouve légitimement votre statut de contribuable américain, même si vous vivez ailleurs.
C'est particulièrement important si vous souhaitez faire des affaires aux États-Unis.
Vous pouvez demander un ITIN auprès de l'IRS :
- par courrier
- en utilisant les services d'un agent de certification autorisé par l'IRS
- en prenant rendez-vous dans un centre d'assistance aux contribuables de l'IRS² (IRS Taxpayer Assistance Center)².
Une fois que vous avez reçu votre ITIN, vous pouvez demander l'ouverture d'un compte bancaire américain auprès de nombreuses grandes banques, telles que Alliant Credit Union, Santander Bank et HSBC.
Ouverture d'un compte américain auprès d'une grande banque canadienne ou une banque en ligne
Il est également possible d'ouvrir un compte bancaire aux États-Unis auprès de nombreuses grandes banques canadiennes.
RBC, Banque TD, CIBC, Banque Scotia, BMO et Tangerine proposent toutes des comptes bancaires américains aux citoyens canadiens. Il peut s'agir d'une option simple si vous êtes déjà titulaire d'un compte dans l'une de ces banques et que vous n'avez pas besoin d'avoir la nationalité américaine pour faire une demande d'ouverture.
Chaque banque a ses propres exigences en ce qui concerne l'ouverture d'un compte bancaire américain à partir du Canada. Par exemple, le RBC US Direct Checking Account nécessite un dépôt de 50 USD pour ouvrir le compte :
- un dépôt de 50 USD pour l'ouverture
- 39,50 USD de frais annuels
- 10 débits par mois³
Il y a des avantages à choisir une grande banque canadienne pour ouvrir un compte aux États-Unis depuis le Canada. En cas de problème, vous pouvez vous rendre dans une agence canadienne pour obtenir de l'aide, et les comptes bancaires américains dans les banques canadiennes sont généralement très faciles à ouvrir.
Nous avons énuméré quelques-unes des possibilités qui s'offrent à vous pour vous aider à prendre une décision en connaissance de cause.
| Banque | Type de compte (pour des particuliers) |
|---|---|
| RBC | RBC US Direct Checking - compte de chèque Compte d'épargne US a intérêt élevé RBC |
| TD | Programme sans frontières Compte de chèques à intérêt quotidien en dollars US |
| CIBC | Compte personnel en dollars US Compte Intelli CIBC Bank USA Simplii Financial Compte d'épargne en dollars US* |
| Scotiabank | Compte Scotia à intérêt quotidien en dollars US |
| BMO | Compte de chèques principal en dollars US Compte d'épargne à taux avantageux en dollars US |
| Tangerine | Compte d’épargne en dollars US |
| Wise | Compte Multidevises y compris dollars US |
*Simplii Financial appartient à la CIBC
Quels sont les frais liés à ces comptes bancaires américains ?
Si vous décidez d'ouvrir un compte bancaire américain, il est important de comprendre les frais.
Par exemple, le Compte personnel américain CIBC facture 0,75 USD par opération aux États-Unis, ainsi que des frais minimes pour les relevés papier. Cependant, il n'y a pas de frais de compte mensuels à considérer.⁴
Le TD Beyond Checking Account prélève également divers frais. Par exemple, si vous ne gardez pas au moins 2 500 USD sur votre compte, des frais de guichet automatique peuvent vous être facturés. Vous devrez également payer des frais de gestion mensuels de 25 USD⁵.
Les banques internationales prélèvent également des frais. Par exemple, la Zenus Bank facture 50 USD de frais de dossier.⁶
Quels sont les frais de virement international ?
Outre les frais habituels, de nombreuses banques peuvent facturer des frais de virement international lorsque vous envoyez ou recevez de l'argent aux États-Unis ou ailleurs.
En général, les banques prélèvent une marge sur le taux de change. C'est ainsi qu'elles gagnent de l'argent - et cela peut signifier que vous finissez par payer plus que le taux moyen du marché pour les transferts internationaux.
Cette majoration peut aller de 2 % à 4 % pour toute transaction à l'étranger. Il se peut que vous ne sachiez pas combien vous payez avant d'avoir effectué votre virement.
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Wise n'est pas une banque, mais c'est une excellente alternative pour répondre à vos besoins en matière de gestion d'argent - y compris les dépôts directs, les transferts en monnaie locale, et plus encore, pour des frais de transfert minimes.
Wise vous offre le taux de change moyen du marché lorsque vous enverrez votre argent à l'étranger, avec des frais minimes.
Wise garantit la transparence en vous informant de ce que vous payez avant de transférer de l'argent. L'ouverture d'un compte n'entraîne aucun frais. Vous ne payez que lorsque vous envoyez de l'argent à l'étranger.
Que vous soyez une entreprise ou un particulier, Wise propose plusieurs options de transfert pour répondre à tous vos besoins. Wise peut même vous aider à ouvrir votre compte, ce qui vous permet d'envoyer, de dépenser et de recevoir de l'argent dans le monde entier.
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En bref
Un compte bancaire américain peut vous aider à détenir de l'argent à l'étranger, pour vous-même ou pour votre entreprise.
Il existe plusieurs façons d'ouvrir un compte bancaire aux États-Unis sans avoir besoin de la citoyenneté ou de la résidence. La demande d'un ITIN peut vous aider à ouvrir facilement un compte aux États-Unis à partir du Canada, ou vous pouvez ouvrir un compte auprès d'une banque canadienne ordinaire, notamment TD Bank ou CIBC.
Wise est une solution simple qui vous permet d'envoyer, de dépenser et de recevoir de l'argent dans le monde entier en appuyant simplement sur un bouton.
Pour explorer vos options de transfert d'argent international, consultez Wise.
Sources:
- Charles Schwab
- IRS
- RBC
- CIBC
- TD Bank
- Zenus Bank
Sources vérifiées le 8 décembre 2023
*Veuillez consulter les Conditions d'utilisation et la disponibilité du produit pour votre région, ou visitez la page de tarification et des frais de Wise pour obtenir les informations tarifaires les plus récentes.
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