Transferencias internacionales con Banco Estado: Comisiones y Costos
El BancoEstado o Banco del Estado de Chile es un banco perteneciente al estado chileno. Esta institución nacida hace más de siglo y medio ofrece servicios a particulares y empresas a través de la red más extensa del país.
En su afán por ser un banco que cubra todas las necesidades de los clientes, uno de los servicios que ofrece BancoEstado es las transferencias internacionales, lo que es de especial importancia para remesas u otros servicios que usan chilenos que viven o tienen familiares o amigos en el extranjero, además de por supuesto empresas que realizan trámites internacionales.
En este artículo se evaluarán todos los aspectos relacionados con las transferencias u órdenes de pago internacionales en BancoEstado: el costo de hacer una transferencia con esta entidad, los principales métodos disponibles para enviar y recibir transferencias, los datos necesarios, los plazos y alternativas para lograr ahorrar dinero al recibir una transferencia internacional.
Cuál es el costo de las transferencias internacionales con BancoEstado
Si planeas enviar dinero al exterior con BancoEstado, verás que dispones de dos opciones diferentes. BancoEstado permite a sus clientes enviar dinero desde la banca en línea hacia Perú, Bolivia y Ecuador. Es un servicio de remesas pequeñas pero con un precio bien competitivo. Mientras que si prefieres enviar cantidades superiores o a otros países, utilizarán la red SWIFT de transferencias y los precios son más elevados. Las recepciones de dinero también se hacen a través del método SWIFT. En cualquier caso
Comisiones por el envío de dinero en línea a Perú, Bolivia y Ecuador
Este servicio de BancoEstado es exclusivo para enviar pequeñas remesas de hasta $1000 USD a Perú, Bolivia y Ecuador. Las comisiones de este tipo de envios son las siguientes:
| Cantidad a enviar | Comisión |
|---|---|
| $0,01 - $300 USD | $4 USD |
| $300,01 - $600 USD | $6 USD |
| $600,01 - $1000 USD | $9 USD |
Fuente, 28 de marzo de 2018
Comisiones por el envío de transferencias internacionales SWIFT
Es el tipo de transferencias que utilizarás si quieres enviar dinero a otros países no mencionado antes o si quieres enviar cantidades superiores. Las comisiones totales por el envío de transferencias son mucho más difíciles de conocer, ya que a parte de las comisiones fijas de BancoEstado hay que tener en cuenta la comisión oculta por el tipo de cambio, y las posibles comisiones adicionales de los bancos intermediarios que suele rondar los $20 USD de mínimo por cada intermediario. Las comisiones fijas de BancoEstado son las siguientes:
| Cantidad a enviar | Comisión | Gastos SWIFT |
|---|---|---|
| $20 000 USD o menos | 0,25% con mínimo de $10 USD + IVA | $7 USD |
| Más de $20 000 USD | Aparentemente sin comisión | $7 USD |
Fuente, 28 de marzo de 2018 - para ver tarifas pincha en el botón “imprimir”.
Comisiones por la recepción de transferencias internacionales
Las comisiones totales por recepción de transferencias son algo más difíciles de entender, ya que dependen de quién haga la conversión de la moneda, de si tienen mandato de liquidación y de otra serie de factores como las modalidades, que se pueden dividir en gastos al beneficiario (BEN), gastos al remitente (OUR) o gastos compartidos (SHA).
| Cantidad a recibir | Modalidad BEN | Modalidad SHA | Modalidad OUR |
|---|---|---|---|
| $100 USD o menos | $8 USD + IVA | $10 USD + IVA | $15 USD |
| Más de $100 USD | $16 USD o 0,25 % + IVA | $18 USD o 0,50 % + IVA | $25 USD |
Fuente, 28 de marzo de 2018 - para ver tarifas pincha en el botón “imprimir”.
El tipo de cambio
Además de estos costos, se puede añadir otra posible comisión oculta al hacer cambio de divisas, ya que muchos bancos no dan el tipo de cambio medio del mercado, sino uno que les hace ganar aún más dinero. Es por ellos que aunque en ocasiones algunas transferencias aparecen “sin comisión”, en realidad la comisión está escondida en un tipo de cambio desfavorable que puede hacerte perder mucho dinero.
¿Cómo hacer una transferencia internacional con BancoEstado?
Por el momento BancoEstado solo permite enviar dinero en línea si envías menos de $1000 USD a Perú, Bolivia o Ecuador. Primero deberás rellenar una solicitud de alta en el servicio, y luego ya podrás empezar a operar.
Para el resto de transferencias u órdenes de pago al extranjero deberás acudir a una de sus sucursales. Para ello la red de atención de BancoEstado puede ser especialmente útil para localizar la oficina más cercana. Una vez allí, tendrás que mostrar tu Cédula de Identidad y ofrecer todos los datos necesarios para que el proceso se complete con éxito.
¿Qué datos necesito para hacer una transferencia internacional?
El banco nacional chileno generalmente pide la siguiente información para enviar dinero al exterior:
- Nombre y apellidos del receptor
- Dirección del destinatario
- Número de la cuenta bancaria del receptor
- Código SWIFT del banco de destino
El código SWIFT, también llamado BIC, es un código de entre 8 y 11 dígitos que identifica el banco de destino, dato imprescindible para que la transferencia no sufra problemas.
¿Qué datos necesito para recibir una transferencia internacional?
Para recibir dinero de un banco ubicado en el extranjero en tu cuenta de BancoEstado basta con facilitar los datos del siguiente listado:
- Tu nombre completo
- Tu dirección
- En ocasiones tu número RUT
- Tu número de cuenta bancaria
- El código SWIFT/BIC de BancoEstado
TransferWise: una alternativa fácil y barata para recibir dinero
TransferWise es un servicio desarrollado por algunos de los creadores de Skype. Se trata de un servicio de envío de transferencias internacionales. La clave de este servicio es que hace uso de las denominadas transferencias peer-to-peer, un tipo de transferencia que empareja de forma automática a usuarios de distintos países para que en lugar de hacerse una transferencia internacional se hagan dos transferencias nacionales en sentidos opuestos. Aunque parezca algo complicado de entender en realidad es muy sencillo, pero sobre todo lo más importante es que gracias a este método, las comisiones por transferencia son muy pequeñas y eso puede equivaler a lograr ahorros significativos.
Además, TransferWise, al contrario que la gran mayoría de servicios financieros, usa el tipo de cambio real, el que se puede ver en Google, sin añadir ninguna comisión oculta a ese tipo de cambio, algo que sí suelen hacer otras entidades. Gracias a esto el ahorro puede ser incluso todavía mayor.
Por eso TransferWise es un servicio tremendamente útil para aquellos que deseen recibir dinero en Chile o enviar dinero desde el extranjero a Chile, aunque por el momento no se pueden mandar más de $2900 USD en un periodo de 30 días. Tampoco se puede utilizar TransferWise para enviar dinero desde Chile hacia el extranjero, pero se está trabajando en ello, por lo que es recomendable que añadas tu email a la lista de deseos de TransferWise para que tu opinión sea tenida en cuenta y recibas un mensaje cuando se incorpore esta opción.
¿Cuánto tarda una transferencia internacional?
Las transferencias u órdenes de pago internacionales normalmente no son instantáneas, sino que será necesario esperar varios días para que los fondos lleguen hasta la cuenta deseada. Generalmente, los plazos vienen marcados por el tipo de método usado. El tipo de transferencia es la transferencia SWIFT, que es el tipo de transferencia que usan casi todos los bancos para transferir fondos entre cuentas de distintos países. No obstante, también existe otro tipo de transferencia denominada peer-to-peer, que es el método usado por servicios revolucionarios como TransferWise.
- Transferencias SWIFT: normalmente tardan entre 2 y 5 días laborables, aunque pueden sufrir demoras.
- Transferencias peer-to-peer: suelen tardar entre 1 y 4 días hábiles.
¿Dudas con tu transferencia? Contacta a BancoEstado
En caso de que surjan problemas con las transferencias de BancoEstado, el personal de BancoEstado estará encantado de resolver tus dudas a través del método que te sea más cómodo de entre los siguientes:
Atención tradicional:
- Teléfono de atención al cliente: 600 200 7000
- Formulario de consultas
Atención en redes sociales:
- @BancoEstado en Twitter
- Facebook de BancoEstado
