Auslandsüberweisung Raiffeisenbank: Kosten und Dauer

In Deutschland ist eine spannende Allianz von Banken entstanden, die unter dem Namen “Volksbanken Raiffeisenbanken” bekannt sind und sich unter dem Dach der Raiffeisenbanken zu einem starken Netzwerk zusammengeschlossen haben.

In diesem Artikel nehmen wir die Auslandsüberweisungen der Raiffeisenbank unter die Lupe. Wir betrachten die aktuellen Gebühren und Bearbeitungszeiten, um einen Einblick in das Thema zu geben.

Außerdem stellen wir eine interessante Alternative vor - Wise. Dank Wise kann man schnell und zu transparenten Preisen Geld ins Ausland überweisen.

Welche Option für deine Auslandsüberweisungen am besten geeignet ist, erfährst du hier.

Was kostet eine Auslandsüberweisung bei der Raiffeisenbank

Der Unterschied zu den meisten anderen Banken besteht darin, dass Volks- und Raiffeisenbanken Genossenschaftsbanken sind. Das heißt, sie gehören ihren Mitgliedern - also dir! Wenn du dort ein Konto hast, hast du tatsächlich einen Anteilsschein erworben. Ziemlich cool, oder?

Aber Moment mal! Bevor du jetzt denkst, dass du als Mitglied supergünstige Konditionen für Auslandsüberweisungen bekommst, müssen wir dich leider enttäuschen. Die Wirklichkeit sieht anders aus. Obwohl die Volksbanken ihren Mitgliedern verpflichtet sind, verlangen sie für Auslandsüberweisungen saftige Gebühren.

• In unserem Beispiel wollen wir 1.000 € von unserem Konto auf ein Konto in die USA überweisen, dabei tragen Zahler und Zahlungsempfänger jeweils die von ihrem Zahlungsdienstleister erhobenen Entgelte (SHARE).

Die nachfolgenden Gebühren sind dem Preis- und Leistungsverzeichnis der Volksbank Raiffeisenbank München entnommen¹:

Anbieter	Gebühr	Wechselkurs	Kosten insgesamt
Raiffeisenbank	Provision 1,00 ‰ (mind. 12,50 € - max. 150,00 €) ggf. Courtage 0,25 ‰ bei Währungsumrechnung mind. 3,00 € ggf. Eilig 13,00 €	Kurs der DZ Bank (mit Aufschlag)	Mindestens 15,50 € (wenn nicht sogar mehr)
Wise	Fixgebühr - 0,50 € Variable Gebühr - 0,56 % des umzutauschenden Betrags	Echter Wechselkurs	Nur 6,07 €

Du wirst es kaum glauben, aber die Raiffeisenbank verlangt satte 15,50 € als Mindestgebühr für eine einfache Auslandsüberweisung (in unserem Beispiel für die USA). Aber das ist noch nicht alles - der verwendete Wechselkurs ist oft undurchsichtig und alles andere als fair.

Bei Wise hingegen zahlst du nur schlanke 6,07 € an Gebühren und bekommst immer den echten Wechselkurs. Das bedeutet, mehr Geld landet in den Taschen des Empfängers und du sparst dabei sogar bares Geld!

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Wer trägt die Kosten bei einer Auslandsüberweisung mit der Raiffeisenbank?

Bei einer Auslandsüberweisung mit der Raiffeisenbank können die Kosten je nach gewählter Entgeltregelung unterschiedlich aufgeteilt werden. Hier sind die drei Optionen im Detail¹:

• OUR: Bei dieser Option trägst du als Sender alle Kosten, die im Zusammenhang mit der Überweisung anfallen. Der Empfänger erhält den vollen Betrag, den du überweist.
• BEN: Wählst du die BEN-Option, übernimmt der Empfänger die Kosten der Überweisung. Das bedeutet, dass die Gebühren von seinem Konto abgezogen werden und er den Netto-Betrag erhält.
• SHARE: Bei dieser Option werden die Gebühren von beiden Parteien, also von dir als Sender und vom Empfänger, getragen. Jeder zahlt die Gebühren seiner eigenen Bank, und der Betrag, der beim Empfänger ankommt, wird entsprechend reduziert.

Es ist wichtig, die gewählte Entgeltregelung vor der Überweisung festzulegen, um Missverständnisse zu vermeiden. Du solltest auch beachten, dass zusätzliche Gebühren von anderen Banken oder Korrespondenzbanken anfallen können, insbesondere wenn die Überweisung in einer Fremdwährung erfolgt.

Wenn du genaue Informationen über die Kosten und Entgelte bei einer Auslandsüberweisung mit deiner spezifischen Raiffeisenbank haben möchtest, empfehlen wir dir, das Preis- und Leistungsverzeichnis deiner Raiffeisenbank anzuschauen oder dich direkt bei deiner Filiale zu informieren.

Zusätzliche Kosten und Gebühren

Zusätzliche Kosten und Gebühren können bei einer Auslandsüberweisung aus verschiedenen Gründen entstehen. Hier sind einige mögliche Faktoren, die zu zusätzlichen Kosten führen können:

• Wechselkursgebühren: Bei der Umrechnung von Währungen können Banken Wechselkursgebühren erheben. Diese Gebühren basieren auf dem aktuellen Wechselkurs und können den Betrag, der beim Empfänger ankommt, reduzieren.
• Empfängerbankgebühren: Die Bank des Empfängers im Ausland kann ebenfalls Gebühren für den Erhalt der Überweisung erheben. Diese Gebühren können entweder vom Empfänger selbst getragen werden oder von dir als Sender abgezogen werden, je nach der gewählten Entgeltregelung.
• Dringlichkeitsgebühren: Wenn du eine schnelle - quasi “Express” - Auslandsüberweisung durchführen möchtest, können zusätzliche Gebühren anfallen.

Versteckte Gebühren beim Wechselkurs

Beim Thema Auslandsüberweisungen sollten wir auch über die oft übersehenen versteckten Gebühren beim Wechselkurs sprechen. Viele Banken bieten einen Wechselkurs an, der nicht unbedingt fair ist. Doch zum Glück gibt es eine Alternative: Wise.

Banken neigen dazu, einen Aufschlag auf den Wechselkurs zu erheben, was bedeutet, dass du letztendlich weniger Geld erhältst als erwartet. Das kann frustrierend sein und deine Überweisung teurer machen als nötig.

Bei Wise hingegen bekommst du den "echten" Wechselkurs, den du auch auf Plattformen wie Google sehen kannst. Das bedeutet, dass du den besten verfügbaren Wechselkurs erhältst, ohne dass irgendwelche versteckten Gebühren dazwischenkommen.

Indem du Wise für deine Auslandsüberweisungen nutzt, kannst du sicher sein, dass du den maximalen Betrag an den Empfänger überweist und dabei keine unnötig hohen Gebühren zahlst. Es ist eine transparente und kostengünstige Lösung für deine internationalen Geldtransfers.

Eine günstige und transparente Alternative: Wise Auslandsüberweisungen

Wenn es um Auslandsüberweisungen geht, möchten wir alle Kosten sparen und eine transparente Lösung finden. Hier kommt Wise ins Spiel - eine günstige und zuverlässige Alternative zu traditionellen Banken.

Mit Wise kannst du sicher sein, dass du den bestmöglichen Wechselkurs erhältst, ohne versteckte Gebühren zu bezahlen. Du zahlst nur eine kleine transparente Gebühr für die Überweisung, die oft viel günstiger ist als bei traditionellen Banken. Wise bietet den "echten" Wechselkurs an, den du auch auf bekannten Plattformen wie Google findest.

Ein weiterer Vorteil von Wise ist die schnelle Überweisungsdauer. Du kannst Geld in über 70 Währungen senden und erhältst in der Regel innerhalb weniger Stunden die Gutschrift beim Empfänger. Keine langen Wartezeiten und keine umständlichen Prozesse mehr.

Die Registrierung bei Wise ist einfach und unkompliziert. Du kannst dich online anmelden und dein Konto verifizieren, um sofort mit dem Geldtransfer loszulegen. Die intuitive Benutzeroberfläche und der freundliche Kundenservice machen deine Erfahrung mit Wise noch angenehmer.

Warum also weiterhin hohe Gebühren zahlen und mit intransparenten Wechselkursen kämpfen? Probiere Wise aus und entdecke eine neue Art, Geld ins Ausland zu überweisen - günstig, transparent und verlässlich.

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Wie lange dauert eine Auslandsüberweisung mit der Raiffeisenbank

Die Dauer einer Auslandsüberweisung mit der Raiffeisenbank kann von verschiedenen Faktoren abhängen. Grundsätzlich gilt jedoch, dass es etwas Zeit in Anspruch nehmen kann, bis das Geld beim Empfänger im Ausland ankommt.

In der Regel dauert eine Überweisung von Deutschland aus mit der Raiffeisenbank etwa 2 bis 5 Werktage. Diese Zeit beinhaltet den Prozess der Bearbeitung und Abwicklung der Überweisung sowohl bei der Raiffeisenbank als auch bei den beteiligten Banken im Ausland. Allerdings gibt es für die grenzüberschreitende Überweisung in Länder außerhalb des Europäischen Wirtschaftsraums (EWR) keine Fristen².

Es ist auch wichtig zu beachten, dass die angegebenen Zeiten Schätzungen sind und es gelegentlich zu Verzögerungen kommen kann, die außerhalb der Kontrolle der Raiffeisenbank liegen.

Es ist wichtig zu beachten, dass die genaue Dauer auch vom Zielland und den dortigen Banken abhängen kann. Manche Länder haben möglicherweise längere Bearbeitungszeiten, die sich auf die Überweisungsdauer auswirken können.

Wenn es besonders eilig ist, bietet die Raiffeisenbank auch Express-Überweisungen an, bei denen das Geld schneller beim Empfänger ankommen kann. Allerdings fallen für diesen Service zusätzliche Kosten an.

Welche Informationen werden benötigt für eine Auslandsüberweisung

Für eine Auslandsüberweisung sind bestimmte Informationen erforderlich, um eine erfolgreiche und korrekte Überweisung zu gewährleisten. Hier sind die wichtigsten Informationen, die du bereithalten solltest:

1. Empfängerdaten: Vollständiger Name und aktuelle Adresse des Empfängers, um Verzögerungen oder Probleme zu vermeiden.

2. Bankverbindung des Empfängers: Internationale Bankkontonummer (IBAN) des Empfängers, um das richtige Bankkonto zu identifizieren. In einigen Ländern wird zusätzlich der BIC- oder SWIFT-Code benötigt.

3. Betrag und Währung: Genauer Betrag und gewünschte Währung, in der der Empfänger den Betrag erhalten soll. Denke an den aktuellen Wechselkurs, wenn du eine andere Währung verwendest.

4. Verwendungszweck: In einigen Ländern ist ein Verwendungszweck erforderlich, um den Zweck der Überweisung zu dokumentieren.

5. Zusätzliche Informationen: Je nach Anforderungen des Ziellandes oder der Bank können weitere Informationen erforderlich sein, z. B. deine eigene Kontonummer, Adresse oder eine Referenznummer.

Es ist wichtig, alle Informationen sorgfältig zu überprüfen und sicherzustellen, dass sie korrekt sind, um Fehler oder Verzögerungen bei der Überweisung zu vermeiden.

Wie funktioniert eine Auslandsüberweisung mit der Raiffeisenbank

Eine Auslandsüberweisung mit der Raiffeisenbank erfolgt in der Regel über das Online-Banking oder direkt in einer Filiale. Hier sind die grundlegenden Schritte, um eine Auslandsüberweisung mit der Raiffeisenbank durchzuführen³:

1. Informationen sammeln: Du benötigst die genauen Daten des Empfängers, einschließlich seines Namens, der vollständigen Adresse und der Bankverbindung (IBAN und BIC/SWIFT-Code). Es ist wichtig, alle Informationen korrekt und vollständig anzugeben, um Verzögerungen oder Fehler bei der Überweisung zu vermeiden.

2. Währung und Betrag wählen: Du musst angeben, in welcher Währung du den Betrag senden möchtest und den genauen Betrag angeben, den du überweisen möchtest.

3. Gebühren und Wechselkurs überprüfen: Die Raiffeisenbank erhebt Gebühren für Auslandsüberweisungen, daher solltest du vorab die Gebührenstruktur überprüfen. Außerdem ist es wichtig zu beachten, dass Banken oft einen suboptimalen Wechselkurs anbieten können. Informiere dich daher über den angebotenen Wechselkurs, um sicherzustellen, dass du einen fairen Kurs erhältst.

4. Überweisung durchführen: Sobald du alle erforderlichen Informationen hast und die Gebühren und den Wechselkurs überprüft hast, kannst du die Auslandsüberweisung entweder online über das Internetbanking der Raiffeisenbank oder in einer Filiale beantragen. Folge den Anweisungen und fülle alle erforderlichen Felder aus.

5. Bestätigung und Quittung erhalten: Nachdem du die Überweisung abgeschickt hast, erhältst du eine Bestätigung über die getätigte Überweisung. Es ist ratsam, diese Bestätigung aufzubewahren, falls es später Unstimmigkeiten oder Fragen gibt.

Fazit

Zusammenfassend kann gesagt werden, dass bei Auslandsüberweisungen mit der Raiffeisenbank je nach gewählter Überweisungsoption und dem letztendlich von der Raiffeisenbank verwendeten Umrechnungskurs einige Kosten und Gebühren anfallen. Es empfiehlt sich, die genauen Konditionen und Gebühren im Vorfeld zu erfragen, um eine fundierte Entscheidung treffen zu können.

Wise ist hierbei eine interessante Alternative um Geld clever und kostengünstig ins Ausland senden.

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FAQs:

In welche Länder kann Geld überwiesen werden

Mit der Raiffeisenbank kannst du Geld in verschiedene Länder weltweit überweisen. Es gibt in der Regel keine Einschränkungen hinsichtlich der Länder, in die du Geld senden kannst. Du kannst Überweisungen in viele gängige Währungen wie Euro, US-Dollar, Britisches Pfund, Schweizer Franken und viele mehr tätigen.

Es ist jedoch ratsam, sich bei seiner Raiffeisenbank über mögliche Einschränkungen, Restriktionen oder spezielle Anforderungen für bestimmte Länder zu informieren. Einige Länder haben besondere Vorschriften oder Beschränkungen für den Geldtransfer, die von der Bank berücksichtigt werden müssen.

Generell gilt, dass die Raiffeisenbank als Teil des internationalen Zahlungsnetzwerks SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) Überweisungen in viele Länder ermöglicht. Dadurch kannst du Geld sicher und zuverlässig an Empfänger in verschiedenen Teilen der Welt senden.

Es ist zu beachten, dass es von der jeweiligen Raiffeisenbank abhängen kann, ob bestimmte Dienstleistungen und Länder zur Verfügung stehen.

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Quellen (Stand 02.06.2023):

1.Preis- und Leistungsverzeichnis, Volksbank Raiffeisenbank München

2.Wie lange dauert eine Überweisung?, Bundesverband der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken

3.Auslandsüberweisung, Bundesverband der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken