Abrir conta poupança na Caixa: tudo o que precisa saber

Fernando Figueiredo
06.02.20
Leitura de 5 minutos

A Caixa Econômica Federal é uma das maiores instituições financeiras do Brasil, conhecida muito pelos serviços de conta poupança. Veja como criar uma conta poupança na Caixa, e descubra mais sobre outros serviços do banco, como as transferências internacionais.

Se fizer transferência internacional, economize. Use a TransferWise.

Como abrir uma conta poupança na Caixa?

Para abrir conta poupança na Caixa Econômica Federal, vá até uma agência física, lotérica ou Correspondente Caixa Aqui, e leve os documentos requisitados para abrir conta poupança: CPF, comprovante de residência e identidade com foto. Não há taxa de abertura, consulta de saldo ou manutenção.

Abrir conta poupança na Caixa pelo celular não é, para já, uma possibilidade.

Abrir conta poupança na Caixa: passo a passo

Depois de escolher sua conta poupança, você deverá:

  1. Juntar os documentos requisitados para abrir conta poupança na Caixa
  2. Escolher uma das três formas de abertura (agência, lotérica ou Correspondente Caixa Aqui)
  3. Ler e assinar o contrato
  4. Aguardar a entrega do seu cartão poupança Caixa na sua residência

Conta devidamente aberta, você poderá consultar o saldo da conta poupança caixa pelo celular, assim como movimentá-lo (respeitado o limite estabelecido pela espécie da sua conta).

Rendimento Caixa Poupança: quanto rende?

O rendimento mensal nas contas de poupança da Caixa é definido pela variação da TR (taxa referencial diária, calculada pelo Banco Central) + 0,5% ao mês¹. Para saber qual a TR atual, basta fazer uma rápida busca no Google. De qualquer forma, a critério de informação, interessa saber que em 2019 a TR foi de 0%. Portanto, em 2019 o rendimento da poupança da Caixa ficou em 0,5% ao mês.

Os juros da poupança Caixa são compostos e, por isso, os 0,5% que renderam no mês anterior serão considerados na base de cálculo para o mês seguinte. De forma mais palpável, considere os seguintes exemplos:

  • Quanto rende mil reais na poupança Caixa? Em um mês, renderá R$5. No mês seguinte, o cálculo dos juros serão feitos em cima dos R$1.005, e assim por diante. Ao fim de um ano, ter-se-á um rendimento de R$61,59.
  • Quanto rende 30 mil reais na poupança da Caixa? No primeiro mês, o rendimento seria de R$150. Ao fim de um ano, o rendimento seria de R$ 1.850,26.
Se fizer transferência internacional, economize. Use a TransferWise.

Valor mínimo para abrir conta poupança na Caixa

Não existe um valor obrigatório mínimo para que a conta poupança seja aberta¹. Entretanto, caso a conta tenha saldo zero e não seja movimentada por mais de 180 dias, será encerrada pelo banco, de forma automática.

Abrir conta poupança da Caixa: qual pacote escolher?

Existem duas opções de pacote de serviços de poupança da Caixa: a Conta Poupança² e a Conta Poupança Caixa Fácil³. A diferença entre elas é que, em resumo, a Caixa Fácil é uma opção simplificada, sem tarifas pela abertura ou manutenção da conta e com limite de movimentação e de saldo de até R$3.000/mês. Este mesmo limite existe também na Conta Poupança aberta em Lotérica ou via Correspondente - mas, para alterá-lo, basta ir a uma agência física com documento de identidade e comprovante de residência.

Transferência internacional da Caixa para o exterior

Se você possui conta na Caixa e deseja realizar uma transferência de dinheiro para conta bancária no exterior, deverá levar em consideração os seguintes custos:

  • Margem na taxa de câmbio: a Caixa Econômica Federal coloca, diariamente, uma margem acrescida e definida pelo banco, sobre o câmbio comercial (Ptax). Já a TransferWise utiliza o câmbio comercial, sem custo em cima
  • Tarifa pelo serviço: no valor de 1% do total enviado (respeitada a tarifa mínima de US$40)⁴
  • IOF: o Imposto sobre Operações Financeiras é obrigatório para transferências internacionais e pode ter alíquota de 1,1% (quando o envio é para conta de mesma titularidade) ou de 0,38% (para conta de titularidade diferente)
  • Despesas SWIFT: são os custos para a comunicação entre instituições financeiras de países diferentes. Na Caixa, o valor cobrado é de R$ 40³. E pode ainda haver outras despesas externas com bancos intermediários

TransferWise: alternativa barata e rápida para remessas

Na TransferWise, os únicos custos cobrados são a tarifa pelo serviço (que inclui o IOF cobrado). Não existem despesas Swift, nem custo sobre o câmbio. Isso, por si só, já faz com que o custo seja menor do que o oferecido por bancos ou casas de câmbio no geral.

Confira uma simulação de remessa de R$1000 para euros, dólares americanos e Libras , e analise os custos:

Envio TransferWise Tarifa pelo serviço Custos totais Valor recebido pelo beneficiário
1000 reais para a Europa R$19,94 (já inclui IOF de 0,38%) R$1.000 (inclui a tarifa com IOF) €209,03
1000 reais para os EUA R$22,35 (já inclui IOF de 0,38%) R$1.000 (inclui a tarifa com IOF) US$229,75
1000 reais para o Reino Unido R$20,03 (já inclui IOF de 0,38%) R$1.000 (inclui a tarifa com IOF) £176,43
  • Todos os valores da tabela foram confirmados no dia 5/02/2020. Você pode fazer uma consulta atual na calculadora da TransferWise.
  • Sendo transferência para conta de outra pessoa, o IOF é de 0,38% . eSe você transferir o dinheiro para conta no exterior em seu nome, o IOF é 1,1%.

Economia nas transferências

É interessante, ainda, que você entenda a forma de envio do seu dinheiro pela TransferWise. Considere, por exemplo, uma transferência do Brasil para os EUA:

  1. O remetente realiza o pagamento em reais e o seu pagamento chega de forma local ao parceiro da TransferWise no Brasil (os parceiros brasileiros são Banco Rendimento e MS Bank)
  2. O dinheiro é convertido com o câmbio comercial, sem custos em cima do câmbio
  3. Nos EUA, a TransferWise faz uma segunda transferência doméstica, sem custos, diretamente para a conta beneficiária

Assim, por trabalhar através de forma local, a TransferWise evita os elevados custos de uma transferência internacional direta, e consegue reduzir o preço final da operação.

Envio rápido e fácil

Criar a transferência leva apenas alguns segundos, e em muitos casos o dinheiro chega no exterior no próprio dia, embora isso vá depender dos países e de cada transferência. Você pode ver o tempo estimado ao iniciar a transferência, ou seguinda o estado da remessa no site/app.

Segurança

Por fim, importa salientar que a TransferWise atua conforme as orientações e sob a autorização do Banco Central no Brasil, de forma a oferecer a maior segurança e o melhor preço possível para todos os seus usuários.


Fontes:

  1. Site da Caixa: Perguntas Frequentes
  2. Conta Poupança
  3. Conta Poupança Caixa Fácil
  4. Tabela de tarifas Caixa

Esta publicação foi redigida com o intuito de fornecer informações gerais, sem a pretensão de abranger todos os aspetos do tema em questão. Ela não se destina a fornecer orientação financeira. Você deverá procurar aconselhamento profissional e/ou especializado antes de tomar qualquer ação baseada no conteúdo deste artigo. A informação da publicação não constitui parecer legal, fiscal ou de qualquer outra índole profissional por parte da TransferWise Ltda e seus parceiros. Resultados anteriores não garantem efeitos similares no futuro. Não garantimos de forma explícita ou implícita que o conteúdo da publicação esteja preciso, completo ou atualizado.

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