Ce este transferul SWIFT: Ghidul tău aici

Ramona Sabau
01.12.20
Lectură de 6 minute

Atunci când trimiți bani într-o altă țară, transferul se realizează de cele mai multe ori prin intermediul rețelei SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication), un sistem de mesagerie care interconectează bănci din întreaga lume. Sistemul le permite acestora să trimită și să primească în siguranță informații financiare, într-o manieră standard.

Dacă te-ai întrebat vreodată de unde vin comisioanele pentru un transfer internațional de bani sau de ce durează așa de mult, vei găsi răspunsurile înțelegând ce este și cum se face un transfer SWIFT.

Dar pentru că băncile nu sunt singura variantă pe care o ai acum la dispoziție pentru a trimite bani peste granițe, vei afla cum poți folosi TransferWise pentru a trimite bani în străinătate ieftin, la rata reală de schimb.

Află mai multe

Ce înseamnă transfer SWIFT?

Transferul SWIFT este o tranzacție financiară între două bănci din țări diferite. Banii nu sunt trimiși fizic, ci virtual, în baza unui mesaj transmis de o bancă către o alta. Astfel poți trimite bani oriunde în lume, în monede diferite.

De exemplu, dacă vrei să transferi bani unui prieten din Australia, este suficient să știi contul și banca acestuia. În baza acestor informații, banca ta va transmite un mesaj băncii lui, care imediat ce îl recepționează, debitează banii în contul prietenului tău.

Pare simplu, dar în spatele acestui sistem de mesagerie se află alte mecanisme prin care se face transferul real al fondurilor, gestionate de oameni. Iar asta înseamnă costuri adăugate și timp.

Iar lucrurile devin și mai complexe în cazul în care cele două bănci implicate în transfer nu au o relație directă. Adică nu au un cont comercial prin care să treacă bani înainte de a ajunge la destinatar. Pentru că atunci sistemul SWIFT identifică una sau mai multe bănci intermediare, care au cont comun cu cele două bănci implicate în transfer. Situație în care costurile transferului cresc, în mod evident.

Exact ca atunci când vrei să zbori către o destinație, dar nu ai linie directă și trebuie să faci una sau mai multe escale. Costul biletelor de avion este mai mare.

Ce este codul SWIFT?

Toate băncile care sunt interconectate prin rețeaua SWIFT primesc un cod de identificare format din 8 sau 11 caractere. Este, dacă vrei, o adresa electronică la care băncile primesc mesaje pentru a face transferuri de bani. Asta înseamnă că atunci când trimiți bani în străinătate trebuie să știi codul SWIFT sau BIC, așa cum mai este numit, al băncii unde se face transferul.

Primele patru cifre ale codului SWIFT indică numele băncii, următoarele două reprezintă codul internațional al țării, iar ultimele, codul localității. În cazul în care codul are 11 caractere, ultimele dintre acestea reprezintă o anumită sucursală a băncii.

Unde poți găsi codul SWIFT?

Dacă trebuie să primești bani din străinătate, trebuie să îi comunici celui care îi trimite, codul SWIFT. Îl găsești, de obicei, pe orice extras de cont sau îl poți solicita la orice sucursală a băncii tale. O altă resursă este site-ul Bănci Naționale, unde sunt listate codurile SWIFT/BIC ale tuturor băncilor din România.

Dacă trebuie să trimiți bani, poți cere codul SWIFT celui care urmează să-i primească sau îl poți găsi folosind diverse resurse disponibile pe internet. Un astfel de instrument, de găsire și verificare a codurilor SWIFT, găsești și pe platforma TransferWise.

Cum faci o plată SWIFT?

Pentru a trimite bani în străinătate, apelând la serviciile băncii ale cărui client ești, ai la dispoziție două variante: online sau la ghișeu. Pentru a face transferul prin internet banking, e necesar să ai un cont în moneda pe care vrei să o transferi. Altfel, trebuie să mergi la ghișeu, dar costurile sunt mai mari.

Indiferent de varianta pe care o alegi, sunt câteva informații pe care trebuie să le ai pentru a putea iniția o plată SWIFT:

  • Numele și prenumele persoanei căreia îi trimiți banii;
  • Contul IBAN al acesteia;
  • Codul SWIFT al băncii beneficiarului.

Durată transfer SWIFT

Durata unui transfer SWIFT¹ depinde, în principal, de doi factori. Ora la care inițiezi transferul și valuta în care transferi bani. Transferurile în euro în Zona Unică de Plăți în Euro (plăți SEPA) sunt mai rapide decât cele în alte monede, pentru care poți aștepta între 1 și 3 zile, dar se poate ajunge și la 5. Totuși, ca să scurtezi durata, este bine să inițiezi transferul în prima parte a zilei.

Dacă vrei să scurtezi această perioadă, poți folosi serviciul de transferuri în sistem de urgență pe care unele bănci îl oferă contra unui comision suplimentar. Sau poți găsi o alternativă sau cum este și TransferWise.

Comision SWIFT

Atunci când faci un transfer internațional de bani, costul final este dat de suma celor trei comisioane percepute: comisionul băncii tale, speza SWIFT și comisionul băncii corespondente. Pentru aceasta din urmă, ai posibilitatea să alegi cum împarți costurile între tine și cel care primește banii, pentru că există trei opțiuni:

  • Opțiunea OUR – comisionul este suportat de cel care inițiază transferul;
  • Opțiunea SHA - comisionul este împărțit între cel care face transferul și cel care primește banii;
  • Opțiunea BEN – comisionul este suportat de cel care primește banii.

Iată care sunt comisioanele principalelor bănci din România pentru transferurile internaționale, altele decât cele în euro, făcute online. Modul de afișare a comisioanelor diferă de la o bancă la alta, dar de multe ori, speza SWIFT este inclusă în comisionul băncii de unde se inițiază transferul.

Bancă Comisionul băncii Comision OUR
ING² 0,15% (min 50 Lei - max 5.250 Lei) 15 EUR
BRD³ 0.15% min. 10 EUR, max. 25 EUR 10 EUR
CEC⁴ 0,25%, min 25 EUR, max 1.000 EUR+ speze Swift pentru mesaj de răspuns 15-70 EUR (în funcție de suma transferată)
BCR⁵ 0,10% min 10 EUR max 500 EUR 20 EUR
BT⁶ 0,2% min 20 EUR, max 800 EUR(comision SWIFT/TRANSFOND inclus) cuantumul se calculează și comunică clientului înainte de tranzacție

Mai concret, iată ce înseamnă să transferi 1.000 lire sterline în Marea Britanie 🇬🇧:

Bancă Comision de transfer cu opțiunea OUR
ING 50 Lei (aprox. 10 EUR)+ 15 EUR= 25 EUR
BRD 10 EUR + 10 EUR = 20 EUR
CEC 25 EUR + 15 EUR = 40 EUR
BCR 10 EUR + 20 EUR = 30 EUR
BT 20 EUR = comision bancă corespondentă
TransferWise 49,83 Lei (transfer card)/28,02 Lei (transfer cont)= aprox. 10 EUR/6 EUR*

Simulare făcută pe 30 nov, ora 8:00.

SWIFT vs SEPA: diferențe

SEPA
În cadrul transferurilor internaționale de bani, plățile SEPA⁷ au un regim special. Ele se diferențiază de transferurile SWIFT astfel:

  • sunt disponibile numai pentru transferul de euro, fără numerar, în tările membre UE și alte câteva state (Elveția, Norvegia, Liechtenstein);
  • se realizează dintr-un cont în euro într-un alt cont în euro;
  • sunt procesate mai rapid și mai ușor;
  • se aplică comision de tip SHA;
  • sunt decontate direct, fără să mai treacă prin alte bănci de corespondență;
  • se poate percepe o taxă, la depunere, similară cu aceea pentru plățile interne.

TransferWise – alternativa ieftină și transparentă

Dacă ești în căutarea unei alternative ieftine pentru transferurile tale de bani, poți analiza și serviciile oferite de TransferWise. Prin intermediul acestei platforme poți trimite bani aproape oriunde în lume, în peste 50 de monede, și nu oricum.

Atunci când faci un transfer prin intermediul TransferWise banii sunt convertiți la rata reală de schimb, ceea ce înseamnă că vei obține cel mai bun curs posibil în momentul transferului. În plus, comisioanele sunt afișate în mod transparent înainte ca vreun ban să-ți iasă din cont.

Transferurile realizate prin TransferWise sunt, de fapt, transferuri locale. Pentru că există un cont local în fiecare țară în care operează, iar banii nu circulă din bancă în bancă. De exemplu, atunci când transferi lei în Marea Britanie în lire sterline, leii sunt încasați în contul din România, iar lirele sterline sunt debitate din contul din Marea Britanie.

Prin TransferWise poți face și transferuri SWIFT, de exemplu poți trimite dolari în altă țară decât Statele Unite, dar prețul cel mai bun îl vei obține atunci când faci transfer în moneda locală a țării unde trimiți.

Este foarte simplu să transferi bani prin TransferWise:

  • Înregistrează-te gratuit pe website sau descarcă aplicația TransferWise: disponibilă pentru Android și iOS;

Creează cont pe website

  • Selectează tipul de profil pe care îl dorești: personal sau de afacere. Introdu adresa de email și setează o parolă;
  • Selectează moneda din care vrei să trimiți, suma și moneda de destinație. Apoi introdu detaliile beneficiarului și plătește pentru transferul tău;
  • Verificarea identității. Pentru unele monede sau sume mai mari, e nevoie de o fotografie a actului de identitate;
  • Trimite banii prin transfer bancar sau prin card.

💸Trimite bani ieftin💸

Transferurile internaționale de bani pot fi costisitoare. Depinde însă numai de tine să identifici alternativele pentru a plăti prețul corect.

Surse folosite în articol, verificate pe 30 Noiembrie 2020:
1.Durata transfer internațional
2.Comisioane ING
3.Comisioane BRD
4.Comisioane CEC
5.Comisioane BCR
6.Comisioane BT
7.Ce este SEPA- BT


Această publicație este oferită doar în scopuri generale de informare și nu este destinată să acopere toate aspectele subiectului căruia i se adresează. Nu este destinată să ofere sfaturi pe care să te bazezi. Trebuie să obții sfatul unui profesionalist sau specialist înainte de a lua sau evita orice acțiune în legătură cu conținutul acestei publicații. Informația prezentă în această publicație nu oferă sfaturi legale, financiare sau de orice altă natură profesională din partea TransferWise Limited sau a afiliaților săi. Rezultatele anterioare nu garantează nimic similar. Noi nu oferim niciun demers sau garanție, fie ea explicită sau implicită, că acest conținut este exact, complet sau actualizat.

TransferWise este noul mod inteligent de a trimite bani în străinătate.

Află mai multe

Sfaturi, știri, și actualizări pentru locația ta