În cazul în care ești client Raiffeisen Bank România și vrei să faci un transfer internațional de bani, ai la dispoziție mai multe variante. Poți apela fie la serviciile proprii ale băncii, fie la serviciul Western Union.
Analizează însă cu atenție costurile pentru că nu sunt deloc neglijabile. Le poți ocoli folosind o alternativă la serviciile bancare așa cum este Wise.
Poți transfera aproape oriunde în lume la rata reală de schimb valutar, cu costuri mici și transparente. Sună bine, nu?
Vezi în continuare cât te-ar costa să realizezi un transfer de 2000 USD în Statele Unite cu Raiffeisen versus Wise, ca exemplu:
| Raiffeisen | Wise | |
|---|---|---|
| Comision transfer | 4 lei + speze SWIFT (50 lei/mesaj) + comision extern de 100 lei | 70.56 Ron |
| Rată de schimb | Cursul oficial BNR + marjă de profit 4.6645 | Rata medie a pieței 4.6014 |
| Comision conversie valutară | 1,42% | 0.75% |
| Cât ai plăti | 9.483 Ron | 9.273 Ron |
* Comisionul Wise se ia din suma de 9.273 de lei, Raiffeisen va adăuga costul de transfer la suma de transferat (comisionul include mesaj SWIFT și comisionul OUR). Simularea a fost realizată pe 13 iunie 2023.
În cazul în care apelezi la serviciile proprii ale Raiffeisen pentru a face un transfer internațional, acest lucru este posibil doar online.Din februarie 2022, banca a decis să renunțe la casieriile din agenții.
Iată cât trebuie să plătești dacă vrei să transferi 5.000 de lei în dolari americani, în Statele Unite, prin intermediul Raiffeisen. În același tabel am analizat și taxele Wise, pentru același exemplu de transfer.
| Serviciu | Raiffeisen | Wise |
|---|---|---|
| Taxe | Online - 4 lei + speze SWIFT (50 lei/mesaj) + comision extern* | |
| Rata de schimb | Rata de schimb valutar se găsește pe site-ul băncii, iar acesta poate include o marjă | Rata medie de schimb |
*Pentru transferurile cu opțiunea OUR (toate taxele sunt plătite de cel care face transferul) comisionul este de 100 de lei
Reține un aspect important legat de transferurile internaționale de bani. O altfel de operațiune implică de cele mai multe ori și conversie valutară la cursul băncii, care conține de obicei o marjă. Ce înseamnă asta pentru tine? Că la costurile pentru transferul banilor se adaugă și cele de schimb valutar. Dacă vrei să le ocolești, analizează opțiunile pe care le oferă Wise.
Concret, dacă ai trimite 5.000 de lei prin Wise în dolari americani, destinatarul ar primi 1.078 USD, iar tu nu ai mai avea nimic de plătit, pentru că taxele de transfer sunt reținute din suma inițială și afișate în mod transparent*.
Dacă faci același schimb la cursul Raiffeisen, ai obține 1.071 de dolari, sumă la care va trebui să mai adaugi costurile cu transferul listate în tabelul de mai sus.
* Simularea a fost făcută pe 13.06.2023, ora 19:45.
Transferurile prin Wise sunt mai ieftine decât cele realizate prin bănci pentru că taxele de transfer sunt mai mici, iar cursul la care îți schimbi banii este cel real, pe care îl poți verifica din surse independente ca Google.
Contul multi-valutar Wise se deschide gratuit și 100% online. Nu trebuie neapărat să-ți deschizi unul ca să faci transferuri, dar ți-ar putea fi cu adevărat de folos dacă și încasezi bani în monedă străină. Cu Wise primești detalii bancare locale și încasezi gratuit bani în zece monede.
Reține că Wise folosește cursul mediu de schimb valutar pentru transferurile tale internaționale de bani.
Operațiunile realizate online au, în general, comisioane mai mici decât cele de la ghișeu, iar uneori sunt chiar gratuite și incluse în pachetele de cont curent din oferta unor bănci de pe piața locală.
Nu este însă cazul Raiffeisen, pentru care există comision zero doar dacă faci operațiuni între propriile conturi.
Iată care sunt costurile pentru transferurile bancare realizate online:
| Operațiune | Comision |
|---|---|
| Transfer intrabancar (lei) | 3 lei |
| Transfer interbancar (lei) | 4 lei |
| Transfer intrabancar (valută) | 3 lei |
| Transfer interbancar (valută) | 4 lei +speze SWIFT (50 lei/mesaj) |
| Comision OUR | 100 lei |
*Spezele SWIFT nu se aplică în cazul unui transfer în euro în țările SEPA.
*Dacă ai nevoie ca banii să ajungă mai repede la destinatar, taxa de urgență este de 250 de lei.
În cazul în care faci operațiunile de pe telefon, prin intermediul aplicației** Smart Mobile, comisioanele sunt aceleași ca pentru online**, listate anterior.
Transferurile bancare în sucursalele fizice ale Raiffeisen nu mai sunt disponibile deoarece banca a renunțat la casierii.
Din aprilie 2022, transferul de bani prin Western Union nu mai poate fi accesat de clienții Raiffeisen Bank.
În ceea ce privește durata unui transfer internațional, acesta depinde de moneda, de ora la care se inițiază transferul și de destinația banilor.
Astfel, pentru un transfer de euro inițiat online până la ora 15:00, timpul de așteptare este de o zi lucrătoare sau chiar mai mic, dacă destinatarul se află țările SEPA, inclusiv în Marea Britanie, și de două zile, dacă banii ajung în alte țări.
Aceeași regulă se aplică, în general, și pentru celelalte monede. Găsești informații mai detaliate aici.
Dacă ești client Raiffeisen și vrei să transferi lei unei persoane care are cont deschis la ING sau BT, banii pot ajunge în aceeași zi, dar cel mai probabil acest lucru se va întâmpla ziua următoare.
Asigură-te însă că inițiezi plata înainte de ora 15:15 dacă faci operațiunea online.
Băncile pun în general limite în ceea ce privește sumele tranzacționate pentru un plus de siguranță al utilizatorilor, mai ales a celor care folosesc internet sau mobile banking.
Iată care sunt aceste limitări la Raiffeisen:
În cazul în care ai nevoie să modifici aceste limite, poți intra în legătură cu un reprezentant al băncii care să te ajute să faci acest lucru.
Poți comunica cu un reprezentant al Raiffeisen sunând la *2000, număr cu tarif normal, apelabil din orice rețea din România, sau la 004 021 306 3002, apelabil și din străinătate.
În plus, operatorul virtual Raiffeisen Bank preia solicitări 24/7, prin Chatbot. Alternativ, poți scrie un email la centrala@raiffeisen.ro.
Transferurile internaționale de bani făcute prin intermediul băncilor sunt costisitoare, mai ales dacă trimiți bani în afara Uniunii Europene. Dacă faci des astfel de operațiuni, Wise te-ar putea ajuta să economisești. Este o alternativă pe care merită să o analizezi pentru că la orice operațiune beneficiezi de rata reală de schimb, inclusiv la plățile cu cardul.
Surse folosite în articol, verificate in iunie 2023:
*Te rugăm să consulți termenii de utilizare și disponibilitatea produsului pentru regiunea ta sau să vizitezi Taxele și prețurile Wise pentru cele mai recente informații despre prețuri și taxe.
Această publicație este furnizată în scopuri de informare generală și nu constituie consultanță juridică, fiscală sau de altă natură profesională din partea Wise Payments Limited sau a filialelor și afiliaților săi. De asemenea, nu este concepută ca un substitut pentru obținerea de consultanță din partea unui consilier financiar sau a oricărui alt profesionist.
Nu oferim nicio declarație sau garanție, expresă sau implicită, că acest conținut al publicației este corect, complet sau actualizat.
Află ce este TransferWise, acum Wise, cum funcționează și care sunt principalele servicii pe care le pot accesa utilizatorii din Republica Moldova.
Ai în continuare toate informațiile despre cum să-ți deschizi un cont, ce funcționalități are și ce oferă Revolut în Republica Moldova.
Revolut sau Wise? Decide ce optiune ti se potriveste, in functie de operatiunile pe vrei sa le faci. Aceasta comparatie iti va fi de folos.
Vom explora aspectele legate de cât de sigure sunt serviciile oferite de Revolut în România, atât pentru utilizatorii persoane fizice, cât și pentru afaceri.
Vrei să transferi bani cu ING Bank și nu stii exact taxele si comisioanele bancii? Citește aici toate detaliile importante.
Citește în continuare detalii despre Bizum.
