Ce este plata SEPA: Ghidul tău aici

Ileana Ionescu
04.05.20
Lectură de 5 minute

Transferul de bani în euro în interiorul UE și către alte câteva țări a devenit mai simplu, mai rapid și mai ieftin odată cu crearea unui sistem unic de plăți, cunoscut sub numele de SEPA. Concret, o plată în euro în zona SEPA o faci în aceleași condiții în care ai face o plată internă interbancară. Asta înseamnă, în principiu, cu aceleași costuri și același timp de așteptare.

Dacă ești în căutarea unui instrument pentru transferurile tale internaționale, în euro, dar și în alte valute, în interiorul UE sau în afara ei, poți analiza și opțiunile pe care ți le oferă contul multi-valutar TransferWise. Acesta este un instrument rapid și eficient de a face plăți în peste 50 de monede, aproape oriunde în lume. Conversia valutară se face automat, la rata reală de schimb. Ceea ce poate înseamna economii importante pentru tine.

Deschide-ți un cont TransferWise

Ce este plata SEPA

În principiu, o plată SEPA înseamnă transfer de euro fără numerar dintr-un cont bancar în euro într-un alt cont bancar în euro, ambele deschise în țări aflate în zona SEPA. Regăsești lista țărilor SEPA în continuare.

Plata SEPA are următoarele caracteristici:

  • este o plată în euro, făcută în regim normal;
  • se aplică comisionul SHA, ceea ce înseamnă că taxele sunt împărțite între cel care face plată și cel care încasează;
  • este făcută către o bancă dintr-o țară din spațiul SEPA.

O plată SEPA poate fi făcută atât de o persoană fizică, cât și de către companii.

Cum să faci o plată SEPA

Sistemul unic de plăți SEPA a fost creat cu scopul de a elimina diferențele dintre plățile interne și cele transfrontaliere în interiorul UE, creându-se astfel premisele pentru o piață a plăților transparentă și competitivă, mai ales în cazul plăților de mică valoare. România a aderat la SEPA la sfârșitului anului 2016.

Așadar, o plată SEPA se face în același mod în care faci un transfer bancar intern. E nevoie să ai un cont în euro la o bancă din zona SEPA și să alegi unul dintre instrumentele standardizate de plată pe care le ai la dispoziție: transfer credit, debitare directă sau plăți prin intermediul cardului.

Informațiile de care ai nevoie pentru a face o plată SEPA sunt aceleași ca atunci când faci un transfer domestic: numele și contul IBAN ale celui care primește banii, precum și adresa și țara în care se află.

O plată SEPA se poate face atât la ghișeul unei bănci, cât și prin mijloace electronice, internet și mobile banking.

Durată transfer SEPA

Un avantaj al introducerii sistemului SEPA, pe lângă simplificarea procesului și comisioanele mai mici, este și reducerea timpului în care se face un transfer în euro. De obicei, timpul în care un transfer SEPA ajunge în contul destinatarului este același de care e nevoie pentru a face un transfer interbancar local.

La cele mai importante bănci de pe piața locală - Banca Transilvania, BCR, BRD, Raiffeisen, ING - un transfer SEPA se face în cel mult o zi lucrătoare. Mai mult, dacă apelezi la serviciile BRD pentru a face o plată SEPA și inițiezi operațiunea înainte de ora 14:00, banii pot ajunge chiar în aceeași zi la destinatar.

Spre comparație, un transfer internațional în altă valută în UE sau în afara ei are un timp de așteptare cuprins în 3 și 5 zile lucrătoare.

Comisioane SEPA

Crearea sistemului SEPA a contribuit semnificativ și la reducerea costurilor pe care le implică un transfer internațional în valută. Și asta pentru că au fost eliminate comisioanele de tip SWIFT, care se aplică pentru plățile în altă valută decât euro în UE și, în general, pentru plățile internaționale în valută.

Comisioanele pentru plățile SEPA efectuate la ghișeu sunt însă semnificativ mai mari decât cele realizate prin mijloace electronice. Mai mult decât atât, sunt bănci, care în anumite condiții, nu percep niciun comision pentru plățile SEPA.

Iată care sunt comisioanele percepute de cele mai importante bănci din România pentru o plată SEPA:

Bancă Comision la ghișeu Comision – mijloace electronice
BT <50.000 RON= 9 RON>50.000 RON= 20 RON <1.000 RON=2,5 RON1.000-50.000 RON= 5 RON> 50.000 RON= 10 RON
BCR 15 RON 3 RON
BRD 9 RON 0
Raiffeisen 15 lei 4 lei
ING - 0/5 RON
UniCredit 0,3% min.18 RON, max. 2000 RON 0,1% min 3 RON, max. 2.000 RON

SEPA vs SWIFT

Adoptarea SEPA a însemnat eliminarea comisioanelor băncilor corespondente, adică a spezelor SWIFT care se aplică în cazul transferurilor internaționale de bani. Aceste comisioane cresc costurile unui transfer mai ales dacă banca de unde se inițiază transferul nu are legătură directă cu bancă destinatarului. Și iată de ce un transfer SEPA este mai ieftin decât unul realizat prin serviciul SWIFT.

SWIFT (The Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) este o rețea de mesagerie folosită pentru transmiterea de informații financiare de băncile din întreaga lume care au activitate internațională, pentru transferurile internaționale în valută.

Fiecare bancă are alocat un cod SWIFT format din 8-11 caractere. Este o informație pe care trebuie să o ai dacă vrei să faci un transfer internațional de bani în afara zonei SEPA. Codul SWIFT oferă practic o adresă electronică pentru banca la care se face transferul.

Pentru plățile SEPA e nevoie să știi doar codul IBAN al celui care primește banii.

Care este zona SEPA

Țările care fac parte din zona SEPA sunt cele 27 de țări membre ale Uniunii Europene, indiferent că sunt țări care folosesc moneda unică europeană sau nu, țări care fac parte din Spațiul Economic European (SEE), precum și Elveția, Marea Britanie și Monaco.

Țările euro care fac parte din zona SEPA sunt Austria, Belgia, Cipru, Croaţia, Estonia, Finlanda, Franţa, Germania, Grecia, Irlanda, Italia, Luxemburg, Malta, Olanda, Portugalia, Spania şi Slovenia;

Țările non-euro, în rețeaua SEPA: Bulgaria, Republica Cehă, Danemarca, Letonia, Lituania, Ungaria, Polonia, România, Slovacia, Suedia.

Statele membre ale SEE: Islanda, Liechtenstein şi Norvegia.

TransferWise - alternativa ieftină și transparentă pentru transferurile internaționale de bani

Dacă obișnuiești să faci des transferuri internaționale de bani atât în Uniunea Europeană cât și în alte țări, ai putea să analizezi serviciile oferite de TransferWise. Este o platformă specializată în transferul internațional de bani, gândită special pentru a ocoli taxele și comisioanele băncilor.

În special cele legate de schimbul valutar, în condițiile în care, conversia valutară prin intermediul băncilor se face la un curs propriu, care conține de obicei o marjă de profit.

Transferurile realizate prin TransferWise se fac la rata reală de schimb, ceea ce ar putea înseamnă o reducere a costurilor pentru tine, iar taxele sunt afișate transparent înainte de a iniția transferul.

Prin TransferWise poți transfera peste 50 de monede aproape oriunde în lume dintr-un cont unic multivalutar. Asta înseamnă că scapi de comisioanele de administrare obișnuite ale conturilor bancare. În plus, în acest cont poți încasa gratuit bani în șase monede, printre care euro, lire sterline și dolari americani.

Plățile în euro au devenit mai ieftine și mai rapide odată cu crearea SEPA, dar pentru celelalte plăți în valute, costurile rămân mari. Și ai posibilitatea să le ocolești, mai ales dacă analizezi și opțiunile pe care le ai în afara sistemului bancar. Iar TransferWise este una dintre ele.

Deschide-ți un cont TransferWise


Această publicație este oferită doar în scopuri generale de informare și nu este destinată să acopere toate aspectele subiectului căruia i se adresează. Nu este destinată să ofere sfaturi pe care să te bazezi. Trebuie să obții sfatul unui profesionalist sau specialist înainte de a lua sau evita orice acțiune în legătură cu conținutul acestei publicații. Informația prezentă în această publicație nu oferă sfaturi legale, financiare sau de orice altă natură profesională din partea TransferWise Limited sau a afiliaților săi. Rezultatele anterioare nu garantează nimic similar. Noi nu oferim niciun demers sau garanție, fie ea explicită sau implicită, că acest conținut este exact, complet sau actualizat.

TransferWise este noul mod inteligent de a trimite bani în străinătate.

Află mai multe

Sfaturi, știri, și actualizări pentru locația ta