Cont în euro fără comision: Este posibil cu banca ta?

TransferWise content team
17.04.19
Lectură de 6 minute

Dacă obișnuiești să primești sau să trimiți bani în străinătate, ești plătit în altă monedă decât euro, faci cumpărături online de pe site-urile internaționale sau călătorești în afara țării în vacanță ori în interes de serviciu, te-ai gândit poate că ți-ar fi util să-ți deschizi un cont în euro. Eventual la banca al cărui client ești. Mai ales că cele mai multe își promovează produsele cu un comision zero. Însă, pentru a te bucura de deținerea unui cont fără comision, de cele mai multe ori trebuie să îndeplinești anumite condiții.

Dacă ai deja un cont în euro sau altă valută, știi ce costuri presupun deschiderea, administrarea și operațiunile pe care le poți face prin intermediul acestuia.

La băncile din România, administrarea lunară a contului în euro poate varia între 1 și 3 euro, cu excepția Băncii Transilvania (BT), unde este zero¹, iar în cazul în care optezi pentru un card se adaugă un comision de emitere de 5 euro, dacă ești client BCR sau Raiffeisen. ²’⁶

Pentru administrarea cardului poți plăti între 10 și 12 euro pe an dacă ai ales BRD sau Raiffeisen, ²’³ ori 12 lei dacă ești client UniCredit.⁵

Iar dacă ai nevoie să faci și transferuri bancare internaționale, atunci costurile cresc și sunt puțin mai greu de estimat pentru că pot depinde de numărul de operațiuni pe care îl faci sau sumele de bani transferate.

Pentru a decide cât de avantajos este să îți faci un cont în euro, căruia eventual să îi atașezi și un card, ar trebui să ai în vedere aspectele următoare:

Totodată, acest articol va analiza și servicii alternative online, noi pe piață, cum este TransferWise. Contul său fără frontiere îți permite să ai peste 40 de valute active într-un singur loc, să faci conversia între ele la rata medie de schimb, cu taxe reduse de conversie, să primești bani în 5 monede fără niciun comision și să-i atașezi un card de debit, pentru o mai mare flexibilitate. Însă acestea sunt doar câteva dintre avantaje. Despre ele mai tarziu.


Banca cu cel mai mic comision de retragere euro

Atunci când ai un cont în euro, pentru a retrage numerar ai două variante: fie scoți banii de la ghișeul băncii, fie de la ATM, în țară sau în străinătate.

Iată în continuare care sunt costurile pe care le presupun aceste operațiuni la principalele bănci din România:

Banca Retragere numerar ghișeu propriu Retragere numerar ATM propriu Retragere de la ATM-ul băncilor din străinătate
ING Nespecificat 0,50%+2,5 EUR 4 EUR
BT ¹ 0,5% min 3 EUR 0,2% 1%+2 EUR
BCR 1% min 5 EUR 1,75% min 5 EUR 1,75% min 5 EUR
BRD ³ 0,5% min 3 EUR 0,2% min 0.9 lei 1,5%+3 EUR
Raiffeisen² 1,5% min 5 EUR 1,5% min 1 EUR 1%+2.5 EUR
UniCredit 0,6% min 3.5 EUR 0,2% min. 0,5 LEI 2,5%+7 lei

Dacă ai un cont în euro și un card atașat, și vrei să retragi euro de la un bancomat din România, atunci trebuie să știi că ai această posibilitate numai dacă ești client ING, și numai de la anumite agenții. ⁴

În cazul în care ești clientul altei bănci și ai un cont în euro, de la ATM-urile din țară poți retrage numai lei.

În acest caz, conversia se face automat la cursul valutar al băncii, care, de obicei, își adugă o marjă de profit la rata medie de schimb.

Rata medie de schimb este punctul de întâlnire între “cerere”și “ofertă” pentru o anumită valută, pe piețele internaționale, și care poate fi verificat în timp real din surse independente ca Reuters sau Google. Este, practic, cel mai bun curs la care îți poți schimba banii la un moment dat.

Comision lunar de administrare al conturilor în euro

Principalele bănci din România percep un comision lunar pentru administrarea unui cont în euro. Singura excepție o fac BT ¹ și Raiffeisen ², însă aceasta din urmă numai în anumite condiții.

Iată în continuare care sunt comisioanele pe care le percep principalele bănci din România pentru administrarea lunară a unui cont în euro, dar și ale serviciului TransferWise, pentru comparație:

Provider Comision de administrare cont euro
TransferWise fără frontiere 0 EUR
ING ⁴ 2 EUR
BT ¹ 0
BCR ⁶ 4,5 LEI
BRD ³ 4,2 LEI
Raiffeisen ² 0 (dacă încasările lunare sunt peste 2.000 lei) sau 15 LEI
UniCredit ⁵ 1 EUR

Ce taxă plătești dacă balanța scade sub un anumit prag

Un cont în euro fără comision poate necesita îndeplinirea anumitor condiții.

De exemplu, la Raiffesen Bank, dacă ai un pachet de cont curent în euro, căruia i-ai atașat și un card, costurile sunt zero numai dacă încasezi minimum 2.000 de lei lunar în acel cont. În caz contrar, taxa pentru acest pachet este de 15 lei/lună. ²

La UniCredit, beneficiezi de un cont în euro cu zero costuri de administrare dacă ai optat pentru pachetul Genius Cont Platinum și încasezi lunar 20.000 de lei. De asemenea, dacă ai pachetul Genius Cont Gold, poți retrage numerar de la orice ATM din lume fără comision, în cazul în care încasezi lunar 5.000 de lei. ⁵

Pro și contra unui cont în euro

Un cont în euro poate fi necesar dacă ai încasări în euro, pentru că astfel, la unele bănci, poți beneficia și de costuri mai mici, dacă ești în situația de a călători des în străinătate și vrei să eviți comisionul de conversie valutară, sau dacă obișnuiești să faci transferuri bancare internaționale, eventual fără să te deplasezi la ghișeu, prin serviciul de internet banking.

Deținerea unui cont în euro la o bancă din România nu înseamnă că poți retrage euro de la bancomat decât în cazul ING. Celelalte bancomate eliberează lei, iar conversia se face, de obicei, la cursul de referință al băncii. În cel mai bun caz, poți merge la ghișeu pentru a primi direct euro, dar acolo comisionul poate fi mai mare.

Așadar, deschiderea unui cont în euro presupune costuri, însă ce ai zice însă dacă ai avea posibilitatea să deschizi un cont în euro și în alte 40 de valute fără comision de administrare și deschidere?

TransferWise - o alternativă transparentă la contul bancar de euro

Contul TransferWise fără frontiere îți dă această posibilitate.

Este un cont cu valute multiple, fără comision de deschidere și administrare, pe care îl poți activa online în câteva ore. Ai nevoie doar de o adresă de mail validă și de puțină răbdare până cei de la TransferWise îți verifică identitatea. Asta pentru siguranța transferurilor tale. Apoi poți primi bani în 5 monede: EUR, GBP USD, AUD și NZD, fără comisioane. Fiecărui cont pe care îl activezi îi sunt atașate detalii bancare pe care să le comunici celui care trebuie să îți trimită banii.

În plus, îți poți ține banii în peste 40 de valute și face conversia la rata medie de schimb, adică la cel mai avantajos curs. Astfel, eviți eventuala marjă pe care băncile obișnuiesc că și-o adauge la cursul de schimb.

Pentru a-ți alimenta contul, poți să faci un transfer bancar sau plăti cu un card debit sau credit Mai mult, dacă vrei să adaugi o monedă nouă contului tău TransferWise, poți face acesta automat, printr-un simplu click.

Astfel, vei avea la dispoziție un cont global prin care să primești, să trimiți sau să plătești aproape oriunde în lume, cu taxe reduse de conversie.

Mai mult, acestui cont îi poți atașa oricând un card de debit TransferWise Mastercard, pentru mai multă flexibilitate și mai multe beneficii.

Surse folosite în articol:

  1. Comisioane și caracteristicile contului euro și al cardului euro Banca Transilvania
  2. Comisioane si caracteristici cont si card euro Raiffeisen
  3. Comisioane cont și card euro la BRD
  4. Informații cu privire la contul și cardul în euro ING și caracteristici.
  5. Comisioane și caracteristici cont și card euro la UniCredit
  6. Comisioane și caracteristici cont și card euro la BCR

Această publicație este oferită doar în scopuri generale de informare și nu este destinată să acopere toate aspectele subiectului căruia i se adresează. Nu este destinată să ofere sfaturi pe care să te bazezi. Trebuie să obții sfatul unui profesionalist sau specialist înainte de a lua sau evita orice acțiune în legătură cu conținutul acestei publicații. Informația prezentă în această publicație nu oferă sfaturi legale, financiare sau de orice altă natură profesională din partea TransferWise Limited sau a afiliaților săi. Rezultatele anterioare nu garantează nimic similar. Noi nu oferim niciun demers sau garanție, fie ea explicită sau implicită, că acest conținut este exact, complet sau actualizat.

TransferWise este noul mod inteligent de a trimite bani în străinătate.

Află mai multe
Finanțe Globale

Plățile tale cu cardul nu sunt gratuite

Sunt în Londra, în căutare de apartamente de închiriat. Așa că am decis să închiriez o cabană în Essex pentru câteva săptămâni. Am găsit-o pe Airbnb și am...

TransferWise content team
25.09.18 Lectură de 3 minute

Sfaturi, știri, și actualizări pentru locația ta