SNS creditcard: kosten en wisselkoers bij gebruik in het buitenland

Een creditcard is handig om in je portemonnee te hebben. Je kunt er over de hele wereld mee betalen, ook op plekken waar je gewone betaalpas niet werkt, en vaak zijn de dingen die je (online)koopt met je creditcard ook nog eens verzekerd. Maar voor welke creditcard kies je?

Hier lees je alles over de SNS creditcard, zoals:

• Welke verschillende opties je hebt bij de SNS
• De kosten
• Wat je moet betalen als je in het buitenland met je SNS creditcard afrekent
• Hoe je een SNS creditcard kunt aanvragen, activeren, blokkeren of opzeggen
• Hoe je de limiet op je SNS creditcard kunt verhogen
• Wat je allemaal kunt met de creditcard app

In dit artikel kun je ook informatie vinden over een mogelijk alternatief voor de SNS creditcard, de Wise card (pagina in Engels), die voordeliger kan zijn wanneer je ook regelmatig naar het buitenland gaat.

Lees hier hoe je een Wise card kunt krijgen (pagina in Engels)

SNS creditcard: wat zijn je opties?

Bij de SNS kun je een creditcard aanvragen als je bij die bank een betaalrekening hebt lopen. Je krijgt dan een Visa Card waarmee je op meer dan 2 miljoen punten geld uit een automaat kunt halen en kunt betalen op maar liefst 38 miljoen plaatsen overal ter wereld. De creditcard wordt uitgegeven door International Card Services (ICS) en er zijn verschillende creditcards waar je uit kunt kiezen¹. We bekijken ze allemaal even apart.

SNS Creditcard

De SNS Creditcard is de standaard kaart van SNS. Om deze kaart te kunnen aanvragen heb je behalve een lopende rekening bij de SNS bank ook een netto maandinkomen nodig van minimaal €1150. Je kunt dan een limiet aanvragen vanaf €1000. ¹

SNS Creditcard voor jongeren

Als je een jongerenrekening bij de SNS hebt lopen, dan kun je, zodra je 18 jaar bent, een creditcard aanvragen speciaal voor jongeren. De jaarlijkse kosten voor de jongeren creditcard zijn lager dan die van de gewone SNS creditcard, maar verder is de kaart hetzelfde. Om de creditcard te kunnen aanvragen heb je een vast inkomen nodig van minimaal €1150 euro. ²

SNS Creditcard voor studenten

Als je student bent en je hebt een rekening lopen bij de SNS, dan kun je een studentencreditcard aanvragen. Om de kaart te kunnen aanvragen heb je een minimaal netto inkomen nodig van € 500, en je mag geen negatieve BKR registratie hebben. Ook moet je kunnen bewijzen dat een voltijd MBO, HBO of WO student bent. De limiet voor de SNS creditcard voor studenten is €500. Voor deze kaart betaal je minder dan voor een normale creditcard, maar de kaart is hetzelfde.¹ ⁺ ³

Een alternatief voor de SNS Creditcard

Alhoewel de Wise card niet hetzelfde werkt als een creditcard, je kunt alleen uitgeven wat je op je Wise account zet net als met een regulier pinpas, heeft het wel veel andere voordelen, zeker wanneer je ook geld uitgeeft in vreemde valuta. Een paar van deze voordelen zijn:

• De Wise card is gekoppeld aan de Wise multi-valuta account (pagina in Engels). Met dit account kun je meer dan alleen betalen met je Wise card
• Omdat je niet meer uit kunt geven dan je op je Wise account hebt staan, kom je dus niet in het rood te staan op je Wise account
• Er zijn geen jaarlijkse kosten voor je Wise card, je betaalt alleen, éénmalig, een klein bedrag om je betaalkaart te bestellen
• Wise rekent geen opslag op de wisselkoers, je geld wordt omgewisseld met de middenkoers (pagina in Engels). Je betaald wel kosten voor het omwisselen van je geld, maar deze kun je altijd vooraf vinden
• Je kunt je Wise card koppelen met Google Pay, Apple Pay, Garmin Pay en Fitbit Pay (alle pagina’s in Engels)
• Blijf gemakkelijk op de hoogte van je uitgaven met de Wise app (pagina in Engels)

Voor een volledig en transparant overzicht van alle kosten kun je een kijkje nemen op de prijspagina (pagina in het Engels)

Wat zijn de kosten van een SNS creditcard?

Je betaalt zowel een vast bedrag aan jaarlijkse kosten voor het gebruik van je creditcard, maar ook kosten voor het gebruik.⁴

Kostensoort	SNS Creditcard	SNS Jongeren Creditcard	SNS Studenten Creditcard
Jaarlijkse kosten	€ 18,50	€ 14,00	€ 14,00
Rente (rood staan met gespreid betalen)	10%
Opname contant geld in euro*	4% van opgenomen bedrag
Opname contant geld in vreemde valuta*	4% van opgenomen bedrag + 2% wisselkoersopslag
Betalen in euro in NL of een ander euroland	€0,00
Betalen in vreemde valuta	2% wisselkoersopslag

*Wanneer je een positief saldo op je creditcard hebt en geld opneemt in een automaat in een bedrag dat niet hoger is dan dat positieve saldo, dan betaal je 1% van het bedrag tot een maximum van €1,50. Neem je meer geld op dan je positieve saldo, dan betaal je voor het overige bedrag 4%

Als je het bedrag dat van je creditcard wordt afgeschreven in een keer betaalt aan het einde van de maand dan wordt er geen rente gerekend.

Wat zijn de kosten bij gebruik in het buitenland

Het kost dus geld om met je creditcard geld te pinnen in Nederland. Maar hoe zit dat eigenlijk in het buitenland?

Voor pinnen geldt: je betaalt 4% over het opgenomen bedrag en 1% als er een positief saldo op je creditcard staat⁴. Houd er ook rekening mee dat als je een bedrag opneemt dat je niet in 1 keer terug kunt betalen, en je dit gespreid terug gaat betalen, je dan ook nog 10% rente gaat betalen over het negatieve saldo op je creditcard.⁵ Dat kan in theorie dus aardig in de papieren gaan lopen.

Pin je geen euro’s maar een andere geldsoort, bijvoorbeeld Noorse kronen of Amerikaanse dollars, dan betaal je nog 2% wisselkoersopslag daarbovenop⁴. Daarbij heb je te maken met de wisselkoers die geldt op het moment dat je pint. De ene keer krijg je daarom meer Amerikaanse dollars voor je euro’s dan de andere keer.

Hetzelfde geldt eigenlijk voor betalen met je creditcard in het buitenland. Als je afrekent in een Amerikaanse diner met je creditcard, dan betaal je je hamburger in dollars. Het geld op je SNS rekening zijn euro’s. Het omrekenen van euro naar dollar, daar moet je voor betalen.

De wisselkoers die de SNS gebruikt voor je buitenlandse betaling of geldopname in een vreemde valuta, is de wisselkoers van Visa die geldt op het moment dat ze jouw transactie verwerken⁴. Als je transactie op een later moment verwerkt wordt dan dat je hem gemaakt hebt, kan de wisselkoers dus anders zijn dan je verwacht.

Wisselkoersen zijn namelijk altijd in beweging, en kunnen van minuut tot minuut verschillen.

Wanneer je geld omwisselt tussen verschillende valuta's met Wise, bijvoorbeeld in je Wise account, of wanneer je met je Wise card betaald in een vreemde valuta, dan wordt de werkelijke middenkoers (pagina in Engels) gebruikt die op dat moment geldt. Zo weet je waar je aantoe bent, en kom je niet achteraf voor verrassingen te staan. Met de valuta calculator van Wise kun je de wisselkoers gemakkelijk checken, maar je kunt dit bijvoorbeeld ook doen op Google

Hoe kun je een SNS creditcard aanvragen?

Een creditcard aanvragen bij SNS kan vrij simpel online. De volgende zaken moet je bij de hand hebben als je een aanvraag indient⁶:

• Identiteitsbewijs
• Netto maandinkomen
• Woonlasten

Om een creditcard aan te vragen bij de SNS Bank volg je deze stappen:

1. Ga naar de creditcard pagina van SNS¹
2. Bepaal welke creditcard geschikt is voor jou
3. Klik op de knop “Nu aanvragen bij ICS” → je wordt doorgestuurd naar de website van ICS
4. Vul alle benodigde gegevens in op het online aanvraagformulier en klik op “Ga naar stap 2”
5. Wanneer je naar stap 2 gaat, voert ICS een BKR toets uit om je aanvraag te beoordelen⁶
6. Nadat je je aanvraag hebt gedaan stuurt ICS je ook een email met daarin een verzoek om je te identificeren
7. Je voldoet aan dit verzoek door een foto van je identificatie te sturen, en door €0,01 over te maken via iDeal → Lees de e-mail goed en volg de stappen die erin beschreven staan⁷

Hoe kun je de SNS creditcard activeren?

Je activeert je SNS creditcard via de uitgever van de kaart: ICS⁸.

Je kunt je ICS creditcard op verschillende manieren activeren:

1. Ga naar ‘Mijn ICS’ en kies je ICS Card om deze te deblokkeren.
2. Betaal in de winkel met je creditcard en gebruik daarbij je pincode
3. Betaal online met een betaling die via 3D secure gaat (als dit niet werkt, activeer de kaart dan eerst via Mijn ICS)

Hoe kun je de SNS creditcard blokkeren?

Is je kaart gestolen of ben je hem verloren, dan is het belangrijk om het zo snel mogelijk te blokkeren, zodat er geen misbruik van gemaakt kan worden. Je kunt je creditcard 24/7 laten blokkeren door te bellen met de ICS Servicedesk en te vragen naar de Afdeling Verlies en diefstal. Het telefoonnummer van de ICS Servicedesk is 020 – 660 06 11. Het is handig om dit nummer in je telefoon te zetten⁹.

Hoe kun je de SNS creditcard opzeggen?

Als je om één of andere reden je creditcard wil opzeggen houd dan rekening met een opzegtermijn van 1 maand. Mocht je een extra creditcard hebben aangevraagd, en de card die je opzegt is de hoofd card dan vervalt automatisch ook de extra card. Als je de jaarlijkse kosten voor je creditcard vooruit betaald hebt kan het zijn dat je teveel hebt betaald, je krijgt dan het teveel betaalde bedrag terug.

Je kunt je kaart direct bij ICS opzeggen, dit kan op 3 verschillende manieren: ¹⁰⁺¹¹

1. Via Mijn ICS → gegevens en instellingen → Card(s) opzeggen. Je hier kunt ook aangeven wat de reden is voor het opzeggen van je creditcard
2. Schriftelijk, door een brief te sturen naar International Card Services BV, Postbus 23225, 1100 DS Diemen
3. Telefonisch, door de ICS Servicedesk te bellen op 020 - 6 600 188

Let op! Wil je je creditcard schriftelijk opzeggen, vermeld dan het volgende in je brief voor een snellere afhandeling:

• Je voor- en achternaam
• Je adres
• Je klantnummer
• Welke card(s) je op wilt zeggen
• De reden dat je je card(s) opzegt (optioneel)

Kun je je SNS creditcard limiet verhogen?

Als je denkt dat je tijdelijk meer gebruik gaat maken van je creditcard dan normaal, bijvoorbeeld omdat je een grote aankoop moet doen of omdat je op vakantie gaat, dan kun je geld van je bankrekening overmaken op je creditcard zodat je een positief saldo op je creditcard hebt staan. Op die manier kun je meer uitgeven met je creditcard dan het limiet dat je is toegekend.

Je kunt ook een verhoging van de bestedingslimiet op je creditcard aanvragen, dit kun je doen via Mijn ICS¹².

Hoe werkt de SNS creditcard app

Als je de ICS App download kun je o.a. precies zien hoe het staat met je creditcarduitgaven en hoeveel je nog uit kunt geven. Je kunt ook je creditcard rekening betalen via de app, in combinatie met iDEAL, of een extra bedrag storten om tijdelijke je bestedingslimiet te verhogen, en nog veel meer¹³.

Voordat je de ICS app kunt gebruiken moet je deze eerst activeren met een verificatiecode. Dit gaat als volgt¹³:

• Download de ICS app via de relevante store (zie hieronder)
• Vul je gegevens in
• Je krijgt een verificatiecode via sms of e-mail, vul deze in
• Stel je eigen toegangscode in

Je kunt de app downloaden via de App Store of Google Play, afhankelijk van je apparaat, en je hebt minimaal Android 7.0 of iOS 11.0 nodig¹³.

Met een creditcard kun je altijd en overal betalen en zijn je aankopen ook nog eens verzekerd. Gebruik je jouw creditcard in het buitenland dan kunnen er wel een hoop extra kosten bij komen. Denk bijvoorbeeld aan de wisselkoersopslag. Veel van die extra kosten zijn te voorkomen als je kiest voor een Wise account (pagina in Engels). Op die rekening kun je namelijk verschillende valuta beheren en er wordt gerekend met de middenkoers - ook wel de eerlijkste wisselkoers genoemd. Het geld wat je daarmee bespaart kun je mooi gebruiken voor wat extra souvenirs.

Maak hier je Wise account, en begin met besparen

Gebruikte bronnen voor dit artikel:
1.SNS - De SNS Creditcard van Visa
2.SNS - De extra's van de betaalrekening SNS Jongerenrekening
3.SNS - Wat kun je allemaal met SNS Studentenrekening?
4.SNS - SNS Tarievenwijzer Betalen en Sparen (PDF)
5.SNS - Gespreid betalen met je SNS Creditcard
6.ICS - SNS Creditcard aanvragen
7.ICS - Online identificeren nieuwe klanten: zo werkt het
8.ICS - ICS Card activeren / deblokkeren
9.SNS - Betalen met je SNS Creditcard
10.ICS - Uw Card opzeggen
11.ICS - Contact
12.ICS - Stel uw vraag online: Limiet verhogen
13.ICS - De handige ICS Creditcard app
*Bronnen gecontroleerd op 27 januari, 2022