Minden a SWIFT utalásról: Mi az, díjak, használat, alternatívák
Mi az a SWIFT utalás? Mennyibe kerülnek a deviza átutalások a legnagyobb magyar bankoknál? Milyen olcsóbb alternatívák léteznek?
A pénzváltás, nemzetközi utalás, külföldi készpénzfelvétel vagy kártyás fizetés manapság egyre gyakoribb. A bankok azonban nehezen tartanak lépést ezzel a trenddel. A hagyományos banki átutalások nemcsak lassú és korlátozott folyamatok, de átláthatatlan díjszabás és rejtett költségek is jellemzik azokat.
Veled is előfordult már, hogy a számlakivonatodon több költség szerepelt, mint amire emlékeztél? Ez azért van, mert a bankok szinte minden tranzakcióban elrejtenek valamilyen extra díjat, ami nemzetközi utalásnál vagy pénzváltásnál bizony nagyon magas költségeket jelenthet. Alábbi cikkünkben sorba vesszük, hogy melyek a CIB Bank árfolyamba rejtett és egyéb költségei. Majd bemutatunk neked egy alternatív megoldást, a Wise-t ezek elkerülésére.
Olvass tovább, ha tudni szeretnéd hogy:
A könnyebb összehasonlítás érdekében tudnod kell, hogy mit jelent az árfolyam és milyen fajtái vannak.
Az árfolyamok folyamatosan változó értékek, amelyeket a bankok és más kereskedők határoznak meg a devizapiacon. Egy pénznem értéke attól függ, hogy mekkora a kereslet rá. Azaz, hogy mennyien akarják azt megvenni, vagy éppen eladni. Ez határozza meg az eladási és a vételi árfolyamot. A kettő között félúton van az úgynevezett piaci középárfolyam, amit valós árfolyamnak is nevezünk. Ez az árfolyam, amit a Wise használ valamennyi átváltásnál. De mi a helyzet a bankokkal?
Ahány ház, annyi szokás, tartja a mondás. Esetünkben pedig ahány bank, annyi árfolyam a helyes megfogalmazás. A bankok ugyanis nem a piaci középárfolyamon, hanem az általuk meghatározott, nekik kedvezőbb árfolyamon adják el neked a devizát, vagy veszik át tőled. A különbözetet pedig zsebre teszik.
Milyen díjakra számíthatsz:
CIB Bank | Wise | |
---|---|---|
Deviza árfolyamok | Bank saját árfolyama | Piaci középárfolyam - ugyanaz amit a Google-on találsz |
Díjak deviza átutalása esetén | Változó: 0,533%, min. 20,66 USD, max. 593,63 USD díjtól¹ | Változó: 0,45-3% az utalás pénznemétől függően |
Díjak, ha te fogadsz pénzt külföldről vagy külföldi pénznemben | Nincs, de a bank a saját árfolyamát használja a neked kedvezőbb, piaci középárfolyam helyett¹ | Nincs |
Kártyás fizetés díja | Nincs, de a bank a saját árfolyamát használja a neked kedvezőbb, piaci középárfolyam helyett² | Nincs |
Külföldi készpénzfelvétel díja | Változó: max. 3021 HUF³ | Havi 200 GBP ingyenes ATM-ből való készpénzfelvétel, ezen felül 2% |
A fenti táblázat adatai az CIB Bank és Wise weboldalairól származnak, amelyek a cikk írásakor az aktuális díjak voltak.
🚀Kezdj el spórolni most Wise-al🚀
Vegyünk egy példát. Ha 500 USD-t szeretnél utalni egy az Egyesült Államokban élő barátodnak, akkor az alábbi díjakra számíthatsz.
A Wise mindig a piaci középárfolyamon, rejtett költségek nélkül váltja át és utalja el a pénzed. A cikk írásának időpontjában aktuális árfolyamon, az utalás díjával együtt összesen 147 150 forintodba kerülne, ha 500 USD-t küldenél a barátodnak.
A CIB Banknál viszont az aktuális eladási devizaárfolyam és az utalás költsége alapján a legkedvezőbb, elektronikus átutalási móddal is legalább 159 010 forintba kerülne neked ugyanez az utalás.
Ez csak egyetlen példa. Ha többet szeretnél tudni a CIB deviza átutalás díjakról, olvasd el korábbi cikkünket.
A CIB valuta és deviza árfolyamok és az átutalás költsége nem minden, amit külföldi utaláskor vagy utazáskor figyelembe kell venned.
Ha szeretnéd megtudni, hogy milyen költségekkel jár számodra egy külföldi utalás a CIB Banknál, akkor több oldalon keresztül kell keresgélned a banki díjak között. Itt egy kis segítség ahhoz, hogy mi mit jelent a kondíciós listában:
A SEPA (Egységes Euró Fizetési Övezet) utalási díjakat akkor kell figyelned ha az Európai Gazdasági Térség (EGT) valamelyik országába utalsz, euróban. Ebben az esetben pénzed hamarabb célba érhet, mint a hagyományos utalásoknál, mert itt a bankok közvetlenül utalnak egymásnak, közvetítő bevonása nélkül.
SEPA utalás díjai⁴
Ha az EGT területén kívülre szeretnél pénzt küldeni, vagy nem eurót utalsz, akkor az alábbi díjak valamelyike vonatkozik majd rád. Attól függően, hogy online, telefonon vagy bankfiókban indítod-e az utalást.
EGT államokon kívüli euró utalás¹
Nem SEPA utalás egyéb devizában¹
Ha külföldi tartózkodásod alatt szeretnél a kártyáddal fizetni valahol, akkor azért nem kell külön fizetned a bankodnak. Azonban ne felejtsd el, hogy csak is a betéti kártyádat használhatod fizetésre, a hitelkártyádat nem. És az átváltási árfolyamba rejtett díjakkal ilyenkor is számolnod kell.
A bankok amellett, hogy magas tranzakciós díjakkal dolgoznak, nem adják neked tovább azt a kedvező árfolyamot, amin ők veszik a devizát. A valós, középárfolyam helyett drágábban váltják át a pénzed, ha vennél és kevesebbet fizetnek, ha eladnál.
A külföldi készpénzfelvételtől sokan tartanak, megértjük, ha te is közéjük tartozol. Nem alaptalanul teszed, hiszen amellett, hogy a bank a saját, drágább árfolyamán váltja majd át a pénzed, nagyon magas díjat is kiszabhatnak a felvételre:
Ha még nem lenne eleged a díjakból, esetenként még a helyi bankok is kiszabhatnak rád készpénzfelvételi díjat, ha az általuk üzemeltett ATM-et használod.
A hosszú és nehezen érthető banki kondíciós listák, a magas, bújtatott díjak és a kedvezőtlen átváltási árfolyamok helyett szeretnél egyszerűen, alacsony költségen és valós árfolyamon utalni?
A Wise lehetővé teszi ezt neked.
A banki árfolyamoknál jóval kedvezőbb, piaci középárfolyamon váltja át a pénzed. A költséget, pedig pontosan, előre kiszámolhatod a weboldalon még az utalás előtt. A Wise rendszerének köszönhetően pénzed gyorsan célba ér, közvetítő bankok és egyéb pénzintézetek bevonása nélkül.
Sőt, ha egyszeri deviza átutalásnál többre lenne szükséged, akkor a Wise többpénznemű számla jelenthet számodra remek megoldást.
A bankok és más hagyományos szolgáltatók deviza utalási szolgáltatása nem csak elavult és lassú, de ahogy a fentiekből látható, drága is A Wise ezzel szemben határok nélküli, modern igényeket kiszolgáló pénzmozgatáson dolgozik és büszke rá, hogy közel 8 millió elégedett ügyfelének segített már világszerte.
Források:
Források ellenőrzésének időpontja: 2020.08.04.
*A legfrissebb ár- és díjszabási információkért tekintsd meg a felhasználási feltételeket és a régióra vonatkozó információkat, vagy látogass el a Wise díjszabása oldalra.
Ez a kiadvány általános tájékoztatás céljából készült, és nem minősül a Wise Payments Limited vagy leányvállalatai és kapcsolt vállalkozásai által nyújtott jogi, adóügyi vagy egyéb szakmai tanácsadásnak, és nem helyettesíti a pénzügyi tanácsadótól vagy más szakembertől való tanácsadást.
Nem vállalunk sem kifejezett, sem hallgatólagos kijelentést, szavatosságot vagy garanciát arra vonatkozóan, hogy a kiadvány tartalma pontos, teljes vagy naprakész.
Mi az a SWIFT utalás? Mennyibe kerülnek a deviza átutalások a legnagyobb magyar bankoknál? Milyen olcsóbb alternatívák léteznek?
Mi az a SEPA utalás és milyen díjakkal jár? Mennyibe kerül a SEPA utalás a legnagyobb magyar bankoknál és milyen jó alternatívák vannak euró utalásra?
Az MBH Bank egy újdonsült bank, ami 2023-ban jött létre, a Budapest Bank, a Takarékbank és az MKB Bank fúziója során. Így megszületett Magyarország második...
Hogyan működik a Western Union? Hogyan tudsz pénzt küldeni Western Unionnal személyesen vagy online? Mennyibe kerül a Western Union átutalás?
Minden, amit Western Union letiltás esetén tudnod kell. Miért tilthatja le a Western Union az utalásodat? Mit tegyél, ha a bankod utasította el a pénzküldést?
Mennyibe kerül a pénzküldés a Western Unionnal online vagy személyesen, és milyen díjai vannak a pénzfogadásnak?