Minden a SEPA utalásról: Mi az, díjak, használat, alternatívák

Levente Balázsi

24.01.25

6 perces olvasnivaló

A SEPA utalás segítségével könnyebben tudsz eurót utalni, de milyen országokba küldhetsz pénzt SEPA utalással és mennyibe kerülnek a SEPA utalások a legnagyobb magyar bankoknál? Azt is bemutatjuk, milyen alternatívák léteznek a magas átutalási díjak és a banki átváltási árfolyamok elkerülésére.

A Wise-számlával például piaci középárfolyamon tudod átváltani a pénzed, alacsony, előre látható díjakkal. Havidíj nélkül.

Tudj meg többet🔎

Mit jelent a SEPA utalás?¹

A SEPA a Single Euro Payments Area rövidítése, ami magyarul Egységes Euró Fizetési Övezetet jelent. A SEPA utalási módot 2008-ban hozták létre abból a célból, hogy könnyebben tudj eurót utalni az Európai Gazdasági Térség országai között.

A SEPA utalások az EU-s szabályozások értelmében két különböző SEPA országban található bankszámla között nem kerülhetnek többe, mint egy belföldi utalás. Néhány bank azonban így is megtalálja a módját, hogy extra díjjal terheljen. Sok esetben ez a költség a fogadó felet terheli, de bankonként eltérhet a gyakorlat, ezért érdemes résen lenned. A továbbiakban bemutatjuk azokat a rejtett díjakat, amelyek a SEPA utalás kapcsán felmerülhetnek, és tippeket adunk, hogyan kerülheted el őket.

A Wise-számlával helyi számlaadatod lehet forintban, euróban, angol fontban, amerikai dollárban és 6 további pénznemben, és átváltás nélkül tudsz pénz küldeni akár 45 devizaegyenlegről. Mindezt havidíj nélkül.

Hozd létre Wise-fiókod

Milyen országokba küldhetsz pénzt SEPA utalással?

SEPA utalást az EU-tagállamokba és néhány egyéb olyan országba küldhetsz, amelyek szintén támogatják az eurós banki utalásokat. A SEPA országok listáját ezen a linken nézheted meg.

Hogyan működik a SEPA utalás?¹

A SEPA utalásnak bankonként eltérő feltételei lehetnek, de leggyakrabban az alábbi kritériumoknak kell teljesülniük:

az utalásnak euróban kell történnie,
egy EGT tagországba kell küldened a pénzt,
SHA költségviselést kell választanod. Ez azt jelenti, hogy a te bankod költségét te fizeted, a másik bank költségét pedig a fogadó fél fizeti.

💡 Információ
Az SHA költségviselésen kívül létezik meg OUR és BEN költségviselés. Az OUR esetén minden költséget te állsz, míg a BEN költségviselés esetén a fogadó fél fizeti a díjakat.

SEPA utalást indíthatsz a netbankodból, telefonon keresztül vagy a bankfiókban. Utóbbi többnyire magasabb költségekkel jár. Ha még nem utaltál online, ebben a cikkben elmagyarázzuk az internetes átutalások menetét lépésről lépésre. A SEPA utalások továbbításához a belföldi utalásokhoz használt számlaszámod helyett az IBAN számlaszámodat kell megadni.

A Wise appal vagy online a böngésződből több mint 70 országba tudsz pénzt küldeni pillanatok alatt, és nyomon követheted a költéseidet.

Mi az IBAN számlaszám és hogyan kell használni?

Az IBAN az International Bank Account Number, azaz magyarul nemzetközi bankszámlaszám rövidítése. Ez egy 2002 óta érvényes, maximum 34 karakter hosszú, nemzetközileg egységes felépítésű bankszámlaszám. Az IBAN szám mindig az adott ország két betűjével kezdődik, ahol a bankszámládat létrehoztad. Magyarország esetében például HU-val. Ezen kívül további betűkből és számokból áll.

Szerencsére ezt nem kell kimatekoznod, a Wise IBAN kalkulátor oldalon a számlaszámod beírásával rögtön megkapod az IBAN formátumot.

Nemzetközi utalásoknál a bank a fogadó fél IBAN számára küldi a pénzt.

Mi a különbség a deviza utalás és a SEPA utalás között?

Míg a SEPA minden esetben euró utalására vonatkozik az EGT-n belül, a deviza utalás bármilyen külföldi pénznem utalására vonatkozhat belföldön és nemzetközileg egyaránt. SEPA utalás, ha eurót küldesz egy Németországban élő barátod eurószámlájára. Ám deviza átutalás, ha amerikai dollárt utalsz egy magyarországi dollár számlára, vagy angol fontot egy Angliában élő barátod számára.

💡 Információ
A nemzetközi utalásokhoz többnyire SWIFT kódot kell megadni. A SWIFT a Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication rövidítése. Ez a hálózat azért jött létre, hogy világszerte tudjanak a bankok egymás között pénzt küldeni. Tudj meg többet a SWIFT átutalások kapcsán.

SEPA utalás díjak

Összehasonlítottuk az öt legnagyobb magyar bank forint számláinak SEPA utalási díjait. Fontos, hogy a díjak bankonként eltérhetnek attól függően, hogy külföldre vagy belföldre szeretnél SEPA eurós utalást indítani. A táblázatban az elektronikus úton külföldre indított SEPA utalások díjait tüntettük fel.

Azt is megnéztük, mennyibe kerülne a bankoknál egy eurós devizaszámla. Mindezt összevetettük egy másik alternatívával, a Wise-számlával.

A fő különbség köztük, hogy a hagyományos bankoknál minden devizához külön számlát kell nyitni, ami külön számlavezetési díjjal jár a tranzakciós díjak mellett. A Wise-nál több mint 45 pénznemet tarthatsz egy helyen. Havidíj nélkül.

	EUR devizaszámla havidíj	SEPA utalás díja
Erste Bank 20 000 Ft alatti összegrészre	2,75 €³	0,222% (min. 216 Ft, max. 13 773 Ft)⁴
Erste Bank 20 000 Ft feletti összegrészre	2,75 €³	0,222% (min. 216 Ft, max. 13 773 Ft) + 0,3% (max. 10 000 Ft)⁴
K&H Bank	1,69 €⁵	0,72% (min. 0,22 €, max. 15,08 €)⁶
MBH Bank 100 000 Ft alatti összegrészre	1,11 €⁷	0 Ft⁸
MBH Bank 100 000 Ft feletti összegrészre	1,11 €⁷	0,62% (min. 458 Ft, max. 17 175 Ft) + 0,3% (max. 6000 Ft)⁸
OTP Bank	1000 Ft⁹	0,35%, min 292 Ft, max 13 214 Ft¹⁰
UniCredit Bank	589 Ft¹¹	0,381% (min. 246 Ft, max. 13 042 Ft)¹²
Wise	Ingyenes	0,44 €

📑 Kapcsolódó cikkek
MBH deviza átutalás: Díjak, ideje, menete Erste deviza átutalás: díjak, ideje, menete K&H deviza átutalás: díjak, ideje, menete OTP nemzetközi átutalás: díjak, ideje, menete UniCredit deviza átutalás: díjak, ideje, menete

A Wise-zal pénzvisszatérítést kaphatsz havonta a Wise-számládon tartott EUR, GBP és USD után.

Példa: SEPA utalás a gyakorlatban

Tegyük fel, hogy 1000 eurót szeretnél utalni egy Ausztriában élő rokonodnak.

Az előző díjtáblázat alapján kiszámítottuk a bankok százalékos díjait erre a tranzakcióra vetítve. A Wise-nál az euró egyenlegedről küldött SEPA utalásnak 0,44 € fix díja van, amit bármikor ellenőrizhetsz a Wise díjkalkulátorban.

	Utalási díj, amit fizetsz
ERSTE	5,06 €
K&H Bank	7,2 €
MBH Bank	6,76 €
OTP Bank	3,5 €
UniCredit Bank	3,81 €
Wise	0,44 €

A Wise-nál 100 000 angol font feletti utalásnál (vagy ennek megfelelő összeg felett más pénznemben) még kedvezményesebb díjakkal számolhatsz.

Átváltási árfolyam

Fontos hogy tudd, hogy az utalási díj mellett a SEPA átutalások során egy rejtett költség is megjelenhet, mégpedig az átváltási árfolyamba rejtett díj. A bankok a devizát a piaci középárfolyamon veszik, de neked az átváltás során már drágábban adják el. Ezt kiküszöbölheted, ha például eurós devizaszámlát nyitsz, ugyanakkor ezek fenntartásáért külön számlavezetési és kártyadíjakat számít fel a bank.

Hogyan segíthet a Wise?

Ha szeretnéd elkerülni a magyar bankok devizaszámláinak havidíjait, és alacsonyan szeretnéd tartani a SEPA átutalási költségeidet, akkor jó választás lehet a Wise.

A Wise a bankokkal ellentétben kedvező, piaci középárfolyamon váltja át a pénzed. Emellett nincsenek rejtett költségek, előre kiszámolhatod az átváltási díjakat a tetszőleges devizában.

Wise-számlát nyithatsz ingyenesen egy gyors és egyszerű online regisztrációval. Csak a személyigazolványod és a mobilod kell majd.

Milyen előnyökkel jár a Wise?

A Wise-számlával több mint 45 pénznemet tudsz tárolni és közöttük átváltani.
10 helyi számlaadatot kaphatsz, többek között forint, euró, amerikai dollár és angol font pénznemekben is.
Pénzvisszatérítést kaphatsz a Wise-számládon tartott EUR, GBP és USD után.
Igényelhetsz okos-pénzváltó technológiával rendelkező Wise betéti kártyát.
A Wise appban beállíthatsz automatikus pénzátváltást az általad kívánt árfolyam alapján vagy a Wise Árfolyamkövetővel kérhetsz árfolyamértesítőket egyenesen az email fiókodba.
A Wise virtuális kártyákkal biztonságosabban vásárolhatsz külföldi webáruházaktól.
A Wise appon keresztül azonnali értesítést kapsz minden vásárlásról, így nyomon követheted a költéseidet. Ha elveszíted a kártyádat, az appban könnyen letilthatod, így biztonságban marad a pénzed.
Segítőkész, magyar nyelvű ügyfélszolgálat áll rendelkezésedre.

Spórolj Wise-zal! 💰

Mennyi időbe telik a SEPA utalás?

Sok mindentől függ, hogy mennyi idő alatt érkezik meg egy SEPA utalás. Jellemzően 1-2 nap alatt megkapja a pénzt a fogadó fél.² Bizonyos bankok határidőt szabnak, hogy adott napon meddig kell elindítanod az utalást, hogy még másnap megkapja a címzett.

Attól is függ, hogy milyen országba küldesz pénzt, és van-e a küldő és fogadó bank között közvetlen kapcsolat. Ha nincsen, akkor egy harmadik közvetítő bank segítségére is szükség van, ami plusz időt vesz igénybe.

A Wise-számládhoz egy Belgiumban található EUR bankszámla is jár, amit akár SEPA utalásokra is használhatsz.

Hozd létre Wise-fiókod

A SEPA utalások díjai a hagyományos bankoknál rendszeres pénzküldés esetén magasak lehetnek, ráadásul forint számla esetén átváltási díjakkal is számolnod kell. Egy másik lehetőség, ha eurószámlát nyitsz egy magyar banknál, ám ilyenkor plusz havi- és kártyadíjakkal kell számolnod. Ha szeretnéd több pénznemben tartani a megtakarításaidat vagy több országba utalnál pénzt, akkor kedvező alternatíva lehet a Wise. A Wise-számládon tartott euró, angol font és amerikai dollár után pénzvisszatérítést is kaphatsz.

Források:

MNB Fogyasztóvédelem oldal - Bankszámlák - Szolgáltatások - Mi az Egységes Euró Fizetési Övezet (SEPA)
OTP Bank - Fizetési műveletek 2022.11.01. letölthető dokumentum - 6. oldal
Erste Bank hirdetmények oldal - Díjjegyzékek lakossági bankszámlákra vonatkozóan - Erste Nemzetközi Devizaszámla EUR 2023. május 1. letölthető dokumentum - 1. oldal
Erste Bank hirdetmények oldal - Díjjegyzékek lakossági bankszámlákra vonatkozóan - Erste Egyszámla Díjcsomag Felnőtt ügyfelek részére 2023. május 1. letölthető dokumentum - 5. oldal
K&H Magánszemély hirdetmények oldal - lakossági számla díjjegyzékek - K&H lakossági devizaszámla - EUR - Aktuális 2023.04.01. letölthető dokumentum - 1. oldal
K&H Magánszemély hirdetmények oldal - lakossági számla díjjegyzékek - K&H Lakossági Bankszámla-életbiztosítás nélkül - Aktuális 2023.06.22. letölthető dokumentum - 3. oldal
MBH Bank Számlavezetés - Hasznos dokumentumok - Díjjegyzék - MBH Deviza számlacsomag - 2023.07.01. letölthető dokumentum - 2. oldal
MBH Bank Számlavezetés - Hasznos dokumentumok - Díjjegyzék - MBH Alapszámla számlacsomag - 2023.07.01. letölthető dokumentum - 3. oldal
OTP Bank lakossági bankszámla hirdetmények weboldal - Lakossági Bázis Számla és Junior Számla kamatai és díjai - Lakossági EU Alapszámla 2023.10.03. letölthető dokumentum - 1. oldal
OTP Bank lakossági bankszámla hirdetmények weboldal - Lakossági Bázis Számla és Junior Számla kamatai és díjai - Lakossági Bázis Számla és Junior Számla kamatai és díjai 2023.10.30. letölthető dokumentum - 1. oldal
UniCredit Bank kondíciós lista magánszemélyeknek oldal - Napi pénzügyek - Díjjegyzékek - EUR Devizaszámla 2023.02.22. letölthető dokumentum - 4. oldal
UniCredit Bank kondíciós lista magánszemélyeknek oldal - Napi pénzügyek - Díjjegyzékek - Alapszámla 2023.02.22. letölthető dokumentum - 4. oldal

Források ellenőrzésének ideje: 2023.11.28

*A legfrissebb ár- és díjszabási információkért tekintsd meg a felhasználási feltételeket és a régióra vonatkozó információkat, vagy látogass el a Wise díjszabása oldalra.

Ez a kiadvány általános tájékoztatás céljából készült, és nem minősül a Wise Payments Limited vagy leányvállalatai és kapcsolt vállalkozásai által nyújtott jogi, adóügyi vagy egyéb szakmai tanácsadásnak, és nem helyettesíti a pénzügyi tanácsadótól vagy más szakembertől való tanácsadást.

Nem vállalunk sem kifejezett, sem hallgatólagos kijelentést, szavatosságot vagy garanciát arra vonatkozóan, hogy a kiadvány tartalma pontos, teljes vagy naprakész.