C'est quoi un "Wire Transfer" : frais, délais et mise en place

TransferWise
12.02.20
À lire en 4 min

Le « Wire Transfer » est un mouvement d’argent fait par informatique entre 2 institutions bancaires. S’il porte ce nom aux États-Unis, on l’appelle « virement » en France.

Le Wire Transfer paraît simple sur le papier, mais il n’a rien d’une partie de plaisir. Manque de flexibilité, prix peu transparents, procédure parfois lourde : faire un virement depuis les États-Unis vers la France peut réserver quelques surprises.

Vous habitez de l’autre côté de l’Atlantique et vous prévoyez de faire régulièrement des Wire Transfers ? Alors, évitez les établissements physiques.

Passez par exemple par une plateforme de paiement dématérialisée comme TransferWise et vous ferez des économies : la conversion en euros sera faite au taux réel et les frais de virement seront minimaux.

Le coût d’un virement international : économisez avec TransferWise

Comme nous l’avons dit précédemment, faire un transfert d’argent en devise avec TransferWise coûte moins cher qu’avec une banque. Mais dans quelle proportion ?

Pour vous rendre compte des économies réalisées, voici le prix d’un virement de 1000 $ vers un compte français avec une banque américaine (Wells Fargo) et TransferWise :

Prix du virement international Frais additionnels
Wells Fargo À partir de 30 $ Frais sur le taux de change + frais de correspondants éventuels
TransferWise 9,02 $ Aucun

À noter : le prix mentionné pour un envoi avec Wells Fargo est indicatif. Il est susceptible de varier à tout moment en fonction de différents paramètres que nous ne maîtrisons pas.

Bank Wire Transfer : c’est quoi ?

Définition

Un Bank Wire Transfer est un mouvement d’argent entre une banque et une autre qui se fait par l’intermédiaire d’un système informatique : SEPA, SWIFT, Western Union, Ripple… En fonction de la destination des fonds, la banque utilisera l’un ou l’autre.

Les fonds peuvent être envoyés directement sur le compte bancaire du destinataire, mais peuvent aussi être remis en espèces. C’est le cas des virements effectués avec des organismes non bancaires (Western Union par exemple).

Quels sont les différents types de Wire Transfer ?

Les Wire Transfers se divisent en plusieurs catégories selon la destination des fonds :

  • Interne : entre 2 comptes de la même banque
  • Externe : entre 2 banques différentes
  • Domestique : à l’intérieur d’un pays
  • International : entre 2 pays
  • SEPA : à l’intérieur de la zone SEPA

En fonction de la fréquence d’envoi, on peut caractériser les transferts de la manière suivante :

  • Ponctuel : vous faites le virement une seule fois
  • Permanant : l’envoi est fait à fréquence fixe (par exemple le dernier mercredi du mois). Utilisé notamment pour payer des factures.
  • Programmé à date fixe.

Le Wire Transfer : comment ça marche ?

Comment l’effectuer ?

Pour faire un virement, vous avez 2 choix : en agence ou via votre banque en ligne.

Le transfert via un conseiller vous coûtera plus cher que si vous le faisiez par internet. Par contre, vous n’aurez pas à remplir vous-même le formulaire.

En ligne, le tarif sera plus avantageux, mais il y a peu de chance pour le virement soit instantané. Dans beaucoup de cas, après avoir saisi les coordonnées bancaires du bénéficiaire, la banque procédera à une vérification. Une fois que ce sera fait, le destinataire sera « approuvé » et vous pourrez faire le virement.

Que vous fassiez l’envoi en agence ou en ligne, on vous demandera certaines informations. Avec Wells Fargo par exemple, pour un virement international, vous devrez fournir :

  • Nom et adresse du destinataire
  • Numéro de compte + Routing Code (il s’agit en fait du BIC)

Combien de temps va prendre un Wire Transfer vers l’étranger ?

Il est impossible de dire avec exactitude combien va prendre un Wire Transfer entre les États-Unis et la France. Le délai dépend de beaucoup de paramètres :

  • Les 2 institutions ont-elles un lien commercial ? Si oui, les fonds iront directement de l’une à l’autre. Dans le cas contraire, ils devront transiter par une banque correspondante, ce qui allongera le temps de transfert.
  • Vérification des coordonnées bancaires du destinataire éventuelles.
  • Calendrier : si l’argent arrive un jour férié ou chômé, le traitement prendra plus longtemps.

Des frais de virement vers l’étranger pas toujours transparents

Comme le temps de transfert, les frais de virement sont impossibles à prévoir.

Le prix du virement varie d’un établissement à un autre. Pour ne rien arranger, dans certaines banques, les tarifs changent en fonction des états.

Pour une même institution, le coût d’un virement international dépend de plusieurs facteurs :

  • Lieu du virement : en agence, il sera plus cher que si vous le faites en ligne.
  • Trajet des fonds : si le montant que vous envoyez doit passer par une banque correspondante, alors vous paierez des frais supplémentaires.
  • Taux de change : il sera surtaxé par rapport au cours réel. Plus la marge de la banque est importante, plus l’envoi vous coûtera cher.

La surtaxe du taux de change fait partie des frais cachés : elle ne vous est pas annoncée lors de votre virement.

À l’inverse, TransferWise utilise le taux du marché pour les conversions. Vous bénéficiez donc d’une grille tarifaire équitable, mais aussi totalement transparente : la transaction vous reviendra à moins de 1 % du montant que vous envoyez.


Source :
Grille tarifaire Wells Fargo
Vérifiée pour la dernière fois le 12 février 2020


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