Quels sont les délais d’un virement international depuis le Canada ?

Vous devez envoyer des fonds en urgence depuis le Canada vers un pays étranger ? Voici comment décrypter les délais de transferts annoncés par les banques, mais également pour une plateforme telle que Wise.

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Virement international : combien de temps faut-il compter pour la réception des fonds ?

Durée d’un virement bancaire à l’international

Les virements internationaux prennent entre 3 et 5 jours. Toutefois, aucune institution n’est en mesure de donner un délai fixe, car ce dernier dépend de plusieurs facteurs que la banque émettrice ne maîtrise pas.

Parmi les paramètres qui peuvent rallonger le délai du transfert, il y a :

• Date et heure de la demande : Si la demande de virement est faite en fin de journée, elle sera traitée le jour ouvré suivant. Si l’opération est faite le week-end, il faudra attendre réouverture de l’agence pour qu’elle soit validée.
• Date d’arrivée des fonds : Le virement que vous effectuez doit être approuvé par la banque du destinataire. Si l’argent arrive le week-end, les fonds seront libérés en début de semaine. Il en sera de même en cas de jour férié : le traitement du virement sera retardé.
• Les coordonnées du bénéficiaire ont-elles été validées par votre banque ? : Si vous faites un virement en ligne, la banque doit au préalable vérifier les coordonnées bancaires de la personne à qui vous envoyez les fonds. Cette procédure prend de 24 h à 72 h.
• Trajet des fonds : plus le nombre de banques correspondantes est élevé, plus le virement prendra de temps.

Durée d’un virement international avec les banques canadiennes

Les banques canadiennes utilisent en majorité le réseau SWIFT pour envoyer de l’argent à l’international. Par conséquent, les délais seront les mêmes que ceux annoncés dans le paragraphe précédent.

Ci-dessous, vous trouverez le temps de transfert moyen annoncé par les principales institutions financières du Canada :

• Desjardins : jusqu’à 4 jours ouvrables¹
• RBC : entre 2 et 5 jours ouvrables²
• Tangerine : virements internationaux impossibles

Ces chiffres sont indicatifs. Ils ne prennent pas en compte les aléas du calendrier.

Combien de temps prend un virement international avec un fournisseur en ligne ?

En passant par une plateforme de paiement en ligne comme Wise, le délai des virements est considérablement réduit.

En général, les envois prennent 24 heures. Si vous décidez de faire le virement par SWIFT, ils prendront plus longtemps.

L’avantage des opérateurs de paiement en ligne comme Wise est que vous pouvez choisir le mode d’expédition.

Si votre virement est urgent, faites-le à l’aide de votre carte : les frais seront plus élevés, mais les fonds arriveront plus vite. Ce genre d’option n’est pas possible avec une banque traditionnelle. Le débit direct pourra également être une alternative pour envoyer un virement plus rapidement depuis le Canada.

Délai d’un virement local

Délai d’un virement de compte à compte

Les virements de compte à compte (ou à destination d’une autre banque canadienne) prennent quelques minutes. Comme les transferts nationaux, ils sont effectués via Interac. C’est la raison pour laquelle les délais sont comparables.

Délai de transfert pour un virement externe national

Au Canada, le virement express national est fait à l’aide du système Interac. Chez Desjardins par exemple, le délai de mise à disposition des fonds est d’environ 30 minutes³.

Pour faire un transfert d’argent par Interac, il suffit d’avoir le numéro de mobile ou l’adresse e-mail de la personne à qui vous désirez envoyer les fonds.

FAQ : délais de virement internationaux

Combien de temps prend un virement effectué le week-end ?

Les virements de compte à compte au sein de la même banque peuvent être faits le week-end sans aucun problème. Les fonds seront virés immédiatement sur le compte du bénéficiaire.

Par contre, ce sera différent pour les virements internationaux. Si vous demandez un transfert le week-end (depuis votre banque en ligne par exemple), il sera effectué le lundi matin à l’ouverture de l’agence.

Méfiez-vous des délais de transferts annoncés par les banques : ils sont donnés en jours ouvrés. Les jours « ouvrés » sont : lundi, mardi, mercredi, jeudi et vendredi.

Imaginez qu’un virement prenne 3 jours ouvrés. Si vous faites un virement, l’argent partira en réalité le jour ouvré suivant (lundi) et arrivera donc le mercredi.

Comment fonctionne un virement vers l’étranger ?

Les virements à destination d’un pays étranger sont effectués par l’intermédiaire du réseau SWIFT. Contrairement à ce que l’on pense, SWIFT n’est pas un système de transfert, mais une messagerie utilisée par les banques pour signaler les demandes de virements.

Prenons un exemple : vous êtes client chez Desjardins et vous voulez envoyer 1 000 CAD sur le compte Banque Populaire de votre mère en France.

Une fois votre demande de virement enregistrée, Desjardins va débiter 1 000 CAD de votre compte et les déposer sur le compte bancaire que la Banque Populaire a chez Desjardins.

Enfin, la Banque Populaire (France) va déposer sur le compte de votre mère l’équivalent des 1 000 CAD en euros.

Si la Banque Populaire n’a pas de compte chez Desjardins, les fonds devront transiter par un établissement qui est client à la fois de Desjardins et de la Banque Populaire. C’est ce que l’on appelle une banque correspondante. Dans ce cas-là, vous aurez des frais supplémentaires.

Quels sont les types de virements que l’on peut faire depuis le Canada vers l’étranger ?

Il existe deux grands types de virements internationaux que l’on peut faire à partir du Canada :

• Transfert de fonds via SWIFT : identique au virement que vous pourriez faire depuis la France. Il se fera à un taux majoré et prendra plusieurs jours (entre 3 et 7 jours selon le nombre de banques correspondantes). Les frais sont très difficiles à établir d’avance.
• Virement à partir de votre banque via un prestataire externe (Western Union par exemple) : selon les cas, cette option peut être plus intéressante que le virement SWIFT. L’un des avantages est qu’il est possible d’opter pour une mise à disposition des fonds en espèces. Idéal si le destinataire a besoin d’argent rapidement, puisque le retrait en point de vente sera possible quelques minutes après la validation du virement.

Faire des économies sur les virements internationaux : quelques astuces

Les envois d’argent vers l’étranger depuis le Canada ont une durée, mais aussi des tarifs, variables. Le prix des virements dépend de 4 choses :

• Taux de change : les banques canadiennes utilisent un cours majoré, ce qui fait que vous perdrez à la conversion.
• Frais d’envoi : peut être composé d’une commission fixe et/ou proportionnelle au montant que vous envoyez.
• Commission de change : certaines banques font payer le fait qu’elles doivent convertir la somme en devises.
• Frais de correspondant : si l’argent que vous envoyez passe par d’autres banques, ces dernières feront payer le transit.

En faisant votre virement par Wise, vous profiterez d’une grille tarifaire transparente et très avantageuse.

Les conversions se font au taux du marché : vous n’aurez donc pas de surtaxe indirecte sur le cours du change.

Les envois en devises sont facturés 1,05 CAD + 0.72% du montant à convertir , sans aucuns frais additionnels.

Enfin, vous avez un contrôle total sur les délais de transferts : vous pouvez choisir un envoi rapide contre des frais légèrement plus élevés. Si vous n’êtes pas pressés, faites baisser la facture en optant pour un virement de compte à compte.

Souple et économique : le virement par Wise est une excellente alternative aux envois d’argent internationaux offert par les banques canadiennes.

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Sources :

1. FAQ Desjardins
2. Site Internet RBC
3. Site Internet Desjardins
   Vérifiées pour la dernière fois le 26 mars 2020.