Virement International avec la Caisse d'Épargne : tarifs et frais

21.02.18
À lire en 6 min

Comme dans la majorité des banques, faire un virement international à la Caisse d’Épargne vous coûtera de l’argent.

En fonction de la devise, de la zone géographique où vous voulez envoyer votre argent et du type de virement, le coût du transfert peut varier du simple au triple.

Voici un petit résumé des frais appliqués par la Caisse d’Épargne sur les transferts internationaux. S’ils vous paraissent excessifs, n’oubliez pas qu’il existe des solutions alternatives aux banques traditionnelles comme TransferWise qui vous permettront d’envoyer de l’argent vers l’étranger à moindres frais.


Pour envoyer par exemple la somme de 1 000 euros de manière occasionnelle vers des dollars américains en prenant en charge les frais d’envoi et de réception (option OUR) et en effectuant ce virement depuis votre compte bancaire en ligne, les prix seront les suivants.

FournisseurCommissionTaux de changeCoût total
Caisse d’épargneCaisse d’Épargne19,30 € + 25 € de frais SWIFT + 8,15 € de commission¹Taux majoré52,45 € + frais de réception + taux majoré
TransferWiseTransferWise0,35 % + 0,70 €Taux “réel” (taux moyen du marché)4,19 €

Les frais cités tout au long de cet article, ont été observés le 15 février 2018 sur le site officiel de la Caisse d’Épargne Ile de France et peuvent changer selon votre branche, votre contrat, les pays concernés par l’envoi. Le taux de change utilisé est également variable selon les conditions de votre banques, cette comparaison est seulement un exemple.


Comment faire un virement international à la Caisse d’Épargne ?

La Caisse d’Épargne vous permet de faire des virements internationaux en agence ou via votre compte en ligne.

Faire un virement international par Internet

Voici la marche à suivre pour faire un virement international à partir de votre compte client sur Internet :

  • Allez sur Direct Écureuil
  • Sélectionnez le compte émetteur
  • Choisissez le bénéficiaire
  • Entrez la somme que vous souhaitez envoyer et la date du virement
  • Indiquez le code d’authentification reçu par SMS
  • Validez

À savoir : vous pouvez aussi faire un virement international à partir de l’application mobile de la Caisse d’Épargne.

Vous devez avoir souscrit à la « Sécurisation des opérations en ligne » afin de faire un virement en ligne.

Pour ajouter un bénéficiaire, vous avez deux options :

  • Depuis votre compte en ligne : cliquez sur « Mes comptes » > « Virements » > « Liste des comptes bénéficiaires »
  • À partir de l’appli mobile : allez sur « Virements » puis « Bénéficiaires »

Une fois que vous avez entré les informations bancaires du destinataire, vous devez attendre 72 heures avant de pouvoir faire le virement². Nous avons pris comme exemple ici la Caisse d’Epargne Bretagne Pays de Loire.

Faire un virement international en agence

Si vous ne voulez pas passer par Internet pour faire votre virement international, rendez-vous à l’agence Caisse d’Épargne la plus proche de chez vous. N’hésitez pas à consulter les horaires d’ouverture en vous rendant sur le site Internet de la banque.

Allez au guichet et demandez à faire votre virement. N’oubliez pas de vous prémunir d’une pièce d’identité (passeport/carte d’identité), de l’IBAN du compte bénéficiaire ainsi que du code SWIFT de la banque du destinataire.

Une fois ces informations transmises au conseiller, indiquez-lui la date du transfert ainsi que le montant et le type de devises que vous souhaitez envoyer.

Quelles sont les informations à fournir pour effectuer un virement international ?

Pour envoyer de l’argent à l’étranger, on vous demandera :

  • Le numéro IBAN : code alphanumérique de 34 caractères maximum débutant par un code pays de deux lettres (FR pour la France)
  • Le code SWIFT : Entre 8 et 11 lettres. Il sert à identifier la banque et le pays dans lequel elle se trouve
  • L’adresse et l’identité du destinataire
  • Le motif du transfert

Le motif et/ou l’adresse ne sont pas tout le temps demandés. Toutefois, il est conseillé de les indiquer, surtout si vous envoyez de l’argent dans un pays considéré comme « à risque » par l’OCDE. Sans ces informations, l’argent pourrait être bloqué par la banque du bénéficiaire.

Bon à savoir : contrairement aux idées reçues, il y a très peu de chance que le destinataire dispose d’un RIB si son compte est à l’étranger, le terme étant spécifique à la France.

Combien de temps prend le virement international à la Caisse d’Épargne ?

Le délai dépend de la zone géographique du transfert :

  • En zone SEPA, les virements en Euros sont faits dans un délai de 1 jour à compter de la réception de l’ordre par la banque. Ceci vaut à la fois pour les virements « France > Étranger » et « Étranger > France »³.
  • Hors zone SEPA, les délais dépendent de plusieurs paramètres. Entre votre compte et celui du destinataire, il est possible que l’argent passe par plusieurs banques correspondantes, ce qui va engendrer du retard, mais aussi des frais supplémentaires. Dans ce cas, il vaut mieux d’adresser à votre conseiller pour avoir plus d’informations

Pour rappel, la zone SEPA regroupe les 28 pays de l’Union Européenne ainsi que Saint-Marin, la Norvège, le Liechtenstein, Monaco, la Suisse et l’Islande.

Grille des tarifs¹ pour des virements internationaux avec la Caisse d’Épargne

À la Caisse d’Épargne, les tarifs varient en fonction de 3 facteurs principaux :

  • Zone d’envoi (SEPA/non-SEPA)
  • Devises (avec ou sans change)
  • Type de virement (émission ou réception)

Émission de virements internationaux en zone SEPA

En ligneAu guichet
Gratuit3,30 €¹

Pour un virement plus rapide (valeur “jour”), il faudra compter des frais de 13,90 €¹.

Virement international hors zone SEPA

Pour l’émission d’un virement, différents frais entrent en ligne de compte. Nous allons présenter ici les virements en devises étrangères¹.

Frais de prélèvementFrais de correspondantCommission de change
0,10 % (min. 19,30 €)25 €0,05 % du montant (min. 8,15 €)

Les virements vers la BCP Maroc dans une limite de 150 000 € (option OUR) ont des tarifs spécifiques, nous vous conseillons donc de vous informer davantage auprès de votre conseiller¹.

Virements reçus dans une autre devise que l’euros et depuis un pays en dehors de la zone SEPA

La réception de ces virements vous coûtera 12,20 €, plus la commission de change de 0,05 % du montant (min. 8,15 €) si la devise diffère¹.

Une alternative facile d’utilisation et économique

Comme vous le voyez, le prix d’un virement international dépend du type de transfert, de l’éventuel taux de change et de l’endroit où vous souhaitez envoyer votre argent.

En fonction du pays où se trouve la banque du destinataire, l’argent que vous envoyez sera susceptible de transiter par des banques correspondantes et vous aurez donc des frais supplémentaires.

Mais ce n’est pas tout : le taux de change qu’appliquera votre banque ou la banque du destinataire n’aura rien à voir avec le taux de change réel. De plus, il ne se sera plus le même entre le moment où vous commanderez l’opération et où celle-ci sera effectuée.

Résultat : il est très compliqué de savoir combien un virement va vous coûter. Plus les sommes sont grosses et plus les variations seront importantes.

Avec TransferWise par exemple, vous évitez ce genre de désagréments. Son système P2P utilise le taux de change réel du marché et applique ses frais déclarés, sans aucune surcharge.

Si vous avez une question quant à votre virement, n’hésitez pas à contacter un conseiller Caisse d’Épargne au 3241.

Sources :
1 Grille tarifaire Caisse d’Épargne : https://www.caisse-epargne.fr/ile-de-france/tarifs-informations-reglementaires
2 Site Internet Caisse d’Épargne https://www.caisse-epargne.fr/bretagne-pays-de-loire/besoin-d-aide/operations-courantes/comment-ajouter-un-beneficiaire-dans-ma-liste-de-virementsd’Épargne
3 Site Internet Caisse d’Épargne
Vérifiées pour la dernière fois le 10 juillet 2018


Cette publication est seulement fournie à titre d'information et n'est pas destinée à couvrir l’intégralité des sujets traités. Il ne s'agit pas de conseils. Nous vous invitons à obtenir l'avis préalable d'un professionnel ou d'un spécialiste avant de prendre toute décision sur la base du contenu de cette publication. Les informations contenues dans cette publication ne constituent pas un conseil juridique, fiscal ou professionnel de la part de TransferWise Limited ou de ses sociétés affiliées. Des résultats observés par le passé ne garantissent pas de résultats semblables par la suite. Nous ne donnons aucune déclaration, garantie, directe ou implicite, que le contenu de la publication est exact, complet ou à jour.

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