Virement international avec la BNP paribas : tarifs et frais

TransferWise
16.03.18
À lire en 7 min

L'établissement financier BNP PARIBAS compte parmi les banques françaises majeures, toutefois, la réalisation d'un virement international depuis son compte BNP PARIBAS n'est pas une démarche aussi fluide et limpide qu'on pourrait le penser. Un nombre important de détails et de considérations tarifaires complexes viennent ralentir l’exécution du virement et obscurcir le coût réel de l'opération.

Voici un décryptage des techniques de virements internationaux mises à la disposition de ses clients par la BNP PARIBAS. Vous apprendrez également que des méthodes alternatives aux dispositifs bancaires sont aujourd'hui à la disposition des particuliers, notamment TransferWise.


Exemple : Si vous souhaitez envoyer de façon non permanente la somme de 1 000 € vers un compte libellé en USD et situé aux États-Unis, en prenant tous les frais à votre charge (option OUR).

Fournisseur Commission Taux de change Coût total
BNPBNP 9,50 € + 20,50 €¹ Majoration de 15 €¹ 45 €¹
TransferWiseTransferWise 1,06 € + 0,41 % Taux “réel” (taux moyen du marché) 5,14 €

Les tarifs vus dans cet article proviennent du site officiel de la BNP et de la grille des prix de cette banque le 12 décembre 2019. Ils concernent les virements réalisés par des particuliers grâce à leur compte en ligne, les prix peuvent différer selon votre contrat et votre branche¹.


Cet article couvrira :
  • Les frais de virement international BNP
  • Tarifs des virements internationaux émis vers la zone SEPA
  • Tarifs des virements internationaux émis hors zone SEPA
  • Tarifs des virements internationaux reçus
  • FAQ : Comment faire un virement international bancaire bnp
  • Comment effectuer son virement international en ligne ?
  • Effectuer un virement international dans une agence BNP PARIBAS
  • Les informations à détenir pour faire un virement international
  • Les informations à détenir pour recevoir un virement international

Les frais de virement international BNP

Tarifs des virements internationaux émis vers la zone SEPA

En ligne Au guichet
Gratuit¹ 3,90 €¹

Tarifs des virements internationaux émis hors zone SEPA

Type de frais En Ligne Au guichet
Frais par virement occasionnels émis 9,50 €¹ 0,06 % (min. 9,50 €) + 0,04 % (min. 9,50 €) de frais de saisie¹
Commission de change 15 €¹ 1 ‰ (min. 15 € - max. 65 €)¹
Prise en charge des frais de réception (Our) 20,50 €¹

L’option OUR signifie qu’il n’y aura pas de frais pour le bénéficiaire (prise en charge des frais de réception du virement par la banque destinataire)

  • Frais de correspondants (frais retenus sur le montant envoyé)
  • Une commission supplémentaire est prélevée si un virement en USD est à destination d’un pays autres que les Etats-Unis (pour un montant de plus de 100 USD).

Il faudra également prendre en compte les frais engendrés par les banques intermédiaires.

Tarifs des virements internationaux reçus

Montant Frais de réception
Virement ≤ 75 000 € 19 € + 0,5 ‰ (min. 15 €)¹
Virement > 75 000 € 19 € + 0,25 ‰ (min. 15 €)¹

Ces tarifs montrent très clairement que les commissions de change viennent compliquer le calcul d'un coût précis. S'il existe un taux de change moyen des devises en application sur le marché entre les banques, ce n'est pas celui qu'applique la BNP à ses clients lors des virements internationaux.

L'établissement financier applique sa commission comprenant une marge. La BNP attend aussi parfois que les taux de change des devises évoluent en faveur de la banque avant d'effectuer réellement le virement. Le taux de change annoncé au client et qui impacte le coût, n'est pas forcément celui utilisé lors de la transaction finale.

Le dispositif SWIFT reliant les banques entre-elles implique que la somme passe par de nombreux intermédiaires financiers appliquant leurs conditions tarifaires au passage avant d'être créditée, modifiant le tarif global de l'opération. Il devient dur pour un particulier ou une PME, de cerner le coût exact de son virement international.

On trouve toutefois des opérateurs alternatifs permettant d'effectuer des transferts d'argent à l'international, notamment TransferWise. Ces derniers évitent les arcanes complexes et les commissions de change opaques. Ils ont recours aux taux de change réels du marché. Ces derniers sont facilement vérifiables avec un simple convertisseur de devises en ligne.

Ces opérateurs affichent des frais moindres que les banques, exempts de ponctions additionnelles. C'est via le réseau peer-to-peer que TransferWise fait circuler les fonds. L'argent transit à un niveau national uniquement, évitant ainsi les surcoûts liés aux circuits internationaux complexes.

FAQ : Comment faire un virement bancaire bnp à l’international

La BNP PARIBAS propose deux méthodes pour effectuer des virements internationaux.

  • Soit en ligne, sur son espace personnel client sécurisé,
  • soit en agence auprès de son conseiller ou du chargé d'accueil.

La BNP Paribas offre à ses clients un espace personnel sécurisé accessible en ligne sur le portail de la banque et via les applications mobiles dédiées. Ce contrat dit de «Services en ligne» permet d'effectuer des virements internationaux, seul, depuis un ordinateur, une tablette ou un smartphone connecté au web, après avoir demandé l'activation du service virements internationaux auprès de son conseiller de clientèle.

Comment effectuer son virement international en ligne ?

  1. Une fois connecté à son espace avec ses identifiants personnels, le menu "virements et services" accessible en haut à gauche sur la page d'accueil permet d'effectuer les virements internationaux.

  2. Exactement comme pour un virement national, il faut que le bénéficiaire soit préalablement enregistré, ou bien il faut d'abord l'ajouter, au format international IBAN.

  3. L'ajout du bénéficiaire implique un délai de validation de 24H, sauf pour les clients détenteurs d'une clé digitale sécurisant les transactions sensibles.

  4. Il faut ensuite choisir le type de virement à effectuer, en l’occurrence le virement international,puis la périodicité souhaitée.

  5. Il convient ensuite de sélectionner le compte émetteur, celui qui sera débité du montant souhaité, puis le compte destinataire, qui sera crédité du montant souhaité.

  6. On indique ensuite le montant et la date de déclenchement du virement.

  7. Pour valider l'opération, il faut saisir de nouveau son code secret de connexion.

  8. Les détenteurs d'une clé digitale, devront également saisir la clé chiffrée à usage unique générée.

Effectuer un virement international dans une agence BNP PARIBAS

Pour effectuer un virement international en agence, vous pouvez vous rendre dans la succursale où sont ouverts vos comptes, comme dans n'importe quelle autre agence BNP PARIBAS. Les adresses des différentes agences du réseau BNP PARIBAS sont répertoriées sur le site de l'établissement financier.

Vous pouvez prendre rendez-vous avec votre conseiller dédié pour effectuer cette opération, ou bien vous pouvez vous adresser au chargé d'accueil de l'agence. Vous devez être muni d'une pièce d'identité valide, de votre numéro de compte BNP et du RIB (Relevé d'Identité Bancaire) du destinataire.

Les informations à détenir pour faire un virement international BNP

  • Un Relevé d'Identité Bancaire (RIB) du destinataire des fonds, libellé au format international international IBAN. Ce dernier se présente sous la forme d'une conséquente série de 34 chiffres maximum.
  • Le RIB doit également afficher le code SWIFT ou le code BIC,(suite alphanumérique comprise entre 8 et 11 caractères) qui désigne la banque destinataire.
  • Vous devez connaître l'identité et l'adresse du destinataire du virement.
  • Vous devez également indiquer la somme, la devise et le délai du virement.

Les informations à détenir pour recevoir un virement international BNP

Dans ce sens là, l'opération implique que vous déteniez :

  • votre Relevé d'Identité Bancaire BNP PARIBAS. Sur ce dernier doit figurer votre numéro de compte libellé au format international IBAN, ainsi que votre code SWIFT ou votre code BIC, codes alphanumériques de 8 à 11 caractères, qui identifient la BNP PARIBAS.
  • Vous indiquerez également le montant, la devise et la période de réception du virement envisagée.

Le temps de traitement et délai d'un virement international BNP PARIBAS

Le temps de traitement de l'opération est fondamentalement lié à la zone géographique de destination du virement. La BNP, à l'instar des autres établissements financiers, considère deux zones distinctes de destination des virements internationaux.

Il y a tout d'abord la zone SEPA, vers laquelle les virements sont libellés en euros. Cette zone comprend les pays membres de l'Union Européenne, au nombre de 27 actuellement, auxquels s'ajoutent la Norvège, le Liechtenstein, la Suisse, l'Islande, Saint-Marin et Monaco. Les virements internationaux SEPA BNP PARIBAS mettent 2 à 3 jours ouvrables pour être crédités².

La seconde zone comprend tous les pays hors SEPA. La BNP ne s'engage pas sur un délai précis concernant les virements dans cette seconde zone, car cela varie beaucoup selon les processus et les horaires de fonctionnement des banques récipiendaires. La banque invite à se renseigner au cas-par-cas, selon la destination, en contactant le 0 820 820 001 du lundi au vendredi de 8h à 22h et le samedi de 8h à 18h.

Comment effectuer un virement International facilement avec TransferWise ?

TransferWise facilite l’envoi de fonds à l’étranger. Afin d’envoyer de l’argent à l’étranger cela vous prendra un instant pour créer un compte avec TransferWise. Vous enverrez donc l’argent à TransferWise, qui l’enverra vers les coordonnées bancaire du destinataire que vous aurez renseignées au préalable.

https://transferwise-blog.s3.amazonaws.com/frais-swift-societe-generale_1722965392.jpg

Voici les étapes pour envoyer un virement bancaire international avec TransferWise :

  1. Allez dans votre espace client.

  2. Créez un transfert à partir de la page d’accueil en cliquant sur « Envoyer de l’argent ».

  3. Renseignez des devises de départ/d’arrivée, le montant et le type de transfert (« rapide », « à faible coût », « facile ».)

  4. À l’étape suivante, entrez les coordonnées du bénéficiaire (IBAN ou numéro de compte bancaire local).

  5. Vérifiez que toutes les informations sont exactes.

  6. Validez votre paiement.

TransferWise, utilisent le taux de change réel du marché, aisément vérifiable via un convertisseur de devises en ligne. Ils appliquent des frais inférieurs à la plupart des banques et clairement déclarés, sans ponctions supplémentaires dissimulées.


Sources:

  1. Grille tarifaire BNP Paribas, p 8 - 9
  2. Site Internet BNP Paribas Quel est le délai d’un virement ?
    Vérifiées pour la dernière fois le 12 décembre 2019.

Cette publication est seulement fournie à titre d'information et n'est pas destinée à couvrir l’intégralité des sujets traités. Il ne s'agit pas de conseils. Nous vous invitons à obtenir l'avis préalable d'un professionnel ou d'un spécialiste avant de prendre toute décision sur la base du contenu de cette publication. Les informations contenues dans cette publication ne constituent pas un conseil juridique, fiscal ou professionnel de la part de TransferWise Limited ou de ses sociétés affiliées. Des résultats observés par le passé ne garantissent pas de résultats semblables par la suite. Nous ne donnons aucune déclaration, garantie, directe ou implicite, que le contenu de la publication est exact, complet ou à jour.

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