Virement international avec la BNP paribas : tarifs et frais

16.03.18
À lire en 7 min

L'établissement financier BNP Paribas compte parmi les banques françaises majeures, avec un grand nombre de clients dans l'hexagone comme à l'international. Toutefois, la réalisation d'un virement international depuis son compte BNP Paribas n'est pas une démarche aussi fluide et limpide qu'on pourrait le penser. Un nombre important de détails et de considérations tarifaires complexes viennent ralentir l’exécution du virement et obscurcir le coût réel de l'opération.

Voici un décryptage des techniques de virements internationaux mises à la disposition de ses clients par la BNP PARIBAS. Vous y trouverez des informations détaillées sur les coûts engendrés selon les méthodes et les zones de destination. Vous apprendrez également que des méthodes alternatives aux dispositifs bancaires sont aujourd'hui à la disposition des particuliers, notamment TransferWise. Ces dispositifs alternatifs s'avèrent plus efficaces et moins coûteux pour transférer des fonds à l'international, notamment en prenant en considération les problématiques d'échanges de devises qui impliquent souvent des frais cachés.


Exemple : Si vous souhaitez envoyer de façon non permanente la somme de 1 000 € vers un compte libellé en USD et situé aux États-Unis, en prenant tous les frais à votre charge (option OUR).

FournisseurCommissionTaux de changeCoût total
BNPBNP Paribas9,50 € + 20,50 € (frais de réception) + 15 € (commission de change)¹Taux majoré45 € + majoration du taux de change
TransferWiseTransferWise0,35 % + 0,70 €Taux “réel” (taux moyen du marché)4,19 €

Les tarifs vus dans cet article proviennent du site officiel de la BNP et de la grille des prix de cette banque le 28 février 2018. Ils concernent les virements réalisés par des particuliers grâce à leur compte en ligne, les prix peuvent différer selon votre contrat et votre branche.


Les méthodes pour effectuer un virement international à la BNP Paribas

La BNP PARIBAS propose deux méthodes pour effectuer des virements internationaux. Soit en ligne, sur son espace personnel client sécurisé, soit en agence auprès de son conseiller ou du chargé d'accueil.

Effectuer son virement international en ligne

La BNP Paribas offre à ses clients un espace personnel sécurisé accessible en ligne sur le portail de la banque et via les applications mobiles dédiées. Ce contrat dit de «Services en ligne» permet d'effectuer des virements internationaux, seul, depuis un ordinateur, une tablette ou un smartphone connecté au web, après avoir demandé l'activation du service virements internationaux auprès de son conseiller de clientèle.

Une fois connecté à son espace avec ses identifiants personnels, le menu "virements et services" accessible en haut à gauche sur la page d'accueil permet d'effectuer les virements internationaux. Exactement comme pour un virement national, il faut que le bénéficiaire soit préalablement enregistré, ou bien il faut d'abord l'ajouter, au format international IBAN. L'ajout du bénéficiaire implique un délai de validation de 24H, sauf pour les clients détenteurs d'une clé digitale sécurisant les transactions sensibles. Il faut ensuite choisir le type de virement à effectuer, en l’occurrence le virement international,puis la périodicité souhaitée. Il convient ensuite de sélectionner le compte émetteur, celui qui sera débité du montant souhaité, puis le compte destinataire, qui sera crédité du montant souhaité. On indique ensuite le montant et la date de déclenchement du virement. Pour valider l'opération, il faut saisir de nouveau son code secret de connexion. Les détenteurs d'une clé digitale, devront également saisir la clé chiffrée à usage unique générée.

Effectuer un virement international dans une agence BNP PARIBAS

Pour effectuer un virement international en agence, vous pouvez vous rendre dans la succursale où sont ouverts vos comptes, comme dans n'importe quelle autre agence BNP PARIBAS. Les adresses des différentes agences du réseau BNP Paribas sont répertoriées sur le site de l'établissement financier.

Vous pouvez prendre rendez-vous avec votre conseiller dédié pour effectuer cette opération, ou bien vous pouvez vous adresser au chargé d'accueil de l'agence. Vous devez être muni d'une pièce d'identité valide, de votre numéro de compte BNP et du RIB (Relevé d'Identité Bancaire) du destinataire.

Les informations à détenir pour faire un virement international

Pour réaliser cette opération de virement, vous devez être en possession :

  • Du Relevé d'Identité Bancaire (RIB) du destinataire des fonds, libellé au format international international IBAN. Ce dernier se présente sous la forme d'une conséquente série de 34 chiffres maximum.
  • Du RIB qui doit également afficher le code SWIFT ou le code BIC,(suite alphanumérique comprise entre 8 et 11 caractères) qui désigne la banque destinataire.
  • Vous devez connaître l'identité et l'adresse du destinataire du virement.
  • Vous devez également indiquer la somme, la devise et le délai du virement.

Les informations à détenir pour recevoir un virement international

Dans ce sens là, l'opération implique que vous déteniez votre Relevé d'Identité Bancaire BNP Paribas. Sur ce dernier doit figurer votre numéro de compte libellé au format international IBAN, ainsi que votre code SWIFT ou votre code BIC, codes alphanumériques de 8 à 11 caractères, qui identifient la BNP Paribas. Vous indiquerez également le montant, la devise et la période de réception du virement envisagée.

Le temps de traitement et délai d'un virement international BNP Paribas

Le temps de traitement de l'opération est fondamentalement lié à la zone géographique de destination du virement. La BNP, à l'instar des autres établissements financiers, considère deux zones distinctes de destination des virements internationaux. Il y a tout d'abord la zone SEPA, vers laquelle les virements sont libellés en euros. Cette zone comprend les pays membres de l'Union Européenne, au nombre de 27 actuellement, auxquels s'ajoutent la Norvège, le Liechtenstein, la Suisse, l'Islande, Saint-Marin et Monaco. Les virements internationaux SEPA BNP Paribas mettent 2 à 3 jours ouvrables pour être crédités².

La seconde zone comprend tous les pays hors SEPA. La BNP ne s'engage pas sur un délai précis concernant les virements dans cette seconde zone, car cela varie beaucoup selon les processus et les horaires de fonctionnement des banques récipiendaires. La banque invite à se renseigner au cas-par-cas, selon la destination, en contactant le 0 820 820 001 du lundi au vendredi de 8h à 22h et le samedi de 8h à 18h.

Le coût des virements internationaux BNP Paribas

Tarifs¹ des virements internationaux émis vers la zone SEPA

En ligneAu guichet
Gratuit3,90 €

Pour un virement urgent, aux frais initials se verront ajouter 6,50 €.

Tarifs¹ des virements internationaux émis hors zone SEPA

Type de fraisEn LigneAu guichet
Frais par virement occasionnels émis9,50 €0,06 % (min. 9,50 €) + 0,04 % (min. 9,50 €) de frais de saisie
Commission de change15 €1 ‰ (min. 15 € - max. 65 €)
Prise en charge des frais de réception (Our)20,50 €

L’option OUR signifie qu’il n’y aura pas de frais pour le bénéficiaire (prise en charge des frais de réception du virement par la banque destinataire)

  • Frais de correspondants (frais retenus sur le montant envoyé)
  • Une commission supplémentaire est prélevée si un virement en USD est à destination d’un pays autres que les Etats-Unis (pour un montant de plus de 100 USD).

Il faudra également prendre en compte les frais engendrés par les banques intermédiaires.

Tarifs¹ des virements internationaux reçus

MontantFrais de réception
Virement ≤ 75 000 €19 € + 0,5 ‰ (min. 15 €)
Virement > 75 000 €19 € + 0,25 ‰ (min. 15 €)

Ces tarifs montrent très clairement que les commissions de change viennent compliquer le calcul d'un coût précis. S'il existe un taux de change moyen des devises en application sur le marché entre les banques, ce n'est pas celui qu'applique la BNP à ses clients lors des virements internationaux. L'établissement financier applique sa commission comprenant une marge. La BNP attend aussi parfois que les taux de change des devises évoluent en faveur de la banque avant d'effectuer réellement le virement. Le taux de change annoncé au client et qui impacte le coût, n'est pas forcément celui utilisé lors de la transaction finale.

Le dispositif SWIFT reliant les banques entre-elles implique que la somme passe par de nombreux intermédiaires financiers appliquant leurs conditions tarifaires au passage avant d'être créditée, modifiant le tarif global de l'opération. Il devient dur pour un particulier ou une PME, de cerner le coût exact de son virement international.

On trouve toutefois des opérateurs alternatifs permettant d'effectuer des transferts d'argent à l'international, notamment TransferWise. Ces derniers évitent les arcanes complexes et les commissions de change opaques. Ils ont recours aux taux de change réels du marché. Ces derniers sont facilement vérifiables avec un simple convertisseur de devises en ligne. Ces opérateurs affichent des frais moindres que les banques, exempts de ponctions additionnelles. C'est via le réseau peer-to-peer que TransferWise fait circuler les fonds. L'argent transit à un niveau national uniquement, évitant ainsi les surcoûts liés aux circuits internationaux complexes.

Si vous vous apprêter à recevoir ou à réaliser un virement international via la BNP PARIBAS, et que certains détails de l'opération restent obscurs, prenez directement contact avec l'établissement financier. Vous pouvez joindre les agences du réseau répertoriées sur le portail de la BNP Paribas, ou le centre de relation client, au 0820 820 001.

Sources:
1 Grille tarifaire BNP Paribas https://mabanque.bnpparibas/fr/gerer/services-lies-compte/options-et-services
2 Site Internet BNP Paribas https://mabanque.bnpparibas/fr/gerer/services-lies-compte/options-et-services
Vérifiées pour la dernière fois le 10 juillet 2018


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