Virement bancaire international : quels sont les frais ?

TransferWise
29.05.18
À lire en 6 min

Les virements bancaires internationaux permettent d’envoyer ou de recevoir de l’argent partout dans le monde. Le coût d’un transfert d’argent à l’étranger peut grandement varier en fonction du type de virement effectué, de son pays de destination, de l’éventuel changement de devises souhaité et, bien sûr, des frais appliqués par l’établissement ou l’organisme bancaire de l’émetteur et du destinataire.


Par exemple, dans le cadre d’un virement de 1 000 € aux États-Unis avec changement de devise en dollars vous paierez les frais suivants :

Fournisseur Commission Taux de change Coût total
BanqueBanque 20 € - 45 € Taux majoré 20 € - 45 € + taux majoré
TransferWiseTransferWise 0,5 % Taux de change “réel” 4,98 €

Les tarifs que vous lirez dans cet article proviennent des différents sites officiels des banques cités et ont été comparés aux frais donnés par le calculateur de TransferWise, le 10 mai 2018. Dans le tableau ci-dessus, nous avons donné les frais les moins élevés et les plus élevés que nous avons trouvé au cours de nos recherches sur les différents sites de ces banques¹²³⁴⁵⁶⁷⁸⁹¹º. Vous pouvez trouver ces autres articles dans nos sources à la fin de cet article. Le taux de change et les tarifs appliqués peuvent varier selon des accords individuels entre les clients et leurs banques. Les coûts pour un virement à l’international peuvent évoluer selon votre contrat, votre branche, le montant et les devises désirés, le pays de destination. Les comparaisons utilisées dans cet articles ne peuvent être prises que pour exemple.


Des frais de virement pas toujours transparents, ni lisibles

Bien que les frais pratiqués par les banques dans le cadre d’un virement international SEPA et non SEPA soient, en règle générale, détaillés dans les conditions générales de vente, il est facile de s’y perdre en raison des nombreuses options proposées.

Le plus souvent, effectuer un virement en agence sera plus onéreux qu’effectuer ce même transfert d’argent en ligne, depuis son compte client. En effet, il faut prendre en compte le temps alloué par un opérateur et diverses opérations effectuées par ce tiers.

Que vous effectuiez un transfert d’argent en ligne ou en agence, vous aurez la plupart du temps à vous acquitter de certains frais puisqu’il s’agit d’une opération bancaire à part entière. Ces frais de traitement sont déterminés en fonction d’un barème propre à chaque banque. Si la banque du donneur d’ordre n’est pas la même que celle du destinataire, il faudra prendre en compte les frais appliqués de part et d’autre (pour un virement en dehors de l’espace européen).

Pour les virements effectués vers ou depuis l’étranger (en dehors de la zone SEPA), certains organismes bancaires amenés à intervenir dans le circuit d'acheminement des fonds peuvent s’ajouter, prélevant au passage des frais de correspondant.

De plus, il vous faudra ajouter une commission de change dont le montant n’est pas toujours annoncé à l’avance et qui est bien souvent plus onéreuse que les taux du marché. En effet, de nombreuses banques pratiquent une marge sur ces frais sans que leurs clients ne s’en rendent compte. Avec de nouveaux acteurs comme TransferWise, vous avez la garantie de payer uniquement le taux de change du marché, actualisé en temps réel.

Le taux de change réel correspond à la moyenne entre les taux d’ACHAT et de VENTE sur le marché mondial des devises, il varie donc constamment. Vous pouvez trouver ce taux sur Reuters ou Google ,par exemple, et nous le mettons à jour toutes les minutes sur notre site .

Les tarifs sont donc transparents et explicites !

Les types de virement

Il n’existe pas un seul type de virement international. Certains transferts peuvent être encadrés ou standardisés, d’autres réalisés sans intermédiaire. Il est également possible de déterminer à l’avance la fréquence et le nombre d’occurrences du virement.

Virement occasionnel (ponctuel)/régulier (permanent)

Le virement occasionnel ou ponctuel est réalisé une seule fois par le donneur d’ordre. Ce dernier peut mettre en place une procédure de virement permanent (ou régulier) à destination d’un bénéficiaire, qui sera révoquée lorsqu’il le souhaitera. Cette solution peut être une bonne alternative dans le cadre d’une opération comme le paiement d’une facture mensuelle ou le virement d’un salaire. La fréquence peut varier : virement hebdomadaire, mensuel, trimestriel ou annuel.

Virement SEPA

Le virement SEPA (Single Euro Payments Area) est un transfert d’argent réalisé dans une zone comprenant les 31 pays de l'Espace Economique Européen (EEE). La devise unique d’un virement SEPA est l’euro.

Virement SWIFT

Le virement SWIFT est un transfert d’argent effectué par le biais du réseau interbancaire SWIFT. Seules les banques qui adhèrent à ce protocole peuvent proposer à leurs clients un virement SWIFT.

Virement international au taux moyen du marché

Les nouveaux acteurs baissent les coûts des transferts internationaux en réduisant les intermédiaire, grâce à des virements domestiques pour l’émetteur et pour le bénéficiaire. Ce type de virement sécurisé permet de diminuer les coûts liés au transfert. TransferWise est l’une des principales plateformes utilisant cette méthode.

Le coût d’un virement international : une comparaison des tarifs

SEPA

Banque En ligne Au guichet
BNP Gratuit 3,90 €¹
Crédit Mutuel Gratuit 3,50 €²
Boursorama Gratuit N.C.³
Crédit Agricole Gratuit 3,50 €⁴
Banque Postale Gratuit 3,30 €⁵

SWIFT

Ici les tarifs peuvent varier selon les pays, les devises et le contrat signé avec la banque.

Exemples de tarifs pour envoyer 1000 euros aux Etats-Unis changés en dollars.

Banque Frais
BNP¹ 9,50 € + 20,50 (frais de réception) + 15 € de commission, soit 45 € + majoration du taux de change¹
Crédit Mutuel² 11,60 € + 7,60 € de commission de change + frais des banques correspondantes + majoration du taux de change²
Boursorama³ 20 € + 17 € de commission de change + 15 € de frais de réception + 1 % prélevé sur le taux de change appliqué + majoration du taux de change³
Crédit agricole 22 € + majoration de 21 € + frais SWIFT de 16 € + commission de change min 19,70 + majoration du taux de change⁴
Banque Postale 0,10 % du montant (min 9,90 €) + 10 € (commission de change) + frais de réception + majoration du taux de change⁵

D’autres comparaisons sont disponibles pour les banques suivantes :

Les prix indiqués ici ont été vus sur les différents sites officiels des banques cités le 10 avril 2018. Les tarifs appliqués peuvent différer selon les situations. Vous pouvez en savoir plus à propos de ces tarifs en cliquant sur les liens ci-dessus ou en contactant directement ces banques.

Une alternative pas chère : TransferWise

Avec Transferwise, quels que soient la nature et le montant de votre virement, vous bénéficiez d’un transfert de devises au taux “réel” (c’est-à-dire le taux moyen du marché) pour quasiment toutes les devises proposées par TransferWise. Les frais fixes vont de 0,5 % à 3,22 % du montant transféré suivant la devise. Et si des frais supplémentaires sont à prévoir pour un paiement par carte, ils seront clairement indiqués.

De plus, les tarifs en fonction des devises envoyés sont présentés dans sa FAQ.

Avec TransferWise, pas de surprise, on sait à combien s'élèveront les frais pour envoyer à l’international directement grâce à son calculateur de devises affichant dès le début le montant des frais à prévoir.

Et grâce à son compte multi-devises vous pourrez même choisir le moment de la conversion pour profiter d’un taux à votre avantage.

Sources :

¹https://transferwise.com/fr/blog/virement-international-bnp
²https://transferwise.com/fr/blog/virement-international-credit-mutuel
³https://transferwise.com/fr/blog/virement-international-boursorama
⁴https://transferwise.com/fr/blog/virement-international-credit-agricole
⁵https://transferwise.com/fr/blog/virement-international-banque-postale
⁶https://transferwise.com/fr/blog/virement-international-societe-generale
⁷https://transferwise.com/fr/blog/virement-international-caisse-depargne
⁸https://transferwise.com/fr/blog/virement-international-cic
⁹https://transferwise.com/fr/blog/virement-international-avec-la-banque-populaire-tarifs-et-frais
¹ºhttps://transferwise.com/fr/blog/virement-international-lcl

Vérifiées pour la dernière fois le 10 mai 2018

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