Transfert d'argent à l'international : les meilleures méthodes

TransferWise
07.01.19
À lire en 5 min

Vous devez envoyer de l’argent à l’étranger ? Plusieurs choix s’offrent à vous. Western Union, votre banque ou même La Poste offrent des services de virement internationaux

Alors, comment choisir ? Et surtout comment être certain qu’il n’existe pas d’autres solutions plus intéressantes que celles-ci ? Comme nous allons voir, passer par un prestataire traditionnel coûte cher. En plus, les solutions proposées sont bien moins flexibles que celles proposées par les nouveaux acteurs du paiement en ligne, TransferWise en tête.

Pour comparer les coûts des différentes méthodes de transfert, nous avons cherché à envoyer 250 € depuis la France vers un compte en livre sterling situé en Grande-Bretagne. Voici ce que proposent les différents opérateurs de paiement :

Banques¹ Western Union² Mandat Ordinaire de la Poste³ Transferwise
Moyens de paiement Virement Virement/espèces/carte bancaire Espèces/carte bancaire Carte/Virement
Méthodes de livraison Compte à compte Compte à compte/retrait en espèces dans un point de vente Avis ou chèque Compte à compte
Délai du transfert Entre 2 et 5 jours ouvrés Instantané à 6 jours ouvrés selon la méthode de paiement et le mode de réception 4 à 5 jours pour l’Europe/8 à 10 jours pour l’Afrique Instantané (par carte) – 2 jours ouvrés (compte à compte)
Plafond d’envoi Varie en fonction du contrat 1 000 € tous les 5 jours avant vérification d’identité/5 000 tous les 3 jours après vérification 3 500 € 2 500 € (carte bancaire)/jusqu’à 1 000 000 € pour le virement (varie en fonction de la banque du destinataire
Coût du virement Entre 20 € et 40 € + frais de réception + taux majoré 1 € - 9,90 € + taux majoré 11 € - taux de change majoré 1,55 € (compte à compte) ou 2,04 € (par carte) – taux réel du marché

À noter : les données ci-dessus sont indicatives. Elles dépendent d’un certain nombre de paramètres : méthode de paiement, mode de réception des fonds ou calendrier.

Toutefois, ces chiffres soulignent l’écart qu’il existe entre les opérateurs alternatifs comme TransferWise et les prestataires conventionnels, tant en termes de prix que de flexibilité.

Les différentes options pour envoyer de l’argent à l’étranger

Pour faire un virement à l’étranger, vous avez plusieurs solutions. Chacune d’entre elles a des avantages et des inconvénients.

  • La banque : la solution la plus simple, mais aussi la plus coûteuse, la plus longue et la moins flexible. Vous ne pourrez faire qu’un virement en compte à compte.
  • Opérateur traditionnel comme Western Union ou MoneyGram : pratique et rapide pour envoyer des espèces en urgence, mais relativement cher.
  • Mandat ordinaire avec le Poste : solution d’envoi plutôt intéressante, car elle se fait en bureau de poste. Par contre, l’acheminement se fait par le réseau de poste. Le délai est donc très long, d’autant que le bénéficiaire devra aller encaisser son mandat à la banque.
  • Nouveaux opérateurs en ligne : prestataires offrant des prix très bas, des opérations au taux réel et des délais d’acheminement équivalents à ceux des banques. Seul inconvénient : ils ne sont pas encore assez connus.

Comment choisir la meilleure méthode pour effectuer un transfert international d’argent ?

Pour trouver la solution de virement qui vous convient le mieux, commencez par définir de ce dont vous avez besoin. Voici les critères à prendre en compte.

Choisir la route de devises

Cherchez-vous à envoyer de l’argent en livres sterling ? En dollars américains ? Ou en bath thaïlandais. Moins la route est populaire, plus les frais seront élevés.

Mais ce n’est pas tout : avec certains prestataires, il n’est pas possible d’envoyer de l’argent où l’on veut. Assurez-vous donc que le pays où vous souhaitez faire votre transfert soit pris en charge.

Comparer les prix

Le prix de revient d’un virement est un critère incontournable. Toutefois, les banques et les opérateurs de paiement appliquent une grille tarifaire très différente, ce qui rend la lecture très compliquée.

En général, vous devrez vous acquitter d’une commission de change fixe, de frais variables, d’une majoration du taux de change et, parfois, de frais de réception. Lorsque vous faites une simulation de virement en ligne, le détail des frais ne sera pas toujours clairement affiché.

Le délai du transfert

Le temps d’acheminement est crucial si le destinataire est dans l’urgence. Le délai d’un transfert d’argent international en ligne dépend de plusieurs paramètres :

  • Type de virement (immédiat, programmé, instantané)
  • Zone géographique du bénéficiaire : zone SEPA, hors zone SEPA
  • Calendrier : le virement est-il fait avant le week-end ? Un jour férié ?

Expérience utilisateur

Il n’y a rien de pire que les opérateurs qui vous demandent trente-six documents différents avant de vous autoriser à faire votre virement. La simplicité et la fluidité sont essentielles lorsque l’on cherche à envoyer de l’argent.

Pour ne rien arranger, certains prestataires en disent le moins possible sur les frais appliqués. En définitive, vous allez payer des commissions sans vraiment savoir à quoi elles correspondent. Faites une simulation et regardez l’intitulé des frais : plus ils sont précis, plus l’opérateur est de bonne foi.

Enfin, comparez le taux de change proposé avec le taux officiel. S’ils sont différents, cela veut dire que le prestataire prend une commission sur le cours de la monnaie, et ce à votre insu.

Services annexes proposés

Certains opérateurs sont très limités en termes de prestations. Mais d’autres proposent des services élargis : envois d’espèces, mise à disposition d’une carte bancaire, possibilité de faire son virement en ligne. Si vous cherchez une solution à long terme pour vous aider au quotidien, cela peut faire la différence.

Les nouvelles méthodes de transfert d'argent international en ligne

TransferWise : taux réel et frais transparents

Si les prestataires de paiement traditionnel sont chers et assez peu flexibles, de nouveaux acteurs comme TransferWise soufflent un vent de fraîcheur sur le marché et proposent des virements à des prix très bas.

Premièrement, les conversions sont faites au taux réel du marché et non à un taux majoré. Deuxièmement, les frais sont transparents. Avant de faire votre virement, vous savez à combien il va vous revenir. Il n’y a aucuns frais cachés comme avec certaines banques. C’est ainsi que TransferWise et les prestataires de paiement alternatifs vous garantissent souvent un transfert d’argent international moins cher.

Comment faire un transfert international avec TransferWise

Sur TransferWise, les virements se font de la manière suivante :

  1. Allez sur le site et ouvrez un compte (si vous avez un compte Facebook ou Google, vous n’aurez même pas besoin d’entrer vos informations personnelles)
  2. Une fois sur la page d’accueil de votre espace personnel, cliquez sur « Envoyez de l’argent »
  3. Entrez les coordonnées bancaires du bénéficiaire
  4. Validez votre demande et effectuez le paiement

Si vous faites des virements de manière régulière et dans des devises différentes, souscrivez à un compte multi-devises TransferWise. Vous pourrez garder de l’argent dans plus de 40 monnaies différentes et ainsi optimiser le prix de vos transferts.

Sources :
1 https://transferwise.com/fr/blog/moyen-envoyer-argent-etranger
2 https://www.westernunion.com/fr/fr/send-money/app/start
3https://www.labanquepostale.fr/content/dam/refonte_Particulier/outils/tarifs/pdf/Tarifs_Particuliers_2019.pdf
Vérifiées pour la dernière fois le 27 décembre 2018.


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