Payer en dollars sur Internet : comment éviter les frais de conversion ?

TransferWise
07.06.19
À lire en 5 min

Vous avez vu un manteau qui vous intéresse sur un site américain ? Avant de donner votre numéro de carte au site, posez-vous les bonnes questions : le vendeur est-il digne de confiance ? Combien va-t-on me prélever pour un achat en dollars ?

Pour les achats sur internet, les banques sont loin d’être concurrentielles, à cause des frais bancaires et de l’utilisation d’un taux majoré pour les conversions.

Les néo-banques et plateformes en ligne sont largement plus adaptées aux nouveaux modes de transactions. TransferWise par exemple propose une carte de débit multi-devises rechargeable, gratuite et qui utilise le taux réel pour les conversions en dollars.

Comment payer en dollars sur internet de manière sécurisée ?

S’assurer que le vendeur est légitime

Avant d’acheter quoi que ce soit sur un site que vous ne connaissez pas, allez lire les avis des internautes. Le vendeur est-il fiable ? Est-il prompt à répondre en cas de problème ? Ce genre d’indication est crucial.

Ne faites jamais d’achat en ayant au préalable cliqué sur un lien qui serait contenu dans un e-mail promotionnel, surtout si vous n’avez jamais souscrit à l’infolettre. Vous pourriez être victime d’hameçonnage. Si une offre vous intéresse, allez directement sur le site sans cliquer sur le message.

Le site est-il sécurisé ?

Pour vous en assurer, vérifiez tout d’abord l’URL. Si elle commence par « https », c’est que vous êtes sur un site fiable. Le « s » veut dire « sécurisé ». Les données transmises seront cryptées. Parfois, un petit cadenas vert s’affichera à gauche de l’URL.

Deuxième point à prendre en compte : le protocole de paiement. En règle générale, les transactions sont sécurisées par le « 3-D Secure » de Visa et Mastercard. Après avoir entré votre numéro de carte et votre cryptogramme, vous serez redirigé vers un écran vous demandant d’entrer un code qui vous a été envoyé par SMS.

Si le paiement se fait automatiquement sans que vous passiez par ce formulaire, méfiez-vous. Vos coordonnées bancaires pourraient être facilement piratées et utilisées de manière frauduleuse.

Vérifier la somme débitée sur votre compte

Quel que soit le montant que vous dépensez, vérifiez toujours que la somme débitée de votre compte bancaire corresponde à ce que vous avez payé. En fonction du type de carte dont vous disposez, le délai du prélèvement variera.

Si vous voyez un achat suspicieux, faites opposition à votre carte et avertissez de suite la banque. Pour obtenir un remboursement, on vous demandera d’aller porter plainte au commissariat le plus proche.

Quels sont les frais pour payer en dollar sur internet avec une Visa ou une Mastercard ?

Vérifiez la grille tarifaire de votre banque

Les frais de paiement dépendent de la politique de votre banque. Certaines institutions ont une grille tarifaire fixe. D’autres appliquent des commissions différentes en fonction du type de carte dont vous disposez. Plus la cotisation annuelle est élevée, plus les frais seront réduits. Pour en savoir plus à ce sujet, consultez l’extrait standard des tarifs ou posez la question à votre conseiller.

Explication des frais de paiement pour une carte Visa/Mastercard

Lorsque vous faites un achat en dollars à l’aide de votre carte, plusieurs types de frais peuvent être appliqués :

  • Frais fixe : montant prélevé à chaque opération.
  • Commission proportionnelle : pourcentage appliqué à la somme de votre achat.

À noter que vous paierez aussi un surcoût sans le savoir via le taux de change, qui sera moins avantageux que le taux réel.

Taux réel du marché : qu’est-ce que c’est ?

Lorsque vous faites un achat en dollars sur internet avec une carte en euro, votre banque effectuera la conversion au moment de payer. Pour connaître la somme théorique de votre achat, faites une simulation en ligne.

La somme vous paraît raisonnable ? Ne vous réjouissez pas trop vite : le montant affiché sur le convertisseur de devises a été calculé à partir du taux réel du marché, c’est-à-dire la véritable valeur de la devise. Par contre, votre banque utilisera un autre taux, que l’on appelle « majoré ».

Dans le meilleur des cas, elle appliquera le taux Mastercard. Si vous avez moins de chance, elle fera la conversion à l’aide de son propre cours. Dans ce cas-là, vous perdrez encore plus sur la transaction.

Payer par carte en dollars : comment diminuer les frais ?

Les forfaits et les options bancaires internationales

Certaines banques mettent en place des options internationales donnant droit à la gratuité des retraits à l’étranger, ou à une réduction sur les virements effectués vers un pays situé hors zone SEPA.

Normalement, ces forfaits sont accessibles à des personnes répondant à des critères précis : expatriés, impatriés, travailleurs transfrontaliers, étudiants partant à l’étranger… Contactez votre banque pour savoir si elle dispose d’une offre de ce genre et si vous y avez le droit.

Cartes bancaires virtuelles

Pour sécuriser les achats sur internet, les banques proposent un service de carte virtuelle. Le principe est simple : à chaque transaction, éditez un numéro de carte et un cryptogramme à usage unique, puis entrez-le sur le site du marchand. De cette manière, si jamais un pirate le récupère, il sera inexploitable.

La tarification varie en fonction des banques. À l’heure actuelle par exemple, BNP Paribas la facture 52 €/an¹. À la Banque Postale, la cotisation annuelle est de 13 €² (gratuit pour les cartes Visa Platinium et Visa Infinite).

Les cartes multidevises

La carte multi-devises de TransferWise facilite tous vos achats effectués sur internet. Premièrement, elle est gratuite. Pour l’obtenir, il suffit de souscrire à un compte multi-devises.

Lorsque vous voulez faire un achat, transférez le montant désiré sur votre compte multi-devises et payez en toute tranquillité dans la devise de votre choix.

Les règlements en dollars se feront au taux du marché. Lorsque vous paierez, seuls des frais de conversion vous seront débités. Ils s’élèvent à 0,34 % pour un échange EUR > USD.

Enfin, le compte multi-devises auquel votre carte est rattachée vous donne le droit à un numéro de compte et de routage américain. Si vous avez un solde en dollars, vous pourrez donc les dépenser comme si votre compte se situait aux États-Unis.

Avec TransferWise, les paiements en dollars sur internet sont aussi sécurisés et faciles qu’avec une banque traditionnelle. Ils sont en outre beaucoup moins chers grâce à l’utilisation du taux de change réel et à une politique tarifaire équitable.

Sources :
1 Site Web BNP Paribas Tarifs carte
2 Grille tarifaire La Banque Postale Bulletin de souscription Service e-Carte Bleue
Vérifiées pour la dernière fois le 7 juin 2019


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