Comment ouvrir un compte en banque en Suisse

06.04.17
À lire en 6 min

Pour la plupart d'entre nous, ouvrir et gérer un compte en Suisse peut sembler tout droit sorti d'un film d'espionnage. Mais si vous voyagez fréquemment dans ce pays, ou si vous prévoyez de déménager là-bas, vous devrez transcender la fiction et vous familiariser avec la réalité du système bancaire suisse.

Il est vrai qu'il y a des différences frappantes dans le système bancaire suisse. Il est illégal, par exemple, pour une institution bancaire de révéler les noms des titulaires de comptes - ce qui a fait de la Suisse pendant longtemps l'endroit parfait pour les personnes en quête de services financiers discrets.

Mais en ce qui concerne la banque au quotidien, l'offre et le fonctionnement des produits bancaires auront une consonance familière. Vous trouverez ici un guide préliminaire à l'ouverture d'un compte bancaire en Suisse.

Puis-je ouvrir un compte en banque à distance ?

Il est possible d'ouvrir un compte en Suisse à distance, toutefois ils vous sera demandé d'envoyer les documents nécessaires par la poste (plutôt que par email). Certaines banques peuvent vous autoriser à ouvrir un compte par l'intermédiaire d'un représentant qui fournira la documentation en votre nom. Si cela est plus simple pour vous, vérifiez auparavant la méthode offerte par la banque de votre choix.

Même si le moyen le plus simple est d'ouvrir un compte en personne à l'arrivée, préparer cela en amont de votre déménagement peut s'avérer judicieux. Les banques peuvent être réticentes à ouvrir un compte sans adresse permanente - et en même temps les propriétaires peuvent rechigner à vous soumettre un contrat sans un compte en banque local pour les premiers versements ! La préparation en aval de l'ouverture d'un compte peut vous éviter cette situation kafkaïenne.

Lorsque vous aurez choisi une banque qui convienne la mieux à vos besoins, demandez un dossier d'inscription qui détaillera le processus pour l'ouverture d'un compte. Ce dossier récapitulera les documents nécessaires à l'ouverture et comment le faire à distance. Les comptes en banque peuvent avoir besoin de deux semaines à un mois suivant la demande pour être actifs, et les cartes de crédit ou de débit n'arriveront qu'après.

Quels documents seront nécessaires pour ouvrir un compte en banque en Suisse ?

Attendez-vous à ce que l'on vous demande une grande variété de documents lors de l'ouverture d'un compte en Suisse. Bien que la confidentialité du titulaire du compte soit importante, les banques sont tenues de veiller à ce que les comptes qu'elles gèrent ne servent pas à des fins inappropriées.

Les documents fournis lors de l'ouverture d'un nouveau compte ont besoin d'être authentifiés, ce qui peut être effectué en se rendant en agence en personne ou en fournissant des copies notariées des documents en question. Bien que les banques suisses aient tendance à ne pas avoir d'agences en dehors du territoire suisse, certaines d'entre elles ont des partenariats avec d'autres institutions bancaires. Cela signifie que vous pourrez être en capacité d'apporter vos documents pour les authentifier dans ces antennes à l'étranger s'il se trouve qu'une agence partenaire se trouve à côté de chez vous.

Les documents nécessaires varient d'une banque à l'autre, mais ils incluent le plus souvent :

  • Une preuve d'identité - un passeport valide
  • Une preuve du statut de résidence - visa, permis de résidence ou de travail selon les cas
  • Un justificatif de domicile - une facture d'eau ou d'électricité récente, ou toute correspondance officielle

Si vous n'êtes pas résident Suisse, il se peut que l'on vous demande de fournir une preuve de revenu, de verser un acompte important sur votre compte, ou encore de vous procurer une lettre de votre employeur afin de prouver votre solvabilité. Les banques vérifieront l'origine des fonds déposés et les citoyens de certains pays devront attester par signature qu'ils notifieront les impôts dans leur pays d'origine de leurs activités bancaires à l'étranger.

L'ouverture d'un compte bancaire en Suisse - ce qu'il faut savoir

Lorsque vous ouvrez un compte bancaire il est probable que l'on vous assigne un conseiller bancaire personnel. Si vous souhaitez communiquer en français, informez-en votre banque à l'avance afin de vous assurer qu'ils puissent vous assigner un conseiller francophone. Sinon ils vous assigneront aléatoirement un conseiller parlant l'une des quatre langues officielles suisses. Récupérez aussi les coordonnées directes de votre conseiller dès que possible afin de rendre la correspondance plus facile.

Puisque de nombreuses personnes vivent en Suisse mais travaillent dans la zone euro alentour (ou inversement), la plupart des banques offrent des comptes qui permettent les retraits à la fois en euros et en francs suisses. Cela peut être un atout si vous faites partie des nombreux travailleurs transfrontaliers. Vous pouvez consulter les options offertes à ce sujet par la banque sur laquelle vous allez jeter votre dévolu.

Quels sont les frais auxquels je peux m'attendre ?

Lors de l'ouverture d'un compte en banque en Suisse il est possible que l'on vous offre un compte numéroté. Ce type de compte est effectivement anonyme dans sa gestion quotidienne - mais cela vient en contrepartie de larges frais d'opération d'environ 2000 CHF par an. Évitez donc d'y souscrire par accident !

Les comptes en banque classiques impliquent également des frais. Attendez-vous à des frais mensuels de gestion, cela peut aller de quelques francs suisses pour un compte en banque de base à 30 CHF pour un compte premium offrant des services supplémentaires. En supplément, des frais seront appliqués si vous retirez de l'argent depuis un distributeur en dehors de votre réseau bancaire, si vous avez un crédit autorisé sur votre carte, ou si vous souhaitez effectuer un transfert vers une autre banque.

Toutes les cartes de crédit ou de débit que vous pourrez demander vous coûteront 30 CHF par an. Si vous souhaitez une carte de crédit il vous sera probablement demandé de déposer un acompte équivalent à la limite du crédit mensuelle sur la carte (ou plus selon votre situation). Cet acompte sera placé et remboursé avec intérêts lors de la fermeture du compte.

En raison de la multiplicité des frais additionnels et des commissions, il est important d'être attentif aux détails pour chaque compte afin de choisir le produit le plus adapté à vos besoins. Dans la majorité des cas vous pouvez profiter d'une réduction de ces frais ou même les supprimer si vous avez un compte épargne dans la même banque, ou si vous avez fait un prêt. Demandez à votre conseiller ce qu'ils peuvent vous offrir avant de prendre votre décision !

Quelle banque est la plus adaptée à mes besoins ?

Il peut être difficile de s'y retrouver tant il y a d'établissements bancaires en Suisse. Si ce que vous cherchez ne consiste qu'en un compte courant, les banques privées et d'investissement ne seront pas les plus adaptées, ce qui vous laisse le choix entre les institutions cantonales (régionales) ou nationales.

Les banques cantonales s'adressent directement aux résidents du canton en question - bien qu'elles soient des institutions d'envergure, cela implique que vous devrez migrer vos comptes si vous partez vivre dans un autre canton. Si vous êtes susceptibles de vous déplacer souvent, une banque nationale comme UBS, Crédit Suisse ou Raiffeisen pourra être mieux adaptée à vos besoins.

Post Finance
  • Une banque gérée par la poste suisse
  • Des comptes privés en CHF, EUR et huit autres devises étrangères
  • Reconnue pour des taux compétitifs et une large gamme d'offres, y compris des comptes gratuits pour les étudiants offrant des taux d'intérêt préférentiels
UBS
  • Banque nationale, dont les agences peuvent être trouvées dans tout le pays
  • L’information est disponible en ligne en 4 langues dont le français, et offre des services bancaires mobiles et en ligne
  • Choisissez parmi ces différentes offres bancaires pouvant couvrir l’ensemble des besoins que vous êtes susceptibles d'avoir, depuis un compte structuré par des frais planchers, ou des comptes individualisés selon les circonstances
Crédit Suisse
  • Une Banque mondiale aux racines suisses, qui a l'habitude de travailler avec des expatriés
  • Ouvrez un compte après vous être enregistré en Suisse et obtenez un entretien individuel pour vous assurer que vous choisissez les meilleurs produits et forfaits selon vos besoins
  • Une gamme complète de services disponibles, y compris les prêts bancaires - utiliser les simulateurs en ligne pour vous familiariser avec leurs produits

Une fois que vous vous êtes installé, le système bancaire suisse va vite devenir familier. Les banques nationales proposent tous les détails en ligne et en français et peuvent vous assigner un conseiller parlant français si votre romanche (ou anglais, allemand, italien) est un peu rouillé. Comme les banques en ligne sont la norme, vous pourrez gérer la plupart de vos transactions facilement et vous concentrer sur d'autres choses.

Des villes cosmopolites au niveau de vie élevé (sans oublier l'un des meilleur chocolat au monde) font de la Suisse un endroit privilégié pour les expatriés. Si vous envisagez d'y déménager, ouvrez votre compte en banque dès que possible pour vous permettre de vous installer plus rapidement et de profiter de votre nouveau foyer !

TransferWise est la nouvelle méthode intelligente d'envoyer de l'argent à l'étranger.

En savoir plus