Frais de change de la LCL : attention aux surcoût !

TransferWise
28.12.18
À lire en 6 min

Lorsque vous devez envoyer de l’argent en devise autre que l’euro vers un compte à l’étranger, le plus simple est de passer par la banque. Si vous êtes client à la LCL, faites votre virement au guichet de votre agence ou sur internet.

Toutefois, ce service n’est pas gratuit. La banque vous appliquera divers frais parfois assez compliqués à comprendre. Afin que vous compreniez la nature des commissions, nous allons vous les détailler.

Enfin, nous vous donnerons un moyen de faire baisser votre facture. En choisissant des prestataires comme TransferWise pour vos virements, vous ferez de très grosses économies sur les taux de change : cet opérateur utilise le taux réel des devises, et non un taux majoré comme la plupart des banques.

Où et comment acheter des devises avec LCL ?

Vous êtes client de la LCL et vous cherchez à acheter des devises avant de partir à l’étranger ? Le plus simple est de vous rendre en agence. Par contre, prenez-vous-y à l’avance, car il faut en général une semaine, voire 10 jours, avant que les devises ne vous soient livrées.

Il existe aussi une autre solution pour payer en devises sans avoir à utiliser votre carte bancaire : les chèques de voyage. Ils devront être achetés avant votre départ au guichet de votre agence LCL. Faites cependant attention, car tous les commerçants ne les acceptent pas.

Une fois que vous serez à l’étranger, vous pouvez aller au distributeur pour vous procurer de la monnaie locale, ou alors payer directement dans les magasins. Pour cela, vous devez être titulaire d’une carte bancaire internationale Visa ou MasterCard.

Quels sont les frais appliqués par LCL pour un achat de devises ?

Frais lors d’un virement/réception

Voici les frais prélevés par la LCL lors d’un virement SEPA¹ :

En agence Internet
Virement occasionnel 4,80 € Gratuit
Virement permanent 1,46 € Gratuit

La réception d’un virement en zone SEPA est gratuite.

Hors zone SEPA, la commission dépend de du montant qui est transféré :

  • Inférieur à 80 000 € : 0,1244 %
  • Supérieur à 80 000 € : 0,0622 %

À noter la commission minimale prélevée par la LCL est de 17,85 €.

Dans le cas d’une réception, la banque prend une commission forfaitaire de 17,90 € sur le montant qui arrive. Si vous sollicitez un achat de devises, la LCL vous prélèvera des frais sur le change. Pour en savoir plus quant à son montant, vous devrez contacter la banque. Les frais indiqués dans cet article peuvent être modifiés à tout moment par la banque.

Frais¹ de retrait

SI vous retirez à un DAB d’une autre banque en zone euro, les 3 premières opérations seront gratuites. À partir de la 4ème, vous devrez payer 1,05 € par retrait. Les retraits effectués en agence vous seront facturés 9,90 €.

Hors zone euro, les commissions sont différentes:

Visa Infinite, MasterCard Platinium+ Autre cartes
Au DAB 2,35 € + 2,20 % 3 € + 2,85 %
En agence 3,90 € + 2,20 % 5,30 € + 3,12 %

Frais¹ de paiement

Dans les pays de la zone euro, les paiements effectués avec une carte émise par la LCL sont gratuits.

Hors zone euro, les paiements vous seront facturés 1,20 € + 2,20 % si vous êtes titulaire de la carte Visa Infinite ou MasterCard Platinium+. Le cas échéant, ils vous coûteront 1,20 € + 2,85 %.

Frais¹ de taux de change

Les achats et ventes de devises à la LCL se font à terme. Le taux de change utilisé pour l’opération sera celui en cours au moment de la livraison. Vous payerez une commission de 37 € par opération plus des frais de change :

  • 0,05 % (min. 25 €) pour toute opération inférieure ou égale à 75 000 €
  • 0,025 % pour les opérations supérieures à 75 000 €.

Dans le cas où vous souhaiteriez commander des billets de banque, le taux de change utilisé sera celui de la banque. Il sera majoré par rapport au cours réel.

Méfiez-vous de la surcharge locale lors de votre retrait

En plus des frais appliqués par votre banque, l’établissement dans lequel vous retirez peut vous facturer l’opération sous la forme d’une commission fixe ou variable.

En fonction de la réglementation en vigueur dans le pays, les frais pourront apparaître ou non sur votre relevé de compte.

Frais de taux de change : ce qu’il faut savoir

Les marchés

L’achat et la vente de devises sur fait sur 3 grands marchés, lesquels diffèrent les uns des autres en fonction de l’intervalle qu’il existe entre le paiement et la livraison.

  • Marché au comptant : l’achat et la livraison se font presque au même moment. La devise est vendue à la valeur qu’elle a au moment où est passé l’ordre de paiement.
  • Marché à terme : la livraison se fait à l’issue d’une certaine période. La devise est donc vendue à la valeur qu’elle aura au moment de l’expiration de ce délai.
  • Forex : marché des changes sur lequel on spécule sur les mouvements d’une devise par rapport à une autre.

Acheter et vendre des devises

L’achat et la vente de devise sont gouvernés par 3 taux différents les uns des autres en fonction de l’opération que vous souhaitez faire.

Prenons par exemple le couple €/$. Lorsque vous allez à la banque, le cours du dollar vous sera donné à partir de 2 valeurs assez proches les unes des autres : la valeur de vente qui sera inférieure au taux officiel, et la valeur d’achat qui sera supérieure au cours réel.

Si vous voulez acheter des devises, la banque va utiliser le taux de vente pour faire l’opération. En cas de vente, ce sera le prix d’achat qui sera utilisé.

Dans certains cas, l’échange de devises doit se faire au cours croisé, lequel est déterminé à partir du taux d’une autre devise. En général, il s’agit du dollar américain, qui est l’étalon des échanges internationaux.

Les dollars américains sont le plus souvent utilisés comme devise intermédiaire pour la conversion d’une devise plus rare.

Qu’est-ce que le taux de change ?

Le taux de change est la valeur d’une monnaie par rapport à une autre. Il peut être fixé par les états par rapport à une monnaie de référence (on parle alors de taux fixe), ou déterminé par l’offre et la demande sur le marché interbancaire. Dans ce cas-là, on dit qu’il est flottant. C’est ce taux qui est affiché sur les convertisseurs en ligne.

Qu’est-ce qui fait varier le cours d’une devise ?

La variation des devises se fait en grande partie selon la loi de l’offre et de la demande. Plus une monnaie est sollicitée, plus son cours augmente. Toutefois, d’autres paramètres complexes peuvent aussi intervenir, comme l’évolution du pouvoir d’achat. La variation est donc très difficile à prévoir.

Les nouveaux acteurs qui utilisent le taux de change réel du marché

Acheter et vendre des devises coûte cher à la LCL, car la banque utilise un taux de change majoré dans lequel elle vous fera payer une commission. Heureusement, il existe une solution pour payer moins cher.

Ces dernières années, des plateformes de paiement travaillant avec le taux réel du marché sont apparues. Citons par exemple TransferWise. Ce prestataire dispose d’un compte multi-devises capable de gérer l’envoi, la réception et la conversion de plus de 40 monnaies à la fois. Ainsi, vous bénéficierez d’opérations de change à des prix totalement transparents et bien inférieurs à ce que proposent les banques. Une carte reliée à ce compte est également disponible, elle vous permettra de payer vos achats à un taux juste dans les devises offertes.

Source :
1 https://particuliers.lcl.fr/Ressources/pdf/guide-tarifaire-2018-PART.pdf
Vérifiée pour la dernière fois le 27 décembre 2018.


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