Quelle est la durée d'un virement bancaire international ?

Équipe de contenu TransferWise
19.04.18
À lire en 6 min

Un virement international est une opération bancaire permettant de transférer de l’argent entre deux comptes qui ne sont pas localisés dans le même pays. La durée d’un virement bancaire international est très variable en fonction des spécificités des comptes émetteurs et bénéficiaires, de la zone géographique des établissements bancaires des deux parties, du nombre d’intermédiaires, du type de virement et, enfin, de l’éventuel changement de devise. TransferWise vous dit tout ce que vous devez savoir sur les délais moyens d’un transfert d’argent vers ou depuis l’étranger et sur les différents moyens dont vous disposez pour raccourcir ces délais.

Les différents types de virements

Il existe différentes typologies de virements, qui varient selon le donneur d’ordre et son ou ses bénéficiaires, le caractère unique ou récurrent du virement, les pays émetteurs et destinataires, les devises utilisées et le mode de transfert (sur Internet, en agence, par téléphone).

A Virement SEPA

Le virement SEPA est utilisé dans le cadre d’un transfert d’argent en euros, entre deux comptes situés dans une zone donnée comprenant l'Union européenne ainsi que l’Islande, la Norvège, le Liechtenstein, la Suisse, Monaco et Saint-Marin. Il est possible d’effectuer un virement SEPA en euros entre deux comptes appartenant à un même émetteur ou à destination d’un autre bénéficiaire.

B Virement SWIFT

Le virement SWIFT (Society For Worldwide Interbank Financial Telecommunication) permet de transférer de l’argent vers l’international. Il s’agit d’une méthode standardisée qui sécurise le transfert de fonds vers l’étranger. Le code SWIFT se compose d’un numéro d'identification internationale unique, propre à chaque établissement bancaire.

Seuls les établissements bancaires et organismes spécialisés ayant adhéré à cette norme peuvent proposer le virement SWIFT à leurs clients.

C Virement international Peer-to-Peer

Cette méthode de transfert récente s’affirme comme une alternative fiable et économique aux offres proposées par les établissements bancaires. Le peer-to-peer (ou pair à pair) réduit sensiblement le nombre d’intermédiaires et, par là même, les coûts et les délais induits par le virement.

TransferWise propose un service à valeur ajoutée de transfert d’argent peer-to-peer vers l’international. Grâce à une correspondance en temps réel entre le taux de change appliqué et celui du marché, les virements internationaux s’affirment moins coûteux, quelle que soit la méthode de transfert choisie.

D Quelle est la différence entre un virement occasionnel et un virement permanent ?

Le virement occasionnel (ou ponctuel) n’est en principe effectué qu’une seule fois, contrairement au virement permanent (ou récurrent) qui peut être réitéré toutes les semaines, tous les mois, tous les trimestres ou tous les ans.

Le virement permanent est, d’une manière générale, un transfert d’argent à durée indéterminée. Cela signifie que l’émetteur doit réaliser des démarches auprès de l’établissement bancaire ou de l’intermédiaire pour y mettre fin. Le virement occasionnel est révoqué une fois que celui-ci est réalisé.

Combien de temps prend un virement international ?

Les délais moyens observés dans le cadre d’un virement international diffèrent en fonction de différents critères, notamment le type de virement choisi.

Virement immédiat/programmé/express

Il existe 3 catégories de virements :

  • Le virement immédiat : le transfert est exécuté sans délai.
  • Le virement programmé : dans ce cas précis, l’émetteur ajoute une date à laquelle les fonds seront transférés vers l’établissement bancaire du destinataire.
  • Le virement instantané : parfois appelé virement express, il est utilisé lorsque l’émetteur souhaite raccourcir les délais normaux de traitement relatifs à l’exécution du transfert d’argent.

Suivant l’option choisie, des frais supplémentaires peuvent être à prévoir en fonction de la banque d’envoi.

Délai virement compte à compte

En général, le délai d’un transfert d’argent interbancaire est légèrement plus court. Il est compris entre 1 et 3 jours ouvrés.

Délai virement externe

Le délai d’un virement international entre deux établissements bancaires différents est d’environ :

  • 2 à 3 jours ouvrés pour un virement SEPA en euros
  • 5 jours ouvrés avec changement de devises.

Délai pour un virement demandé le weekend

Les jours ouvrés ou ouvrables, correspondent aux jours d’ouverture des établissements bancaires. Si un transfert d’argent est effectué ou programmé pendant un week-end, il ne sera traité que le lundi matin, lorsque les banques seront ouvertes. Si le virement est effectué ou programmé un jour férié, il ne sera traité que le lendemain.

Pourquoi mon virement a-t-il du retard ?

Plusieurs raisons peuvent expliquer qu’un virement international n’aboutisse pas en temps voulu, lorsqu'il est exécuté par le biais d’un établissement bancaire. Si vous attendez un transfert d’argent depuis l’étranger, voici quelques-unes des situations qui peuvent retarder la réception de vos fonds.

  • Virement bloqué : la banque du donneur d’ordre ou du destinataire peut décider de suspendre temporairement le virement ou de le bloquer. Cette situation advient lorsque le virement n’a pas été correctement renseigné.

  • Coordonnées bancaires incorrectes : en cas d’erreur de saisie ou de code IBAN, BIC ou SWIFT invalide, le virement est refusé.

  • L’émetteur du virement ne l’a pas envoyé : en règle générale, l’établissement ou l’organisme bancaire délivre une preuve ou un accusé après l’exécution du transfert.

  • Le virement bancaire a été effectué vendredi soir, pendant un week-end ou un jour férié. Le délai de réception sera alors plus long.

  • Le virement dépasse le plafond autorisé de l’émetteur.

  • Les fonds du donneur d’ordre sont insuffisants, dans le cadre d’un virement permanent.

Combien coûte un virement international ?

Voici une moyenne des prix appliqués par les plus grandes banques françaises, comme la Banque Postale, le Crédit Lyonnais, la Société Générale ou le Crédit Mutuel.

  • Virement SEPA : entre 3 et 4 euros pour une opération effectuée en agence

  • Virement non SEPA : entre 15 et 70 euros auxquels s’ajoutent les frais de change d’une devise à l’autre, variables selon les établissements bancaires et les frais prélevés par les banques intermédiaires lors d’un virement SWIFT.

Si l’on prend comme exemple un transfert de 1000 €, effecué en ligne et envoyé vers des dollars US sur un compte situé aux États-Unis les frais pourront être les suivants :

FournisseurCommissionTaux de changeCoût total
BanqueBanque20 € - 70 €Taux majoré20 € - 70 € + taux majoré + frais de réception
TransferWiseTransferWise0,5%Taux de change “réel”4,98 €

Si vous souhaitez en savoir plus à propos des frais appliqués par votre banque, nous avons effectué des comparaisons pour les banques suivantes :

Les commissions et les frais présentés dans cet article proviennent de différents sites officiels de banque et ont été comparés aux coûts donnés par le calculateur de TransferWise, le 10 avril 2018. Le taux de change et les tarifs appliqués peuvent varier selon des accords individuels entre les banques et leurs clients. Les frais facturés pour un virement international peuvent varier selon votre contrat, votre branche, le montant et les devises envoyées, le pays de destination, les comparaisons ci-dessus ne sont que des exemples.

Les alternatives plus rapides et peu coûteuses pour le transfert d’argent à l’international

Il n’est pas obligatoire de faire appel à un établissement bancaire pour réaliser un transfert d’argent à l’international, que l’on soit un particulier ou un professionnel. D’autres acteurs alternatifs et notamment les nouveaux acteurs du transfert peer-to-peer, permettent de réaliser un virement bancaire à moindre coût et de manière sécurisée.

TransferWise permet de transférer de l’argent rapidement vers plus de 300 routes de devises, en bénéficiant des coûts de change du marché, mis à jour en temps réel. Pour certaines routes, les transferts sont quasiment instantanés.

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