Comment annuler un paiement par carte bancaire : procédure et conditions

Je voudrais annuler un paiement réalisé par carte bancaire : est-ce possible ? Comment faire ? Quelles sont les conditions à remplir ? Voici toutes les réponses.

Si vous cherchez une solution pour acheter en ligne de manière sécurisée, pensez au compte Wise : il permet de détenir jusqu’à 3 cartes virtuelles à la fois. Vous pourrez ainsi vous protéger efficacement du piratage.

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Comment annuler un paiement par carte bancaire : les conditions

Vous avez le droit d’annuler un paiement par carte bancaire uniquement dans les situations suivantes :

• Un tiers a utilisé votre carte de manière frauduleuse.

• Votre carte a été volée.

• Vous avez fait un achat sur internet ou dans un magasin et vous souhaitez faire jouer votre droit de rétractation.

• Vous avez un litige avec le vendeur.

• Le paiement effectué est erroné (le montant ne correspond pas à la somme débitée de votre compte).

Vous ne pouvez pas annuler un paiement par carte réalisé de votre plein gré. Seule exception : les achats commerciaux.

En cas d’utilisation frauduleuse de votre carte, la banque est tenue de vous rembourser immédiatement. Il est toutefois possible qu’elle refuse de prendre l’intégralité du montant à sa charge.

Comment annuler un paiement par carte bancaire sur internet ou dans un magasin ?

Avec les achats en ligne, vous avez normalement un droit de rétractation de 14 jours (peut varier selon les sites). Vous n’êtes pas content du produit ? Renvoyez-le et le marchand vous remboursera la somme payée.

Autre cas de figure : vous avez réalisé un achat, mais l’objet n’a pas encore été envoyé. Demandez au marchand d’annuler la vente et de vous retourner le paiement.

Les achats effectués en magasins sont soumis au même type de règle : vous pouvez faire jouer votre droit de rétractation. Celui-ci peut aller de 2 semaines à 1 mois selon les enseignes.

Mais attention : dans certains magasins, le remboursement ne se fait que par bons d’achat. Vous ne récupérerez pas la somme sur votre compte bancaire.

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Montant erroné : comment annuler un paiement par carte bancaire sur TPE ?

Vous avez réalisé un achat dans un magasin, mais le vendeur a tapé la mauvaise somme ? Il est possible d’annuler le paiement via le TPE.

La marche à suivre dépend du terminal. Il faut toutefois que :

• La carte utilisée lors du paiement soit la même que celle utilisée pour le remboursement.

• Le vendeur dispose d’un code d’annulation fourni par son opérateur de paiement en ligne.

Voici la procédure générale effectuer le remboursement :

1. Le commerçant demande l’annulation du paiement dans son TPE et indique la somme à rembourser.

2. Insérez votre carte dans le terminal.

3. Le marchand tape son code d’annulation.

4. La transaction est annulée : la confirmation sera envoyée par SMS ou par mail sur votre téléphone. Vous pouvez aussi demander un reçu papier.

Comment faire pour annuler un paiement par carte bancaire en cas de vol ?

Si votre carte a été volée et que l’on a fait un achat avec, commencez par faire opposition.

Signalez ensuite la fraude à votre banque dans les 13 mois à compter de la date du débit^¹. Si l’établissement du bénéficiaire se trouve hors de l’UE ou de l’EEE, vous avez 70 jours pour vous manifester.

La banque est tenue de vous rembourser immédiatement le montant débité et les agios. Dans certains cas, elle pourra refuser de vous indemniser à 100% : vous devrez alors prendre à votre charge une partie de la somme (50 € max.).

J’ai été victime d’une usurpation d’identité : comment annuler un paiement par carte bancaire en ligne ?

Le paiement a été réalisé à votre insu alors que vous êtes encore en possession de votre carte ? Faites opposition au plus vite via l’espace personnel de votre banque en ligne.

Faites part de votre situation à la banque et fournissez-lui les documents nécessaires. Elle procédera au remboursement dans les meilleurs délais.

Vous avez 13 mois pour vous manifester auprès de la banque (70 jours si la banque du destinataire est en dehors de l’UE ou de l’EEE)^¹.

Attention : la banque est susceptible de vous demander de couvrir une partie du préjudice, à hauteur de 50 € maximum.

Faites un dépôt de plainte

Que votre carte ait été volée ou que vous ayez été victime d’une usurpation d’identité, la banque vous conseillera d’aller déposer plainte. Vous pourrez le faire au poste de police ou de gendarmerie le plus proche, mais aussi via le service de signalement en ligne Perceval.

Le dépôt de plainte n’est pas obligatoire, mais il aidera les forces de l’ordre à mettre à jour certains réseaux.

Éviter les fraudes à la carte bancaire : quelques conseils à suivre

Voici quelques précautions à prendre pour minimiser les risques de fraudes :

• Mémorisez votre code confidentiel : ne l’écrivez nulle part, ni sur un quelconque bout de papier ni sur un document en ligne.

• Gardez votre carte sur vous : si possible, mettez-la dans un étui qui la protège du piratage. Certaines banques en fournissent un gratuitement à l’émission de la carte.

• Ne donnez jamais vos informations de carte en ligne ou par téléphone : vous avez reçu un mail ou un appel de ce qui semble être la banque ou une administration ? Ne divulguez vos coordonnées bancaires sous aucun prétexte .

• Vérifiez que la page de paiement soit sécurisée : si vous achetez en ligne, assurez-vous que l’adresse de la page commence par « https ».

• Vérifiez vos relevés de compte régulièrement : vous pourrez ainsi repérer toute anomalie dans les meilleurs délais et en informer votre banque.

Faites vos achats sur internet avec les cartes virtuelles Wise

Avec Wise, vous pouvez avoir jusqu’à 3 cartes virtuelles à la fois. Celles-ci sont gratuites si vous disposez d’un compte personnel.

Les cartes virtuelles vous permettront de faire des achats en ligne, mais aussi en magasin via un portefeuille mobile (Apple Pay, Google Pay).

Mais ce n’est pas tout : si vous faites un achat en devises, Wise convertira le montant au taux interbancaire, et non à un cours majoré comme la plupart des banques. Cela vous permettra de faire des économies sur le montant de la transaction.

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Source :

1. Fraudes à la carte bancaire. — economie.gouv.fr

Vérifiée pour la dernière fois le 20 mars 2024