Carte Ultim Boursorama : est-ce la meilleure solution pour voyager à l’étranger  ?

TransferWise
22.04.20
À lire en 5 min

La carte Ultim de Boursorama permet de faire des paiements et des retraits à l’étranger sans frais¹. Elle s’adresse aux personnes qui voyagent, pour raison personnelle ou professionnelle.

Par rapport à ce que proposent les banques traditionnelles, cette offre a l’air intéressante. Mais est-elle réellement compétitive au long terme ?

Comme nous allons le voir, Boursorama compense la gratuité des transactions hors zone SEPA par les frais indirects, notamment via le taux de change majoré.

Dans cet article, nous allons comparer cette offre à celle de TransferWise, dont les tarifs sur les opérations en devises sont aussi très intéressants.

TransferWise propose notamment des opérations au taux du marché via une carte de débit et un compte multi-devises.

Quelle carte de voyage est la plus intéressante ? La plus facile à obtenir ? Voici notre avis sur la carte Ultim Boursorama.

Mutli-devises

Pourquoi une carte de voyage  avec l'offre ?

Dès que vous sortez de la zone SEPA, les opérations ne se font plus en euros, mais en devises étrangères.

Vous devez alors payer une commission sur le retrait ou le paiement, ainsi qu’un surplus à cause du taux de change, car votre banque fera la conversion à l’aide d’un cours majoré.

Avec une carte de voyage, vous évitez les frais de retrait et de paiement. Toutefois, dans certaines banques, la majoration du taux de change reste à votre charge.

Pourquoi avoir deux cartes lors d’un voyage à l’étranger ?

À l’heure actuelle, la majorité des achats de la vie courante se font par carte bancaire : billet d’avion, courses alimentaires, taxi… Si vous la perdez, vous n’aurez donc plus de quoi régler vos achats.

Avec une carte de voyage, vous aurez une solution de paiement indépendante. Rechargez-la du montant voulu et utilisez-la en toute sécurité.

En cas de vol ou de perte, vous aurez toujours la possibilité de payer avec votre carte principale. En outre, l’auteur du vol ne pourra pas retirer plus que ce qui se trouve sur la carte de voyage. Il n’y a donc aucun risque qu’il vide votre compte bancaire.

Enfin, sachez que les cartes Visa et Mastercard ne sont pas acceptées partout dans le monde. Il est possible de tomber sur un commerçant qui n’accepte que l’un des opérateurs. Avec une deuxième carte bancaire, vous pourrez ainsi payer en toute circonstance, où que vous soyez sur la planète.

Comment commander sa carte Ultim Boursorama ?

Pour profiter de l’offre Ultim Boursorama, faites ce qui suit :

  1. Allez sur le site de Boursorama et remplissez le formulaire d’inscription en ligne.
  2. Signez votre contrat et téléversez les documents justificatifs (voir ci-dessous).
  3. Faites un premier versement de 500 €².
  4. Validez votre demande.

Boursorama vous demande de fournir un certain nombre de documents à l’ouverture de votre compte :

  • Carte d’identité (CNI)/passeport
  • Un deuxième justificatif d’identité : CNI, passeport, titre de séjour, permis de conduire, carte vitale
  • Justificatif de domicile ou document fiscal : avis d’imposition, facture…
  • RIB à votre nom provenant d’une banque domiciliée en France ou dans les DOM
  • Votre signature manuscrite sur une feuille

Quel est le taux utilisé lors d’une transaction avec la carte Ultim Boursorama ?

Boursorama fait les conversions en devises à l’aide d’un taux majoré. Pour les virements par exemple, la surcharge est de 1 %² par rapport au taux de change.

L’utilisation du cours majoré a deux conséquences :

  • Si vous envoyez une somme fixe en euro à une personne située à l’étranger : il recevra moins que si la conversion avait été faite au taux réel.
  • Si vous payez un achat en devises : la somme prélevée sur votre compte sera plus élevée que si votre banque était passée par le taux interbancaire.

TransferWise, par contre, utilise le taux réel du marché lors des opérations en devises : vous êtes donc certain de faire vos transactions au juste prix.

Les frais bancaires pour un paiement à l’étranger avec la carte Ultim Boursorama

Lorsque vous utilisez votre carte bancaire à l’étranger pour régler un achat, Boursorama ne vous prélève aucuns frais.

Par contre, vous serez toujours soumis au taux majoré. Par conséquent, même si vous ne payez aucune commission directe, votre achat vous reviendra plus cher que la normale.

Dans certains cas, on pourra vous proposer de payer directement en euros via un mécanisme que l’on appelle « conversion dynamique ». Vous connaîtrez ainsi directement la somme qui sera prélevée de votre compte.

N’acceptez surtout pas la conversion dynamique : le taux de change sera encore plus désavantageux que celui de votre banque.

N’oubliez pas qu’avec la carte Ultim, vous êtes limités à 1 500 €¹ de paiement par mois.

Les frais bancaires pour un retrait à l’étranger avec la carte Ultim Boursorama

Boursorama vous offre les frais de retraits lorsque vous prenez de l’argent à l’étranger. Par contre, à l’instar des paiements, vous devrez assumer le taux de change majoré.

De plus, la banque dans laquelle vous faites le retrait peut vous prélever une commission pour la mise à disposition du distributeur. En fonction de la législation du pays, il se peut que vous ne soyez pas prévenu de cette surcharge au moment du retrait.

Autre inconvénient de la carte Ultim : vous êtes limités à 300 €² de retrait par semaine. S’il vous arrive un imprévu, vous serez vite à court d’espèces.

Comment économiser avec une carte multi-devises ?

La carte multi-devises permet de payer partout dans le monde à partir d’un solde en devises que vous possédez déjà sur votre compte.

Avec celle de TransferWise, les paiements en devises ne sont soumis à aucuns frais (comme chez Boursorama), mais la conversion est faite au taux du marché. Vous ferez donc de grosses économies sur toutes vos opérations.

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Comment obtenir sa carte TransferWise ?

Pour obtenir votre carte, il suffit de se rendre sur le site de TransferWise et de vous inscrire. Ensuite, la demande de carte se fait dans la foulée.

Chez TransferWise, il n’y a aucun seuil de dépôt comme chez Boursorama. De plus, la carte et la gestion du compte associé sont gratuites.

Comment ça marche ?

En vous inscrivant sur TransferWise, vous obtiendrez un compte et une carte multi-devises. Sur le compte, vous pouvez conserver jusqu’à 40 monnaies étrangères.

Avec la carte, vous pouvez payer et retirer dans tout le réseau Mastercard. Si vous réglez un achat avec des devises présentes sur votre compte, vous n’aurez aucuns frais. En cas de conversion, l’opérateur utilisera le taux du marché.

Pour les retraits, vous avez le droit jusqu’à 200 £ par mois sans frais. Passé cette limite, vous paierez 2% par opération.

Combien ça coûte ?

L’ouverture du compte est gratuite. De plus, TransferWise n’applique aucuns frais de gestion mensuels.

Les paiements se font sans frais. Il en va de même pour les retraits dans une limite de 200 £ par mois. Si vous dépassez ce plafond, chaque opération vous coûtera 2 % du montant.

Peut-on utiliser sa carte après le voyage ?

Via son compte multi-devises, TransferWise vous propose une solution de paiement intéressante à la fois en France et à l’étranger.

La carte de débit est utilisable partout dans le monde. Vous pourrez recevoir des euros sans frais sur votre compte. Les paiements se feront aussi sans commission additionnelle.

En plus d’une grille tarifaire très compétitive, vous n’aurez pas aucune limite concernant les paiements et retraits. Tant que vous avez de l’argent sur votre compte, la carte fonctionnera. Ce qui n’est pas le cas chez Boursorama.


Sources :

  1. Site Internet Boursorama page ultim
  2. Grille tarifaire Boursorama, p.11
    Vérifiées pour la dernière fois le 13 avril 2020.

Cette publication est seulement fournie à titre d'information et n'est pas destinée à couvrir l’intégralité des sujets traités. Il ne s'agit pas de conseils. Nous vous invitons à obtenir l'avis préalable d'un professionnel ou d'un spécialiste avant de prendre toute décision sur la base du contenu de cette publication. Les informations contenues dans cette publication ne constituent pas un conseil juridique, fiscal ou professionnel de la part de TransferWise Limited ou de ses sociétés affiliées. Des résultats observés par le passé ne garantissent pas de résultats semblables par la suite. Nous ne donnons aucune déclaration, garantie, directe ou implicite, que le contenu de la publication est exact, complet ou à jour.

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