Carte Cirrus : est-ce la meilleure solution pour voyager à l’étranger  ?

TransferWise
22.04.20
À lire en 5 min

La carte Cirrus est un titre de paiement qui permet de faire des retraits dans tout le réseau Mastercard. Elle est proposée par plusieurs banques françaises, notamment la BNP ou le Crédit Mutuel.

La Cirrus est payante et n’offre aucun tarif préférentiel. Autre inconvénient majeur : les paiements en magasin sont impossibles.

Si vous recherchez une carte de voyage flexible et concurrentielle, pensez à TransferWise. La plateforme propose un compte et une carte Mastercard multi-devises qui permet de payer et retirer partout dans le monde à petit prix.

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En quoi une carte de voyage est-elle intéressante ?

La carte de voyage a plusieurs avantages :

  • Sécurité : en cas de vol, vous aurez toujours votre carte de paiement principale. Vous pourrez ainsi payer et retirer sans soucis.
  • Accessibilité : la carte Cirrus est une Mastercard. Si vous avez souscrit à une carte Visa, vous aurez la capacité de retirer partout dans le monde. Vous n’êtes pas à l’abri de tomber sur un restaurant ou un magasin qui n’accepte que l’un des opérateurs de paiement.
  • Facilité d’utilisation : en général, vous avez les mêmes codes et les mêmes plafonds de retrait avec votre carte de voyage qu’avec votre carte principale.

Pourquoi est-il préférable de partir avec deux cartes lors d’un voyage à l’étranger ?

Qu’y a-t-il de plus stressant que de ne plus pouvoir payer quand on est à l’étranger ? En partant avec deux cartes, vous aurez une solution de secours en cas de perte ou de vol.

Avec deux cartes, vous serez paré à toutes les situations. Même si un commerce n’accepte pas les Visa, vous aurez de quoi payer si vous avez une Mastercard.

Enfin, si vous décidez d’aller faire une promenade et de laisser vos enfants ou votre compagnon à l’hôtel, chacun d’entre vous aura un moyen de paiement.

Dans quelles banques la carte Cirrus est-elle disponible ?

La carte Cirrus est disponible dans les banques suivantes¹ :

  • Socredo
  • BNP Paribas
  • BPE
  • Caisse d’Épargne
  • Crédit Mutuel
  • Crédit Agricole
  • CIC
  • Société Générale

Comment commander sa carte Cirrus ?

Les modalités de souscription à la carte Cirrus dépendent de la banque dans laquelle vous êtes client. ll en va de même pour le prix de la cotisation : chaque banque facture la carte à un tarif différent.

Au Crédit Mutuel, la demande se fait en ligne puis est finalisée après un appel de votre conseiller. À la BNP, vous devrez d’abord contacter la banque pour que l’on vous envoie le formulaire.

Quel est le taux utilisé lors d’une transaction avec la carte Cirrus ?

Les transactions en devises effectuées avec la carte Cirrus sont faites avec un taux majoré.

Pour faire la conversion, la banque utilisera le cours interbancaire auquel sera rajouté un pourcentage, qui correspond à sa marge. Elle gagnera donc de l’argent sur toutes les transactions qui nécessitent un passage en devises étrangères.

TransferWise, par contre, ne prend aucune marge sur les conversions en devises. Vous profiterez donc de tarifs très concurrentiels sur toutes les opérations : retraits, paiements, virements.

Les frais bancaires pour un retrait à l’étranger avec la carte Cirrus

Avec la carte Cirrus, vous ne pouvez faire que des retraits en DAB. Les paiements sont impossibles. De plus, vous ne bénéficiez d’aucune condition tarifaire particulière. Les retraits sont au prix normal.

La carte multi-devises de TransferWise, par contre, vous permet de retirer et de payer dans n’importe quel magasin, en France comme à l’étranger. Elle permet aussi de faire des achats sur internet.

Les frais bancaires BNP pour un retrait à l’étranger avec la carte Cirrus

À la BNP, la carte Cirrus n’est délivrée qu’en complément d’un autre titre de paiement².

Les frais de retraits hors zone euro dépendent donc votre carte principale :

  • Visa Infinite : 2,20 € + 2 %.
  • Autre carte : 3 € + 2,90 €³

Les retraits effectués aux DAB des réseaux BNP Paribas Global Network et Global Alliance sont gratuits.

En zone euro, vous ne paierez aucune commission si vous avez une carte Cirrus rattachée à une Visa Infinite ou Premier. Avec une Visa Plus, vous devrez payer 1 € par retrait³.

Les frais bancaires Crédit Mutuel pour un retrait à l’étranger avec la carte Cirrus

Au Crédit Mutuel, vous pouvez obtenir une Cirrus sans avoir à souscrire à une offre préalable.

Les retraits effectués avec cette carte coûtent le même prix qu’avec une MasterCard Standard, une @ccess Mastercard ou une Visa Classic³ :

  • En euros : 1 € par retrait à partir du 4e par mois (ou du 5e si vous avez souscrit à une offre groupée)
  • En devises : 3,10 € + 2,50 %

Comment économiser avec une carte multi-devises ?

Premièrement, vous n’aurez ni frais de frais de gestion ni frais d’ouverture.

Deuxièmement, le montant de toutes opérations que vous faites en devises est calculé avec le taux interbancaire. TransferWise ne fait aucune marge sur la conversion, ce qui n’est pas le cas des banques.

Les paiements se font sans frais si vous avez déjà la devise sur votre compte. En ce qui concerne les retraits, vous pouvez prendre jusqu’à 200 £ par mois sans avoir de commission. Au-delà, vous paierez seulement 2 %.

Étant donné que vous n’avez aucune commission fixe, vous pouvez retirer autant de fois que vous voulez. En matière de flexibilité, c’est idéal.

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Comment obtenir sa carte TransferWise ?

Pour souscrire à l’offre multi-devises de TransferWise, c’est très simple : il suffit d’ouvrir un compte sur le site, puis de demander votre carte.

Vous n’aurez pas à parler à un conseiller ou à signer un quelconque formulaire. On vous demandera simplement d’envoyer une pièce d’identité, voire un justificatif de domicile. Tout se fait en ligne en quelques minutes.

Comment fonctionne la carte ?

La carte multi-devises fonctionne comme n’importe quelle Mastercard : elle permet de faire des achats en ligne, de payer dans les magasins ou de retirer au distributeur.

À la différence de la Cirrus, elle est rechargeable : si vous vous la faites voler, on ne pourra pas prendre plus que le montant qui se trouve sur la carte.

La carte de TransferWise est associée à un compte multi-devises qui prend en charge plus de 40 monnaies différentes.

Combien ça coûte ?

Chez TransferWise, il n’y a aucune cotisation mensuelle ni aucuns frais d’ouverture de compte.

Avec la carte, vous pouvez retirer jusqu’à 200 £ par mois sans payer de frais. Si vous dépassez cette limite, chaque opération sera facturée 2 % du montant, sans frais fixes.

Les paiements sont sans frais si vous dépensez une devise que vous avez sur votre compte. Dans le cas où il y aurait une conversion, TransferWise vous prélèvera une commission de change. Elle est inférieure à 1 % dans la majorité des cas.

Peut-on utiliser la carte après le voyage ?

La carte TransferWise est parfaitement utilisable en France. Vous aurez la possibilité de payer en magasin sans payer de commission.

S’il vous reste des devises, TransferWise les convertira en euros au taux du marché. Ce sera donc bien plus intéressant que de passer en bureau de change, où vous devrez payer une commission et prendre en charge le taux majoré.

Enfin, votre compte multi-devises TransferWise vous donne le droit à un numéro IBAN : vous pourrez ainsi recevoir de l’argent sans frais.

Avec TransferWise, la mobilité n’a jamais été aussi avantageuse : grâce à la carte multi-devises, vous pouvez payer et retirer partout dans le monde, sans contrainte, et à tout petit prix.


Sources :

  1. Site Internet Mastercard
  2. Site Internet BNP
  3. Grille tarifaire BNP p.7 et 8
    Vérifiées pour la dernière fois 15 avril 2020.

Cette publication est seulement fournie à titre d'information et n'est pas destinée à couvrir l’intégralité des sujets traités. Il ne s'agit pas de conseils. Nous vous invitons à obtenir l'avis préalable d'un professionnel ou d'un spécialiste avant de prendre toute décision sur la base du contenu de cette publication. Les informations contenues dans cette publication ne constituent pas un conseil juridique, fiscal ou professionnel de la part de TransferWise Limited ou de ses sociétés affiliées. Des résultats observés par le passé ne garantissent pas de résultats semblables par la suite. Nous ne donnons aucune déclaration, garantie, directe ou implicite, que le contenu de la publication est exact, complet ou à jour.

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