Western Union: tem alternativa? Entenda

Fernando Figueiredo
30.12.19
Leitura de 5 minutos

A norte-americana Western Union é atualmente uma das mais conhecidas empresas de envio de dinheiro para o exterior. No entanto, ela não é a única.

Confira o artigo abaixo e descubra outras alternativas à Western Union. Saiba como levar dinheiro em espécie, como usar cartão de crédito ou pré-pago internacional, ou como fazer remessas internacionais com a TransferWise.

TransferWise: uma alternativa para remessas internacionais. Simples, rápido, econômico.

Alternativa à Western Union

Quando transferir com a Western Union, faça conta em pagar uma tarifa pelo serviço, uma margem de lucro no câmbio das moedas, e o IOF.

Mas será que esse é o único jeito de enviar dinheiro para o exterior? Será que há opções mais baratas ou mais vantajosas para você de acordo com a circunstância? Veja:

Transferência internacional online

Uma das alternativas disponíveis no mercado é o serviço de transferência bancária online da TransferWise.

Confira a tabela abaixo e veja as tarifas cobradas e quanto o beneficiário receberia exatamente em uma remessa do Brasil para a Europa e Estados Unidos:

Envio TransferWise Tarifa Taxa de câmbio Total pago Beneficiário recebe
R$1000 do Brasil para Europa R$ 19,94 (IOF de 0,38% incluso) Câmbio comercial - sem margem de lucro R$1.000 (tarifa e IOF incluídos) €217,06
R$1000 do Brasil para os EUA R$22,35 (IOF de 0,38% incluso) Câmbio comercial - sem margem de lucro R$1.000 (tarifa e IOF incluídos) US$242,16
  • Consulta realizada no dia 30/12/2019 no site da TransferWise. Você pode conferir os valores atualizados com o câmbio comercial do momento na calculadora da TransferWise, vendo quanto o beneficiário recebe exatamente
  • A alíquota de 0,38% é para transferências entre contas bancárias de pessoas diferentes. Em remessas para conta de mesma titularidade no exterior, o IOF é 0,38%

A TransferWise, criada em 2011, surgiu com o objetivo de facilitar as remessas internacionais e tornar as transferências do exterior em algo barato e fácil de fazer. Por isso, se você pretende enviar remessas com baixo custo mas mantendo um elevado nível de segurança, basta criar sua conta gratuita na TransferWise e começar uma transferência.

A TransferWise é uma alternativa econômica para realizar as suas transferências internacionais porque opera de forma diferente em relação aos bancos tradicionais e outros provedores online:

Taxa de câmbio média do mercado

Não existe margem sobre a taxa de câmbio. Isso significa que a conversão da transferência é realizada pelo câmbio comercial, que você pode encontrar em sites independentes como Google, Reuters e XE. Sem custos em cima.

Sem custos Swift

Ao contrário dos bancos, com a TransferWise não existem taxas Swift. A TransferWise opera de forma local, tanto no país de origem como no país de destino da remessa. No Brasil, isso é feito através dos bancos correspondentes da TransferWise: o MS Bank e o Banco Rendimento.

Transferência internacional com banco

Apesar da aparente praticidade em enviar dinheiro com a instituição bancária onde você tem conta, é importante conferir as taxas dos bancos para enviar transferência internacional. Os preços nem sempre são tão convidativos quanto você possa imaginar. Faça sempre conta:

  • Tarifa de serviço
  • Margem do banco em cima da taxa de câmbio comercial
  • IOF (obrigatório)
  • Custos Swift referentes à comunicação entre bancos de países diferentes (e possíveis custos com bancos intermediários)

Geralmente, a transferência internacional pode ser feita pelo Internet Banking de cada banco. Mas, em alguns casos, dependendo do valor a ser enviado e do país de destino, você pode ter de comparecer na agência.

Dinheiro em espécie

Outra alternativa à Western Union para ter dinheiro em sua viagem ao exterior é levar moeda em espécie, especialmente para pagar por despesas menores como um almoço ou usar o transporte público. Você paga o IOF para comprar moeda em espécie, que tem aliquota de 1,10%.

A desvantagem, no entanto, é que você pagará uma porcentagem extra sobre o valor da cotação do câmbio comercial no dia em que trocar real por outra moeda estrangeira. Ainda, é importante ficar atento ao limite de dinheiro para sair do Brasil para evitar problemas com a Receita Federal.

Correios: vale postal internacional

Se preferir, você também pode utilizar o serviço de transferência internacional oferecido pelos Correios para manutenção de residentes e estudantes¹. O Vale Postal Eletrônico Internacional está disponível apenas para pessoas físicas que podem realizar a remessa internacional para 19 países conveniados².

Ao enviar dinheiro para o exterior por meio dos correios, a conversão das moedas é feita no momento da transferência com uma margem em cima do câmbio comercial, que implica um custo acrescido. Além disso, é cobrada uma tarifa de envio de R$35,00 e uma taxa de 1,5% sobre o valor da remessa internacional.

Você precisa se dirigir até uma agência dos correios e pagar a transferência em dinheiro e o prazo para recebimento no país de destino é de até 5 dias úteis.

Cartão de crédito internacional ou pré-pago

Outra opção bastante popular é utilizar o cartão de crédito internacional. Apesar da praticidade e segurança, esse método pode custar mais caro, já que o IOF para compras e saques no exterior é de 6,38%, sem contar com o câmbio próprio do banco. Ainda, lembre-se que terá tarifas de saque, e provavelmente taxas de manutenção.

Você também não saberá exatamente qual o valor final das suas compras, já que a conversão das moedas é feita com o câmbio do dia do fechamento da fatura.

Existe ainda o cartão pré-pago internacional, que tem a vantagem de não precisar de uma conta bancária vinculada. Mas terá o mesmo IOF de 6,38% sobre todas as cargas e recargas, a conversão das moedas é feita também com o câmbio comercial acrescido de margem, e as tarifas de saque também estarão lá.

Como enviar dinheiro online com a TransferWise

Além de serem econômicas, as transferências internacionais oferecidas pela TransferWise também são práticas e rápidas. Você pode enviar o dinheiro do Brasil para mais de 70 países, ou do exterior para o Brasil.

Basta criar sua conta gratuita pelo site ou aplicativo da TransferWise e você já pode começar a enviar as suas remessas, conforme o passo a passo abaixo:

  1. Clique em “enviar dinheiro”, escolha as moedas de envio e recebimento e o valor da transferência
  2. Informe os dados do beneficiário
  3. Escolha o método de pagamento e pague a transferência. Remessas do Brasil para o exterior podem ser pagas com boleto bancário ou TED

Depois de você pagar (através de um boleto ou transferência TED, que são operações locais), o dinheiro será convertido com o câmbio comercial. No destino, a TransferWise fará uma operação também local.

O tempo estimado de entrega é mostrado desde que você inicia a transferência, mas você pode também consultar isso na sua conta. Muitos dos envios compensam no destino no próprio dia, embora isso vá depender de caso para caso.

Faça uma simulação e veja quanto você paga, quanto o beneficiário recebe, e qual o tempo estimado de entrega.

TransferWise: uma alternativa para enviar dinheiro. Econômico, seguro, sem sair de casa.

Fontes:

  1. Página dos Correios - Vale Postal Eletrônico
  2. Vale Postal Eletrônico: países conveniados

Esta publicação foi redigida com o intuito de fornecer informações gerais, sem a pretensão de abranger todos os aspetos do tema em questão. Ela não se destina a fornecer orientação financeira. Você deverá procurar aconselhamento profissional e/ou especializado antes de tomar qualquer ação baseada no conteúdo deste artigo. A informação da publicação não constitui parecer legal, fiscal ou de qualquer outra índole profissional por parte da TransferWise Ltda e seus parceiros. Resultados anteriores não garantem efeitos similares no futuro. Não garantimos de forma explícita ou implícita que o conteúdo da publicação esteja preciso, completo ou atualizado.

TransferWise é o jeito novo e inteligente de enviar dinheiro para o exterior.

Saiba mais

Dicas, novidades e atualizações para a sua região