Taxas do Visa Travel Money e alternativas

TransferWise
16.08.19
Leitura de 4 minutos

O Visa Travel Money é uma forma comum de levar dinheiro para uma viagem internacional. O cartão pré-pago funciona como um cartão de crédito para fazer saques e pagamentos na moeda local.

Confira quais as taxas cobradas pelo Visa Travel Money e entenda porque a TransferWise é uma opção econômica para usar seu dinheiro no exterior.

Visa Travel Money: taxas

Antes de solicitar o seu Visa Travel Money, é importante considerar as taxas cobradas do cartão pré-pago de viagem para entender se realmente é a melhor opção para a sua viagem.

  • Câmbio turismo: a conversão das moedas é feita com o câmbio turismo. Ou seja, é adicionada uma margem sobre o câmbio comercial. Então você paga a cotação da moeda estrangeira do dia da recarga, saque ou compra, com essa margem
  • IOF: é cobrada uma alíquota de 6,38% sobre o valor a ser carregado no cartão, assim como em recargas e recompra de saldo
  • Tarifa de saque: cada instituição trabalha com tarifas diferentes para sacar dinheiro no exterior com o cartão pré-pago. Ao usar o Visa Travel Money do Banco do Brasil, por exemplo, é cobrada uma taxa de US$ 2,50 para saques internacionais¹. Mas pode haver tarifas do caixa eletrônico que usar

Além disso, os bancos também podem cobrar outras tarifas próprias, como taxa para emissão, reposição ou inatividade do cartão. É importante consultar cada instituição e tirar todas as dúvidas sobre o Visa Travel Money e quais as tarifas para uso do cartão no exterior.

Visa Travel Money: tem alternativas baratas?

Se você pretende economizar em suas viagens ao exterior quanto paga em outra moeda, a transferência bancária internacional é um ótima solução. Conheça o serviço de transferência online da TransferWise.

Se você tem uma conta bancária fora do Brasil ou conhece alguém que tenha, a TransferWise é uma opção econômica porque, diferente das operações de câmbio com os bancos e com os cartões, a conversão das moedas é feita com o câmbio comercial, sem taxa sobre a cotação. Veja quanto custa uma remessa com a TransferWise:

Enviando com aTransferWise Taxa de câmbio Total a pagar Total a receber
Do Brasil para a Europa Câmbio comercial - sem margem em cima R$1000 (já inclui IOF e tarifa no total de R$19,82) €221,60 euros
Do Brasil para os EUA Câmbio comercial - sem margem em cima R$1000 (já inclui IOF e tarifa no total de R$22,22) US$244,96 dólares

A TransferWise também é uma alternativa econômica porque, ao contrário das remessas de dinheiro feita com os bancos, são feitas duas transferências locais com os correspondentes cambiais da empresa nos países de origem e destino. Isso significa que você não paga taxa Swift. No Brasil, os parceiros locais são o Banco Rendimento e MS Bank.

Além disso, o IOF cobrado em remessas é de 0,38% para transferências entre contas bancárias de titulares diferentes ou 1,1%, quando você envia dinheiro para uma conta sua no exterior.

Cartão de débito MasterCard TransferWise: gratuito

Além disso, se você indicar um endereço seu na Europa ou Estados Unidos, também é possível solicitar o cartão de débito Mastercard da TransferWise. Para isso, você precisa abrir a conta multimoeda e ativar a sua primeira moeda. Assim que o processo de verificação for concluído, você deve adicionar um saldo mínimo de 20 euros, e então o cartão será enviado para o endereço cadastrado.

O cartão é gratuito, ou seja, você não paga tarifas de emissão, manutenção mensal ou anuidade, e você pode utilizá-lo em diversos países do mundo, incluindo o Brasil, para fazer compras e sacar dinheiro.

Algumas vantagens do cartão:

  • Você pode guardar e usar o dinheiro em mais de 40 moedas
  • Dados bancários para receber transferências em moedas como Euro, Dólar ou Libra
  • Funciona como um cartão local, sem taxas sobre as compras
  • Saques gratuitos em caixas eletrônicos até 200 por mês
  • Conversão feita com o câmbio comercial (e uma pequena tarifa, entre 0,35% e 2%)

Visa Travel Money: vantagens e desvantagens do cartão

Certamente uma das principais vantagens de ter o Visa Travel Money é a praticidade de controlar os seus gastos durante uma viagem ao exterior. Você pode recarregar o cartão pela internet, e é possível sacar dinheiro na moeda local nos caixas eletrônicos vinculados à rede Visa e realizar compras em diversos países. Usar o Visa Travel Money também é mais seguro do que andar com dinheiro em espécie.

Por outro lado, ao carregar e recarregar o Visa Travel Money, além de fazer pagamentos e sacar dinheiro, você paga mais caro porque é cobrada uma taxa sobre o valor do câmbio comercial. Outra desvantagem do cartão pré-pago de viagem é a cobrança de IOF de 6,38% para realizar qualquer operação, sem contar com as tarifas cobradas para sacar dinheiro.

Opção econômica e rápida: faça uma remessa

Quer enviar dinheiro de um jeito rápido e barato? Então faça sua conta gratuita no site ou aplicativo da TransferWise e siga o passo a passo abaixo para realizar suas transferências internacionais sem precisar sair de casa:

  1. Acesse a página da TransferWise e clique em “enviar dinheiro”
  2. Insira o valor da transferência e escolha as moedas de envio e recebimento
  3. Informe os dados bancários do beneficiário
  4. Escolha o método de pagamento - do Brasil, as opções são boleto ou TED

Depois que o dinheiro for recebido pelo parceiro local da TransferWise no país de origem da remessa, ele será convertido e, então, enviado por meio de outra transferência local para a conta bancária do beneficiário. O tempo de envio varia de acordo com o país e método de pagamento, mas em muitos casos acontece compesa no próprio dia.

Faça agora uma simulação na TransferWise e comece a economizar

Fontes:

  1. Tabela de tarifas do Banco do Brasil

Esta publicação foi redigida com o intuito de fornecer informações gerais, sem a pretensão de abranger todos os aspetos do tema em questão. Ela não se destina a fornecer orientação financeira. Você deverá procurar aconselhamento profissional e/ou especializado antes de tomar qualquer ação baseada no conteúdo deste artigo. A informação da publicação não constitui parecer legal, fiscal ou de qualquer outra índole profissional por parte da TransferWise Ltda e seus parceiros. Resultados anteriores não garantem efeitos similares no futuro. Não garantimos de forma explícita ou implícita que o conteúdo da publicação esteja preciso, completo ou atualizado.

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